HỌC VIỆN BẢO HIỂM

25/12/2025

Chi tiết tuổi nghỉ hưu theo tháng sinh cho các bác sinh từ 1975 về trước cho NLĐ mới nhất áp dụng từ năm 2026.
Ai tuổi nào các bác tra bảng ở hình ảnh đính kèm nhé ✌️

15/01/2025

10 lưu ý dành cho khách hàng trước khi ký hợp đồng bảo hiểm 😍

1. Nắm chắc thông tin cơ bản của công ty bảo hiểm (tên, địa chỉ, số điện thoại liên lạc,…) khi gặp vướng mắc có thể liên hệ trực tiếp; xác nhận lại thông tin người được bảo hiểm, người thụ hưởng trên hợp đồng.

2. Những thông tin của người được bảo hiểm, người thụ hưởng cần phải khớp với những thông tin mà bạn đã cung cấp.

3. Đối tượng được bảo hiểm phải nằm trong độ tuổi bảo hiểm,có sức khoẻ đảm bảo tiêu chuẩn của gói bảo hiểm.

4. Điều khoản về số tiền bảo hiểm là căn cứ để tính các quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra rủi ro.

5. Phạm vi, điều kiện và quyền lợi bảo hiểm là các điều khoản liên quan trực tiếp tới quyền lợi của người mua, tránh trường hợp được “tư vấn một đằng nhưng điều khoản ghi một nẻo”.

6. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, không phải trường hợp tử vong nào cũng được bồi thường tiền bảo hiểm, ví dụ những trường hợp tử vong do tự tử, án hình sự… thì sẽ không được hưởng bảo hiểm. Nhiều công ty đã thiết kế điều khoản này chặt chẽ để bảo đảm quyền lợi nên khách hàng hãy đọc kỹ.

7. Nội dung về thời hạn bảo hiểm là thời hạn mà người đóng bảo hiểm được công ty bảo hiểm bảo bảo vệ. Trong thời gian này, nếu người đóng bảo hiểm xảy ra rủi ro thì sẽ được công ty bồi thường theo đúng quy định hợp đồng.

8. Điều khoản mức phí bảo hiểm và phương thức đóng phí.

9. Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường.

10. Các điều khoản về giải quyết tranh chấp

25/09/2024

Hưởng lương hưu và rút Bảo hiểm xã hội một lần:
Lựa chọn nào có lợi hơn?

02/07/2024

Luật Bảo hiểm xã hội 2024: Được hưởng bảo hiểm xã hội một lần dù chưa đóng đủ 20 năm

(ĐTCK) Chưa giảm tuổi hưu, thêm đối tượng được đóng bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc, được hưởng BHXH một lần với người chưa đóng đủ 20 năm, bỏ quy định cấm xuất cảnh đối với người trốn đóng BHXH bắt buộc và BHXH thất nghiệp... là những nội dung mới nhất được quy định tại Luật BHXH mới.
Luật Bảo hiểm Xã hội (sửa đổi) vừa được Quốc hội thông qua có nhiều quy định mới.
Luật Bảo hiểm Xã hội (sửa đổi) vừa được Quốc hội thông qua có nhiều quy định mới.

Sáng 29/6, ngày làm việc cuối cùng của Kỳ họp thứ 7, Quốc hội biểu quyết thông qua Luật BHXH (sửa đổi).

Thay mặt cơ quan thẩm tra là Uỷ ban Thường vụ Quốc hội (UBTVQH), trình bày Báo cáo tiếp thu, giải trình và chỉnh lý dự thảo Luật, Chủ nhiệm Uỷ ban Xã hội Nguyễn Thuý Anh nhận định, về cơ bản, dự thảo Luật đã có sự đồng thuận, thống nhất của Chính phủ và các cơ quan có liên quan, đáp ứng đủ điều kiện trình Quốc hội xem xét, thông qua tại kỳ họp này.

Một số nội dung chính của dự thảo Luật sau khi được tiếp thu, giải trình như sau:

Về trợ cấp hưu trí xã hội (Chương III từ Điều 21 đến Điều 24): Có ý kiến đề nghị cần xây dựng cụ thể lộ trình giảm độ tuổi hưởng trợ cấp hưu trí xã hội. Tuy nhiên, theo UBTVQH, để có thể xây dựng lộ trình giảm tuổi hưởng trợ cấp hưu trí xã hội cần phải có đánh giá tác động đầy đủ cả về kinh tế - xã hội, khả năng ngân sách nhà nước và tác động tổng thể đến việc khuyến khích người dân tham gia bảo hiểm xã hội để khi về già có lương hưu.

Khoản 3 Điều 21 dự thảo Luật đã quy định:“Ủy ban Thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh giảm dần độ tuổi hưởng trợ cấp hưu trí xã hội trên cơ sở đề nghị của Chính phủ phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế - xã hội và khả năng của ngân sách nhà nước từng thời kỳ”.

