Tư vấn tài chính

10/01/2025

Theo kế hoạch của Chính phủ, Trung tâm tài chính tại TP HCM và Đà Nẵng sẽ được thành lập, vận hành trong 2025. Việc xây dựng các trung tâm này nhằm phát triển Việt Nam thành điểm đến tài chính quan trọng trong khu vực, thế giới.

Tại dự thảo đề nghị xây dựng Nghị quyết của Quốc hội về xây dựng trung tâm tài chính, Bộ Kế hoạch & Đầu tư đề xuất chính sách thử nghiệm có kiểm soát (sandbox) với mô hình kinh doanh ứng dụng công nghệ trong lĩnh vực tài chính (fintech).

Theo đề xuất này, Ủy ban Quản lý, điều hành trung tâm tài chính sẽ có thẩm quyền cấp phép, quản lý, đánh giá tác động và quản trị rủi ro với sandbox trong hoạt động fintech. Việc thử nghiệm gồm sàn giao dịch với tài sản, tiền mã hóa (tài sản số, tiền số).

Chính phủ quy định chi tiết các biện pháp về phòng, chống rửa tiền; kiểm tra và chứng nhận bảo mật, an ninh mạng liên quan tới các loại tài sản số và tổ chức cung ứng dịch vụ này.

Cách thức quản lý, phát hành, sở hữu và giao dịch các token tiện ích, "đào" tiền số cũng thuộc thẩm quyền Chính phủ. Việc này nhằm hạn chế rủi ro với an ninh năng lượng và môi trường.

03/01/2025

Ta chẳng thiết thì cánh đào vẫn thắm
Gió vẫn xanh, sông vẫn thở ngang trời
Nắng vẫn óng trên những tàng lá nõn
Vẫn trên đầu lơ lửng áng mây côi.

Ta hốt hoảng thì mùa xuân vẫn đến
Giữa lao lung trên chiến cuộc thành-người
Phút thinh lặng nghe chính mình run sợ
Bỗng thấy đời thanh thản đến ngưng trôi.

Ta tê dại thì lòng ta vẫn thế
Vẫn thiết tha như thuở mới yêu Người
Dẫu tim nóng cố vùi sau mắt lạnh
Vẫn thót lòng khi nhắc chuyện xa khơi.

Ta chẳng tiếc thì vòng quay vẫn đó
Những vì sao chưa nỡ để ta về
Đã thôi tưởng, thôi chờ mong vĩnh viễn
Vẫn muốn cùng Người đi trọn say mê.

15/05/2023

Không phải ai mua bảo hiểm "Tâm an đầu tư" của Manulife qua Ngân hàng SCB cũng được hoàn tiền 100%

Manulife: Không phải tất cả các khách hàng có yêu cầu hủy hợp đồng trước hạn đều được Manulife hoàn tiền 100%. Manulife có nghĩa vụ tuân thủ nghiêm ngặt tất cả các yêu cầu và quy định pháp luật có liên quan. Do đó, kết quả giải quyết khiếu nại của khách hàng sẽ được xác định dựa trên đánh giá của Manulife, bao gồm các yếu tố như tính đầy đủ, hợp pháp của bộ hồ sơ hợp đồng bảo hiểm, kết quả phỏng vấn, đối chất với các tư vấn viên và nhân viên ngân hàng liên quan, các thông tin do khách hàng cung cấp trong đơn khiếu nại và trong quá trình trao đổi trực tiếp, cùng các bằng chứng hoặc các yếu tố có liên quan cần được cân nhắc.

(Theo Người lao động)

21/04/2023

Chỉ tham gia bảo hiểm khi có thể đóng hơn 10 năm

Với nhiều năm kinh nghiệm, bà Hồ Thị Ngọc Như - trưởng ban hỗ trợ giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, Học viện Bảo hiểm và Quản trị rủi ro tài chính (IFRM) - cho biết bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm cần có sự đồng hành dài hạn.

Kể cả khi rủi ro về kinh tế xảy ra, khách hàng vẫn đủ sức duy trì đóng phí bảo hiểm trong vòng 10 - 20 năm đều đặn.

Thông thường khách hàng chỉ nên dùng 10 - 20% thu nhập cả năm để đóng phí bảo hiểm nhân thọ.

