Jacky Nguyen - Mortgage Australia Dickson

Jacky Nguyen - Mortgage Australia Dickson I'll help you get a better home loan from dozens of different lenders.

The truth about your Credit File.When the National Consumer Credit Protection Act came into effect in 2010, it was desig...
26/07/2026

The truth about your Credit File.

When the National Consumer Credit Protection Act came into effect in 2010, it was designed to help regulate lenders and prevent consumers from getting out their of depth with debt.

One of the spin-offs has been increased scrutiny on would-be borrowers.

Lenders now look to an individual's credit file to help determine if they are a good or bad risk.

Yes, that's right - a credit file. It sounds very FBI and, in some ways, it is. Your credit file includes your personal information, including your full name, date of birth, driver's licence number, gender, addresses and employer information.

It also records any credit applications you have made in the past five years, such as home loans or store financing of household goods, plus any bills you have defaulted on and any financial matters on public record, including any bankruptcies or directorships.

Home lenders will look at your credit file to verify your reliability. Being aware of what's on your file and how you can keep it clean, will go a long way to helping you secure a home loan.

Previous credit applications

A previously declined credit application can leave an unwanted stain on your credit file. If you are declined a credit card or a loan, find out why and take steps to rectify the situation before applying for new loans or credit.

While your positive actions may not erase the blemish, you can at least demonstrate responsibility with the new lender, which may convince them to give extra weight to other criteria, such as income and a strong employment record.

Payment defaults

Don't think that unpaid phone bill from your previous rental matters much? Think again. A payment default is an account of $100 or more that is 60 days or more overdue.

Payment defaults can only be included on your credit file if the credit provider has tried to recover some or all of the overdue amount. This means they must have sent a notice in writing to your last known address and requested payment.

Payment defaults stay on your credit file for five years, even after you pay the overdue amount.

If you don't pay a bill but can't be contacted, you may be declared a clearout. Before you can be listed as a clearout, the credit provider must make reasonable efforts to contact you, either in person (including over the phone) or in writing to your last known address.

If you can't be contacted, the credit provider can immediately list the debt on your file as overdue, even if it hasn't been overdue for 60 days or more. Clearouts remain on file for seven years from the date they are listed, even when you have paid the overdue amount.

Avoid unpaid bills blighting your credit file by:

- Paying on time or at least when overdue notices are sent.
- Providing a change of address to all creditors/billers if you move.
- Leaving someone to manage your bills if you need to be away for a month or more.

Hardships

They say it's often better to seek forgiveness than permission, but most lenders are happy to discuss what can be done to help if you hit hard times. Far better to fess up to a creditor or lender if you can't make one or two payments than have them whack a black mark on your credit file due to lack of contact.

Talk to your Mortgage Broker

Borrowing via a Mortgage Broker is one of the best ways to navigate the credit crunch. A broker will have a good understanding of what financial attributes various lenders are looking for in their borrowers.

For example, a lender may give kudos to long service in a job and a solid savings record, which may help offset an unpaid bill from three years ago that appears on your credit file.

Your broker can also advocate and negotiate on your behalf. Just remember, it pays to be honest. If you have a mark against you, be up front so your broker can consider the best lender and loan for your situation.

Six Steps to becoming mortgage-free - Step 4: Offsets and RedrawsWould you like to cut your mortgage by years and pay le...
25/07/2026

Six Steps to becoming mortgage-free - Step 4: Offsets and Redraws
Would you like to cut your mortgage by years and pay less?

What if you could get your mortgage all wrapped up in record time, and spend more time doing the things you love?

Well, there are six steps you can take now, which will make a real difference to the time it takes to pay off your loan. You could be mortgage-free sooner than you think.

In the past weeks, we looked at Step 1: choosing the best loan, Step 2: changing your repayment frequency, and Step 3: Pay more to pay early.

Today, find out how offset accounts and redraw facilities can help you move quickly towards losing that mortgage forever.



Step 4: Offsets and Redraws

Do you have a savings account that you use to put money away for a rainy day? You might be surprised to learn that this can save you money on your home loan - even if you keep the money in savings. This is commonly referred to as an offset account.

Many lenders offer a 100% offset account which, when linked with your mortgage, can dramatically reduce the interest that you pay on your loan. The reason for this, is that the savings 'offset' what you owe, and you're only charged interest on your loan amount - minus your savings.

