17/10/2023
Những điều Anh/Chị nên biết trước khi vay tiền:
1. Trước khi ký hợp đồng vay cần nắm rõ các khoản phí
+ Nắm rõ các khoản phí liên quan tới khoản vay
+ Một trong các khoản phí khi vay mà bạn phải trả đó là phí phạt trả trước hạn hoặc quá hạn.
+ Dù là trả trước hay quá hạn thì cũng đều được coi là vi phạm hợp đồng vay. Có một số đơn vị cho vay không phạt phí trả trước hạn nhưng hầu hết đều sẽ phạt phí trả quá hạn.
+ Mức lãi suất phạt cũng có sự khác biệt giữa các tổ chức tài chính. Ví dụ, ngân hàng thường áp dụng mức phạt từ 1 - 3% trên dư nợ còn lại nếu trả trước hạn và 1.1 - 1.5 lần lãi suất trong hạn đối với các khoản nợ quá hạn.
2. Tìm hiểu về lãi suất và có cách hiểu đúng:
+ Ngày nay, nhằm mục đích thu hút thêm khách hàng, cả ngân hàng lẫn các tổ chức tài chính đều đưa ra những gói dịch vụ vay với mức lãi suất ưu đãi, cạnh tranh. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng cho những tháng đầu khi vay còn các tháng sau sẽ thả nổi.
+ Trước khi vay tiền, bạn cần phải tìm hiểu kỹ lãi suất vay bao nhiêu, thời gian vay ưu đãi kéo dài bao lâu và hết thời gian ưu đãi mức lãi suất sẽ tính như thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất ra sao,...
+ Bên cạnh đó, cũng cần quan tâm tới cả cách tính lãi suất của đơn vị cho vay. Hiện nay, có 2 cách tính lãi suất đang được ngân hàng cùng các tổ chức tài chính áp dụng đó là: Tính lãi suất theo dư nợ giảm dần và tính lãi suất theo dư nợ ban đầu.
Ví dụ, có thể ban đầu đơn vị cho vay công bố mức lãi suất vay là 7 - 8%/năm. Người vay sẽ cảm thấy mức lãi suất này thấp, rất ưu đãi và đổ xô vào vay. Tuy nhiên, đây lại là mức lãi suất tính trên dư nợ gốc ban đầu. Như vậy, nếu tính ra thì khoản tiền lãi mà người vay phải trả còn cao hơn cả mức lãi 10 - 11% tính theo dư nợ giảm dần.
3. Thời hạn vay tiền
Trước khi vay bạn cũng cần phải tính toán thời hạn vay tiền. Nên vay khoản tiền đủ dùng với thời hạn vay hợp lý. Trường hợp thu nhập của bạn không quá khả quan thì nên kéo dài thời hạn vay vì như vậy số tiền gốc phải trả hàng sẽ không quá lớn, không tạo áp lực tâm lý quá nhiều sau khi vay.
4. Cân nhắc khả năng trả nợ
Một điều nữa mà bạn cần biết và nên làm trước khi vay đó là cân nhắc khả năng trả nợ của bạn thân. Hãy kiểm tra xem tình hình tài chính hiện tại của bạn như thế nào? Mỗi tháng thu nhập được bao nhiêu? Chỉ nên dành khoảng 30 - 40% tổng thu nhập của bạn hàng tháng để trả nợ. Nếu vượt quá con số này có thể sẽ khiến bạn phải đi vay nợ mới để trả vào nợ cũ.
Ví dụ: thu nhập của bạn và chồng mỗi tháng tổng cộng là 14 triệu và có một khoản tiết kiệm là 150 triệu. Giờ muốn vay thêm 450 triệu trong thời hạn 5 năm để mua đất với mức lãi suất là 9%/năm. Như vậy, 2 vợ chồng sẽ phải trả tiền lãi tổng cộng là 40.5 triệu đồng, trung bình, mỗi tháng trả 3.375.000 đồng (trả theo từng tháng, lãi suất tính trên dư nợ gốc ban đầu).
Bạn và chồng dự tính vay trong 5 năm nên mỗi tháng phải tích lũy được khoảng 7.5 triệu đồng để có đủ tiền trả khoản nợ gốc. Như vậy, cả lãi lẫn gốc, mỗi tháng vợ chồng bạn phải tốn khoảng 10.9 triệu đồng. Như vậy, lấy thu nhập trừ tiền trả nợ thì chỉ còn hơn 3 triệu đồng. Chắc chắn không thể nào đủ cho 2 vợ chồng sinh sống được.
Trên đây là 4 điều mà bạn nên biết trước khi vay tiền nếu không muốn gặp phải những rắc rối về sau. Đây tưởng chừng là những điều đơn giản nhưng thực ra lại vô cùng quan trọng mà rất nhiều người không chú ý. Quan trọng khi vay các bạn phải tính đến khả năng trả các khoản vay đúng thời hạn, nếu không ảnh hưởng rất lớn đến cuộc sống cá nhân cũng như những người thân.
Nguồn: Cho vay tiền uy tín