Như vậy, bảo hiểm nhân thọ mới phát huy được tốt vai trò là lá chắn tài chính vững chắc khi khách hàng gặp các rủi ro liên quan đến sức khỏe (bản thân khách hàng được chi trả bồi thường, có tiền lo thuốc men, phẫu thuật…), tính mạng (người nhà của khách hàng được thụ hưởng tiền bồi thường, để tiếp tục sống tốt).

Có thể thấy, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không hoàn toàn phù hợp cho tất cả.

Người có thu nhập thấp, bấp bênh cần cân nhắc cẩn trọng, tránh việc tham gia được vài năm rồi bị đứt gánh giữa đường, không đủ tiền để thực hiện nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm, đứng trước nguy cơ mất trắng khoản tiền đã nộp vào.

(Tuổi trẻ)

14/04/2023

Cần chuẩn hóa quy trình tư vấn bảo hiểm

Trải qua quá trình phát triển lớn mạnh của ngành bảo hiểm, bên cạnh các tác động tích cực, cũng tồn tại không ít mặt trái khiến người dân bức xúc.

Ông Trần Nguyên Đán - giảng viên bộ môn bảo hiểm và quản trị rủi ro tài chính Trường đại học Kinh tế TP.HCM - cho rằng cần nhanh chóng chuẩn hóa quy trình tư vấn và đào tạo đại lý bảo hiểm.

Ở các quốc gia phát triển, đại lý bảo hiểm phải sát hạch kiến thức hằng năm và Việt Nam cũng cần sát hạch như vậy. Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) là đơn vị kiểm soát, giám sát. Việc này có thể kìm hãm sự tăng trưởng ồ ạt số lượng đại lý bảo hiểm, tuy nhiên tránh được hệ lụy cho người dân.

Song song đó, mặc dù đại lý được công ty bảo hiểm ủy quyền để tư vấn, theo luật đại lý làm sai thì công ty bảo hiểm chịu, song khi xảy ra tranh chấp, khách hàng khó có thể chứng minh được mình đã bị tư vấn sai lệch, mập mờ.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường dài từ vài chục đến hàng trăm trang, rất nhiều thuật ngữ, nhiều người cũng chưa có thói quen đọc kỹ các loại hợp đồng ngắn hơn rất nhiều như hợp đồng thuê nhà, mua bán bất động sản, hợp đồng lao động... chắc chắn sẽ ký đại vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Do đó, để kiểm soát việc người đại lý tư vấn bảo hiểm rõ ràng, minh bạch hay chưa, bên cạnh việc xác minh qua chữ ký trên bảng minh họa, giấy tờ liên quan đến hợp đồng, công ty bảo hiểm cũng cần chuẩn hóa nội dung các cuộc gọi xác nhận sau khi giao kết hợp đồng bảo hiểm.

Theo đó, bộ phận tổng đài của công ty bảo hiểm phải gọi điện đến khách hàng, hỏi các mục cơ bản, để chắc chắn khách hàng mua bảo hiểm đúng nhu cầu, tránh trường hợp gọi cho có.

Điều quan trọng, cần có thêm biên bản tư vấn, trong đó trình bày các mong đợi của khách hàng khi tham gia bảo hiểm, liệt kê các nội dung chính khách hàng đã được tư vấn.

Biên bản này cần có sự tham gia của bộ phận quản lý đại lý hoặc bộ phận pháp chế của công ty bảo hiểm, lưu ý đại lý bảo hiểm không được tham gia. Tránh để người bán bảo hiểm làm mọi việc từ A đến Z, rất khó kiểm soát.

"Công ty bảo hiểm cũng có trách nhiệm kiểm soát đại lý tư vấn, không thể để đại lý bảo hiểm muốn nói sao thì nói để ăn hoa hồng, không màng đến thiệt hại của khách hàng", ông Đán nhấn mạnh.

Tuổi trẻ

13/04/2023

Bảo hiểm nhân thọ MVI Life ký với diễn viên Ngọc Lan là gì?

Theo MVI Life, sản phẩm bảo hiểm mà bà Nguyễn Thị Ngọc Lan (diễn viên Ngọc Lan) và Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ MVI (MVI Life) giao kết hợp đồng là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung trọn đời đóng phí định kỳ của MVI Life được Bộ Tài chính phê chuẩn. Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư cũng đã được Bộ Tài chính hướng dẫn triển khai tại Thông tư số 52/2016/TT-BTC.

