Ezi Finance Solutions, 5 Street James Cl, Burnside Heights (2026)

06/06/2023

Treasurer Jim Chalmers said the Reserve Bank’s decision to lift the official cash rate by 0.25 percentage points to 4.1 per cent will be difficult news for many Australians.

“This will make life much harder for people with a mortgage. The Reserve Bank takes these decisions independently and as you know, I do my best not to second guess them,” he said.

“I do expect that there will be a lot of Australians who will find this decision difficult to understand and difficult to cop.”

Source: The Sydney Morning Herald

21/04/2023

📌Bạn có biết khoảng 𝟕𝟎% các bộ hồ sơ vay có tài sản đảm bảo là bất động sản được thực hiện qua mortgage broker? Đó là thống kê mà Mortgage & Finance Association of Australia (MFAA) thực hiện.
Số liệu đó chắc hẳn khiến bạn ngạc nhiên🤨, 𝐭𝐚̣𝐢 𝐬𝐚𝐨 𝐤𝐡𝐚́𝐜𝐡 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 đ𝐢 𝐯𝐚𝐲 𝐥𝐚𝐢 𝐜𝐚̂̀𝐧 đ𝐞̂́𝐧 𝐦𝐨𝐫𝐭𝐠𝐚𝐠𝐞 𝐛𝐫𝐨𝐤𝐞𝐫𝐬 𝐧𝐡𝐮̛ 𝐯𝐚̣̂𝐲?❓
Trong bài viết này, mình sẽ cung cấp cho bạn câu trả lời ngắn gọn và dễ hiểu nhất.
1. 𝐊𝐡𝐚́𝐜𝐡 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐭𝐢𝐞̂́𝐭 𝐤𝐢𝐞̣̂𝐦 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐫𝐚̂́𝐭 𝐧𝐡𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐭𝐡𝐨̛̀𝐢 𝐠𝐢𝐚𝐧.✅
- Đây là lợi ích cực kỳ quan trọng. Thử tưởng tượng bạn phải dành nhiều giờ, thậm chí nhiều ngày để lên mạng tìm kiếm thông tin với mục tiêu tìm ra phương án vay hiệu quả nhất cho mình? Nhờ có mortgage brokers, bạn sẽ có câu trả lời đó gần như ngay lập tức sau khi bạn cung cấp các thông tin cần thiết.

2. 𝐋𝐨𝐚̣𝐢 𝐛𝐨̉ 𝐡𝐨𝐚̣̆𝐜 𝐠𝐢𝐚̉𝐦 𝐛𝐨̛́𝐭 𝐬𝐭𝐫𝐞𝐬𝐬 𝐥𝐢𝐞̂𝐧 𝐪𝐮𝐚𝐧 đ𝐞̂́𝐧 𝐯𝐢𝐞̣̂𝐜 đ𝐢 𝐯𝐚𝐲✅
- Tin mình đi, thủ tục vay rất phức tạp và stress. Có lẽ vì vậy, ngày nay khách hàng có xu hường tìm tới mortgage brokers vì mortgage brokers sẽ gánh phần lớn stress cho bạn. Thật yên tâm khi biết chắc có ai đó đang “lo” cho mình đúng không?

3. 𝐓𝐚̆𝐧𝐠 𝐤𝐡𝐚̉ 𝐧𝐚̆𝐧𝐠 𝐯𝐚𝐲 𝐭𝐡𝐚̀𝐧𝐡 𝐜𝐨̂𝐧𝐠✅
- Bạn có thể tốn rất nhiều công sức và thời gian đăng ký vay tại 1 ngân hàng để rồi nhận ra bạn chọn nhầm vì ngân hàng đó từ chối hồ sơ của bạn. Mortgage brokers là những người hiểu biết về chính sách và sản phẩm của nhiều ngân hàng và tổ chức cho vay, vì vậy, họ có thể giúp bạn đi đúng hướng ngay từ đầu, làm tăng khả năng thành công cho hồ sơ vay của bạn.

4. 𝐁𝐚̣𝐧 𝐝𝐮̀𝐧𝐠 𝐝𝐢̣𝐜𝐡 𝐯𝐮̣ 𝐜𝐮̉𝐚 𝐦𝐨𝐫𝐭𝐠𝐚𝐠𝐞 𝐛𝐫𝐨𝐤𝐞𝐫𝐬 “𝐦𝐢𝐞̂̃𝐧 𝐩𝐡𝐢́”✅
- Đó là sự thật. Hầu hết mortgage brokers không thu bất kỳ loại phí gì của bạn. Họ sẽ giúp bạn từ khâu tư vấn, đăng ký khoản vay, xử lý các yêu cầu của ngân hàng cho đến khi khoản vay được giải ngân vào tài khoản của bạn. Thậm chí, nhiều mortgage brokers còn sẵn sàng phục vụ bạn sau khi khoản vay được hoàn tất (ví dụ, sau 1 thời gian, họ có thể giúp bạn đánh giá lại xem lãi suất bạn đang vay có tốt không so với mặt bằng lãi suất thị trường và đề nghị ngân hàng áp dụng lãi suất tốt hơn cho bạn.

Đọc đến đây, chắc hẳn bạn đang gật gù tự nhủ “với những ích lợi như vậy, sẽ không có gì ngạc nhiên nếu thời gian tới, hầu hết các khoản vay sẽ đều qua mortgage brokers”
Chúc các bạn thành công!
--------------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023

19/04/2023

📌Bạn có biết ngoài mục đích vay tiền để mua 1 căn nhà mới thì c𝐨̀𝐧 𝐧𝐡𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐭𝐫𝐮̛𝐨̛̀𝐧𝐠 𝐡𝐨̛̣𝐩 𝐤𝐡𝐚́𝐜 bạn có thể tiếp cận được vốn vay khi bạn dùng căn nhà bạn ở (hoặc nhà bạn cho thuê để ở) làm tài sản đảm bảo? Mời bạn tham khảo những thông tin dưới đây để có thể tính toán phương án cho mình khi cần thiết nhé.
ℹ𝐂𝐚́𝐜 𝐦𝐮̣𝐜 đ𝐢́𝐜𝐡 𝐯𝐚𝐲 𝐯𝐨̂́𝐧 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐜𝐡𝐚̂́𝐩 𝐧𝐡𝐚̣̂𝐧
1. Đ𝑒̂̉ 𝑚𝑢𝑎 𝑏𝑎̂́𝑡 đ𝑜̣̂𝑛𝑔 𝑠𝑎̉𝑛✅
- Vay để mua đất
- Vay mua nhà đã được xây từ trước
- Vay mua nhà vừa mới xây xong
- Vay để xây nhà
- Vay để mua căn nhà “off the plan”. Off the plan nghĩa là “mua nhưng chưa trả hết tiền ngay” vì ngôi nhà bạn định mua chưa được xây (sẽ được xây theo kế hoạch có sẵn (developer’s plan) thường trong vòng 18 tháng. Bạn sẽ phải trả phần tiền đặt cọc (khoảng 10% giá trị hợp đồng) và sẽ thanh toán phần còn lại khi nhà xây xong.