Về mức bình quân tiền lương làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội để tính lương hưu, trợ cấp một lần (Điều 72) và Điều chỉnh tiền lương làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc (Điều 73).

Có ý kiến đề nghị đánh giá kỹ lưỡng tác động của việc thực hiện cải cách chính sách tiền lương, việc giải quyết phát sinh chênh lệch giữa người nghỉ lương hưu trước và sau ngày 01/7/2024.

UBTVQH thấy rằng, Chính phủ đã có báo cáo gửi các vị đại biểu Quốc hội trong đó nêu rõ việc thực hiện chính sách cải cách tiền lương sẽ theo lộ trình phù hợp với thực tế, chưa bãi bỏ ngay mức lương cơ sở và hệ số lương hiện nay và không có sự biến động, thay đổi lớn dẫn đến việc phải điều chỉnh ngay cách tính mức bình quân tiền lương tháng làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội để tính lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội một lần.

Bên cạnh đó, Điều 74 dự thảo Luật giao Chính phủ báo cáo Quốc hội xem xét, quyết định các chế độ bảo hiểm xã hội bị tác động khi cải cách tiền lương để bảo đảm quyền lợi của người lao động.

Do đó, Ủy ban Thường vụ Quốc hội xin phép Quốc hội cho giữ quy định như dự thảo Luật.

Có ý kiến đề nghị thay đổi cách tính mức bình quân tiền lương tháng đóng bảo hiểm xã hội làm căn cứ tính lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội một lần.

UBTVQH cho rằng, cách tính mức bình quân tiền lương làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội để tính lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội một lần yếu tố có tính chất quyết định đối với công thức tính lương hưu, tác động trực tiếp đến quyền lợi của người tham gia và khả năng cân đối quỹ bảo hiểm xã hội.

"Việc thay đổi cách tính mức bình quân tiền lương tháng đóng bảo hiểm xã hội làm căn cứ tính lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội một lần cần được có đánh giá toàn diện, tổng thể. Trong khi chưa đánh giá được tác động của việc thay đổi, Ủy ban Thường vụ Quốc hội xin được giữ như dự thảo Luật", báo cáo nêu.

Về điều kiện hưởng bảo hiểm xã hội một lần (điểm đ khoản 1 Điều 70 và điểm đ khoản 1 Điều 102): Căn cứ kết quả xin ý kiến, UBTVQH xin phép Quốc hội cho tiếp thu, chỉnh lý dự thảo Luật theo Phương án 1 là phương án được đa số đại biểu Quốc hội lựa chọn và đây cũng là Phương án Chính phủ ưu tiên lựa chọn khi trình Quốc hội tại kỳ họp thứ 6. Theo đó, người lao động có thời gian đóng bảo hiểm xã hội trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành, đã chấm dứt tham gia bảo hiểm xã hội, sau 12 tháng không thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc mà cũng không tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, có thời gian đóng bảo hiểm xã hội chưa đủ 20 năm, có đề nghị thì được hưởng bảo hiểm xã hội một lần.

UBTVQH thấy rằng, phương án được đa số đại biểu lựa chọn cũng là phương án có nhiều ưu điểm hơn, như: Bảo đảm tính kế thừa quy định hiện hành, không làm ảnh hưởng nhiều đến gần 18 triệu người đang tham gia bảo hiểm xã hội nên sẽ hạn chế gây xáo trộn trong xã hội. Phương án này thể chế hóa đúng tinh thần của Nghị quyết số 28-NQ/TW “giảm tình trạng hưởng bảo hiểm xã hội một lần theo hướng tăng quyền lợi nếu bảo lưu thời gian tham gia bảo hiểm xã hội để hưởng chế độ hưu trí” và hạn chế được tình trạng một người tham gia bảo hiểm xã hội có nhiều lần hưởng bảo hiểm xã hội một lần thời gian qua...

Tuy có quy định về việc hưởng bảo hiểm xã hội một lần, UBTVQH không mong muốn người lao động yêu cầu nhận bảo hiểm xã hội một lần, người lao động cần tiếp tục tham gia bảo hiểm xã hội để bảo đảm an sinh xã hội lâu dài.

Do đó, UBTVQH lưu ý Chính phủ trong thời gian tới cần phải có giải pháp căn cơ, lâu dài để hỗ trợ người lao động tham gia bảo hiểm xã hội gặp khó khăn trước mắt trong cuộc sống như có chính sách tín dụng phù hợp...

93,42% đại biểu Quốc hội tán thành việc thông qua Luật Bảo hiểm xã hội (sửa đổi)

Về chậm đóng, trốn đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc, bảo hiểm thất nghiệp (Điều 38 và Điều 39), biện pháp xử lý hành vi vi phạm về chậm đóng, trốn đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc, bảo hiểm thất nghiệp (Điều 40 và Điều 41)

Có ý kiến đề nghị cần rà soát các quy định của dự thảo Luật để bảo đảm tính thống nhất trong hệ thống pháp luật Việt Nam. Có ý kiến đề nghị quy định trách nhiệm của các cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm xã hội trong việc xử lý đối với doanh nghiệp đã vi phạm.