Ngày 07/04/2023, diễn viên Ngọc Lan đã phát trực tuyến (livestream) trên Facebook, trong đó có phản ánh liên quan tới hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giao kết với MVI Life. Sau đó, ngày 10/04/2023, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm cũng đã có công văn số 445/QLBH-NT ngày 10/4/2023 gửi MVI Life yêu cầu công ty xác minh các nội dung phản ánh, khiếu nại của bà Nguyễn Thị Ngọc Lan, rà soát lại quá trình tư vấn của đại lý, có chế tài xử lý phù hợp và có thông tin phản hồi khách quan, trung thực với các cơ quan thông tấn, báo chí đối với vụ việc trên.

Thông tin từ cơ quan quản lý cho biết, qua báo cáo chính thức của MVI Life ngày 11/04, bà Nguyễn Thị Ngọc Lan (diễn viên Ngọc Lan) có ký 2 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với MVI Life, ngày hiệu lực của hợp đồng là 06/01/2020 - một hợp đồng cho cá nhân bà Ngọc Lan và một hợp đồng cho con trai. Mỗi hợp đồng bao gồm 1 sản phẩm chính là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung trọn đời đóng phí định kỳ và 3 sản phẩm bổ trợ, với mức phí đóng hàng năm là 700 triệu đồng.

Thông tin cơ quan quản lý cho biết, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung là sản phẩm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư, được Bộ Tài chính hướng dẫn triển khai tại Thông tư số 52/2016/TT-BTC. Theo quy định tại Thông tư số 52/2016/TT-BTC, bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm. Phí bảo hiểm của khách hàng sau khi trừ phí ban đầu sẽ được doanh nghiệp đem đầu tư và khách hàng sẽ được hưởng kết quả đầu tư từ phần phí bảo hiểm đó. Như vậy, bên cạnh quyền lợi bảo hiểm, việc khách hàng đóng phí bảo hiểm vào hợp đồng là để đầu tư, do đó, thời gian đóng phí của hợp đồng có thể dài hoặc ngắn, tùy thuộc lựa chọn của khách hàng khi tham gia bảo hiểm.

Riêng sản phẩm diễn viên Ngọc Lan tham gia là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung trọn đời đóng phí định kỳ của MVI Life được Bộ Tài chính phê chuẩn theo Công văn số 11778/BTC-QLBH ngày 5/9/2017. Theo quy định tại khoản 1.7 Quy tắc, điều khoản sản phẩm, thời hạn bảo vệ của sản phẩm bảo hiểm là đến khi người được bảo hiểm đạt 76 tuổi. Theo khoản 1.22 Quy tắc, điều khoản sản phẩm, bên mua được lựa chọn thời hạn đóng phí là 5 năm, 10 năm hoặc đến khi khách hàng đạt 75 tuổi và phải đóng đủ phí bảo hiểm theo định kỳ đóng phí đã chọn trong 3 năm hợp đồng đầu tiên. Từ năm hợp đồng thứ 4 trở đi, nếu bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm định kỳ đến hạn mà giá trị tài khoản hợp đồng đủ cho khoản khấu trừ hàng tháng thì hợp đồng sẽ tiếp tục duy trì hiệu lực theo khoản 14.1 Quy tắc, điều khoản sản phẩm.

Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ mà diễn viên Ngọc Lan lựa chọn tham gia là Sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo mở rộng, Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện và Sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ chi phí phẫu thuật, được phê chuẩn theo các Công văn số 3995/BTC-QLBH ngày 27/3/2015 và 12354/BTC-QLBH ngày 7/9/2015 của Bộ Tài chính. Đây là các sản phẩm bảo vệ thuần túy, phí bảo hiểm sẽ không được hoàn lại trong trường hợp khách hàng không xảy ra rủi ro. Việc lựa chọn tham gia các sản phẩm bổ trợ là trên cơ sở tự nguyện và theo nhu cầu của khách hàng.

Theo báo cáo của Công ty MVI Life, sau khi nhận được khiếu nại của bà Nguyễn Thị Ngọc Lan, Công ty đang tiến hành liên hệ với đại lý (do đại lý này đã nghỉ việc) để tiến hành đối chất, làm rõ quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.

Theo quy định tại Điều 128 và Điều 129 Luật Kinh doanh bảo hiểm, trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm thực hiện các nghĩa vụ theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết. Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm các khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm.

Chiều ngày 10/04, MVI Life cũng đã có thông tin chính thức về trường hợp này. MVI Life có ghi nhận thông tin khách hàng của Công ty (một diễn viên) phản ánh qua mạng xã hội những quan ngại của Cô về quá trình tư vấn sản phẩm bảo hiểm.