2. Đ𝑒̂̉ 𝑟𝑢́𝑡 𝑡𝑖𝑒̂̀𝑛 𝑟𝑎 𝑡ℎ𝑢̛̣𝑐 ℎ𝑖𝑒̣̂𝑛 𝑚𝑜̣̂𝑡 𝑠𝑜̂́ 𝑚𝑢̣𝑐 đ𝑖́𝑐ℎ (cashout/equity release). ✅
Áp dụng khi bạn đang sở hữu 1 căn nhà, bạn dùng căn nhà đó làm tài sản đảm bảo để rút tiền ra hoặc bạn đang có sẵn 1 khoản vay mortgage và muốn vay tăng thêm ứng với tài sản đảm bảo đó để rút tiền ra.
- Để sửa chữa, nâng cấp nhà cửa. Lưu ý việc cash out thường chỉ được duyệt nếu việc sửa chữa không trọng yếu, không thay đổi cấu trúc ngôi nhà (non-structural renovation)
- Rút tiền ra để đặt cọc mua 1 căn nhà khác.
- Để mua ô tô/ xe máy/ thuyền v.v
- Để mua đồ đạc, vật dụng cá nhân
- Để đi du lịch
- Để chi tiêu cá nhân khác

3. 𝑉𝑎𝑦 đ𝑒̂̉ đ𝑎̂̀𝑢 𝑡𝑢̛ 𝑐𝑎́ 𝑛ℎ𝑎̂𝑛✅
- Thường là đầu tư cổ phiếu. Những loại đầu tư khác thường không được chấp thuận (tùy chính sách của mỗi ngân hàng). Điều kiện để vay được thường là:
+ Khách hàng không dựa vào nguồn thu từ khoản đầu tư để trả nợ.
+ Tài sản đầu tư không cần dùng làm tài sản đảm bảo (đã có tài sản đảm bảo là căn nhà)

Đối với trường hợp bạn vay để kinh doanh hoặc mua bất động sản thương mại, bạn sẽ có thể đăng ký khoản vay thương mại và sẽ được xét duyệt theo quy trình tương ứng.

Mình hy vọng bạn thấy hứng thú với các thông tin trên và một ngày nào đó chúng sẽ trở nên hữu ích với bạn.🥰🥰🥰🥰🥰
-----------------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023

05/04/2023

📌 𝐂𝐚̣̂𝐩 𝐧𝐡𝐚̣̂𝐭 𝐭𝐢̀𝐧𝐡 𝐡𝐢̀𝐧𝐡 𝐥𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 𝐦𝐨𝐫𝐭𝐠𝐚𝐠𝐞

Ngày hôm qua, Ngân hàng dự trữ Úc RBA đã quyết định 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐚̆𝐧𝐠 𝐥𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 𝐜𝐨̛ 𝐬𝐨̛̉ (𝐜𝐚𝐬𝐡 𝐫𝐚𝐭𝐞) 𝐯𝐚̀ 𝐠𝐢𝐮̛̃ 𝐧𝐠𝐮𝐲𝐞̂𝐧 𝐨̛̉ 𝐦𝐮̛́𝐜 𝟑.𝟔%. 🥰

✅ Như vậy, sau 𝟏𝟎 𝐥𝐚̂̀𝐧 𝐭𝐚̆𝐧𝐠 𝐥𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 𝐥𝐢𝐞̂𝐧 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩 (tăng liên tục từ mức 0.1% lên 3.6%), RBA đã tạm dừng. Việc dừng tăng lãi suất nói lên điều gì và thị trường mortgage đang có diễn biến ra sao, mời các bạn cùng đọc tiếp.

ℹTrước hết cần phải lưu ý rằng, song song với việc ra quyết định không tăng lãi suất cơ sở, thống đốc RBA còn có những phát biểu gắn với quyết định này.
Trong bài phát biểu, Thống đốc Lowe 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐡𝐞̂̀ đ𝐮̛𝐚 𝐫𝐚 𝟏 𝐜𝐚𝐦 𝐤𝐞̂́𝐭 𝐧𝐚̀𝐨 𝐯𝐞̂̀ 𝐯𝐢𝐞̣̂𝐜 𝐥𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 𝐬𝐞̃ đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩 𝐭𝐮̣𝐜 𝐠𝐢𝐮̛̃ 𝐧𝐠𝐮𝐲𝐞̂𝐧 𝐭𝐫𝐨𝐧𝐠 𝐜𝐚́𝐜 𝐜𝐮𝐨̣̂𝐜 𝐡𝐨̣𝐩 𝐭𝐨̛́𝐢 𝐜𝐮̉𝐚 𝐑𝐁𝐀. Thay vào đó, RBA nhấn mạnh việc tiếp tục tăng lãi suất c𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩 𝐭𝐮̣𝐜 𝐱𝐚̉𝐲 𝐫𝐚 cho đến khi lạm phát quay trở lại mức cho phép. Như vậy, còn quá sớm để có thể kết luận liệu lãi suất tăng, giữ nguyên hay giảm trong thời gian tới.

ℹ Mặc dù vậy, thị trường mortgage đ𝐚𝐧𝐠 𝐜𝐨́ 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐬𝐨̂́ 𝐭𝐢́𝐧 𝐡𝐢𝐞̣̂𝐮 𝐭𝐢́𝐜𝐡 𝐜𝐮̛̣𝐜, thể hiện qua việc một số ngân hàng đã quyết định 𝐠𝐢𝐚̉𝐦 𝐥𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 𝐜𝐡𝐨 𝐯𝐚𝐲 𝐟𝐢𝐱𝐞𝐝 𝐫𝐚𝐭𝐞 (vay với lãi suất cố định) với mức giảm hấp dẫn.