This can have a significant impact on your loan in the long term. For example, if you have a loan of $400k, and keep $30k in an offset account, you could save over $150k in interest over the life of your loan.

Another handy mortgage feature to look out for is a redraw facility. This allows you to make extra repayments on your loan whenever you want, but gives you the flexibility of taking that additional money back in the future if your plans change.

By taking advantage of offset accounts and redraw facilities, you can take control of your financial goals today, and pay your loan off sooner.

Want to escape your mortgage as soon as possible? Stay tuned for Step 5: Don't take candy from strangers.

23/07/2026

🏠 GIÁ NHÀ Ở ÚC ĐÃ BẮT ĐẦU GIẢM… NHƯNG CÓ PHẢI BÂY GIỜ MUA NHÀ SẼ DỄ HƠN?

• Theo báo cáo Domain công bố ngày 23/07/2026, giá nhà tại các thủ phủ của Úc đã giảm 1,4% trong quý 6. Giá unit cũng giảm 1,2%. Đây là lần đầu tiên cả hai phân khúc cùng giảm trong hơn ba năm.

• Nghe đến đây, nhiều người có thể nghĩ: “Vậy là thị trường bắt đầu crash rồi phải không?”... Chưa chắc. Giá vẫn cao hơn so với cùng kỳ năm trước và mức giảm cũng rất khác nhau giữa từng thành phố.

• Sydney giảm mạnh nhất. Median house price giảm 3,3%, tương đương gần $59.900, xuống còn khoảng $1,73 triệu. Melbourne giảm 3,1% xuống khoảng $1,04 triệu, còn Canberra giảm 2,5%.

• Nhưng ở chiều ngược lại, giá house tại Adelaide, Brisbane, Perth, Hobart và Darwin vẫn tiếp tục tăng. Nói đơn giản, thị trường đang chậm lại và phân hóa rõ hơn—chứ chưa phải cả nước cùng đi xuống.

• Điều đáng chú ý nhất, theo tôi, lại nằm ở phân khúc unit. Trong quý vừa rồi, giá unit giảm tại tất cả các thủ phủ ngoại trừ Darwin. Đây thường là phân khúc được investor và first-home buyer quan tâm nhiều, nên việc giá giảm có thể cho thấy cả hai nhóm đang trở nên dè dặt hơn.

• Dữ liệu được ABC dẫn lại cũng cho thấy số hồ sơ vay mua nhà đã giảm khoảng 23% kể từ đầu tháng 2. Trong đó, hồ sơ của investor giảm 35%, first-home buyer giảm 19% và upgrader giảm 15%.

• Điều này không có nghĩa ngân hàng đã ngừng cho vay. Nó cho thấy người mua đang chậm lại... có thể vì lãi suất cao, khả năng vay bị hạn chế hoặc đơn giản là họ muốn chờ xem giá có giảm thêm hay không.

• Vậy first-home buyer có được lợi không? Có thể có. Khi thị trường chậm, người mua thường ít phải cạnh tranh hơn, có thêm thời gian xem xét căn nhà và dễ thương lượng về giá hoặc điều kiện hợp đồng hơn.

• Nhưng có một điểm rất quan trọng: giá nhà giảm không đồng nghĩa bạn sẽ vay được nhiều hơn. Nếu lãi suất vẫn cao, borrowing capacity vẫn thấp và monthly repayment vẫn lớn. Vì vậy, affordability chưa chắc đã cải thiện nhiều như mức giảm giá khiến chúng ta cảm nhận.

• Ví dụ đơn giản, nếu một unit giá $800.000 giảm 1,2%, người mua có thể tiết kiệm khoảng $9.600. Đây là một khoản đáng kể, nhưng chưa chắc đủ bù cho chi phí lãi vay, stamp duty, strata, insurance và những chi phí khác khi mua nhà.

• Với single first-home buyer, đừng vội nghĩ: “Giá đang giảm, mình phải mua ngay”. Mua được giá thấp hơn là tốt, nhưng chỉ thật sự có lợi nếu khoản vay vẫn nằm trong khả năng chi trả và bạn còn giữ được một khoản tiền dự phòng sau settlement.

• Với couples có hai nguồn thu nhập, thị trường chậm lại có thể là cơ hội để tìm căn nhà tốt hơn hoặc thương lượng mạnh hơn. Tuy nhiên, cũng nên thử tính repayments trong trường hợp một người nghỉ sinh, chuyển sang part-time hoặc tạm thời mất thu nhập... đừng chỉ dựa vào tình huống tốt nhất hiện tại.