Các hợp đồng bảo hiểm này được đề cập do Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Aviva Việt Nam cung cấp trước khi công ty được Tập đoàn Tài chính Manulife mua lại vào cuối năm 2021. Việc đổi tên từ Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Aviva Việt Nam sang Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MVI (MVI Life) được Bộ Tài chính phê duyệt vào ngày 7/6/2022 theo Giấy phép điều chỉnh số 64/GPĐC8/KDBH. Theo đó, việc thay đổi tên công ty không làm ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của khách hàng. MVI Life luôn đảm bảo tuân thủ mọi quy định và cam kết trong hợp đồng giữa Công ty với khách hàng và các đối tác.

13/04/2023

Ngăn chặn việc bán bảo hiểm bằng cách "thao túng cảm xúc"

Theo các "nạn nhân" đứt gánh giữa đường với bảo hiểm, nhiều nhân viên tư vấn rất giỏi đánh vào nỗi sợ hãi của con người, rất giỏi thao túng tâm lý, sự thiếu hiểu biết của người mua về những kiến thức tài chính phức tạp, và nhất là đánh vào sự cả tin.

Ngoài ra còn có việc mua bảo hiểm qua người quen, được "chăm sóc chu đáo" trước khi đặt bút ký hợp đồng.

Khi có ý định mua bảo hiểm nhân thọ, cần phân biệt rõ ràng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với những sản phẩm đầu tư tài chính phức tạp mang mác bảo hiểm nhân thọ, và ngược lại.

Với các trường hợp người mua có điều gì để lo lắng cho tương lai như làm mẹ đơn thân, nuôi mẹ già, con nhỏ, gia đình đơn chiếc..., người tư vấn sẽ tô đậm yếu tố bảo hiểm nhân thọ. Với những người có lòng tham, người tư vấn sẽ nhấn mạnh vào yếu tố đầu tư sinh lời.

Nhìn vào tình hình chung của thị trường bảo hiểm, ông Trần Nguyên Đán - giảng viên bộ môn bảo hiểm và quản trị rủi ro tài chính, Trường đại học Kinh tế TP.HCM - nhận định có một thực trạng tồn tại hàng chục năm nay là nhiều người bán bảo hiểm bằng việc "thao túng cảm xúc".

Khách hàng mua bảo hiểm vì quá tin tưởng người đại lý, chứ không phải do đã được tư vấn rõ ràng và hiểu biết về quyền lợi, các nguyên lý bảo hiểm.

Điều này cũng cho thấy tồn đọng các kẽ hở trong đào tạo. Nhiều người học lấy code (mã số đại lý bảo hiểm) trong thời gian chớp nhoáng, rồi dùng kiến thức này để bán bảo hiểm cả đời, chưa kể các trường hợp dùng "chiêu trò" để lấy được code.

Với mục đích đẩy doanh số, người bán bảo hiểm siêng năng học thêm các lớp kỹ năng mềm, thuyết phục và chiếm được lòng tin và tình cảm của khách hàng. Họ không mặn mà học thêm kiến thức về bảo hiểm vì khô khan, khó học.

Bên cạnh đó, nếu tư vấn bảo hiểm là... bảo hiểm thì rất khó chốt hợp đồng. Để bán dễ hơn, người đại lý lại mập mờ tư vấn bảo hiểm như một sản phẩm đầu tư sinh lời cực cao. Trong khi đối với sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư, điều đầu tiên phải giúp khách hàng hiểu rằng đây là bảo hiểm, đầu tư chỉ là phụ, lợi nhuận từ đầu tư là không đảm bảo, bằng chứng là trong hơn một năm nay nhiều khoản đầu tư của các công ty bảo hiểm bị thua lỗ nặng.

"Do đó cần ngăn chặn việc bán bảo hiểm nhân thọ bằng cách "thao túng cảm xúc", không đặt quyền lợi của khách hàng lên trên hết", ông Đán nói.

Tuổi trẻ

12/04/2023

Phải tư vấn đúng bản chất bảo hiểm

Bà Hồ Thị Ngọc Như - trưởng ban hỗ trợ giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, Học viện Bảo hiểm và quản trị rủi ro tài chính (IFRM) - cho biết không phải ai cũng có đủ hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ nên mới cần tư vấn.

