31/05/2026
HU: Ágazatok közötti csalásmegelőzési információmegosztás: az ACAMS globális együttműködési megoldásokat mutatott be:
A csalások ma már nem egyetlen iparág problémáját jelentik, hanem több szektort érintő, gyorsan alkalmazkodó pénzügyi bűnözési formává váltak. A korrupciós és pénzmosási ügyekhez hasonlóan ezekben az esetekben is kulcskérdés, hogy a releváns információk időben eljussanak azokhoz a szereplőkhöz, akik képesek a gyanús mintázatok felismerésére, a pénzmozgások nyomon követésére és a további károk megelőzésére.
Az ACAMS legújabb tanulmánya, a Cross-Sector Fraud Information Sharing – Pathways to Action azt vizsgálja, hogyan segítheti az ágazatok közötti információmegosztás a csalások korábbi felismerését, megelőzését, megszakítását és az okozott károk mérséklését. Bár a jelentés elsősorban a csalások elleni fellépésre fókuszál, megállapításai szélesebb pénzügyi bűnmegelőzési kontextusban is relevánsak. A korrupció, a pénzmosás és a csalás gyakran ugyanazokat az infrastruktúrákat használja: fedőszámlákat, digitális azonosítókat, kriptoeszközöket, vállalati struktúrákat és határokon átnyúló pénzmozgásokat. Ezért az ágazatok közötti adat- és információmegosztás nemcsak a csalások felismerését, hanem a korrupcióhoz kapcsolódó pénzügyi nyomok feltárását és a vagyonvisszaszerzési folyamatok támogatását is elősegítheti.
A jelentést az ACAMS Nemzetközi Csalásellenes és Technológiai Munkacsoportja elé terjesztették, és egy olyan kulcsfontosságú működési problémára hívja fel a figyelmet, amellyel a szervezetek világszerte szembesülnek: miközben a csalási rendszerek több iparágon és joghatóságon átívelően működnek, a kapcsolódó információk gyakran továbbra is elkülönülten, különböző szervezetek és rendszerek között maradnak.
A tanulmány szerint több sikeres információmegosztási kezdeményezés már jelenleg is működik különböző régiókban és szektorokban. A bemutatott példák között szerepel:
- Hongkong FINEST platformja,
- a szingapúri Anti-Scam Centre,
- a pénzügyi szektorban működő FS-ISAC és Early Warning Services,
- a Global Signal Exchange és a Tech Coalition kezdeményezései,
- valamint az Egyesült Királyság Joint Money Laundering Intelligence Taskforce (JMLIT) modellje.
A jelentés ugyanakkor több olyan visszatérő akadályt is azonosít, amelyek továbbra is korlátozzák a szélesebb körű együttműködést:
- jogi és szabályozási bizonytalanságok,
- felelősségi kockázatok,
- technológiai inkompatibilitás,
- egységes adatstruktúrák hiánya,
- reputációs kockázatok,
- valamint az önkéntes részvételt ösztönző mechanizmusok korlátozott volta.
Az ACAMS külön hangsúlyozza a valós idejű információmegosztás növekvő jelentőségét. A csalások mögött álló infrastruktúra rendkívül gyorsan változik: a bűnelkövetők rendszeresen cserélik a felhasznált domaineket, telefonszámokat, digitális identitásokat és pénzügyi számlákat. Emiatt a késedelmes jelentési és adatmegosztási folyamatok jelentősen csökkenthetik a megosztott információk gyakorlati hasznosíthatóságát.
A tanulmány több olyan adattípust is kiemel, amelyek különösen értékesek lehetnek az ágazatok közötti együttműködés során:
- bankszámla- és kriptotárca-azonosítók,
- csalásokhoz kapcsolódó telefonszámok,
- csalási tipológiák és módszerek,
- gyanús domainek és IP-címek,
- összehangoltan működő fiókhálózatok,
- valamint viselkedési és tranzakciós mintázatok.
A jövőbeli együttműködések támogatása érdekében az ACAMS bejelentette egy Fraud Data Toolkit kidolgozását, valamint olyan szimulációs és gyakorlati programok szervezését, amelyek az interoperabilitás, az irányítási modellek és a különböző szektorok közötti operatív koordináció fejlesztését célozzák.
A jelentés végkövetkeztetése szerint érdemi előrelépés jelentős jogszabályi reformok nélkül is elérhető. Ennek kulcsa az alacsony adminisztratív terhet jelentő információmegosztási mechanizmusok kialakítása, az egyértelműbb irányítási keretrendszerek megteremtése, valamint a célzott operatív együttműködések ösztönzése.
ENG: Cross-Sector Fraud Information Sharing: ACAMS Highlights Global Pathways to Action
Fraud is no longer a challenge confined to a single industry. It has evolved into a rapidly adapting form of financial crime affecting multiple sectors simultaneously. Similar to corruption and money laundering cases, a critical factor is ensuring that relevant information reaches the right stakeholders in time to identify suspicious patterns, trace financial flows, and prevent further losses.
In its latest white paper, Cross-Sector Fraud Information Sharing – Pathways to Action, ACAMS examines how information sharing across sectors can support the earlier detection, prevention, disruption, and mitigation of fraud. While the report primarily focuses on fraud prevention, its findings are also relevant in a broader financial crime context. Corruption, money laundering, and fraud frequently rely on the same infrastructure, including bank accounts, digital identities, crypto-assets, corporate structures, and cross-border financial transactions. As a result, cross-sector information sharing can contribute not only to fraud detection but also to identifying financial trails linked to corruption and supporting asset recovery efforts.
The report was presented to the ACAMS International Anti-Fraud and Technology Task Force and highlights a key operational challenge facing organizations worldwide: while fraud schemes increasingly operate across industries and jurisdictions, relevant intelligence often remains fragmented between institutions and sectors.