• Investor cũng có thể tìm được unit với giá dễ chịu hơn. Nhưng mua rẻ không có nghĩa đó tự động là một khoản đầu tư tốt. Vẫn cần nhìn vào rent, rental yield, vacancy, strata, chi phí lãi vay và khả năng tăng giá trong tương lai.

• Còn với người đang có nhà và muốn upgrade, thị trường giảm đôi khi lại là cơ hội. Nếu phân khúc nhà đắt tiền giảm mạnh hơn, khoảng cách giữa căn nhà đang sở hữu và căn nhà muốn mua có thể thu hẹp—dù căn nhà hiện tại của bạn cũng giảm giá.

• Nhóm cần cẩn thận nhất là những người vừa mua gần đỉnh thị trường với deposit thấp, investor phụ thuộc quá nhiều vào capital growth hoặc người cần refinance hay bán nhà trong thời gian ngắn. Khi giá giảm, equity buffer sẽ mỏng hơn và LVR có thể tăng lên.

• Dù vậy, vẫn còn quá sớm để gọi đây là một cuộc “sụp đổ”. Khi thị trường yếu, nhiều người bán có xu hướng tạm ngưng rao bán thay vì chấp nhận giá thấp. Điều này có thể hạn chế nguồn cung và phần nào ngăn giá giảm quá nhanh.

• Nói ngắn gọn... giá nhà đang giảm, nhưng mua nhà chưa chắc đã trở nên dễ dàng hơn. Cơ hội có thể đang tốt hơn cho người có deposit, thu nhập ổn định và khoản vay vừa sức. Còn nếu phải vay sát giới hạn, chờ thêm vẫn có thể là một quyết định hợp lý.

Bạn nghĩ sao—giá giảm khoảng 1–3% đã đủ để bạn quyết định mua, hay khả năng vay và monthly repayment vẫn mới là vấn đề lớn nhất?

Nguồn tham khảo:

ABC – Australia’s property market enters downturn as prices fall for first time in three years, 23/07/2026
Domain – June 2026 House Price Report

Lưu ý: Nội dung này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không phải là tư vấn tài chính, tín dụng, thuế hoặc pháp lý. Bạn nên cân nhắc hoàn cảnh cá nhân và tham khảo chuyên gia phù hợp trước khi đưa ra quyết định.

Know your rights as a borrower.As a borrower, it pays to know your rights - and don't be afraid to exercise them!It can ...
22/07/2026

Know your rights as a borrower.

As a borrower, it pays to know your rights - and don't be afraid to exercise them!

It can all seem a little intimidating when you apply for a loan, and it seems like the lender is putting a lot of conditions on you as the borrower. But what are your rights? Borrowers are heavily protected by state and federal law, and you can expect your lender to keep up their end of the bargain too. You have:

The right to know what you're in for

The lender must provide you with a very detailed contract which outlines all of the terms and conditions of your loan in clear language. You should take the time to understand all of your obligations, fees and charges and make sure the loan amount details are all correct.

The right to know your interest rate

Your lender is required to communicate interest rate changes to you in advance - either directly, or by putting an advertisement in a major newspaper.

The right to know your repayment amount

The lender must provide you with written notice at least 20 days before your interest rate is due to increase.

The right to a copy of your loan statement

A loan statement must be provided to you every six months. You have the right to dispute any transactions that you don't feel are correct or justified.

The right to pay out your loan at any time

There may be some fees involved, but you do have the right to pay your loan out at any time. Accordingly, you also have the right to know your payout figure, which your lender must provide to you within 7 days of receiving a written request.

The right to terminate your contract before the funds are drawn down

You have the right to pull out of the transaction if the funds have not yet been drawn down for settlement to take place.

The right to get assistance in times of financial hardship

There is legislation in place to protect you if you experience financially tough times. It's worth investigating the relevant options so that you are ready for the unexpected.

But, you would remember from childhood that more rights usually equals greater responsibilities. There are a few obligations that you must keep to your lender as well:

Provide truthful, factual information when you apply.
- Make all of the repayments on the due date.
- Keep the property in good condition and don't make any big alterations without getting permission from your lender.
- Take out insurance for the full replacement value of the buildings/structures and keep the insurance policy paid and current.
- Don't sell, rent, or mortgage the property without your lender's permission.

