FinanzberatungGeppert, Krugerstraße 13/5OG, Vienna (2026)

23/09/2024

WERTPAPIERDEPOT VS. LEBENSVERSICHERUNG 🤺 Ganz einfach gesagt: BEIDES ✅ Denn zu einer ordentlichen Finanzplanung gehört beides dazu.

Am besten merkt man sich folgende Faustregel 👉 Plant man eine Laufzeit von 10 bis 15 Jahren, sollte es ein Wertpapierdepot werden. Für alles über 15 Jahre eignet sich eine Lebensversicherung.

Bei der Finanzplanung wird immer beides angewendet, da der Kunde die unterschiedlichsten Wünsche, Ziele und Bedürfnisse zu verschiedenen Zeitpunkten haben kann und auch haben wird.

Die zwei Vor- und Nachteile sind wie in dem Bild schon beschrieben ⬇️
▪️ Depot: Geringe Kosten, aber 27,5 % KESt auf meine Gewinne
▪️ Lebensversicherung: Höhere Abschlusskosten, aber dafür sind die Gewinne steuerfrei

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16/09/2024

WAS IST EINE ANLEIHE? Im Gegensatz zur Aktie bin ich hier NICHT DIREKT am Unternehmen beteiligt, sondern ich borge dem Unternehmen XY Geld. Im Gegenzug dafür erhalte ich jedes Jahr Zinsen und nach Ende der vereinbarten Laufzeit auch mein Geld zurück 🔝

Kurz gesagt, spielt man quasi Bank 🏦

Anleihe ≠ Anleihe, es gibt ⬇️
▪️ Staatsanleihen
▪️ Unternehmensanleihen
▪️ Klassische Anleihen
▪️ Nullkupon-Anleihen
▪️ Variable Anleihen etc.

Anleihen werden meistens als „sicher“ bezeichnet. Dies stimmt aber nur teilweise. Denn folgende Risiken sollten unbedingt berücksichtigt werden:
▪️ Bonitätsrisiko
▪️ Zinsänderungsrisiko
▪️ Wiederveranlagungsrisiko &
▪️ Fremdwährungsrisiken.

Um gute von schlechten Anleihen zu unterscheiden, gibt es ein sogenanntes Rating. Dies reicht von AAA (Triple A) bis hin zu C, SD oder D.

Kleiner Tipp von uns 👉 Bedenke bei ALLEN ANLEIHEN, dass der gezahlte Zins auch IMMER etwas über das Risiko aussagt. Je höher der Zins ist, desto höher wird auch das Risiko dahinter sein.

Denn kein Unternehmen oder Staat mit einer guten Bonität würde eine Anleihe mit 7 % ausgeben, wenn es einen Kredit bei einer Bank für 3 % erhalten kann.

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09/09/2024

WAS IST EINE AKTIE? = Eine direkte Beteiligung an einem Unternehmen 🤝 Habe ich eine Aktie gekauft, bin ich quasi direkter Miteigentümer, alias Aktionär, des Unternehmens XY 🔝

Besteht dieses Unternehmen aus insgesamt 100 Aktien und ich habe eine davon gekauft, gehört mir 1 % des Unternehmens.

Entwickelt sich das Unternehmen gut, kann ich davon profitieren, indem der Wert meiner Aktie (= der Kurs) steigt. Geht es dem Unternehmen schlecht, fällt die Aktie bzw. der Kurs und sie verliert an Wert 📉

Ebenso habe ich als Miteigentümer bzw. Aktionär Rechte, die mir zustehen. Diese wären ⬇️
▪️ Dividende (Anteil am Bilanzgewinn)
▪️ Teilnahme an der Hauptversammlung (inkl. Rede-, Auskunfts- & Stimmrechte)
▪️ Bezug junger Aktien (Falls neues Kapital aufgenommen wird)
▪️ Anteil am Liquidationserlös (Sollte die Firma aufgelöst werden)

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02/09/2024

FONDS & ETFs - WAS IST DER UNTERSCHIED? ⬇️

1️⃣ FONDS werden aktiv durch ein Fonds-Management verwaltet, das versucht, den Markt mit einer besseren Performance zu schlagen. Das funktioniert manchmal, manchmal aber auch nicht.

👍 Vorteil: In schwierigen Marktlagen kann der Fonds-Manager flexibel reagieren.
👎 Nachteil: Kostenintensiver als ETFs.

2️⃣ ETFs haben kein Fonds-Management im Hintergrund. Sie bilden einfach 1 zu 1 einen Index ab, zum Beispiel den ATX (Österreichischer Aktienindex) oder den S&P 500 (USA) 📈.

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26/08/2024

DIE FONDSGEBUNDENE LEBENSVERSICHERUNG 👉 Keine Panik, denn es WIRD zu Schwankungen kommen, da bei dieser Versicherung Aktien / Wertpapiere inkludiert sind & die Wirtschaft IMMER Schwankungen aufweisen wird. Doch das ist essentiell, denn so können wir den „Cost-Average-Effekt“ für uns nutzen.