Tiếp thu ý kiến đại biểu Quốc hội, UBTVQH đã chỉ đạo rà soát để bảo đảm tránh chồng chéo trong hệ thống pháp luật, theo đó, đã bỏ quy định áp dụng biện pháp tạm hoãn xuất cảnh tại Điều 40 và 41 của dự thảo Luật.

Bên cạnh đó, UBTVQH đã quy định trách nhiệm của cơ quan thanh tra trong việc xử lý việc chậm đóng, trốn đóng bảo hiểm xã hội như thể hiện tại khoản 3 Điều 35 dự thảo Luật.

Về cơ chế giải quyết chế độ hưu trí, tử tuất đối với người lao động trong trường hợp người sử dụng lao động không còn khả năng đóng bảo hiểm xã hội cho người lao động (Điều 41 của dự thảo Luật trình Quốc hội thảo luận tại Hội trường ngày 27/5/2024)

Có ý kiến đề nghị cân nhắc quy định văn bản hướng dẫn riêng, không nên đưa trực tiếp vào Luật để vừa bảo đảm chủ động điều chỉnh, bổ sung đối tượng phù hợp với điều kiện thực tế và tránh lạm dụng ngân sách nhà nước.

Tiếp thu ý kiến đại biểu, ý kiến của Chính phủ tại Báo cáo số 347/BC-CP, UBTVQH đã chỉ đạo đưa vào Nghị quyết của kỳ họp thứ 7 nội dung giao Chính phủ quy định cụ thể về đối tượng, điều kiện, mức hỗ trợ, trình tự, thủ tục giải quyết chế độ hưu trí, tử tuất và nguồn kinh phí thực hiện được lấy từ số tiền bằng 0,03%/ngày tính trên số tiền bảo hiểm xã hội chậm đóng, trốn đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội.

Về khiếu nại, tố cáo và xử lý vi phạm về bảo hiểm xã hội (Chương IX từ Điều 128 đến Điều 132):

Một số ý kiến cho rằng, việc giải quyết khiếu nại, tố cáo đối với quyết định hành chính, hành vi hành chính về bảo hiểm xã hội là trách nhiệm của cơ quan quản lý nhà nước, giao cho cơ quan bảo hiểm xã hội giải quyết là không phù hợp.

UBTVQH xin báo cáo như sau, theo quy định hiện hành, cơ quan bảo hiểm xã hội lại được giao một số nhiệm vụ mang tính quản lý nhà nước (như thanh tra chuyên ngành đóng…), do đó, để bảo đảm việc thực hiện trách nhiệm được giao, dự thảo Luật đã chỉnh lý để khắc phục tình trạng này và ghi nhận các nhiệm vụ, hoạt động mang tính quản lý nhà nước mà cơ quan bảo hiểm xã hội được thực hiện.

Có ý kiến đề nghị quy định tách bạch việc giải quyết khiếu nại, tố cáo đối với các trường hợp có thời gian công tác trước năm 1995.

Tiếp thu ý kiến của đại biểu Quốc hội, UBTVQH đã chỉ đạo chỉnh lý và thể hiện như dự thảo Luật.

Ngoài 06 vấn đề trên, còn có 20 vấn đề khác được tiếp thu, giải trình trong Báo cáo số 905/BC-UBTVQH15 (gồm 37 trang). Đồng thời, Bên cạnh đó, UBTVQH cũng tiếp thu tối đa những ý kiến góp ý sâu sắc, xác đáng về chữ, về nghĩa, văn phong, kỹ thuật xây dựng văn bản và đã chỉnh lý cụ thể trong dự thảo Luật.

Dự thảo Luật Bảo hiểm xã hội (sửa đổi) sau khi được tiếp thu, chỉnh lý gồm 11 chương, 141 điều, (tăng 01 chương và 05 điều so với dự thảo Luật do Chính phủ trình; tăng 2 chương và 16 điều so với Luật hiện hành).

21/06/2024

5 điểm cần lưu ý để tránh rủi ro từ những “đại lý dù”, đại lý yếu kém

1. Trình độ, kiến thức của đại lý bảo hiểm:

Điều này rất quan trọng, bởi một đại lý có kiến thức sâu rộng thường có tư duy logic cao, nên khả năng thiết kế sản phẩm sẽ tốt hơn.

2. Kinh nghiệm của đại lý bảo hiểm:

Trên thực tế, khoảng 95% đại lý bảo hiểm mới sẽ rớt sau 2 năm và tỷ lệ này nâng lên 99% sau 5 năm. Việc có được đại lý giàu kinh nghiệm sẽ mang lại lợi ích cho cả khách hàng và công ty bảo hiểm.