Nếu tư vấn bảo hiểm như một sản phẩm đầu tư sinh lời sẽ dễ khiến khách xuống số tiền lớn để mua. Tuy nhiên, tư vấn như vậy là sai bản chất, khách có thể đóng phí năm thứ nhất, nhưng các năm tiếp theo thì chưa chắc.

Người tư vấn cần giúp khách hàng hiểu rằng bảo hiểm là hành trình dài hạn, phải kiên trì đóng 10 - 20 năm liền. Tuy nhiên, cuộc sống của mỗi người sẽ có nhiều biến cố khó lường liên quan đến sức khỏe, công việc, tình hình kinh tế...

Mức phí bảo hiểm chỉ nên chiếm khoảng 10 - 20% thu nhập/năm. Chẳng hạn đối với một người có thu nhập 100 triệu đồng/năm thì số tiền đóng bảo hiểm nhân thọ là 10 triệu đồng (khoảng 833.000 đồng/tháng). Như vậy kể cả khi biến cố xảy ra, khách hàng vẫn có khả năng duy trì bảo hiểm đến cùng.

Bên cạnh đó, đối với những khách hàng có tiềm lực kinh tế lớn, cũng cần phân tán rủi ro. Chẳng hạn khách hàng muốn đóng phí bảo hiểm là 300 triệu đồng/năm thì đại lý có thể tư vấn tách làm ba hợp đồng, quyền lợi vẫn giống nhau.

Đến khi chẳng may gặp sự cố về kinh tế, khách hàng vẫn đóng được hai hợp đồng (vẫn được bảo vệ), một hợp đồng còn lại tạm thời bị mất hiệu lực (không được bảo vệ) nhưng có thể khôi phục hiệu lực trong vòng 24 tháng kể từ khi không có khả năng đóng phí.

Trong khi đó, không ít nhân viên tư vấn ít khi tư vấn đầy đủ, và rất nhiều trường hợp tư vấn viên chỉ dùng lời lẽ đẹp đẽ để "dụ" người mua.

Trong khi người mua không được tư vấn những mặt rủi ro có khả năng xảy ra, đồng thời nhiều người đọc không kỹ hợp đồng có quá nhiều điều khoản chằng chịt, có thể trở thành "bẫy" với người mua.

Tuổi trẻ

11/04/2023

Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) yêu cầu Bảo hiểm nhân thọ MVI (thuộc Manulife) báo cáo về hợp đồng bảo hiểm giao kết với diễn viên Ngọc Lan

10/04/2023

[Hóng chút drama của ngành bảo hiểm và bài học rút ra]

Mỗi ngành kinh doanh, đôi khi vướng vài lùm xủm, tưởng nhỏ nhưng có khi hệ luỵ đi giải quyết cũng mệt mỏi. Mình hiểu, ở góc độ khách hàng, việc nhầm lẫn dù là chủ quan hay khách quan cũng đều mang đến những phiền toái cho tất cả, người bán lẫn người mua. Hôm qua, tình cờ nghe vài ý kiến của các bạn trẻ, mình nhận ra, không phải ai cũng hiểu bản chất của bảo hiểm.

Bảo hiểm, cũng hay được người mua bảo hiểm và nhiều nhà tư vấn bảo hiểm hay xoáy vào việc đầu tư. Tuy nhiên, điều này có khi gây ra hậu quả từ sự kỳ vọng. Trong khi, bản chất HĐ Bảo hiểm, ngay từ cái tên đã nói lên tất cả: Bảo hiểm. Đó là một công cụ ứng phó với những rủi ro, bất trắc trong cuộc đời, cụ thể đó là các rủi ro tính mạng hay sức khoẻ. Kể từ thời điểm bạn đặt bút ký hợp đồng, bên bán bảo hiểm đã có trách nhiệm bảo vệ, bù đắp thiệt hại cho bạn với giá trị theo giao kết hợp đồng (tất nhiên tuỳ vào mức độ thiệt hại). Vậy, điều khác biệt ở đây, nếu bạn gửi một số tiền ở ngân hàng, khi bạn có bất trắc, bạn rút tiền ngân hàng ra khắc phục sự cố cho bạn toàn bộ. Còn với bảo hiểm, bạn có công ty bảo hiểm cùng kề vai khắc phục sự cố tuỳ vào mức độ, dù bạn đã đóng đủ toàn bộ giá trị hợp đồng hay chưa.