Nếu các bạn quan tâm đến thông tin những ngân hàng nào đang giảm lãi suất, xin vui lòng liên hệ bên mình để được tư vấn.☺
-------------------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023

24/02/2023

𝐓𝐇𝐄 𝐒𝐔𝐁𝐉𝐄𝐂𝐓 𝐓𝐎 𝐅𝐈𝐍𝐀𝐍𝐂𝐄 𝐂𝐎𝐍𝐃𝐈𝐓𝐈𝐎𝐍

☺️ Xin chào mọi người, hôm nay mình sẽ đưa lên một chủ đề chắc chắn có nhiều người quan tâm. Chúng ta đều biết khi tìm mua nhà, chúng ta có thể chào mua 1 căn nhà gắn với điều khoản "Subject to finance" nghĩa là cam kết mua của chúng ta chỉ có hiệu lực nếu vay được tiền. Nếu không vay được tiền, người mua có thể rút khỏi hợp đồng mua bán mà không phải mất tiền đặt cọc (deposit). Nghe thì đơn giản vậy, nhưng nhiều người bất ngờ khi không thể chấm dứt hợp đồng mua dù đã có điều khoản subject to finance bảo vệ. Để hiểu sâu hơn về điều khoản này, mời mọi người cùng đọc tiếp...

The Subject to Finance Condition cho phép người mua có thể chấm dứt hợp đồng và được hoàn trả tất cả tiền đặt cọc nếu khoản vay của họ không được cấp. Đây là điều khoản rất phổ biến vì nó có lợi cho người mua. Tuy nhiên người mua có thể chưa hiểu đầy đủ các 𝐲𝐞̂𝐮 𝐜𝐚̂̀𝐮 𝐡𝐨̣ 𝐩𝐡𝐚̉𝐢 đ𝐚́𝐩 𝐮̛́𝐧𝐠 đ𝐞̂̉ đ𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐤𝐡𝐨𝐚̉𝐧 𝐧𝐚̀𝐲 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐚́𝐩 𝐝𝐮̣𝐧𝐠.

ℹ𝐓𝐡𝐞 𝐒𝐮𝐛𝐣𝐞𝐜𝐭 𝐭𝐨 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐞 𝐂𝐨𝐧𝐝𝐢𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐡𝐨𝐚̣𝐭 đ𝐨̣̂𝐧𝐠 𝐧𝐡𝐮̛ 𝐭𝐡𝐞̂́ 𝐧𝐚̀𝐨?
Các hợp đồng tiêu chuẩn quy định rằng bên mua có thể kết thúc hợp đồng mua nhà trong các điều kiện sau:
• Khi ký hợp đồng, bên mua và bên bán sẽ thống nhất 1 ngày là thời hạn cuối cùng mà bên mua phải thông báo cho bên bán về việc có vay được hay không (gọi là ngày đến hạn). 𝐍𝐞̂́𝐮 𝐧𝐠𝐚𝐲 𝐤𝐡𝐢 𝐤𝐲́ 𝐱𝐨𝐧𝐠 𝐡𝐨̛̣𝐩 đ𝐨̂̀𝐧𝐠 𝐛𝐞̂𝐧 𝐦𝐮𝐚 đ𝐚̃ 𝐭𝐢𝐞̂́𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐡 𝐜𝐚́𝐜 𝐭𝐡𝐮̉ 𝐭𝐮̣𝐜 𝐱𝐢𝐧 𝐯𝐚𝐲 nhưng khoản vay của bên mua không được phê duyệt vào ngày đến hạn thì điều khoản subject to finance mới có hiệu lực. 𝐋𝐮̛𝐮 𝐲́ 𝐧𝐞̂́𝐮 𝐛𝐞̂𝐧 𝐦𝐮𝐚 𝐜𝐡𝐚̣̂𝐦 𝐜𝐡𝐞̂̃ 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠 đ𝐚̆𝐧𝐠 𝐤𝐲́ 𝐯𝐚𝐲 𝐧𝐠𝐚𝐲 thì điều khoản này có thể bị bác bỏ.
• Bên mua đã làm mọi thứ cần thiết để có thể được chấp nhận khoản vay;
• Tại ngày đến hạn, trong vòng 2 ngày làm việc, bên mua phải 𝐠𝐮̛̉𝐢 𝐭𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐛𝐚́𝐨 𝐛𝐚̆̀𝐧𝐠 𝐯𝐚̆𝐧 𝐛𝐚̉𝐧 về việc kết thúc hợp đồng kèm theo bằng chứng về việc bị từ chối hoặc không được phê duyệt khoản vay, và
• 𝐁𝐞̂𝐧 𝐦𝐮𝐚 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐯𝐢 𝐩𝐡𝐚̣𝐦 𝐛𝐚̂́𝐭 𝐤𝐲̀ đ𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐤𝐢𝐞̣̂𝐧 𝐧𝐚̀𝐨 khác của hợp đồng khi thông báo được đưa ra.
Việc đọc kỹ các điều khoản quy định chung rất quan trọng vì mỗi hợp đồng lại có quy định khác nhau. Nhiều hợp đồng quy định quyền chấm dứt hợp đồng trong vòng 2 ngày sau ngày đến hạn thông báo có nghĩa rằng người mua phải gửi thông báo chấm dứt hợp đồng trước ngày đến hạn.

ℹ Đ𝐞̂̉ 𝐠𝐢𝐮́𝐩 𝐦𝐨̣𝐢 𝐧𝐠𝐮̛𝐨̛̀𝐢 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐮 𝐡𝐨̛𝐧, 𝐜𝐡𝐮́𝐧𝐠 𝐭𝐚 𝐡𝐚̃𝐲 𝐜𝐮̀𝐧𝐠 𝐩𝐡𝐚̂𝐧 𝐭𝐢́𝐜𝐡 𝐧𝐡𝐮̛̃𝐧𝐠 𝐭𝐢̀𝐧𝐡 𝐡𝐮𝐨̂́𝐧𝐠 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐱𝐚̉𝐲 𝐫𝐚 𝐬𝐚𝐮:
Một ví dụ là ngày phải thanh toán tiền đặt cọc (deposit) và ngày đến hạn phải thông báo trùng nhau (giả sử vào Thứ Tư). Cuối ngày thứ 4, người mua được Ngân hàng thông báo từ chối không cho vay. Ngay hôm sau đó là thứ 5, người mua gửi văn bản đề nghị chấm dứt hơp đồng mua bán. Mặc dù, người mua được quyền gửi thông báo chấm dứt hợp đồng trong 2 ngày làm việc, nghĩa là việc gửi thông báo vào thứ Năm là hoàn toàn hợp lệ, tuy nhiên, do người mua không nộp tiền đặt cọc nên đã vi phạm hợp đồng. Trong trường hợp này điều khoản Subject to finance bị vô hiệu.