3. Thái độ với công việc:

Một đại lý bảo hiểm chân chính sẽ làm bảo hiểm một cách nghiêm túc, trách nhiệm, bởi họ luôn coi việc bán bảo hiểm là một nghề và sống được bằng nghề. Thực tế là một MDRT bán cá nhân tốt và có một đội nhóm (khoảng 20 người) hoạt động hiệu quả có thể đạt mức thu nhập trung bình lên tới 1,5-2,4 tỷ đồng/người/năm.

4. Mức độ nổi tiếng:

Khách hàng có thể xem đây là một trong những cơ sở tham khảo để ra quyết định lựa chọn đại lý bảo hiểm, bởi một đại lý bảo hiểm nổi tiếng thường là người có trình độ chuyên môn giỏi, hiểu biết nhiều, có mối quan hệ rộng rãi trong giới cũng như bên ngoài xã hội…

5. Đánh giá từ khách hàng cũ:

Đây cũng là một yếu tố quan trọng giúp khách hàng xác định được chất lượng đại lý bảo hiểm. Khách hàng có thể yêu cầu đại lý bảo hiểm cung cấp danh sách khách hàng của mình, rồi lọc ra 5-10 người trong đó để tìm hiểu thông tin về đại lý bảo hiểm.

NGUYỄN THU HỒNG - Training Department8th Floor, 167 Bui Thi Xuan Str, Hai Ba Trung - Ha NoiTel: (84-4) 62787888, Ext: 2041Mobie; 01266 888 669 - Viettel ; ...

16/01/2024

Bảo hiểm nhân thọ tất bật với quy định mới

(ĐTCK) Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ sẽ phải xây dựng bản tóm tắt hợp đồng bảo hiểm, đàm phán đưa tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm vào thỏa thuận hợp tác với ngân hàng…
Hợp đồng bảo hiểm sẽ đơn giản, dễ hiểu hơn

Tại dự thảo Thông tư hướng dẫn một số điều và biện pháp thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm, Nghị định số /2022/NĐ-CP ngày tháng năm 2022 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm nêu rõ, trong hợp đồng bảo hiểm phải có tài liệu tóm tắt về các điều khoản bảo hiểm và các điểm cần lưu ý trong quy tắc, điều khoản sản phẩm bảo hiểm…, cùng những tài liệu quy tắc, điều khoản bảo hiểm, tài liệu minh họa bán hàng, bộ hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm (nếu có). Đây là nỗ lực của các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc thực hiện các giải pháp để bộ hợp đồng bảo hiểm đơn giản, dễ hiểu hơn.

Đối với việc xây dựng bản tóm tắt thông tin hợp đồng bảo hiểm, Generali Việt Nam là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tiên phong thực hiện từ cuối năm 2020 và đã rút ngắn bộ hợp đồng xuống 30 trang. Nhà bảo hiểm này còn tích hợp phiên bản trực tuyến vào bộ hợp đồng này nhằm giúp khách hàng dễ dàng truy cập và tìm kiếm thông tin trên mọi nền tảng, thiết bị vào mọi lúc, mọi nơi. Bên cạnh đó, khách hàng có thể dễ dàng quản lý hợp đồng cũng như thực hiện các dịch vụ liên quan thông qua hệ thống GenVita, chú ý sử dụng ngôn ngữ dễ hiểu trong tất cả thư từ liên lạc với khách hàng…

Tiếp theo, vào tháng 6/2023, Prudential Việt Nam đã cho ra mắt bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới chỉ với 8 trang - là bản tóm tắt những điều khoản quan trọng trong hợp đồng gốc một cách dễ hiểu, dễ đọc hơn cho người dùng…

Được biết, bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay có độ dài phổ biến từ 20-60 trang tùy sản phẩm. Chẳng hạn, bộ hợp đồng của Aviva (nay là MVI Life) khoảng 19 trang; AIA, Manulife khoảng 25 trang; FWD khoảng 44 trang; Bảo Việt Nhân thọ khoảng 51 trang; Chubb Life khoảng 61 trang…

Để đảm bảo sự thống nhất các nội dung cần có trong bản thông tin tóm tắt hợp đồng bảo hiểm, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đang là đầu mối tập hợp, phối hợp cùng các doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu xây dựng mẫu tài liệu này.

Siết chặt hơn việc bán bảo hiểm qua ngân hàng

Cùng với thống nhất xây dựng bản tóm tắt thông tin hợp đồng bảo hiểm ngắn gọn, dễ hiểu hơn, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ phải đàm phán đưa tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm đến năm thứ 2 (tỷ lệ K2) vào tiêu chí kiểm tra giám sát chất lượng của kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance).

Theo một chuyên gia trong ngành, cùng với việc đưa quy định này vào hợp đồng đối tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính sẽ nghiên cứu áp dụng tỷ lệ duy trì hợp đồng K2 và ngân hàng thương mại nào bán bảo hiểm có tỷ lệ này thấp hơn mức chuẩn sẽ có sự cảnh báo.

Vào cuối tháng 6/2023, Bộ Tài chính công bố kết luận thanh tra đối với 4 công ty bảo hiểm nhân thọ gồm BIDV Metlife, MB Ageas, Prudential Việt Nam và Sun Life Việt Nam, qua đó bức tranh tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm phần nào hé lộ.