Was das ist der Cost-Average-Effekt? ⬇️
Eine Methode, um durch regelmäßige, gleichbleibende Investitionen Marktschwankungen für einen selbst zu nutzen 💰 Vergleichbar ist das mit dem Aktienkauf. Aktien werden im besten Fall günstig gekauft wenn der Markt gerade gefallen ist 📉 & wieder teuer verkauft wenn dieser wieder steigt 📈 = Gewinn für mich 🎉

Am ertragreichsten wäre es deshalb 100% in Aktien zu investieren, natürlich ist diese Technik aber mit RISIKO verbunden.

Um der Altersarmut vorzubeugen ist es empfehlenswert die Versicherung jung abzuschließen & über viele Jahre laufen zu lassen. So kann man monatlich eine kleiner Menge an Geld investieren, welche einem in der Pension zugutekommen wird 👵 (Empfohlen 10% bis 20% vom Einkommen)

Viele Anbieter bieten ein sogenanntes „Ablaufmanagement“ an. Dabei fängt man 5 Jahre vor Ablauf des Vertrags an, weniger in Aktien zu investieren und diese gegen sichere Anlagen zu tauschen.

Die positive Seite der kapitalbindenden Lebensversicherung? ALLE daraus resultierenden Gewinne & Erträge sind in Österreich STEUERFREI 😍 Somit sparst du dir 27,5 % KESt.

Für weitere Infos, melde dich gerne bei mir 😊

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19/08/2024

LEBENSVERSICHERUNGEN gibt es wie Sand am Meer 🌊. Diese können in Risiko- oder kapitalbindende Versicherungen unterteilt werden ⬇️

RISIKO 👇
▪️ Klassische Ablebensversicherung (Besicherung eines Kredites)
▪️ Berufsunfähigkeitsversicherung
▪️ Erwerbsunfähigkeitsversicherung
▪️ Dread-Disease-Versicherungen

KAPITALBINDEND 👇
1️⃣ Klassische Lebensversicherung Diese investiert in einen „Deckungsstock“ der jeweiligen Versicherung, bestehend aus:
▪️ Anleihen
▪️ Immobilien
▪️ Cash &
▪️ einem kleinen Teil Aktien
👉 85 % der Gewinne erhält der Kunde 🔝

2️⃣ Fondgebundene Lebensversicherung Diese investiert in einen Fonds oder ETF. Dabei kann der Kunde selbst entscheiden, wie viel Risiko er bereit ist einzugehen. Normalerweise hat man bei dieser Option höhere Ertragschancen, aber gleichzeitig auch ein höheres Schwankungsrisiko 📉

3️⃣ Kombinierte Lebensversicherung Investiert sowohl in einen Deckungsstock als auch in einen Fonds.

Die positive Seite der kapitalbindenden Lebensversicherung? ALLE daraus resultierenden Gewinne & Erträge sind in Österreich STEUERFREI 😍 Somit sparst du dir 27,5 % KESt.

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12/08/2024

STEUERN SPAREN lieben wir doch alle 💰 Um das zu erreichen, muss man in der Finanzplanung vorausschauend handeln, denn auch bei Versicherungen fallen unterschiedliche Steuern an 💸

Hier die häufigsten ⬇️:
▪️ 11 % Sach- & KFZ-Versicherungen
▪️ 8 % Feuerschutzsteuer (4 % trägt der Versicherer)
▪️ 4 % Unfallversicherungen
▪️ 4 % Lebensversicherungen (bei staatlich geförderten Versicherungen beträgt diese 0 %)
▪️ 1 % Krankenversicherung

Einfach gut zu wissen 😉

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05/08/2024

DIE HAFTPFLICHTVERSICHERUNG 👉 Es gibt viele Arten von Haftpflichtversicherungen ⬇️

▪️ Privat (für Alltagsschäden wie zb.: ich schmeiße jemandem das Handy vom Tisch, Privathaftpflicht ist oft schon in der Haushaltsversicherung enthalten),
▪️ KFZ (gesetzlich vorgeschrieben für Autofahrer,
▪️ Betriebs (für Unternehmensinhaber),
▪️ Vermögensschaden (für Unternehmen),
▪️ Haus,
▪️ Grundbesitzhaftpflicht uvm.

Je nach Bedarf können unterschiedliche Haftpflichtversicherungen nötig sein.

