Милена Шехова - Кредитен консултант

24/08/2026

2,2% лихва по ипотечен кредит - звучи добре, но какво всъщност стои зад това число?

Когато видим реклама за ипотечен кредит с 2,2% лихва, първата ни реакция обикновено е:

„Това е много добра оферта!“

Но дали 2,2% при една банка е същото като 2,2% при друга?

Не е задължително.

Лихвата по ипотечния кредит не винаги се формира по един и същ начин. Всяка банка има собствен модел и използва определен референтен показател, въз основа на който се определя лихвата.

При някои банки тя може да е свързана с Базов лихвен процент (БЛП), а при други – с пазарен индекс като Euribor, към който се добавя определена надбавка.

Например:

Лихва = референтен индекс /БЛП, РЛП, Прайм, Euribor и др./ + фиксирана надбавка

Затова, когато сравняваме две оферти с еднаква лихва от 2,2%, е важно да разберем как се е стигнало до тези 2,2% и какво може да се случи с тях във времето.

Не гледайте само днешната стойност на индекса.

Ако лихвата е обвързана с променлив референтен индекс, е важно да знаем не само каква е стойността му днес, но и как се е движил исторически.

Какви са били най-ниските и най-високите му нива?
Колко бързо се е променял?
Какво би се случило с месечната вноска, ако индексът се повиши?

Историята не може да предскаже бъдещето, но ни помага да разберем какъв потенциален риск поемаме, когато избираме кредит с променлива лихва.

Затова е важно да проверим:

🔹 Как се формира лихвата?
🔹 Кой е референтният индекс?
🔹 Фиксирана ли е надбавката на банката?
🔹 Как се е движил индексът в исторически план?
🔹 Как може да се промени лихвата в бъдеще?
🔹 При какви условия получаваме обявената лихва?
🔹 Каква е реалната цена на кредита – не само лихвата, а и останалите разходи?

Защото 2,2% е само началото на разговора.

При ипотечен кредит за 20–30 години е важно да разберем не само колко плащаме днес, а и какво може да се случи с кредита ни при промяна на условията.

Затова не питайте само:

„Коя банка дава най-ниската лихва?“

Попитайте:

„Как се формира тази лихва, от какво зависи и как се е държал този индекс през годините?“

Точно тук професионалното сравнение на офертите може да направи голямата разлика.

Ако искате да сравните различни банкови оферти и да разберете какво реално стои зад тях, можете да се свържете с мен.

Милена Шехова
Кредитен консултант
📞 0886 553 285
📧 [email protected]

19/08/2026

17/08/2026

👉 Защо различните банки предлагат различни лихви на един и същ клиент?

Един от най-честите въпроси, които получавам, е:

„След като доходите и имотът са едни и същи, защо всяка банка ми предлага различна лихва?“

Отговорът е прост - всяка банка има собствена политика за оценка на риска и ценообразуване на кредитите.

Няма еднакви правила за всички банки

Макар че всички банки работят по сходни регулации, всяка от тях сама определя:

👉 как оценява доходите;
👉 какъв риск е готова да поеме;
👉 какви условия предлага на различните категории клиенти.

Затова е напълно възможно един и същ човек да получи няколко различни оферти.

Какво влияе върху предложената лихва?

Най-често това са:
👉 размерът на самоучастието;
👉 размерът и стабилността на доходите;
👉 съотношението между доходите и месечните задължения;
👉 кредитната история;
👉 срокът на кредита;
👉 видът и стойността на имота;
👉 вътрешната ценова политика на конкретната банка.

Не става въпрос само за лихвата.

Понякога две банки могат да предложат еднаква лихва, но условията да се различават значително.

Разлики може да има в:

👉 таксите;
👉 изискванията за превод на работна заплата;
👉 задължителните застраховки;
👉 условията за предсрочно погасяване;
👉 възможностите за бъдещо предоговаряне на кредита.

Затова е важно да се сравняват всички условия, а не само процентът на лихвата.

Защо е полезно да се сравнят повече оферти?

Много хора кандидатстват само в една банка, защото вече са нейни клиенти. Това обаче не означава, че тя автоматично ще предложи най-добрите условия.

В практиката ми често се случва клиент да получи по-добра оферта от банка, с която никога преди не е работил.

Няма универсална банка с най-ниската лихва за всички клиенти. Най-добрата оферта е тази, която е съобразена с вашия финансов профил и цели.

Затова преди да вземете решение е добре да сравните условията на различни банки, за да изберете кредита, който е най-подходящ за вас. Защото правилният ипотечен кредит не започва с избора на банка, а с правилната консултация.

Ако планирате ипотечен кредит, свържете се с мен, за да получите яснота и да направите най-добрия избор за вашата ситуация.