Theo thông tin được công bố, năm 2021, Prudential Việt Nam phát hành mới 94.431 hợp đồng bảo hiểm qua kênh bancassurance, tỷ lệ duy trì hợp đồng năm thứ nhất của những hợp đồng này (tính theo phí bảo hiểm) là 59%, tương ứng với tỷ lệ hủy, mất hiệu lực năm thứ nhất là 41%.

Sun Life phát hành mới 80.117 hợp đồng bảo hiểm qua kênh bancassurance trong năm 2021, trong đó có 3.247 hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ trong thời gian cân nhắc (tương ứng với tỷ lệ 4,05%), tỷ lệ hủy bỏ và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm sau thời gian cân nhắc (năm thứ nhất) của các hợp đồng phát hành qua TPBank là 73%, ACB là 39%.

Năm 2021, MB Ageas phát hành mới 66.757 hợp đồng bảo hiểm qua kênh bancassurance, trong đó 3.946 hợp đồng bị hủy bỏ trong thời gian cân nhắc (tương ứng tỷ lệ 5,91%), tỷ lệ hủy bỏ và chấm dứt hợp đồng bảo hiểm sau thời gian cân nhắc (năm thứ nhất) là 32,4%...

Tại BIDV Metlife, trong năm 2021, doanh nghiệp bảo hiểm này chỉ triển khai bán bảo hiểm thông qua ngân hàng mẹ BIDV và phát hành mới 21.123 hợp đồng bảo hiểm qua kênh bancassurance, tỷ lệ hủy sau năm thứ nhất là 39,4%.

Được biết, trong cuộc họp với các doanh nghiệp mới đây, IAV và các doanh nghiệp thành viên đều thống nhất rằng, hiện là thời điểm thích hợp để đàm phán lại với các ngân hàng đối tác, bổ sung tiêu chí đánh giá này vào thỏa thuận hợp tác giữa 2 bên… Khi có dữ liệu về tỷ lệ duy trì hợp đồng chung của thị trường, IAV sẽ có văn bản khuyến nghị hội viên áp dụng (hiện tại, IAV không có các dữ liệu này do các doanh nghiệp bảo hiểm không báo cáo).

Theo quy định tại Điều 26 - dự thảo Thông tư hướng dẫn một số điều và biện pháp thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm, Nghị định số /2022/NĐ-CP ngày tháng năm 2022 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm, việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải đảm bảo các nguyên tắc sau:

Thứ nhất, toàn bộ nội dung tư vấn sản phẩm bảo hiểm nhân viên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được ghi âm và lưu tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trong thời hạn ít nhất 5 năm.

Thứ hai, đối với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện kiểm tra độc lập nội dung cung cấp thông tin và tư vấn của nhân viên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước khi quyết định phát hành hợp đồng, trong đó phải có nội dung để kiểm tra việc khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm trên cơ sở tự nguyện.

Thứ ba, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện kiểm tra định kỳ nhằm đảm bảo chất lượng tư vấn bảo hiểm của các nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, kịp thời phối hợp với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để kiểm tra, rà soát, xử lý các khiếu nại của khách hàng liên quan đến việc tư vấn của nhân viên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và xử lý vi phạm (nếu có).

Thứ tư, định kỳ hàng tháng, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm đối chiếu dữ liệu về hợp đồng bảo hiểm khai thác mới, doanh thu phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện…

Ngoài ra, Bộ Tài chính đang xây dựng dự thảo quy định về việc “ngân hàng không được tư vấn, giới thiệu, chào bán, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư cho các khách hàng trong thời gian khách hàng thực hiện các thủ tục vay vốn và trong thời hạn ba tháng kể từ ngày giải ngân khoản vay”…

Đối với việc bổ sung quy định tỷ lệ K2 vào thỏa thuận hợp tác kinh doanh với ngân hàng, đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, đây không phải là điều khoản mới bởi trước đây cũng đã có một số công ty bảo hiểm đưa điều khoản này vào hợp đồng ký kết với các đối tác ngân hàng. Tất nhiên, không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận nên công ty bảo hiểm nào trung thành với nguyên tắc này sẽ không có nhiều đối tác. Song, tới đây, các ngân hàng sẽ phải chấp nhận điều khoản này bởi đây là quy định bắt buộc, chứ không phải điều muốn hay không.

“Quy định chung là vậy, nhưng việc xây dựng tỷ lệ duy trì hợp đồng K2 cụ thể lại là câu chuyện khác, nó tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh cũng như thỏa thuận hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm”, vị đại diện trên nói.