Ví dụ khác, giả sử ngày đến hạn gửi thông báo là 4 tuần kể từ ngày bán. Khi đến ngày, người mua quyết định gửi thông báo hủy hợp đồng nhưng khoản vay của họ chưa có quyết định chấp thuận hay từ chối. Người bán có thể không chấp nhận thông báo và từ chối hoàn trả tiền đặt cọc, cáo buộc rằng người mua đã không làm tất cả những điều cần thiết một cách hợp lý để có được khoản vay. Người bán có thể lập luận rằng 4 tuần là quá nhiều và khoản vay đó lẽ ra phải có được quyết định chấp thuận hoặc từ chối theo thời gian xử lý khoản vay thông thường.

L𝐢𝐞̂𝐧 𝐪𝐮𝐚𝐧 đ𝐞̂́𝐧 𝐛𝐚̂́𝐭 đ𝐨̣̂𝐧𝐠 𝐬𝐚̉𝐧 𝐨𝐟𝐟-𝐭𝐡𝐞-𝐩𝐥𝐚𝐧
Một trường hợp khác cần xem xét là khi mua bất động sản off-the-plan. Các điều khoản tài chính hiếm khi được áp dụng. Điều này là do người mua thường ký hợp đồng nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm trước khi registration plan xảy ra. Để chấp thuận cho vay, ngân hàng cần hoàn tất việc định giá tài sản. Tuy nhiên họ không thể định giá được tài sản khi chưa đến gần registration date. Một điểm nữa cần xem xét là kể các khi khoản vay đã được phê duyệt thì phê duyệt sẽ chỉ có thời hạn nhất định và có thể có những điều khoản cho phép Ngân hàng rút lại phê duyệt đó.

Mình tin rằng với những ai quan tâm tới việc mua nhà, bài viết này thực sự bổ ích.

Chúc mọi người gặp nhiều thuận lợi trên con đường sở hữu một ngôi nhà cho mình.🥰🥰🥰
-----------------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023 See less

22/02/2023

❓ Bạn là một người bận rộn bởi công việc và chỉ có thời gian rảnh cuối tuần. Bạn đã ký hợp đồng mua một ngôi nhà mới và đang định đề nghị conveyancer của bạn tiến hành thủ tục thanh toán mua nhà vào ngày cuối tuần để bạn có thể bố trí thời gian tham gia vì có rất nhiều yêu cầu bạn phải thực hiện. Rất tiếc, bạn chắc sẽ không thể yêu cầu hợp đồng mua nhà của mình được thực hiện vào ngày cuối tuần. Nhưng bạn cũng đừng lo lắng, vì thủ tục thanh toán sẽ không đòi hỏi bạn trực tiếp làm gì nhiều. 😊

Để biết thêm chi tiết, mời bạn tham khảo bài viết dưới đây
-------------------------
ℹ 𝐖𝐡𝐚𝐭 𝐢𝐬 𝐒𝐞𝐭𝐭𝐥𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭?
Settlement is an official process which is conducted between the purchaser and the vendors legal representatives as well as lenders.

Settlement is the date of which you, 𝐚𝐬 𝐚 𝐩𝐮𝐫𝐜𝐡𝐚𝐬𝐞𝐫:

1️⃣Pay the balance of the purchase price to the vendor
2️⃣Receive the property title and become the registered owner
3️⃣Take possession of the property
𝐀𝐬 𝐚 𝐯𝐞𝐧𝐝𝐨𝐫, settlement is the date of which you:

1️⃣Receive the balance of the purchase price from the purchaser after deduction of any mortgage fees and outstanding rates and outgoing fees
2️⃣Release the property and the title to the purchaser
Settlement of property transactions must now be conducted electronically through an 𝐨𝐧𝐥𝐢𝐧𝐞 𝐩𝐥𝐚𝐭𝐟𝐨𝐫𝐦 𝐜𝐚𝐥𝐥𝐞𝐝 𝐏𝐄𝐗𝐀 (𝐏𝐫𝐨𝐩𝐞𝐫𝐭𝐲 𝐄𝐱𝐜𝐡𝐚𝐧𝐠𝐞 𝐀𝐮𝐬𝐭𝐫𝐚𝐥𝐢𝐚). This means that no more cheques are required to be issued from the bank and original wet signature documents are not required to be exchanged between parties anymore.

Instead, electronic settlement workspaces are set up for the purchasers and vendors legal representatives and lenders to access in preparation of settlement documents and arrange for payment directions.

❓𝐈𝐟 𝐬𝐞𝐭𝐭𝐥𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐢𝐬 𝐨𝐧𝐥𝐢𝐧𝐞, 𝐰𝐡𝐲 𝐜𝐚𝐧’𝐭 𝐈 𝐬𝐞𝐭𝐭𝐥𝐞 𝐨𝐧 𝐰𝐞𝐞𝐤𝐞𝐧𝐝𝐬?❓
Whilst PEXA is an electronic platform that allows purchasers and vendors legal representatives and lenders 24/7 access to the settlement workspaces, they have hours of operation which restrict the days and time for when a settlement can occur.

In Victoria, the hours of operation for Financial Settlement to take place is from Monday to Friday between the hours of 9:30am to 5:30pm.

These are the business hours and business days where settlement can take place. Settlement cannot take place outside of these times.