If you are Self Employed - here is an easier way to get a home loan.If you work for yourself, you know the sense of achi...
21/07/2026

If you are Self Employed - here is an easier way to get a home loan.

If you work for yourself, you know the sense of achievement that can come with building your business from the ground up.

Many self-employed people are fantastic with money, and able to juggle a wide variety of demands on their time and their budget. In spite of this, they often find it very difficult to obtain a home loan.

The unfortunate dilemma facing self-employed borrowers is - how to demonstrate income using traditional means.

Accountants will help you find ways to reduce your taxable income when you work for yourself - which is not just acceptable but often essential if your business is to survive in our complex taxation system.

Depreciating assets such as equipment and vehicles, incorporating as many costs as possible into the business expenses and allocating some payments to a spouse are all ways that businesses try to minimise their tax liabilities.

But the downside of this strategy is - if you make the income disappear, you can't bring it back again when you try to apply for a home loan.

As a result, many self-employed borrowers aren't able to qualify for a traditional loan.

The solution to this problem is a loan that was created with self-employed borrowers in mind - the Low-Doc loan.

Low doc means that there is a low amount of documentation required, compared with other lending methods. Usually you can use your quarterly BAS statements and bank records to help demonstrate your income - which is also useful if you're not up to date with income tax returns.

This option isn't for everyone though. You will usually pay a higher interest rate for one of these loans because the lenders still view self-employed borrowers as a higher risk.

Generally you can't borrow more than 80% of the property value - which means that on a purchase price of $400k, you would need a deposit of $80k just to start the conversation. On top of that, you usually have to pay all of the upfront costs associated with purchasing the property, such as stamp duties and legal fees.

There are some very strict conditions that lenders require when offering Low-Doc loans, but if you have struggled to get a traditional loan due to being self-employed, this could be the solution for you.

Why not consider a whole new range of tenants for your investment property?Pets have been long maligned by landlords for...
20/07/2026

Why not consider a whole new range of tenants for your investment property?

Pets have been long maligned by landlords for their potential to make a mess and cause damage.

But with pet ownership in Australia ranking the highest in the world, property investors who turn their backs on our furry friends could be missing out on tenants and dollars.

Before they dismiss dogs and cats, landlords should consider that 60 per cent of Australians have pets and one third of households rent. Saying "no" to Fido and his feline foes means narrowing the rental funnel. At a time when national vacancy rates are climbing, this could be a costly choice.

Many landlords are now welcoming pets and reaping rewards. Here are some tips to help you embrace a pro-pet policy.

Pets don't rent - their owners do.

Opening the door to pets immediately makes your property more attractive to a wider range of tenants. The key is to consider whether the pets, particularly dogs, are well managed and trained.

This can be hard to assess, unless you happen to know your renters, so a little extra leg work is required.

Arrange to meet the applicant with their pet so you can see the animal for yourself and how it behaves. Reference checks are also crucial and, if you are especially diligent, a chat with the applicant's previous neighbours should give you extra insight into their pet management.

Some renters are even developing resumes for their pets, with photos, references and medical history.

Keep in mind that while you are not allowed to discriminate against rental applicants on the basis of race, gender, marital status etc, applicants cannot claim discrimination if you reject a particular pet.

Higher yields, longer stays

So prevalent are anti-pet policies that a researcher at the University of Western Sydney is now investigating the social impacts of these restrictions on renters and the broader community.

Because it can be so hard for tenants with pets to get a paw in the door, they are often prepared to pay a premium to secure a property.

While this does not mean charging more because someone rocks up with a pet, it gives landlords the opportunity to pitch their properties to pet owners and structure their rents accordingly.

For the same reason, pet-lovers are also likely to stay longer, which means lower turn-over and lower rental costs for landlords. Although data is scant, one 2003 survey in the United States showed renters with pets stayed an average of 46 months, compared to just 18 months for those without.

Have a pet agreement

Make sure your rental agreement includes a pet policy that stipulates the pet owner is responsible for:

Any property damage caused by the pet (inside and out).
Injuries caused to the pet on the property.
The pet's behaviour (including barking).
Regularly cleaning up after the pet.

Strata permission

If you own a strata property, such as an apartment, you will also probably have to convince the body corporate to permit pets.

If you are on the body corporate you may have more sway in arguing your case. Some body corporates are loosening up, realising many buyers often have pets. Once owner-occupiers pave the way, it's easier for renters with pets to get the nod.