16/01/2024

Năm đáng buồn của bảo hiểm nhân thọ

(ĐTCK) Năm nay có lẽ là một năm buồn của ngành bảo hiểm nhân thọ. Dù rất nỗ lực song doanh thu khai thác mới toàn ngành trong 9 tháng vẫn giảm mạnh so với cùng kỳ.
Số liệu của Tổng cục Thống kê cho thấy, 9 tháng đầu năm 2023, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 165.500 tỷ đồng, giảm gần 7% so với cùng kỳ năm 2022. Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ ước đạt 113.400 tỷ đồng, giảm 10,7% so với cùng kỳ.

Còn theo thống kê sơ bộ của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, doanh thu khai thác mới giảm 39% so với cùng kỳ năm ngoái.

Nếu như giai đoạn từ năm 2011 - 2018, thị trường bảo hiểm nhân thọ luôn giữ được đà tăng trưởng ổn định, có những năm tăng trưởng trên 30% thì từ năm 2019 tới nay, tốc độ tăng trưởng của khối này chậm lại đáng kể. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, năm 2019, tốc độ tăng trưởng doanh thu phí mới của khối này là 21 - 22%, năm 2020 xuống dưới 20%, năm 2021 đạt hơn 18% và đến năm 2022, tăng trưởng phí mới chỉ còn gần 3%. Tăng trưởng phí bảo hiểm nhân thọ giảm tốc có lý do quan trọng là ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19.

Việc tăng trưởng âm kéo dài gần 1 năm qua của khối nhân thọ là sự cộng hưởng của hệ lụy từ giai đoạn dài tăng trưởng “nóng”, khiến nhiều công ty bảo hiểm không kiểm soát được đội ngũ bán hàng, để xảy ra một số vụ việc bán bảo hiểm gây tai tiếng và bối cảnh nền kinh tế ngày càng khó khăn hơn.

Khó có thể đưa ra dự báo bao giờ doanh thu phí mới của bảo hiểm nhân thọ sẽ tăng trưởng trở lại, nhưng theo nhận định của các doanh nghiệp, sự phục hồi và phát triển của nền kinh tế sẽ là yếu tố quan trọng hàng đầu cho sự tăng trưởng của ngành bảo hiểm.

Tất nhiên, vì tỷ lệ thâm nhập bảo hiểm nhân thọ còn rất thấp và khách hàng vẫn có nhu cầu đối với các sản phẩm, dịch vụ này nên ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vẫn còn tiềm năng tăng trưởng. Nhưng để ngành này trở lại thời hoàng kim như trước là rất khó.

Lãnh đạo một doanh nghiệp bảo hiểm trong Top đầu thị trường nhìn nhận rằng, thị trường bảo hiểm sẽ còn đối diện với nhiều khó khăn, thách thức, đặc biệt là động thái kiểm soát chặt chẽ hơn hoạt động kinh doanh bảo hiểm từ cơ quan quản lý, cho nên, việc tăng trưởng và đạt lợi nhuận cao với các công ty bảo hiểm không còn dễ dàng như trước. Những công ty bảo hiểm tiếp tục trả nhiều chi phí cho ngân hàng hay bỏ tiền ra “mua” đại lý của công ty bạn như trước đây sẽ cầm chắc thua lỗ. Vì vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phải cẩn trọng và quan tâm tới chất lượng, hiệu quả kinh doanh hơn nữa.

Được biết, một số công ty bảo hiểm nhân thọ hiện đang phải “dọn dẹp”, tái cấu trúc cho phù hợp với tình hình mới. Việc tinh giản bộ máy, cắt giảm chi phí đang được thực hiện rất quyết liệt. Cùng với đó, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng, tăng cường tương tác với khách hàng, cải tiến sản phẩm và chất lượng dịch vụ một cách mạnh mẽ hơn... Các khâu thẩm định, bồi thường bảo hiểm cũng được thực hiện nhanh chóng hơn trước.

Trước đó, trao đổi với Báo Đầu tư Chứng khoán, ông Chung Bá Phương, Chủ tịch Hội đồng quản trị Công ty cổ phần TCA cho rằng, để thị trường bảo hiểm bớt đìu hiu, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như các bên liên quan cần thực hiện ngay một số giải pháp:

Thứ nhất, tỷ lệ duy trì hợp đồng phải được công ty bảo hiểm đo lường và nếu dưới một mức nhất định, công ty không được phép mở rộng lực lượng bán hàng của mình (cho cả ngân hàng hoặc tổ chức đại lý);

Thứ hai, nên đo lường mức độ hài lòng của khách hàng (và chất lượng tư vấn) với tỷ lệ yêu cầu bồi thường được thanh toán trên yêu cầu bồi thường. Nếu tỷ lệ này giảm xuống dưới 95% (Úc, Mỹ, Anh, Canada… đều áp dụng tỷ lệ này làm thước đo chất lượng tư vấn) có nghĩa là khách hàng chưa được tư vấn đúng, hoặc dịch vụ yêu cầu bồi thường của công ty bảo hiểm kém và công ty bảo hiểm đó không được phép mở rộng quy mô hoạt động cho đến khi vấn đề này được giải quyết;