❓𝐖𝐡𝐚𝐭 𝐢𝐟 𝐦𝐲 𝐬𝐞𝐭𝐭𝐥𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐝𝐚𝐭𝐞 𝐢𝐧 𝐭𝐡𝐞 𝐜𝐨𝐧𝐭𝐫𝐚𝐜𝐭 𝐥𝐚𝐧𝐝𝐬 𝐨𝐧 𝐚 𝐰𝐞𝐞𝐤𝐞𝐧𝐝 𝐨𝐫 𝐩𝐮𝐛𝐥𝐢𝐜 𝐡𝐨𝐥𝐢𝐝𝐚𝐲?
If your settlement date lands on a weekend or public holiday, the settlement date is automatically pushed to the next business day. For example if your settlement date lands on a Saturday (weekend), settlement will then be pushed out to Monday. If the settlement date lands on a Monday public holiday, the settlement date will then be pushed out to Tuesday being the next business day.

-----------------------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023

31/12/2022

🥰🥰🥰🥰🥰𝐇𝐀𝐏𝐏𝐘 𝐍𝐄𝐖 𝐘𝐄𝐀𝐑 𝟐𝟎𝟐𝟑, 𝐂𝐡𝐮́𝐜 𝐭𝐨𝐚̀𝐧 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐪𝐮𝐲́ 𝐯𝐢̣ 𝐯𝐚̀ 𝐜𝐚́𝐜 𝐛𝐚̣𝐧 𝟏 𝐧𝐚̆𝐦 𝐦𝐨̛́𝐢 𝐦𝐚̣𝐧𝐡 𝐤𝐡𝐨̉𝐞, 𝐚𝐧 𝐤𝐡𝐚𝐧𝐠 𝐭𝐡𝐢̣𝐧𝐡 𝐯𝐮̛𝐨̛̣𝐧𝐠!
---------------------------
📌 Chắc hẳn bạn có nghe nói đên khái niệm "𝐛𝐨𝐫𝐫𝐨𝐰𝐢𝐧𝐠 𝐩𝐨𝐰𝐞𝐫"? Đó chính là số tiền mà tổ chức cho vay (thường là ngân hàng) đánh giá bạn có khả năng vay được. Điều thú vị ở đây là nếu bạn quan tâm từ sớm, 𝐛𝐚̣𝐧 𝐡𝐨𝐚̀𝐧 𝐭𝐨𝐚̀𝐧 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐭𝐡𝐮̛̣𝐜 𝐡𝐢𝐞̣̂𝐧 𝟏 𝐬𝐨̂́ 𝐩𝐡𝐮̛𝐨̛𝐧𝐠 𝐩𝐡𝐚́𝐩 đ𝐞̂̉ 𝐥𝐚̀𝐦 𝐭𝐚̆𝐧𝐠 𝐛𝐨𝐫𝐫𝐨𝐰𝐢𝐧𝐠 𝐩𝐨𝐰𝐞𝐫 𝐯𝐚̀ 𝐯𝐚𝐲 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐧𝐡𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐡𝐨̛𝐧. Nếu bạn quan tâm muốn biết, mời bạn tiếp tục đọc nhé.
------------------------
ℹ𝐍𝐡𝐮̛̃𝐧𝐠 𝐧𝐡𝐚̂𝐧 𝐭𝐨̂́ 𝐚̉𝐧𝐡 𝐡𝐮̛𝐨̛̉𝐧𝐠 đ𝐞̂́𝐧 𝐛𝐨𝐫𝐫𝐨𝐰𝐢𝐧𝐠 𝐩𝐨𝐰𝐞𝐫 𝐛𝐚𝐨 𝐠𝐨̂̀𝐦:
- Thu nhập của bạn.
- Các khoản nợ bạn đang có ví dụ hạn mức thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân personal loans.
- Bạn có bao nhiêu người phụ thuộc và mức chi tiêu sinh hoạt của gia đình (trong đó có những khoản mục chi tiêu như hóa đơn điện nước, tiền thuê nhà, chi phí ăn uống giải trí, đi lại v.v).
- Số tiền bạn đã tiết kiệm được và liệu bạn có người bảo lãnh (guarantor) hay không?

