16/03/2022
Q: Số tiền tôi đóng cho bạn, những năm sau số tôi nhận được không khá khẩm hơn là mấy, thậm chí còn ít đi. Vậy, tôi giữ chứ cần gì bạn giữ hộ?
Còn nếu tôi cần tiền cho những thứ rủi ro, tôi có thể mua các gói dịch vụ, chứ đâu cần đến bạn? (Nhất là khi tôi bệnh, phải căng thẳng đi đối soát với bạn từng điều khoản, chưa biết lấy được bao nhiêu từ bạn nhưng có thể tôi đã mua bệnh tật thêm cho mình từ rắc rối với bạn)
Vậy, có khác gì bạn đang chiếm dụng vốn của tôi mà lại mị tôi bằng những câu từ nhân văn ngon ngọt không có thật?
A: Chính xác, số tiền khách hàng đóng phí bảo hiểm hàng năm, khi nhận lại sau 1 thời gian không khá khẩm hơn là mấy, thậm chí trong vòng 3 năm đầu tiên nếu rút khách hàng hoàn toàn ko nhận được tiền về.
Hiểu đơn giản thế này. Bạn xác định mỗi năm bạn có 10tr bạn lựa chọn hoặc gửi ngân hàng để lấy lãi hoặc mua bảo hiểm. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng trong ngắn hạn thường nhỉnh hơn so với lãi thu được từ hợp đồng bảo hiểm. Nếu trong dài hạn thì tiền lãi thu được từ 2 phương án là gần như tương đương. Cái này Sính đã tính ví du cho rất nhiều khách hàng, nếu bạn cần con số vui long inbox Sính gửi bảng tính so sánh.
Vậy điểm khác nhau là gì, nếu để tiết kiệm bất kỳ lúc nào tôi rút, ít nhất tôi thu được gốc chứ nếu bảo hiểm thì phải trên 10 năm tôi mới thu đc tiền tương đương gốc và lãi so với tiết kiệm.
Giả sử tôi định mỗi năm tiết kiệm 10tr trong vòng 20 năm. Tôi mang tiền đến ngân hàng, ngân hàng cho tôi tài khoản mỗi năm tôi bỏ vào đó 10tr, nếu trong khoảng thời gian đó tối cần tiền tôi rút cả gốc và lãi nếu có mà ko mất đồng gốc nào.
Nếu tôi mua bảo hiểm nhân thọ, cùng số tiền đó hàng năm trong 20 năm. Nếu năm thứ 3 tôi muốn rút tiền về số tiền tôi rút sẽ cực kỳ thấp, 1 số sản phẩm tôi còn ko rút được đồng nào.
Nhưng vì 20 năm quả thực là khoảng thời gian khá dài, trong khoảng đó nếu tôi khỏe mạnh ko gặp vấn đề sức khỏe gì thì xin tự chúc mừng tôi, tôi vẫn nhận tiền của tôi ko thiếu xu nào cho cả 2 phương án.
Lại nhưng, giả sử sau 15 năm đi, lúc này tôi bị 1 bệnh hiểm nghèo trời ơi đất hỡi từ trên trời rơi xuống, giả sử ông bà ông vải nhà tôi gánh còng lưng, tôi chỉ bị ung thư da thôi chẳng hạn, có tiền chữa là khỏe. Giờ giả sử năm nào có tiền là tôi dành hết vào cái 10tr tiết kiệm đó rồi, vậy giờ cần chữa cái ung thư da này tính sao?? Ra ngân hàng rút về đc 150tr và lãi đã gửi 15 năm. Nhân viên ngân hàng tiếc nuối bác gửi đc lâu thế rồi ko cố gửi rút về làm gì, xong cười cảm ơn và hẹn gặp lại.
Tôi mang 150tr đó về, làm cái phẫu thuật xong có sức khỏe lại tiếp tục cày cuốc để mỗi năm tiết kiệm 10tr làm lại từ đầu.
Thay vì gửi ngân hàng mà là 1 hđ bảo hiểm nhân thọ, thì từ chỗ này có khác biệt nè. Tôi báo cty BH, gửi bệnh án, Cty BH sẽ trả tôi 150tr cho bệnh hiểm nghèo, tôi có tiền chữa bệnh. HĐ của tôi tiếp tục hiệu lực, tôi được miễn nộp phí cho 5 năm còn lại của hđ. Khi đủ 20 năm tôi vẫn thu về số tiền theo kế hoạch ban đầu. Nhân viên tư vấn, nhân viên CSKH hỏi han động viên tôi nhanh khỏe, tôi thấy còn nhiều người quan tâm mình lắm.
Vấn đề ở đây là khi tôi bị bệnh, tôi gửi bệnh án, công ty bảo hiểm có giở chiêu trò câu từ trongg hđ để bảo rằng tôi ko đc bồi thường cho trường hợp này. Cái này thì là lúc nhìn lại người tư vấn đã tư vấn cho tôi rồi. Người ta có hướng dẫn tôi đọc hợp đồng và hiểu cái hđ ấy ko, người ta có chỉ cho tôi chỗ nào loại trừ, loại trừ cái gì ko. Mọi thứ đã rõ ràng và ghi rõ trong hợp đồng rồi, cty bảo hiểm làm sai hợp đồng tôi kiện cho nó bật khỏi cái thị trường màu mỡ Việt Nam đi chứ sao lại chịu thua.
Bạn hoàn toàn có thể mua các gói dịch vụ cho những rủi ro, nhưng các gói dịch vụ này thường chỉ hiệu lực trong khoảng thời gian bạn nộp phí, dừng nộp phí là hết dịch vụ và tiền phí bạn đã nộp không được bảo lưu. Thay vì thế hợp đồng bảo hiểm sẽ tích lũy số tiền bạn đã nộp kể cả khi đã dừng nộp phí nhưng nếu có rủi ro bạn vẫn được phục vụ.
Mách nhỏ cho bạn nè, FWD có dịch vụ chăm sóc khách hàng hơi bị ổn nhé. Sau khi bạn nhận được hợp đồng, nhân viên CSKH sẽ gọi điện cho bạn bằng được, để hỏi rằng bạn có điều gì thắc mắc về hợp đồng cần hỗ trợ thêm không, bạn có hiểu hết các điều khoản không… đây là lúc bạn đọc hđ và nếu tư vấn có nói sai với bạn là bạn biết ngay và có thể tố cáo lên công ty ngay lập tức để những tư vấn làm sai không còn chỗ đứng trong nghề này nữa.