Die drei Hauptfunktionen dieser Versicherungen sind:
1️⃣ Abwehr ungerechtfertigter Ansprüche auf Schadenersatz
2️⃣ Bezahlung gerechtfertigter Ansprüche auf Schadenersatz
3️⃣ Prüfung des Sachverhalts

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22/07/2024

ERSTRISIKOVERSICHERUNG 👉 Oft passiert es das Versicherungen in den Verträgen eine Position mit dem Begriff “auf erstes Risiko” oder Erst Risikosumme” angeben. Aber was heißt das nun? ⬇️

Im Prinzip ist es ganz einfach: Die Summe die dort angegeben ist zahlt der Versicherer dir Maximal für einen Schaden und das OHNE dass er prüft ob es sich hierbei um eine Unterversicherung handeln könnte. Beispiel: 5000 Euro Versicherungssumme auf 1. Risiko für Gartenmöbel im Freien 🪴

Sollten deine Gartenmöbel durch einen Sturm beschädigt werden bekommst du max. 5.000 Euro dafür egal ob die neuen Möbeln jetzt mehr kosten.

1️⃣ Vorteil für dich als Kunde du weißt sofort was du max. bekommst in einem Schadensfall.

2️⃣ Vorteil für den Versicherer er kann Risiken leichter kalkulieren und eine evtl. Streitigkeit wegen einer Unterversicherung ist damit auch nicht mehr möglich.

Somit Win Win für beide Seiten 💶

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15/07/2024

Toll & jetzt? Die Glasbruchversicherung hilft! Doch was ist in der Glasbruchversicherung gedeckt? 👇

▪️ Glasscheiben
▪️ Bewegungs- & Schutzkosten?
▪️ Entsorgungskosten
▪️ Kosten für Notverglasung, Notverschalungen & Überstundenzuschläge

Natürlich können ergänzend Zusatzdeckungen vereinbart werden. Wie zum Beispiel Kunststoff & Sonderverglasungen. Diese müssen in der Polizze mit Quadratmeterbegrenzung angeführt sein 👍

Ausgeschlossen sind Schäden an der Fassungen & Umrahmungen 🪟

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08/07/2024

DIE EINBRUCHSDIEBSTAHLVERSICHERUNG und was zählt eigentlich als Einbruch? 💰 Ein Einbruch ist es dann, wenn sich der Täter mit folgenden Methoden Zutritt verschafft 👇

▪️ Eindrücken oder Aufbrechen von Türen
▪️ Überwinden erschwerter Hindernisse
▪️ Einschleichen
▪️ Verwendung von Werkzeugen
▪️ Verwenden eines nachgemachten Schlüssels
▪️ Verwenden der zuvor beraubten Schlüssel

Doch der Räuber MUSS gar nicht erst einbrechen. Auch die erzwungene Herausgabe von versicherten Gegenständen durch Androhung von körperlicher Gewalt sind mitversichert 🔪

ABER VORSICHT 👉 Um sich selbst zu schützen kann die Versicherung bei erhöhtem Risiko, Sicherungspflichten vorschrieben. Zum Beispiel die Wertgegenstände in einem Safe einschließen zu müssen.

PS: Vandalismus Schäden die der Täter in der Wohnung verursacht sind übrigens auch mitversichert 🔝

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01/07/2024

LEITUNGSWASSERVERSICHERUNG 👉 Deckt Sachschäden die durch die unmittelbare Einwirkung von Leitungswasser eintreten, das aus wasserführenden Rohrleitungen ,Armaturen oder angeschlossene Einrichtungen austritt 💧🚿

Hast du eine WOHNUNG, brauchst du nur eine Haushaltsversicherung, da diese eine Leitungswasserversicherung inkludiert.

Hast du ein HAUS, benötigst du zusätzlich zur Haushaltsversicherung eine Gebäudeversicherung wo eine Leitungswasserversicherung inkludiert ist. Warum? Die Haushaltsversicherung deckt NUR das ab, was aus einem Haus herausfällt, würde man es umdrehen 🏠

Bei einer Gebäudeversicherung gelten dann zusätzlich
▪️ Frostschäden an wasserführenden Leitungen
▪️ Auftaukosten
▪️ Bruchschäden
▪️ Suchkosten
▪️ sowie folgende Versicherungs- Deckungsvarianten:

DECKUNGSVARIANTEN ⬇️
VARIANTE A 👇
▪️ Grunddeckung
▪️ 2m Rohrtausch

VARIANTE B 👇
▪️ Grunddeckung
▪️ 6m Rohrtausch
▪️ Schäden durch Korrosion

VARIANTE C 👇
▪️ Grunddeckung
▪️ 6m Rohrtausch
▪️ Schäden durch Korrosion
▪️ Zusätzlich Schäden an angeschlossene Einrichtungen, Armaturen & Verstopfungsschäden

VARIANTE D 👇
▪️ Grunddeckung
▪️ 6m Rohrtausch
▪️ Schäden durch Korrosion
▪️ Zusätzlich Schäden an angeschlossene Einrichtungen, Armaturen & Verstopfungsschäden
▪️ Regenabläufe
▪️ Zu-Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes
▪️ uvm.

Variante C ist dabei jedoch die Gängigste 👍

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23/09/2024

16/09/2024

09/09/2024

02/09/2024

26/08/2024

19/08/2024

12/08/2024

05/08/2024

22/07/2024

15/07/2024

08/07/2024

01/07/2024

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