The Australian finance market is complex and constantly changing. The clear dominance of the 'Big 4' banks has contribut...
19/07/2026

The Australian finance market is complex and constantly changing. The clear dominance of the 'Big 4' banks has contributed to a perception that all lenders are the same, but in fact consumers are spoilt for choice.

There are around 55 banks in Australia, over 100 building societies, mortgage managers and credit unions, plus numerous other non bank lenders.

When looking for your next home, widen your search and you might find some great lenders out there.

For more details, check out my "Beyond the Big 4" fact sheet.https://www.mortgageaustralia.com.au/email/files/beyondthebig4.pdf

18/07/2026

🏠 WESTPAC CHO INVESTOR VAY TỚI 95%: CÁNH CỬA ĐẦU TƯ RỘNG HƠN—NHƯNG RỦI RO CŨNG LỚN HƠN?

• Ngày 17/07/2026, Westpac công bố nới lỏng hai chính sách cho vay đầu tư. Người vay đủ điều kiện có thể vay tới 95% giá trị bất động sản, tương đương deposit từ 5%, nếu chấp nhận trả Lenders Mortgage Insurance (LMI). Trước đây, mức deposit tối thiểu theo chính sách này là 10%.

• Mức vay 95% LVR áp dụng cho khoản vay đầu tư trả principal and interest, đối với cả bất động sản mới và established property. Westpac cũng kéo dài thời hạn interest-only tối đa từ 10 lên 15 năm cho một số khoản vay đầu tư có LVR không quá 80%.

• Ví dụ minh họa: với bất động sản trị giá $800.000, deposit 10% là $80.000, trong khi deposit 5% chỉ là $40.000. Nhà đầu tư có thể tham gia thị trường sớm hơn hoặc giữ lại thêm $40.000 làm cash buffer. Tuy nhiên, họ vẫn phải chuẩn bị stamp duty, LMI, legal fees và các chi phí mua nhà khác.

• Ai có thể hưởng lợi? Chính sách mới phù hợp hơn với investor có thu nhập và khả năng trả nợ tốt nhưng chưa tích lũy đủ deposit. Người mua new build cũng có thể quan tâm nhiều hơn do negative gearing dự kiến chỉ tiếp tục áp dụng cho bất động sản nhà ở xây mới theo những thay đổi thuế có hiệu lực từ ngày 01/07/2027.

• Tuy nhiên, giảm deposit không đồng nghĩa với tăng borrowing capacity. Người vay vẫn phải vượt qua bài kiểm tra serviceability dựa trên thu nhập, chi phí sinh hoạt, các khoản nợ hiện tại và assessment rate của ngân hàng. Chính sách mới giúp giảm rào cản về tiền mặt ban đầu, nhưng không tự động giúp khách hàng vay được nhiều hơn.

• Rủi ro lớn nhất nằm ở equity buffer rất mỏng. Nếu bất động sản $800.000 giảm giá 5%, giá trị tài sản giảm khoảng $40.000—tương đương toàn bộ deposit ban đầu. Người vay có thể rơi vào negative equity sau khi tính thêm LMI và chi phí giao dịch.

• Negative equity không nhất thiết tạo ra khoản lỗ ngay nếu investor vẫn đủ khả năng giữ tài sản. Nhưng nó có thể gây khó khăn khi cần bán, refinance hoặc chuyển sang ngân hàng khác. Với khoản vay 95% LVR, investor có ít dư địa hơn để ứng phó với giá nhà giảm, vacancy, chi phí sửa chữa hoặc lãi suất tăng.

• Việc kéo dài interest-only lên đến 15 năm có thể hỗ trợ cash flow vì repayments ban đầu thấp hơn so với principal and interest. Tuy nhiên, principal không giảm trong thời gian interest-only. Khi khoản vay chuyển sang principal and interest, repayments có thể tăng đáng kể do toàn bộ khoản nợ phải được hoàn trả trong thời hạn còn lại. Tổng chi phí lãi vay cũng có thể cao hơn.

• Thay đổi của Westpac xuất hiện trong bối cảnh nhu cầu vay đầu tư đang chậm lại. AFG ghi nhận tỷ trọng investor giảm từ 35% xuống 34% trong quý tháng 6 và chỉ còn 32% trong riêng tháng 6. Điều này cho thấy nhiều investor vẫn đang đánh giá lại kế hoạch sau các đợt tăng lãi suất và thay đổi chính sách thuế.