ℹ𝐋𝐚̀𝐦 𝐬𝐚𝐨 đ𝐞̂̉ 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐭𝐚̆𝐧𝐠 𝐛𝐨𝐫𝐫𝐨𝐰𝐢𝐧𝐠 𝐩𝐨𝐰𝐞𝐫:
Có một số cách có thể giúp bạn tăng khả năng vay:
- ✅𝐆𝐢𝐚̉𝐦 𝐡𝐚̣𝐧 𝐦𝐮̛́𝐜 𝐭𝐡𝐞̉ 𝐭𝐢́𝐧 𝐝𝐮̣𝐧𝐠 𝐨𝐫 đ𝐨́𝐧𝐠 𝐡𝐚̆̉𝐧 𝐧𝐡𝐮̛̃𝐧𝐠 𝐭𝐡𝐞̉ 𝐭𝐢́𝐧 𝐝𝐮̣𝐧𝐠 đ𝐚𝐧𝐠 𝐜𝐨́ 𝐧𝐞̂́𝐮 𝐤𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐡𝐮̛̣𝐜 𝐬𝐮̛̣ 𝐜𝐚̂̀𝐧 𝐭𝐡𝐢𝐞̂́𝐭. Đây là cách tăng borrowing power rất hiệu quả vì sẽ tăng được nhiều lần khả năng vay so với mức hạn mức giảm đi của thẻ tín dụng.
- ✅𝐓𝐫𝐚̉ 𝐜𝐚́𝐜 𝐤𝐡𝐨𝐚̉𝐧 𝐧𝐨̛̣ 𝐜𝐚́ 𝐧𝐡𝐚̂𝐧 (𝐩𝐞𝐫𝐬𝐨𝐧𝐚𝐥 𝐥𝐨𝐚𝐧𝐬). Tương tự như hạn mức thẻ tín dụng, việc giảm hoặc tất toán personal loans sẽ giúp bạn làm tăng đáng kể borrowing power.
- ✅𝐐𝐮𝐚𝐧 𝐭𝐚̂𝐦 đ𝐞̂́𝐧 𝐯𝐢𝐞̣̂𝐜 𝐝𝐮𝐲 𝐭𝐫𝐢̀ đ𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐭𝐢́𝐧 𝐝𝐮̣𝐧𝐠 (𝐜𝐫𝐞𝐝𝐢𝐭 𝐬𝐜𝐨𝐫𝐞) 𝐜𝐮̉𝐚 𝐛𝐚̣𝐧 𝐨̛̉ 𝐦𝐮̛́𝐜 𝐭𝐨̂́𝐭. (Mình sẽ có một bài về credit score, nếu hứng thú mời các bạn tìm đọc trong kênh facebook này nhé).
- ✅𝐍𝐞̂́𝐮 𝐛𝐚̣𝐧 đ𝐚̆𝐧𝐠 𝐤𝐲́ 𝐤𝐡𝐨𝐚̉𝐧 𝐯𝐚𝐲 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐦𝐢̀𝐧𝐡, 𝐧𝐠𝐡𝐢̃𝐚 𝐯𝐮̣ 𝐧𝐨̛̣ 𝐜𝐮̉𝐚 𝐛𝐚̣𝐧 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐜𝐡𝐢𝐚 𝐯𝐨̛́𝐢 𝐩𝐚𝐫𝐭𝐧𝐞𝐫 (bạn có thể nhờ mortgage broker tư vấn chia như thế nào có lợi nhất)
- ✅𝐓𝐚̣𝐨 𝐭𝐡𝐨́𝐢 𝐪𝐮𝐞𝐧 𝐭𝐢𝐞̂́𝐭 𝐤𝐢𝐞̣̂𝐦 đ𝐞̂̀𝐮 đ𝐚̣̆𝐧. Bạn có thể rất ngạc nhiên và thắc mắc tại sao phải làm như vậy? Lý do là bởi vì khi xem xét hồ sơ vay của bạn, có thể ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp sao kê tài khoản để chứng minh bạn có thói quen tiết kiệm tiền (chứ không tiêu hết những gì bạn kiếm được) nên có khả năng trả nợ ổn định trong tương lai sau khi được vay.
- ✅Cuối cùng, bạn cũng hoàn toàn có thể tăng được khả năng vay của mình nếu 𝐜𝐨́ 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐧𝐠𝐮̛𝐨̛̀𝐢 𝐭𝐡𝐚̂𝐧 (𝐭𝐡𝐮̛𝐨̛̀𝐧𝐠 𝐥𝐚̀ 𝐛𝐨̂́ 𝐡𝐨𝐚̣̆𝐜 𝐦𝐞̣ 𝐜𝐮̉𝐚 𝐛𝐚̣𝐧) đ𝐮̛́𝐧𝐠 𝐫𝐚 𝐛𝐚̉𝐨 𝐥𝐚̃𝐧𝐡 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐩𝐡𝐚̂̀𝐧 𝐡𝐨𝐚̣̆𝐜 𝐭𝐨𝐚̀𝐧 𝐛𝐨̣̂ 𝐤𝐡𝐨𝐚̉𝐧 𝐯𝐚𝐲 𝐜𝐮̉𝐚 𝐛𝐚̣𝐧.
---------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023

08/12/2022

❓Bạn đang định vay để mua nhà?
❓Ban đang định refinance khoản vay hiện có?
❓Bạn đã có sẵn pre-approval từ ngân hàng?
ℹĐa số mọi người chỉ nghĩ lãi suất tăng sẽ phải trả nợ nhiều hơn, tuy nhiên, những tác động do lãi suất tăng sẽ còn nhiều hơn thế.

Trực tiếp trải nghiệm trong quá trình phục vụ khách hàng, mình nhận thấy tác động lớn nhất của lãi suất tăng là “𝐥𝐚̀𝐦 𝐬𝐮𝐲 𝐠𝐢𝐚̉𝐦 𝐤𝐡𝐚̉ 𝐧𝐚̆𝐧𝐠 𝐯𝐚𝐲 𝐜𝐮̉𝐚 𝐛𝐚̣𝐧”, vì sao lại như vậy?
1. 📌 𝐊𝐡𝐚̉ 𝐧𝐚̆𝐧𝐠 𝐭𝐫𝐚̉ 𝐧𝐨̛̣ (𝐬𝐞𝐫𝐯𝐢𝐜𝐞 𝐤𝐡𝐨𝐚̉𝐧 𝐯𝐚𝐲) 𝐛𝐢̣ 𝐬𝐮𝐲 𝐠𝐢𝐚̉𝐦:
- Bạn cứ hình dung đơn giản như sau: Một trong những cơ sở quan trọng để ngân hàng quyết định có cho bạn vay hay không là dựa trên đánh giá khả năng bạn có trả được nợ không? Họ sẽ lấy thu nhập hàng tháng của bạn trừ đi nghĩa vụ nợ bạn phải chi trả hàng tháng và chi tiêu sinh hoạt hàng tháng.

Khi lãi suất tăng, nghĩa vụ nợ bạn phải chi trả hàng tháng tăng sẽ tác động đến khả năng trả nợ.
2. 📌𝐒𝐨̂́ 𝐭𝐢𝐞̂̀𝐧 𝐛𝐚̣𝐧 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐯𝐚𝐲 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐛𝐢̣ 𝐠𝐢𝐚̉𝐦 𝐤𝐡𝐢 𝐭𝐢́𝐧𝐡 𝐭𝐡𝐞𝐨 𝐠𝐢𝐚́ 𝐭𝐫𝐢̣ 𝐜𝐚̆𝐧 𝐧𝐡𝐚̀.
- Rõ ràng, nếu khả năng trả nợ của bạn bị hạn chế, bạn sẽ chỉ có thể vay được ít hơn. Tuy nhiên, kể cả trong trường hợp bạn có khả năng trả nợ tốt, bạn cũng có thể không vay được số tiền mong muốn. Lý do là vì đa số mọi người đều chọn vay tối đa 80% giá trị ngôi nhà (Loan value ratio LVR) để không phải trả chi phí bảo hiểm cho bên cho vay (Lender Mortgage Insurance _ LMI). Kể cả khi chấp nhận trả LMI, thì các ngân hàng cũng chỉ cho vay tối đa 95% hoặc 90% LVR. Thời gian qua, lãi suất tăng khiến định giá nhà giảm đáng kể. Ví dụ, ngôi nhà của bạn trước đây định giá khoảng $1,000,000; khi vay 80% sẽ tương đương vay được $800,000. Nếu ngân hàng giờ chỉ định giá ngôi nhà $900,000, bạn chỉ còn có thể vay được $720,000.
3. 📌𝐋𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 đ𝐚́𝐧𝐡 𝐠𝐢𝐚́ 𝐜𝐮̉𝐚 𝐧𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐛𝐢̣ đ𝐚̂̉𝐲 𝐜𝐚𝐨.
Bạn thấy lãi suất hiện tại đang ở mức khoảng 5%/năm, bạn nhẩm tính và yên tâm vẫn có khả năng chi trả tiền gốc và lãi. Vậy nên bạn bất ngờ khi ngân hàng từ chối cho vay số tiền bạn mong muốn. Đó là bởi vì ngân hàng không dùng lãi suất 5% để tính toán số tiền bạn phải trả khi xem xét hồ sơ của bạn. Họ sẽ cộng thêm 1 biên độ vào lãi suất (có thể 3% hoặc hơn). Như vậy, họ sẽ đánh giá số tiền phải trả của bạn tương ứng với lãi suất ít nhất 8%/năm. Đặc biệt, trong những giai đoạn lạm phát cao, thị trường kỳ vọng lãi suất tương lai sẽ tăng mạnh thì biên lãi suất cộng thêm sẽ càng nhiều và bạn phải vay số tiền ít hơn.

