20/04/2020
Nợ xấu là gì ? CIC là gì ? Vì sao khi tham gia vay vốn tại ngân hàng , các tổ chức tín dụng thì chúng ta phải lưu ý về vấn đề này?
1. CIC là Trung tâm thông tin tín dụng có chức năng sau:
- Thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước
- CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp.
2. Nợ xấu là gì?
Nợ Xấu hay Nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay (có thể cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả cả gốc và lãi vào ngày đến hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khách hàng nếu rơi vào nhóm nợ quá hạn (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.
CIC phân loại 5 nhóm nợ :
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
3. Vì sao khi tham gia vay vốn tại ngân hàng , các tổ chức tín dụng thì chúng ta phải lưu ý về vấn đề này? Vì:
- Đối với nhóm 1 : vẫn được xem xét hồ sơ vay vốn.
- Đối với nhóm 2 : đa phần không được xét duyệt hoặc phải có giải trình hợp lý thì tùy từng tổ chức mới xem xét lại hồ sơ.
- Đối với nhóm 3,4,5 : không xét duyệt.
Ranh giới giữa các nhóm nợ cũng có thể thay đổi tùy mức độ của từng khách hàng và sự đánh giá của tổ chức đó, chứ không hẳn như quy định các nhóm nợ trên đối với ngày trả quá hạn.
Hãy lưu ý và đánh giá tài chính trước khi vay vốn ngân hàng để tránh nợ quá hạn nhé các bạn.