• Thị trường cũng không tăng đồng đều. Cotality công bố ngày 16/07/2026 rằng giá nhà Sydney đã giảm 1,2% trong tháng 6 và thấp hơn 3,7% so với đỉnh tháng 1/2026. Trong môi trường này, khoản vay 95% có thể giúp investor mua sớm hơn, nhưng đồng thời khuếch đại rủi ro nếu giá tiếp tục giảm.

• Kết luận: Westpac đã hạ thấp rào cản để bước vào thị trường đầu tư, nhưng không làm giảm chi phí sở hữu hoặc rủi ro tài chính. Người có thu nhập ổn định, cash buffer đủ lớn và kế hoạch nắm giữ dài hạn có thể hưởng lợi. Ngược lại, người phải sử dụng toàn bộ tiền tiết kiệm cho deposit và phụ thuộc vào tăng giá để tạo lợi nhuận có thể đang sử dụng mức leverage quá cao.

Nguồn tham khảo:

Broker Daily – Westpac eases investor lending policy, 17/07/2026
Australian Broker – Lodgements slide at AFG, 17/07/2026
Cotality – Monthly Housing Chart Pack, 16/07/2026

Lưu ý: Nội dung này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không phải là tư vấn tài chính, tín dụng, thuế hoặc pháp lý. Bạn nên cân nhắc hoàn cảnh cá nhân và tham khảo chuyên gia phù hợp trước khi đưa ra quyết định.

17/07/2026

🏠 GIÁ NHÀ ĐANG GIẢM — NHƯNG FIRST-HOME BUYER DÙNG 5% DEPOSIT CÓ THỰC SỰ LÀ NGƯỜI THẮNG?

• Thị trường bất động sản Úc đang chuyển từ “sợ mua không kịp” sang “sợ mua quá sớm”. ABC ngày 12/07/2026 cho biết các dự báo mới đang tính đến khả năng giá nhà giảm khoảng 5–10%. Trong khi đó, realestate.com.au dự báo giá tại Sydney có thể giảm 3% và Melbourne giảm 4% trong năm 2026.

• Thoạt nhìn, đây là tin tốt cho first-home buyers. Giá giảm đồng nghĩa với số tiền deposit cần chuẩn bị thấp hơn, stamp duty có thể giảm theo giá mua và người mua có thêm khả năng thương lượng. Khi auction clearance rates thấp và bất động sản nằm trên thị trường lâu hơn, người mua cũng ít phải đưa ra quyết định vội vàng.

• Tuy nhiên, giá nhà thấp hơn chưa chắc đồng nghĩa với khả năng mua nhà tốt hơn. Lãi suất cao làm giảm borrowing capacity và đẩy monthly repayments lên. ABC đưa ra một trường hợp thực tế có lãi suất tăng từ 5,3% lên 6,18%, khiến khoản trả nợ tăng từ $3.800 lên hơn $4.200 mỗi tháng. Vì vậy, mức giảm giá nhà có thể chưa đủ bù lại chi phí vay vốn cao hơn.

• Rủi ro đặc biệt lớn đối với người mua bằng 5% Deposit Scheme. Ví dụ minh họa: một căn nhà giá $800.000 với deposit 5% tương đương $40.000. Nếu giá thị trường giảm 5%, giá trị căn nhà giảm khoảng $40.000 — tương đương toàn bộ phần vốn ban đầu của người mua, chưa tính stamp duty, legal fees và selling costs. Điều này không nhất thiết gây ra vấn đề nếu người mua giữ nhà dài hạn và vẫn trả được nợ, nhưng có thể tạo ra negative equity nếu buộc phải bán sớm.

• Single first-home buyers có thể chịu áp lực lớn hơn couples vì chỉ có một nguồn thu nhập để đáp ứng repayments và living expenses. Một người độc thân có deposit lớn vẫn có thể bị giới hạn bởi borrowing capacity. Ngược lại, một couple có hai nguồn thu nhập thường có khả năng hấp thụ các đợt tăng lãi suất hoặc chi phí sinh hoạt tốt hơn—nhưng điều này còn phụ thuộc vào mức nợ, việc làm và kế hoạch sinh con.

• Người hưởng lợi rõ hơn có thể là first-home buyers có deposit từ 15–20%, thu nhập ổn định và không cần vay đến giới hạn tối đa. Họ vừa có khả năng thương lượng trong thị trường chậm, vừa có “equity buffer” lớn hơn nếu giá tiếp tục giảm.