Giải pháp cho vấn đề này là “quyết định làm thủ tục vay sớm nhất có thể” đặc biệt với những ai biết chắc mình sẽ cần tiền cash out từ hồ sơ refinance khoản vay hiện tại. Những khách hàng đã xin được pre-approval từ ngân hàng cũng cần sớm tìm mua nhà và chốt khoản vay vì nếu kéo dài thời gian sẽ có thể gặp rủi ro không còn vay được số tiền đã được duyệt.

----------------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023

01/12/2022

😊Bạn mình vừa gặp mình đã trách "Sao hôm trước cậu tư vấn khoản vay lãi suất 4.54% mà mình thấy bảo hình như có bank còn chào thấp hơn thế?".
Mình mỉm cười, "Cậu bình tĩnh, lãi suất cậu nghe chỉ là lãi suất niêm yết của bank đó thôi, nhưng họ sẽ thu các loại phí. Giờ cậu hãy đọc bài này về comparison rate là lãi suất được dùng để so sánh giữa các lenders nhé."

--------------------------------
❓Explainer: Comparison rates
Published by MFAA

Comparing apples with oranges doesn’t make sense. To make finding the right loan easier, and to make advertised rates as transparent as possible, there are comparison rates.

You’re looking for a mortgage deal and you see an ad. It shouts ‘3.8% INTEREST!’ and, underneath that seemingly too-good-to-be-true rate, ‘7.9% comparison rate’. What does this mean?

✅Because a comparison rate includes all the fees and charges that can be applied to a home loan, it helps to show customers what the true cost of a loan is. In some instances, lenders offering the lowest rate may not actually boast the cheapest loan, which is what a comparison rate shows.

ℹLenders are required to publish a comparison rate to protect consumers and prevent them being misled when it comes to home loan interest rates.

A comparison rate allows consumers to compare apples with apples, to an extent. It does make it much simpler to hold two loan products side by side and, regardless of whether one has a slightly higher interest rate and no fees while the other is a super-low interest rate with high fees, see at a glance which one is the better deal financially.

However, it isn’t always this simple. Fees and charges, the rate at which principle is paid down and the total interest paid over the loan term all change depending on the loan amount and term, so you need to delve a little further into how that comparison rate is calculated.

ℹWhile the comparison rate itself must be as prominently displayed as the interest rate – not buried in tiny fine print – somewhere on the advertisement, there will be a statement along the lines of ‘Comparison rate calculated on a loan of $150,000 for a term of 25 years, with monthly repayments. If your loan is going to be for $900,000, the comparison rate for your loan will be vastly different.

In order to get an idea of the comparison rate that applies to a loan, it is a good idea for borrowers to work with a mortgage broker to look at the comparison rate for the amount and term closest to the amount and term of their loan.

24/11/2022

ℹ"Khi nào nên refinance khoản vay?". Đa số mọi người đều nghĩ rằng sẽ chỉ refinance nếu được lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, trong thực tế, có nhiều lý do hơn thế để đưa ra quyết định refinance.
Mời mọi người đọc bài viết dưới đây để có câu trả lời nhé.

----------------------------------------

❓When should I refinance my mortgage?
Published by MFAA

📌Whenever it makes financial sense to do so.
In the past, most people who took out a mortgage doggedly continued with it until they had paid it off. These days, people refinance their mortgage much more frequently. Here we look at some of the reasons people in Australia refinance their home loan.

✅To get a lower rate

The most common reason for people to refinance their mortgage is to get a better deal. But be careful you don’t become interest rate-fixated.

When you refinance your home loan, you need to consider fees and charges as well as the interest rate. You often have to pay charges for exiting your current home loan, plus charges for taking out the new mortgage. You need to be sure that in refinancing your home loan that you’ll be better off in the long run after taking all costs into account.

✅To get more flexibility

Many people only discover the full details about their mortgage when it’s too late. They try to do something and get told by their lender that either they can’t do it, or they will incur a hefty charge if they do.

An example is a redraw facility – the ability to pay extra money into a mortgage and then redraw it later. This feature is not possible with a basic home loan, so many people refinance their mortgage to give themselves this sort of increased flexibility.

✅To fund a renovation

If you carry out renovations, it often makes sense to refinance your mortgage and take out a construction loan so you only pay interest as building progresses.

Once construction is over, it might make sense to refinance your home loan again so that you consolidate the total amount you owe into a loan that minimises your interest bill, while giving you a degree of liquidity.

✅To access home equity

Over recent years property has appreciated at a significant rate. For example, a home you bought for $300,000 five years ago, might now be worth $500,000. Refinancing your mortgage with a home equity loan might let you tap into that extra $200,000 equity.

✅To avoid defaulting

Some people find they have borrowed more than they can comfortably repay, and they’re in danger of defaulting.

There’s no shame in that and you shouldn't suffer in silence. If you’re having trouble making your mortgage repayments, talk to your broker to see if refinancing your home loan to make it more manageable is an option for you.

19/11/2022

Cuối tuần, mình có chút thời gian thư thái ngồi nhâm nhi tách cà phê đọc những bài viết về tài chính. Mình có thấy bài này, ngắn gọn, dễ hiểu nên đưa lên. Hy vọng sẽ giúp ích cho những ai đang phân vân không biết liệu khoản vay của mình có phù hợp hay không.