Милена Шехова
Кредитен консултант
📱 0886 553 285
📧 [email protected]

13/08/2026

03/08/2026

👉 БЪЛГАРИЯ Е СРЕД ДЪРЖАВИТЕ С НАЙ-НИСКИ ИПОТЕЧНИ ЛИХВИ В ЕВРОПА.

Ниските лихви по ипотечните кредити са една от причините през последните години пазарът на недвижими имоти в България да остане толкова активен. И днес страната ни продължава да предлага едни от най-конкурентните условия за жилищно кредитиране в Европа.

Средните лихви по новите ипотечни кредити в различни държави показват ясно къде се намира България:

* 🇲🇹 Малта – 2.08%
* 🇧🇬 България – 2.45%
* 🇪🇸 Испания – 2.80%
* 🇩🇪 Германия – 3.84%
* 🇱🇻 Латвия – 4.18%
* 🇬🇧 Великобритания – 5–6%
* 🇺🇸 САЩ – 6.5–6.8%
* 🇦🇷 Аржентина – над 50%

Тези данни показват, че финансирането на покупка на жилище у нас остава сред най-достъпните в Европа.

Подходящ ли е моментът за ипотечен кредит?

Когато лихвените условия са сред най-добрите в Европа, това е добра предпоставка за покупка на жилище. Разбира се, решението винаги трябва да бъде съобразено с личните ви доходи, размера на самоучастието и дългосрочните ви планове.

Ако сте намерили подходящия имот и кредитът се вписва спокойно в семейния ви бюджет, настоящите условия могат да бъдат добра възможност да реализирате покупката си.

Не избирайте кредит само по лихвата.

При ипотечния кредит няма универсално „най-добро“ предложение. Освен лихвения процент е важно да сравните и останалите условия – такси, месечна вноска, възможности за предсрочно погасяване и общата цена на кредита.

Най-добрият ипотечен кредит не е този с най-ниската лихва, а този, който е подходящ за вашите цели и финансови възможности.

Изборът на ипотечен кредит е важна стъпка. Ако искате да сравните условията на различните банки и да вземете информирано решение, ще се радвам да ви съдействам.

Милена Шехова
Кредитен консултант
📱 0886 553 285
📧 [email protected]

31/07/2026

🎓 СТУДЕНТСКИ КРЕДИТ - малко хора знаят, че студентският кредит предлага условия, които го отличават от всички останали кредити. Ако искате да разберете какви са неговите предимства и при какви условия се отпуска, разгледайте статията ми по-долу.

🎓 Студентският кредит може да отвори вратата към качествено образование – важно е обаче да познавате условията и възможностите, които предлага.

В новата си статия Милена Шехова - Кредитен консултант в Creditland, разглежда всичко най-важно за държавно гарантираните студентски кредити през 2026 г. – кой може да кандидатства, как работи гратисният период, какви са основните предимства и защо професионалната консултация може да ви спести време и притеснения.

📖 Прочетете статията тук:
🔗 https://www.creditland.bg/studentski-credit-uslovia/

#СтудентскиКредит #Образование #Финанси

30/07/2026

ЕЦБ вдига лихвите - но защо лихвите по ипотеките в България почти не се променят?

След приемането на еврото от 1 януари 2026 г. България вече е част от еврозоната и решенията на Европейската централна банка (ЕЦБ) имат пряко значение за нашата банкова система.

Много хора си задават въпроса: „След като ЕЦБ определя по-високи лихви, защо ипотечните кредити в България не поскъпнаха значително?“

Отговорът е, че между лихвата на ЕЦБ и лихвата по един ипотечен кредит няма автоматична връзка.

Какво направи ЕЦБ през последните години?

В периода от юли 2022 г. до септември 2023 г. ЕЦБ предприе най-бързото повишаване на лихвените проценти в историята си. Основната лихва по рефинансиращите операции се увеличи от 0% до 4,50%, а депозитната лихва на ЕЦБ достигна 4,00%.

Причината беше рязкото покачване на инфлацията след пандемията и енергийната криза. Чрез по-високи лихви ЕЦБ цели да ограничи кредитирането и потреблението, за да забави ръста на цените.

Накратко:

👉 2020–2022: 0.00% – исторически ниски лихви.
👉 2022–2023: най-агресивният цикъл на повишения в историята на ЕЦБ (до 4.50%).
👉 2024–2025: постепенно намаляване на лихвите до 2.15%.
👉 2026: ново повишение с 0.25% и стига до 2.40% заради засилен инфлационен натиск.

В много държави от еврозоната ефектът беше видим – ипотечните кредити поскъпнаха значително, но не и в България.

