10/06/2023
Hoje, vamos falar sobre o empréstimo consignado para o convênio do INSS, o que é e como ele funciona na prática.
Primeiramente, se você é aposentado ou pensionista do INSS, pode usufruir dos benefícios dessa modalidade de empréstimo.
Mas o que muita gente não sabe é como funciona esse modelo de crédito com pagamento em consignação e quais são os tipos de parcelas mensais.
Não se preocupe, vamos detalhar tudo a seguir!
Confira abaixo tudo sobre o que é um empréstimo consignado INSS e como ele funciona na íntegra.
O que é o empréstimo consignado INSS?
O consignado é considerado um dos modelos de empréstimo mais baratos do mercado financeiro.
O principal diferencial dessa operação é que as taxas de juros são bem mais baixas do que as de linhas de empréstimo pessoal convencionais, como é o caso do crédito pessoal ou do cheque especial.
Além disso, o desconto das parcelas é realizado direto na folha de pagamento, ou seja, você não precisa se preocupar em efetuar o pagamento mensal, pois o desconto das parcelas mensais é automático.
Isso significa que antes mesmo do seu salário ser enviado para a sua conta o valor da parcela já é descontado.
Devido a essa forma de pagamento oferecer segurança de adimplência para a instituição financeira credora, as taxas de juros são bem menores, afinal, a garantia do recebimento do valor é de praticamente 100%.
Entretanto, é por esse mesmo motivo que esse tipo de empréstimo está disponível somente para alguns perfis, como é o caso do convênio do INSS.
Como funciona o empréstimo consignado do INSS?
Assim como já explicamos anteriormente, esse empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento do beneficiário, podendo ser aposentados ou pensionistas.
Esse é o principal diferencial do funcionamento desse tipo de transação financeira para as linhas de crédito pessoal convencionais.
A taxa de juros máxima do convênio do INSS é de 2,14% ao mês e o prazo máximo de pagamento é de 84 meses.
A margem consignável é de 30% da sua renda total, ou seja, se você recebe R$ 3.000,00 de salário, o máximo que você pode comprometer em parcela para fins de empréstimo consignado é de R$ 900,00.
Com certeza, essa é uma das menores taxas de juros do mercado, isso se deve principalmente ao fato da garantia de pagamento ser bem maior.
Afinal, o pagamento é feito através de um desconto na folha de pagamento do solicitante.
Importante ressaltar que a margem consignável normalmente é de 30% para empréstimo consignado e de 5% para o cartão de crédito consignado, totalizando 35%.
Sendo assim, como você já deve saber, existem duas modalidades principais de crédito consignado INSS, confira:
empréstimo consignado;
cartão de crédito consignado.
O empréstimo consignado é o que citamos acima, que atualmente pode ser solicitado com comprometimento de até 30% do valor da sua renda.
Já o cartão de crédito consignado tem a praticamente a mesma funcionalidade do cartão de crédito convencional, com algumas diferenças que oferecem muito mais vantagens.
No cartão de crédito consignado você até recebe a fatura mensal como em um cartão convencional, porém, oficialmente o pagamento das parcelas é descontado automaticamente do seu contracheque.
A fatura mensal é enviada para sua residência e serve tanto para a sua conferência, quanto para o caso de você desejar realizar pagamentos eventuais acima do valor consignado que já vem descontado em folha, visando amortizar mais rapidamente a sua dívida.
As taxas de juros do cartão de crédito consignado são em média 3,06% ao mês.