Đổi lại lợi ích bảo vệ trên, HĐ bảo hiểm nhân thọ thường có cam kết thời gian tham gia đóng phí dài, 10 năm trở nên và là một dạng đóng phí tích luỹ dần. Đúng thông lệ, với thời gian giao kết dài như vậy, việc bạn bị tổn thất khi huỷ Hợp đồng trước hạn là việc đương nhiên. Nó cũng tựa như bất kỳ giao kết hợp đồng nào, bên nào huỷ giao kết, bên đó sẽ bị thiệt hại dù ít dù nhiều. Bạn book tour du lịch rồi không đi, đặt cọc nhà rồi không muốn mua… đều thiệt hại cả. Do đó, với bảo hiểm, lỡ bạn mới đóng 3 năm trong tổng 10 năm giao kết, bạn muốn rút tiền thì bạn chắc chắc sẽ đương nhiên hiểu, giá trị bạn rút về sẽ có thiệt hại. Không thể vừa rút tiền vừa kèm lãi dù bạn phá vỡ giao kết hợp đồng.

Mục tiêu kép gồm việc vẫn được bảo vệ và nhận lãi suất tương đối tốt (tuỳ công ty BH) sẽ phát huy hiệu quả nhất khi bạn hoàn thành nghĩa vụ đóng phí và không tất toán toàn bộ hợp đồng.

Một lần nữa, theo mình, mình thật sự muốn nhấn mạnh, lãi suất nên được xếp vào value added (giá trị cộng thêm) hơn là giá trị mục tiêu của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Do vậy, trong drama này, mình thấy việc quản lý sự kỳ vọng của khách hàng thông qua việc cung cấp đúng, đủ thông tin là quan trọng nhất. Nhân viên tư vấn nên nói những điều bạn cần và bắt buộc phải nói thay vì quá tập trung nhấn mạnh vào những điều khách hàng vốn rất muốn nghe (thường là lãi suất sinh lời) chỉ vì điều đó giúp bán được hợp đồng thật nhanh. Thật sự, Hợp đồng có tính cam kết tận 10 năm trở lên đòi hỏi khách hàng phải rất hiểu về ý nghĩa tận cùng của điều mình lựa chọn.

Và, ở góc độ khách hàng, dù là mua bất cứ sản phẩm hay dịch vụ nào, đặc biệt với các giao kết lớn và dài hạn, mọi người nên hiểu rõ bản chất để tránh các stress không cần thiết về sau. Đôi khi, dù thật đau lòng nhưng phải thừa nhận rằng, không một ai có thể lừa được chính mình trừ phi mình đã tự cho phép hay tạo cơ hội để bản thân mình bị thuyết phục quá dễ dàng bằng những điều vốn mình muốn nó phải thế và nghĩ nó sẽ là như thế.

Nhìn ở góc độ tích cực, từ drama livestream của khách hàng, mình tin ngành bảo hiểm và các nhà tư vấn tài chính bảo hiểm sẽ có nhiều việc cần làm hơn để khách hàng mua bảo hiểm thật sự hiểu rõ hơn giá trị của thứ mà họ đang mua. Chỉ có như thế, giá trị của bảo hiểm nhân thọ mới thực hiện được chuẩn xác bản chất của nó.

Trương Lý Hoàng Phi

28/03/2023

Liên quan đến những cuộc gọi lừa đảo để đánh cắp thông tin thuê bao dùng cho mục đích xấu, thủ đoạn phổ biến là người dùng sẽ nhận được một cuộc gọi thông báo họ sắp bị khóa thuê bao, sau đó đối tượng yêu cầu thực hiện theo các bước. Lúc này các đối tượng lừa đảo tự nhận là người của cơ quan nhà nước hoặc nhân viên nhà mạng, yêu cầu người dùng cung cấp số chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân để kiểm tra trên hệ thống thuê bao đã đăng ký thông tin chính chủ hay chưa.

Nếu người dùng từ chối cung cấp, các đối tượng sẽ đưa ra nhiều lời đe dọa về việc thuê bao sẽ bị khóa và yêu cầu người dùng làm theo hướng dẫn. Lúc này nếu người dùng thực hiện theo các hướng dẫn sẽ có nguy cơ mất quyền kiểm soát SIM điện thoại và kẻ xấu sẽ chiếm đoạt các tài khoản khác như mã OTP ngân hàng, tài khoản mạng xã hội...