----------------------
📌When was your last home loan health check?
Published by MFAA

Circumstances can change, leaving your home loan less suitable than it was originally. A home loan health check can reveal if you’re paying too much.

✅What’s involved?

Your finance broker can do a full home loan health check for you either in person or over the phone. They will check if your loan is still competitive and still suited to your individual needs.

Having an expert do this for you can also take the stress out of the process for you. It is advisable to get this check done at least once a year, or if your circumstances change.

✅Questions to ask

Be aware of what you want checked. Think about the following when you speak to your broker:

Am I paying an unreasonably high interest rate?
Am I paying high fees?
Am I happy with the service I receive?
Does my loan give me the features I need?
Am I paying for features I don’t use?
Have my financial circumstances changed

✅Benefits
A home-loan health check will generally cost you nothing and could save you thousands. Your home loan features could be improved or you could find yourself with a lower interest rate. A better payment structure could also be introduced, making your repayments more manageable.

Checking the state of your current loan could uncover the possibility of taking out additional finance, which can consolidate any other debt you may have or help you purchase an investment property.

Hãy liên hệ EZI FINANCE SOLUTIONS để được tư vấn khoản vay phù hợp với bạn nhất!
-----------------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker

☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023 See less

26/08/2022

📌📌📌𝐍𝐡𝐮̛̃𝐧𝐠 𝐭𝐡𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐢𝐧 𝐭𝐡𝐮́ 𝐯𝐢̣ 𝐯𝐞̂̀ 𝐧𝐞̂̀𝐧 𝐤𝐢𝐧𝐡 𝐭𝐞̂́ 𝐀𝐮𝐬𝐭𝐫𝐚𝐥𝐢𝐚.

☺️ Xin chào mọi người.
Hôm nay, tình cờ mình tìm được một vài dữ liệu trực quan rất thú vị và dễ nhớ về nền kinh tế Australia.
Mình post lên để chia sẻ với những ai quan tâm và cũng để lưu lại tham khảo khi cần thiết (vì nhiều lúc cần mà google mãi vẫn không thể tìm được những bảng dữ liệu chất lượng như vậy)

𝐁𝐚̉𝐧𝐠 𝟏: 𝐃𝐢𝐞̂̃𝐧 𝐛𝐢𝐞̂́𝐧 𝐥𝐚̃𝐢 𝐬𝐮𝐚̂́𝐭 đ𝐢̣𝐧𝐡 𝐡𝐮̛𝐨̛́𝐧𝐠 𝐜𝐮̉𝐚 𝐍𝐠𝐚̂𝐧 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐝𝐮̛̣ 𝐭𝐫𝐮̛̃ 𝐔́𝐜 (Cash rate target)
✅Một điều có thể thấy rằng, lãi suất dù tăng từ giữa năm 2022 nhưng vẫn rất thấp. Nền kinh tế Úc nói chung và thị trường bất động sản nói riêng đã trải qua những giai đoạn lãi suất còn cao hơn hiện tại rất nhiều.

𝐁𝐚̉𝐧𝐠 𝟐: 𝐍𝐡𝐮̛̃𝐧𝐠 𝐜𝐡𝐢̉ 𝐬𝐨̂́ 𝐤𝐢𝐧𝐡 𝐭𝐞̂́ 𝐜𝐡𝐢́𝐧𝐡 (𝐊𝐞𝐲 𝐞𝐜𝐨𝐧𝐨𝐦𝐢𝐜𝐬 𝐢𝐧𝐝𝐢𝐜𝐚𝐭𝐨𝐫𝐬)
✅Bảng này có nhiều thông tin, nhưng mình thấy nổi bật lên 1 số ý:
+ Thông tin xấu: Lạm phát 6.1%, cao hơn tăng trưởng kinh tế 3.3%; như vậy, người dân đang bị giảm thu nhập thực tế. Chúng ta cần quan sát kỹ 2 chỉ số này, vì nó có vai trò quan trọng giúp đánh giá tình hình sức khỏe của nền kinh tế và thị trường bất động sản.
+ Thông tin tốt: Tỷ lệ thất nghiệp rất thấp, chỉ 3.5%. Thường đạt được tỷ lệ thất nghiệp dưới 5% đã là tương đối tốt. Với thị trường lao động mạnh như hiện tại, khả năng xảy ra khủng hoảng cũng được giảm thấp.

𝐁𝐚̉𝐧𝐠 𝟑: 𝐂𝐚́𝐜 𝐜𝐚̂́𝐮 𝐩𝐡𝐚̂̀𝐧 𝐜𝐮̉𝐚 𝐧𝐞̂̀𝐧 𝐤𝐢𝐧𝐡 𝐭𝐞̂́ (𝐂𝐨𝐦𝐩𝐨𝐬𝐢𝐭𝐢𝐨𝐧 𝐨𝐟 𝐭𝐡𝐞 𝐀𝐮𝐬𝐭𝐫𝐚𝐥𝐢𝐚𝐧 𝐄𝐜𝐨𝐧𝐨𝐦𝐲)
✅Một vài thông tin khiến mình chú ý:
+ Lĩnh vực xây dựng chiếm 7.4% tổng sản lượng
+ Dân số vẫn tăng khoảng 0.5% tức là khoảng gần 130,000 người/năm
+ Giá nhà bình quân cả nước đã tiến dần đến ngưỡng $1,000,000
+ Người dân có 1 lượng tài sản tích lũy tốt nhưng vay nợ cũng tương đối.

Mình hy vọng những bảng dữ liệu này khiến các bạn cảm thấy thú vị.🥰

Chúc mọi người cuối tuần vui vẻ.🥰🥰🥰

-----------------------
Vivian Phan | Financial and Mortgage Broker
☎️ +61 499 866 668
📨 [email protected]
📧 www.ezifs.com.au
ℹ️ https://www.facebook.com/ezifinancesolutions/
📬 5 St James Cl, Burnside Heights, VIC 3023

Ezi Finance Solutions

06/06/2023

21/04/2023

19/04/2023

05/04/2023

24/02/2023

22/02/2023

31/12/2022

08/12/2022

01/12/2022

24/11/2022

19/11/2022

26/08/2022

Address

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category