Важно е да се отбележи, че до 1 януари 2026 г. България не беше част от общата парична политика на Европейската централна банка. След присъединяването ни към еврозоната решенията на ЕЦБ вече оказват влияние върху лихвената среда и съответно върху условията по новите ипотечни кредити в страната. Това влияние обаче следва да се разглежда от 2026 г. нататък, а не във връзка с повишенията на основните лихвени проценти през 2022–2023 г., когато България все още не беше член на еврозоната.

В същото време е важно да се подчертае, че всяко решение на ЕЦБ не се пренася автоматично и в същия размер върху лихвите по ипотечните кредити, тъй като те зависят и от редица други фактори – цената на привлечения ресурс, конкуренцията между банките, кредитния риск и пазарните условия.

Защо ипотечните лихви в България остават сравнително стабилни?

1. Банките разполагат със значителна ликвидност.

Българската банкова система традиционно поддържа високи нива на ликвидност. Банките разполагат със стабилна депозитна база, което намалява необходимостта да увеличават рязко цената на кредитите.

2. Конкуренцията между банките е силна.

Ипотечното кредитиране остава един от най-конкурентните сегменти на пазара.

Банките активно търсят клиенти с:
➡️ стабилни доходи;
➡️ добра кредитна история;
➡️ подходящ профил за финансиране;

Тази конкуренция оказва натиск върху банките да запазят атрактивни условия.

3. Лихвата по ипотечния кредит зависи от повече фактори от решението на ЕЦБ.

Основната лихва на ЕЦБ е само един от факторите.

Крайната цена на един ипотечен кредит зависи още от:
➡️ цената на ресурса на конкретната банка;
➡️ наличната ликвидност;
➡️ риска на клиента;
➡️ размера на самоучастието;
➡️ пазарната конкуренция;
➡️ политиката на конкретната банка.

Затова две банки могат да предложат различни условия, въпреки че работят в една и съща икономическа среда.

4. Българският ипотечен пазар има своите особености.

В различните държави ипотечните кредити са структурирани по различен начин.

Например в САЩ много разпространени са 30-годишните фиксирани лихви, при които банката поема дългосрочен лихвен риск.

В България традиционно голяма част от ипотечните кредити са с плаваща лихва или фиксирана лихва за определен период, което позволява по-различно ценообразуване.

Какво означава това за хората, които планират покупка на жилище?

Ниската лихва е важен фактор, но тя не е единственият критерий при избора на ипотечен кредит.

Важно е да се сравнят всички условия:
➡️ размерът на финансирането;
➡️ общите разходи по кредита;
➡️ таксите;
➡️ застраховките;
➡️ условията за промяна на лихвата;
➡️ възможностите за предсрочно погасяване.

Най-добрият ипотечен кредит не винаги е този с най-ниската лихва, а този, който е най-подходящ за конкретната финансова ситуация на клиента.

Ако обмисляте покупка на жилище или рефинансиране на съществуващ кредит, мога да ви помогна да сравните предложенията на различните банки и да изберете най-подходящото решение според вашите цели и възможности.

Милена Шехова
Кредитен консултант
📱 0886 553 285
📧 [email protected]

26/07/2026

🤔 „От години съм клиент на банката си, така че тя със сигурност ще ми предложи най-добрите условия.“

➡️ Това е предположение, което често се оказва погрешно. Истината е, че лоялността към една банка не винаги означава най-добрата оферта.

➡️ Ипотечният кредит е дългосрочно решение, затова е важно да направите информиран избор, а не просто да приемете първата предложена оферта.

💰Дори малка разлика в лихвата, таксите или условията може да ви спести хиляди левове през годините.

🔹 Не всички банки оценяват доходите по един и същи начин.
🔹 Условията и месечните вноски могат да се различават значително.
🔹 Някои оферти включват допълнителни такси или изисквания.
🔹 Това, че сте дългогодишен клиент на една банка, не означава автоматично, че ще получите най-добрите условия.

➡️ В случай, че планирате покупка на имот, ще се радвам да ви помогна да сравните офертите на водещите банки и да намерим най-подходящото финансиране за вас.

📞 Свържете се с мен за безплатна консултация.

Милена Шехова
Кредитен консултант
📧 [email protected]
☎️ 0886 553 285

#ИпотеченКредит #ИмотНаЗелено #КредитенКонсултант #НовДом 🏡

23/07/2026

🙏 Благодаря много на всички мои клиенти, които ми се довериха и отделиха време да споделят впечатленията си!
Най-голямото ми удовлетворение е да знам, че съм помогнала още една мечта да се превърне в дом, чрез намиране на най-доброто финансово решение.
Нека домът ви бъде място, изпълнено с много любов, здраве, спокойствие, уют и безброй споделени щастливи моменти! ❤️🙏🍀
Благодаря ви от сърце още веднъж за високата оценка!❤️