According to the paper, several successful information-sharing initiatives are already operating across different regions and industries, including:
- Hong Kong’s FINEST platform
- Singapore’s Anti-Scam Centre
- FS-ISAC and Early Warning Services within the financial sector
- Global Signal Exchange and Tech Coalition initiatives
- The United Kingdom’s Joint Money Laundering Intelligence Taskforce (JMLIT)
The report also identifies several recurring barriers that continue to limit broader cooperation:
- Legal and regulatory uncertainty
- Liability concerns
- Technical incompatibilities
- Lack of standardized data formats
- Reputational risks
- Limited incentives for voluntary participation
ACAMS further emphasizes the growing importance of real-time information sharing. Fraud infrastructures evolve rapidly, with criminals frequently changing domains, telephone numbers, digital identities, and financial accounts. Delays in reporting and information exchange can significantly reduce the operational value of shared intelligence.
The paper highlights several categories of information that are particularly valuable for cross-sector collaboration:
- Bank account and cryptocurrency wallet identifiers
- Scam-related telephone numbers
- Fraud typologies and methodologies
- Suspicious domains and IP addresses
- Coordinated account networks
- Behavioral and transactional patterns
To support future cooperation, ACAMS announced plans to develop a Fraud Data Toolkit and conduct tabletop exercises designed to strengthen interoperability, governance frameworks, and operational coordination across sectors.
The report concludes that meaningful progress can be achieved even without major legislative reform. Key success factors include low-friction information-sharing mechanisms, clearer governance structures, and targeted operational partnerships.
DE: Sektorübergreifender Informationsaustausch zur Betrugsbekämpfung: ACAMS zeigt globale Handlungsansätze auf
Betrug stellt längst kein isoliertes Problem einzelner Branchen mehr dar. Vielmehr handelt es sich um eine dynamische Form der Finanzkriminalität, die zahlreiche Wirtschaftszweige gleichzeitig betrifft. Ähnlich wie bei Korruptions- und Geldwäschefällen ist es entscheidend, dass relevante Informationen rechtzeitig an jene Akteure gelangen, die verdächtige Muster erkennen, Finanzströme nachvollziehen und weitere Schäden verhindern können.
In seinem aktuellen White Paper Cross-Sector Fraud Information Sharing – Pathways to Action untersucht ACAMS, wie ein sektorübergreifender Informationsaustausch die frühzeitige Erkennung, Prävention und Unterbrechung von Betrugsaktivitäten unterstützen kann. Obwohl sich der Bericht primär auf Betrugsbekämpfung konzentriert, sind seine Erkenntnisse auch für die Bekämpfung anderer Formen der Finanzkriminalität von Bedeutung. Korruption, Geldwäsche und Betrug nutzen häufig dieselben Infrastrukturen, darunter Bankkonten, digitale Identitäten, Krypto-Assets, Unternehmensstrukturen und grenzüberschreitende Finanztransaktionen. Ein effektiver Informationsaustausch kann daher nicht nur die Betrugserkennung verbessern, sondern auch zur Aufdeckung korruptionsbezogener Finanzströme sowie zur Unterstützung von Vermögensrückgewinnungsmaßnahmen beitragen.
Der Bericht wurde der ACAMS International Anti-Fraud and Technology Task Force vorgestellt und verweist auf eine zentrale operative Herausforderung: Während Betrugssysteme zunehmend branchen- und grenzüberschreitend agieren, verbleiben relevante Informationen oftmals in voneinander getrennten Organisationen und Systemen.
Laut der Studie existieren bereits mehrere erfolgreiche Modelle für den Informationsaustausch, darunter:
- Die FINEST-Plattform in Hongkong
- Das Anti-Scam Centre in Singapur
- FS-ISAC und Early Warning Services im Finanzsektor
- Die Initiativen Global Signal Exchange und Tech Coalition
- Die britische Joint Money Laundering Intelligence Taskforce (JMLIT)
Gleichzeitig identifiziert der Bericht mehrere Hindernisse, die eine breitere Zusammenarbeit weiterhin erschweren:
- Rechtliche und regulatorische Unsicherheiten
- Haftungsrisiken
- Technische Inkompatibilitäten
- Fehlende standardisierte Datenformate
- Reputationsrisiken
- Geringe Anreize für eine freiwillige Beteiligung
ACAMS hebt zudem die wachsende Bedeutung eines Informationsaustauschs in Echtzeit hervor. Die von Betrügern genutzte Infrastruktur verändert sich kontinuierlich. Domains, Telefonnummern, digitale Identitäten und Finanzkonten werden häufig ausgetauscht, wodurch verspätete Meldungen und verzögerte Informationsweitergaben erheblich an Nutzen verlieren können.
Als besonders wertvolle Datenkategorien für einen sektorübergreifenden Austausch nennt die Studie:
- Bankkonten- und Krypto-Wallet-Identifikatoren
- Mit Betrugsfällen verbundene Telefonnummern
- Betrugstypologien und Vorgehensweisen
- Verdächtige Domains und IP-Adressen
- Koordinierte Kontennetzwerke
- Verhaltens- und Transaktionsmuster
Zur Förderung zukünftiger Kooperationen plant ACAMS die Entwicklung eines Fraud Data Toolkit sowie die Durchführung von Tabletop-Übungen, um Interoperabilität, Governance-Strukturen und die operative Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Sektoren weiter zu stärken.
Der Bericht kommt zu dem Schluss, dass substanzielle Fortschritte auch ohne umfassende gesetzliche Reformen möglich sind. Entscheidend sind dabei niedrigschwellige Mechanismen zum Informationsaustausch, klare Governance-Strukturen sowie gezielte operative Partnerschaften.
