23/02/2021
1. CIC LÀ GÌ?
CIC là cụm từ viết tắt của Credit Information Center – CIC là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc Gia Việt Nam, được phát triển và hoạt động dưới sự điều hành của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Chức năng chính của Trung tâm CIC là thu thập, phân tích, xử lý và đưa ra những dự báo tín dụng theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
CIC là gì?
CIC– Credit Information Center là gì?
Chúng ta dễ dàng bắt gặp các cụm từ như kiểm tra CIC chi tiết, check CIC online hay kiểm tra lịch sử tín dụng… khi đăng ký các khoản vay tín chấp cá nhân, mở thẻ tín dụng… tại các Ngân hàng, công ty tài chính. Đó là bước đầu tiên để các đơn vị cho vay có thể đảm bảo khách hàng không có nợ xấu hoặc không còn dư nợ quá nhiều trước khi quyết định cho vay.
2. NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG CỦA TRUNG TÂM TÍN DỤNG CIC
Khi khách hàng đăng ký một giao dịch bất kỳ với ngân hàng như vay tín chấp, vay thế chấp, mở thẻ tín dụng… thì hệ thống tín dụng của Ngân hàng cho vay sẽ cập nhật các thông tin về khoản vay như dư nợ, thời gian trả nợ, quá trình thanh toán… lên hệ thống CIC của Ngân hàng nhà nước.
Từ những thông tin này, hệ thống CIC sẽ tổng hợp và cập nhật chúng thành một cơ sở dữ liệu có thể tra cứu online để phản ánh chính xác nhất lịch sử tín dụng cá nhân – doanh nghiệp.
Nguyên tắc hoạt động của trung tâm tín dụng CIC
Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt khi tra cứu CIC, các khoản đăng ký vay sẽ được thẩm định và giải ngân dễ dàng. Ngược lại, CIC không khác gì một danh sách đen đối với những cá nhân – doanh nghiệp thường xuyên trả chậm, nợ xấu, và nếu bạn nằm trong danh sách này thì khả năng được duyệt vay của bạn sẽ rất thấp.
Hiểu rõ hơn, hệ thống CIC tập hợp thông tin lịch sử quan hệ của khách hàng với các tổ chức tín dụng và phân chia thành 5 nhóm:
Nhóm 1: Nhóm khách hàng có dư nợ đủ tiêu chuẩn, có khả năng thu hồi vốn vay và lãi đúng hạn. Trường hợp trễ hạn chỉ từ 1 – 10 ngày vẫn thuộc nhóm 1 nhưng có phát sinh phí phạt.
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý. Là nhóm khách hàng có dư nợ trễ hạn trong thời gian từ 10 – 90 ngày.
Nhóm 3: Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn. Là nhóm khách hàng có dư nợ trễ hạn trong thời gian từ 90 – 180 ngày.
Nhóm 4: Nhóm nợ nghi ngờ. Là các khoản nợ trong nhóm quá hạn từ 181 – 360 ngày.
Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn (nhóm nợ xấu không cho vay tiếp tục). Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
3. Việc tra cứu CIC cung cấp các thông tin gì ?
Có thể nói CIC không khác gì một cuốn từ điển, cung cấp mọi thông tin về lịch sử tín dụng của một cá nhân hay một tổ chức.
Cụ thể CIC có thể đem lại những thông tin gồm:
- Khách hàng hiện đang quan hệ với bao nhiêu tổ chức tín dụng.
- Dư nợ tính tới thời điểm hiện tại là bao nhiêu?
- Mục đích vay của khách hàng với các gói vay của mình là gì: vay tiêu dùng, vay kinh doanh hay phục vụ cho các mục đích khác?
- Thời gian đăng ký trả là bao lâu?
- Khách hàng đang thuộc nhóm nợ nào?
- Đối với các khoản vay thế chấp, khách hàng đã sử dụng tài sản gì để thế chấp cho khoản vay.
- Quan trọng nhất, quá trình trả nợ của khách hàng có tốt không?
tra cứu cic online
Tra cứu CIC cung cấp các thông tin về lịch sử tín dụng
Để có thể ra quyết định có cho Khách hàng vay hay không? Ngân hàng sẽ căn cứ vào các yếu tố có được khi thực hiện việc tra cứu CIC.