Thông tin từ các nhà mạng:

Viettel: Hiện mỗi nhà mạng đều có các đầu số được định danh để cung cấp thông tin tới khách hàng và hoàn toàn không yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân, mã OTP qua điện thoại. Chỉ những thuê bao nhận được tin nhắn của Viettel hoặc cuộc gọi từ tổng đài mới cần đến các điểm cung cấp dịch vụ viễn thông của Viettel để chuẩn hóa, cập nhật thông tin trước 31/3. Những khách hàng không nhận được tin nhắn hoặc cuộc gọi từ các nguồn trên yên tâm sử dụng dịch vụ và cần cảnh giác khi có người gọi thông báo chặn hoặc yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân.

VinaPhone: Hiện nhà mạng chỉ thực hiện thông báo đến các khách hàng nằm trong diện cần phải kiểm tra, chuẩn hóa thông tin thuê bao thông qua tin nhắn và các cuộc gọi tự động hiển thị tên định danh VinaPhone. Khi nhận được thông báo, khách hàng hoàn toàn có thể tự thực hiện chuẩn hóa thông tin qua ứng dụng và website chính thức của VinaPhone, tại các điểm giao dịch VinaPhone trên toàn quốc hoặc liên hệ tổng đài chăm sóc khách hàng để được hướng dẫn.

MobiFone: Để chuẩn hóa thông tin, khách hàng có thể đến cửa hàng MobiFone, thực hiện qua website hoặc qua app My MobiFone. Với khách hàng là người đặc thù, người cao tuổi, nhà mạng sẽ cho nhân viên đến hỗ trợ tại nhà. Do đó, với các cuộc gọi yêu cầu từ số lạ, khách hàng tuyệt đối không làm theo và cung cấp thông tin cá nhân.

16/03/2023

Bộ Công an đã chỉ ra 4 hình thức lừa đảo và chỉ cách phòng tránh sập bẫy của chúng.

Cụ thể, chúng mạo danh là giáo viên, nhân viên y tế nhà trường hoặc nhân viên y tế bệnh viện liên hệ trực tiếp với phụ huynh học sinh báo tin về việc học sinh, người nhà bị tai nạn, đang nhập viện cấp cứu, yêu cầu phải nhanh chóng chuyển tiền để đóng viện phí, cấp cứu bệnh nhân, từ đó chiếm đoạt tài sản.

Chúng giả danh cán bộ của các cơ quan như Công an, Viện Kiểm sát, Tòa án, Hải quan, Cảnh sát giao thông… bịa đặt thông tin người được gọi liên quan đến một vụ việc đang bị điều tra, dùng lời lẽ đe dọa, khiến người được gọi hoang mang, buộc phải chuyển tiền hoặc gửi các thông tin cá nhân, thông tin tài khoản ngân hàng, mã OTP… Từ đó chiếm đoạt tài sản của bị hại.

Chúng giả danh người của các công ty, doanh nghiệp, ngành nghề (như bưu điện, xổ số, du lịch, giải trí…) gọi điện, nhắn tin cho người dân thông báo rằng họ trúng thưởng phần quà, chương trình khuyến mãi có giá trị cao hoặc đang có bưu phẩm từ nước ngoài gửi về;

Yêu cầu muốn nhận phần thưởng đó phải mua một sản phẩm hoặc chuyển trước một khoản tiền; hoặc điền các thông tin cá nhân vào các đường link website giả mạo do các đối tượng gửi đến, từ đó chiếm đoạt tài khoản ngân hàng, chiếm đoạt tài sản của các bị hại.

Chúng mạo danh là nhân viên chăm sóc khách hàng của các nhà mạng, ngân hàng, ví điện tử để hỗ trợ giải quyết các sự cố cho khách hàng hoặc hướng dẫn bị hại cách nâng cấp sim 4G - 5G, đóng cước phí thuê bao điện thoại...

Khi lấy được lòng tin của bị hại và bị hại làm theo hướng dẫn của đối tượng, chúng sẽ yêu cầu bị hại cung cấp dãy số OTP được gửi đến điện thoại của bị hại, cung cấp tài khoản ngân hàng... từ đó chiếm đoạt tài sản.

Ngoài các hình thức lừa đảo gọi điện thoại lừa đảo trước đây, hiện ghi nhận thêm thủ đoạn "con đang cấp cứu, chuyển tiền gấp". Bộ Công an đã chỉ cách để người dân tránh sập bẫy.