Thứ ba, phải thay đổi cách tính phí sản phẩm. Các sản phẩm hiện tại có mức phí rất cao, nên hợp đồng không có giá trị còn lại, ngay cả khi khách hàng trả phí trong 3 năm đầu của hợp đồng. Điều này phải thay đổi để cho phép khách hàng lấy lại một phần đáng kể phí đã trả bắt đầu từ năm hợp đồng thứ nhất…

16/01/2024

Bảo hiểm nhân thọ kỳ vọng sớm tăng trưởng trở lại
(ĐTCK) Mua đúng sản phẩm bảo hiểm, sản phẩm dễ hiểu, thủ tục giải quyết bồi thường nhanh chóng… là những vấn đề được quan tâm nhất khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và chỉ khi sớm được xử lý thì ngành này mới có thể sớm tăng trưởng trở lại.
Tiếp tục mong muốn bảo hiểm đơn giản hơn

Trong các chủ đề thảo luận về ngành bảo hiểm được thực hiện bởi Reputa (hệ thống giám sát danh tiếng được xây dựng bởi Viettel), trải nghiệm các dịch vụ bảo hiểm là vấn đề được người dùng quan tâm thảo luận trên mạng xã hội. Trong đó, về quy trình thủ tục, trên 50% người tham gia khảo sát quan tâm giải quyết vấn đề này nhanh hơn; trên 48% mong muốn thủ tục đơn giản hơn. Về gói bảo hiểm, hơn 37% ý kiến thảo luận về việc lựa chọn đúng, sản phẩm tốt; 34% ý kiến quan tâm đến những sản phẩm nhiều quyền lợi bồi thường cao và trên 28% quan tâm đến phí rẻ…

Một khảo sát trước đó của Statista (công ty chuyên nghiên cứu thị trường của Đức) về những băn khoăn của người Việt Nam khi tham gia bảo hiểm cũng cho thấy, khoảng 80% người được hỏi mong muốn hợp đồng bảo hiểm cần có trang thông tin tóm tắt ngắn gọn, giải đáp được những thông tin quan trọng và những thắc mắc của khách hàng; 60% cho rằng sử dụng những từ ngữ đơn giản sẽ giúp họ tiếp cận với bảo hiểm một cách dễ dàng hơn…

Thực tế, một năm qua, trong khi cùng lúc hứng chịu suy thoái kinh tế và khủng hoảng niềm tin, các doanh nghiệp nhân thọ đã nỗ lực rất nhiều để chính sửa và thay đổi quy trình hoạt động cũng như sản phẩm, dịch vụ theo hướng phục vụ tốt và tốt hơn nữa cho các khách hàng, cho dù biết đây không phải là công việc có thể hoàn thành trong “một sớm một chiều”.

Nhằm bảo đảm quyền lợi cho khách hàng và tuân thủ các quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, kể từ tháng 8/2023, Dai-ichi Life Việt Nam triển khai ghi âm/ghi hình trực tuyến quá trình tư vấn bảo hiểm cho cả 2 kênh đại lý truyền thống và kênh phân phối mở rộng. Không chỉ Dai-ichi Life Việt Nam, hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đều áp dụng các quy trình mới này.

Trong khi đó, Chubb Life Việt Nam áp dụng hiệu quả tính năng thẩm định tự động 24/7 (STP - Straight Through Processing) cho các hồ sơ yêu cầu bảo hiểm chuẩn, chỉ mất 5 phút để kiểm tra thông tin và chuyển hồ sơ chuẩn sang trạng thái “chờ phát hành”. Tính năng này góp phần hoàn thiện hệ sinh thái số, tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng và đội ngũ kinh doanh của Công ty.

Tương tự, bắt đầu từ tháng 1/2024, Manulife Việt Nam chính thức áp dụng quy trình xác thực và giám sát để đảm bảo 100% khách hàng đều được tư vấn đầy đủ, rõ ràng trước khi phát hành hợp đồng bảo hiểm.

Theo quy trình mới, sau khi khách hàng được đại lý tư vấn, nộp đơn yêu cầu bảo hiểm và trải qua quá trình thẩm định, hợp đồng bảo hiểm chưa được phát hành ngay mà khách hàng cần thực hiện thêm bước xác thực thông tin để giúp Manulife Việt Nam giám sát chất lượng tư vấn, cũng như chủ động bảo vệ quyền lợi của mình.

Khách hàng được yêu cầu truy cập vào ứng dụng M-Pro của Manulife Việt Nam để thực hiện định danh điện tử và kiểm tra các thông tin cá nhân đã cung cấp. Đồng thời, các thông tin quan trọng về hợp đồng bảo hiểm, bao gồm quyền lợi sản phẩm, những lưu ý về rủi ro đầu tư, trách nhiệm đóng phí và các điều khoản khác được trình bày đầy đủ, rõ ràng và súc tích để khách hàng có thể hiểu rõ và xác nhận trước khi phát hành hợp đồng. Khách hàng cũng sẽ tự xác nhận tham gia bảo hiểm trên tinh thần tự nguyện, phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu bảo hiểm của mình. Nếu khách hàng không hoàn tất các quy trình này thì hợp đồng bảo hiểm sẽ không được cấp.