• Người có thể chịu bất lợi là người mua với deposit thấp, vay sát borrowing capacity hoặc dự định bán lại trong vài năm. Giá giảm không đáng sợ bằng việc vừa gặp negative equity, vừa không đủ cash flow để tiếp tục giữ tài sản.

• Đối với investors, việc giảm cạnh tranh và giá mua có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, thay đổi về negative gearing đối với established properties, chi phí lãi vay và sự bất định quanh capital gains tax có thể khiến một tài sản “rẻ hơn” nhưng chưa chắc tạo ra lợi nhuận sau thuế tốt hơn.

• Kết luận: thị trường đang tạo ra nhiều quyền thương lượng hơn cho người mua, nhưng đây chưa hẳn là thời điểm “mua gì cũng thắng”. First-home buyers nên quan tâm đồng thời đến ba con số: giá mua, monthly repayment sau khi tính buffer và lượng equity còn lại nếu giá giảm thêm 5%.

Nguồn tham khảo:

ABC – House prices are falling but that doesn’t necessarily mean they’re affordable yet
realestate.com.au – Rates, regulation, rebound? Australia’s property market cycle explained

Lưu ý: Nội dung này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và không phải là tư vấn tài chính, tín dụng, thuế hoặc pháp lý. Bạn nên cân nhắc hoàn cảnh cá nhân và tham khảo chuyên gia phù hợp trước khi đưa ra quyết định.

Face the future with greater certainty with a fixed rate home loan.One in five Australians taking out a home loan is now...
17/07/2026

Face the future with greater certainty with a fixed rate home loan.

One in five Australians taking out a home loan is now opting to fix their interest rate, according to a recent AFG Mortgage Index.

Not only are fixed rates proving popular in the midst of global economic uncertainty, many borrowers are cashing in on unprecedented, increased competition around fixed rate loans.

Traditionally, lenders have set fixed rates a smidge above the average variable rate. At the moment, however, many institutions are offering fixed rates below others' variable rates, prompting savvy borrowers to shop around.

The main benefit of a fixed rate is certainty. Regardless of shifts in the economic sands, your mortgage repayments stay the same, allowing you to budget with more confidence. If official interest rates rise, your mortgage repayments are unaffected. On the flip side, of course, if interest rates drop, you won't benefit.

With experts wavering on whether local interest rates will go up, down or nowhere over the next 12 months, now could be an opportune time to take advantage of special offers around fixed rates.

Some lenders, for example, are offering fixed rates at 0.8 per cent lower than the standard variable rate of other institutions. On a $300,000 loan, that equates to a $200 saving in interest each month.

Fixed rates are generally based on what the economy may do over the next three to four years, while variable rates are more aligned to the current cash rate, set by the Reserve Bank of Australia. At the moment, this is overlaid with the fact lenders are looking to drive movement in the market through competition.

Although Australia's economy is deemed very stable against the backdrop of the European debt crises and slow economic recovery in the United States, home owners have been happy to sit on the sidelines to see how it all plays out before making any decisions about buying and selling.

As a result, many financial institutions have been trying to entice us back in the game with competitive fixed rates.

As with all borrowing situations, your decisions should be based on your circumstances and financial goals. However, there are some basic pros and cons that apply to fixed rates that you should consider.

The biggest benefit of a fixed rate, is knowing exactly what your repayments will be for a set period - usually one to five years. This can be a real advantage if you are considering a career change, starting or expanding a family or have kids moving into private education, because it can ease the stress of budgeting.

On the downside, fixed rate loans tend to be more restrictive than variable ones. You usually can't make additional payments, plus lenders generally charge high break fees if you want to exit the loan during the fixed period.

If you want to tap into the benefits of both a fixed and a variable rate, consider splitting your loan so a portion of your debt is exposed to shifts in official rates - up or down - and the rest is locked into a set rate.

With official interest rates sitting at affordable levels and question marks hanging over which way they will head over the next 12 months, it's worth chatting with your local Mortgage Broker about fixed rates and what the market has to offer. It may be just the move to help you face the future with some certainty.

Address

Dickson, ACT
2602

Opening Hours

Monday 8am - 10pm
Tuesday 8am - 10pm
Wednesday 8am - 10pm
Thursday 8am - 10pm
Friday 9am - 10pm
Saturday 8am - 10pm
Sunday 8am - 10pm

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Jacky Nguyen - Mortgage Australia Dickson posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Shortcuts

Share

Category