“Quy trình mới không chỉ nhằm đảm bảo sự minh bạch và hiệu quả, nâng cao chất lượng tư vấn của đại lý, mà còn giúp nâng cao nhận thức, hiểu biết và vai trò chủ động của khách hàng trong quá trình tìm hiểu và tham gia bảo hiểm nhân thọ”, đại diện Manulife Việt Nam nhấn mạnh.

Kỳ vọng sớm tăng trưởng trở lại

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã trải qua một năm “khó quên” đối với cả cơ quan quản lý và doanh nghiệp bảo hiểm khi đối mặt với “khó khăn kép”, mà nguyên nhân xuất phát từ cả yếu tố khách quan lẫn chủ quan.

Theo thông tin từ Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), trong năm 2024, ngành bảo hiểm đặt mục tiêu tổng tài sản ước đạt 1.004.421 tỷ đồng, tăng 9,97% so với năm trước; đầu tư trở lại nền kinh tế ước đạt 850.264 tỷ đồng, tăng 11,51%.

Tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 243.472 tỷ đồng, tăng 7,19% so với năm 2023, trong đó doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 79.687 tỷ đồng (tăng 12%) và lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ước đạt 163.785 tỷ đồng (tăng 5%). Các doanh nghiệp bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 110.043 tỷ đồng, tăng 27,4% so với năm trước, trong đó khối phi nhân thọ ước đạt 25.584 tỷ đồng và khối nhân thọ ước đạt 84.459 tỷ đồng.

Trong các mục tiêu trên, việc đưa ngành bảo hiểm nhân thọ tăng trưởng dương trở lại trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn là một thách thức lớn. Theo Cục quản lý và giám sát bảo hiểm, áp lực và thách thức là rất lớn, nhưng với các chủ trương, chính sách kịp thời, đúng đắn của Chính phủ trong hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn, khôi phục sản xuất - kinh doanh, phát triển kinh tế; sự chỉ đạo quyết liệt của Bộ Tài chính cùng sự phối hợp hỗ trợ của nhiều bộ, ngành, cơ quan có liên quan; sự quyết tâm, nỗ lực của các doanh nghiệp bảo hiểm và đặc biệt là sự cảm thông, chia sẻ của khách hàng, thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung, lĩnh vực nhân thọ nói riêng đang từng bước thay đổi theo chiều hướng tích cực hơn.

Số liệu thống kê của Cục quản lý và giám sát bảo hiểm cho biết, tính đến cuối năm 2023, tổng nguồn vốn chủ sở hữu của các doanh nghiệp bảo hiểm ước đạt 190.201 tỷ đồng, tăng 7,09% so với năm 2022. Tổng doanh thu phí bảo hiểm của toàn thị trường ước đạt 227.134 tỷ đồng, giảm 8,02%; trong đó, doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 71.149 tỷ đồng (tăng 2,87%) và lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ ước đạt 155.985 tỷ đồng (giảm 12,5%). Đây là lần đầu tiên trong hơn một thập kỷ qua ngành bảo hiểm nhân thọ tăng trưởng âm.

Theo chia sẻ của lãnh đạo cơ quan này, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đã trải qua một năm “khó quên” đối với cả cơ quan quản lý và doanh nghiệp bảo hiểm khi đối mặt với “khó khăn kép”, mà nguyên nhân xuất phát từ cả yếu tố khách quan lẫn chủ quan.

“Bước sang năm 2024, kỳ vọng các doanh nghiệp bảo hiểm cũng như cơ quan quản lý thấy rõ những vấn đề nội tại để có giải pháp xử lý phù hợp, ngành bảo hiểm sẽ phải thay đổi mạnh mẽ để cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngày càng chất lượng hơn, hướng tới khách hàng nhiều hơn…, có như vậy mới lấy lại được niềm tin của khách hàng, từ đó giúp thị trường sớm tăng trưởng trở lại”, vị này nói.

Gần 1.000 thông tin phản ánh, kiến nghị gửi tới Bộ Tài chính trong 10 tháng

Thực hiện chỉ đạo của lãnh đạo Bộ Tài chính, đường dây nóng tiếp nhận thông tin phản ánh của người dân và doanh nghiệp về lĩnh vực bảo hiểm đã hoạt động từ ngày 22/2/2023 và tính đến hết tháng 11/2023, Cục Quản lý và giám sát bảo hiểm nhận được 387 thông tin phản ánh, kiến nghị qua đường dây nóng điện thoại (trong đó, có 269 thông tin phản ánh, kiến nghị liên quan đến việc bán bảo hiểm qua tổ chức tín dụng, còn lại là các cuộc gọi hỏi về chính sách hoặc tình hình giải quyết đơn thư, khiếu nại); 609 thông tin phản ánh, kiến nghị qua hộp thư điện tử…