05/21/2026
“คุณมีธุรกิจ…แต่คุณมี ‘แผนเกษียณ’ แล้วหรือยัง?”
เจ้าของธุรกิจส่วนใหญ่ โฟกัสกับการ “ทำให้ธุรกิจโต”
แต่ลืมคิดไปว่า…
ถ้าวันหนึ่งคุณหยุดทำงาน รายได้ของคุณจะมาจากไหน?
ความจริงคือ
* ธุรกิจหยุด = รายได้หยุด
* ไม่มีเงินเดือนประจำ
* ไม่มี pension
* และส่วนใหญ่…ไม่มีแผนรองรับ
หลายคนคิดว่า
“เดี๋ยวขายธุรกิจตอนแก่ก็พอ”
แต่ความเป็นจริงคือ
ไม่ใช่ทุกธุรกิจจะขายได้
และไม่ใช่ทุกช่วงเวลาจะขายได้ในราคาที่คุณต้องการ
💡 ข่าวดีคือ…คุณ “วางแผนได้”
ในฐานะเจ้าของธุรกิจ
คุณมีเครื่องมือมากกว่าคนทั่วไป
ตัวอย่างแผนเกษียณ สำหรับเจ้าของธุรกิจ
1. SEP IRA
เหมาะกับ: เจ้าของธุรกิจที่มีพนักงานน้อย หรือทำคนเดียว
ตัวอย่าง:
คุณมีรายได้ $100,000/ปี
ใส่ได้สูงสุดประมาณ 25% = $25,000
Maximum 2026: ประมาณ 25% ของรายได้แต่ไม่เกิน $72,000
ข้อดี:
* ลดภาษีได้
* จัดการง่าย
ข้อควรระวัง:
ถ้ามีพนักงาน → ต้องใส่ % เท่ากันให้ทุกคน
2. SIMPLE IRA
เหมาะกับ: ธุรกิจที่มีพนักงานไม่เกิน 100 คน
ตัวอย่าง:
คุณมีพนักงาน 5 คน
* พนักงานใส่เงินเอง
* Employer match ~3% or 2% non elective contribution
Maximum 2026:
* พนักงาน: ~$17,000
* นายจ้าง: match ~3%
ข้อดี:
* เหมาะกับทีมเล็ก
* เริ่มง่าย
3. Solo 401(k)
เหมาะกับ: เจ้าของธุรกิจที่ไม่มีพนักงาน
ตัวอย่าง:
รายได้ $100,000/ปี
ใส่ได้ทั้งส่วนลูกจ้าง(Up to $24,500) + นายจ้าง (25% of net earning)
Maximum 2026:
รวมสูงสุดประมาณ $72,000
ข้อดี:
* ใส่เงินได้เยอะ
* ลดภาษีได้สูง
4. Defined Benefit Plan
เหมาะกับ: คนที่อยากมี “รายได้แน่นอน” ตอนเกษียณ
ตัวอย่าง:
อยากมี $5,000/เดือน
แผนจะคำนวณย้อนกลับให้
Maximum 2026:
ใส่ได้ “หลักแสนต่อปี” (ขึ้นกับอายุ/รายได้)
ข้อดี:
* ลดภาษีแรง
* รายได้ชัด
5. Profit-Sharing Plan
เหมาะกับ: ธุรกิจที่รายได้ “ขึ้นๆ ลงๆ” และมีทีม
ตัวอย่าง:
ปีนี้กำไรดี → แบ่ง 10%
ปีไหนไม่ดี → ไม่ต้องใส่ก็ได้
Maximum 2026:
ประมาณ 25% ของเงินเดือน
หรือรวมไม่เกิน ~$70,000
ข้อดี:
* ยืดหยุ่นสูง ปรับตามกำไรแต่ละปีได้
* ไม่ต้อง commit ใส่เงินทุกปี (ช่วยคุม cash flow)
* ใช้เป็น incentive ให้พนักงาน ทำให้ทีมโตไปพร้อมธุรกิจ
* ลดภาษีได้ เพราะเป็นค่าใช้จ่ายของธุรกิจ
* เหมาะกับธุรกิจที่รายได้ไม่แน่นอน
สิ่งที่ต้องคิดต่อ
* คุณอยากใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ตอนเกษียณ?
* คุณต้องมีเงินก้อนเท่าไหร่?
* และคุณต้องเริ่มเก็บเดือนละเท่าไหร่ตั้งแต่วันนี้?
“ธุรกิจที่ดี
ไม่ใช่แค่ทำเงินวันนี้
แต่ต้องสร้างรายได้ให้คุณ
ในวันที่คุณหยุดทำงานแล้ว”
ถ้าวันนี้คุณยังไม่มีคำตอบ
นั่นคือสัญญาณว่า…ถึงเวลาต้องเริ่มวางแผนแล้ว
ถ้าคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ
ทักมาได้ค่ะ
ทีม iLife365 ช่วยดูให้แบบเข้าใจง่าย และตรงกับคุณที่สุด
#โดยคนไทย เพื่อคนไทย
“Do You Own a Business… But Do You Have a Retirement Plan?”
Most business owners focus their entire lives on “growing the business.”
But many forget to ask themselves…
If one day you stop working…
where will your income come from?
The reality is:
• When the business stops = the income stops
• No guaranteed paycheck
• No pension
• And most people… don’t have a backup plan
Many business owners think:
“I’ll just sell my business when I get older.”
But the truth is:
Not every business can be sold.
And not every market will give you the price you want.
💡 The good news is…
You CAN plan ahead.
As a business owner,
you actually have more retirement planning tools than most people.
Here are some retirement plan options for business owners:
1. SEP IRA
Best for: Small business owners or self-employed individuals
Example:
Income: $100,000/year
Potential contribution: Up to 25% = $25,000
Maximum 2026:
Approximately 25% of income up to $72,000
Pros:
• Tax deductible
• Simple to manage
Things to consider:
If you have employees, you must contribute the same percentage for them as well.
2. SIMPLE IRA
Best for: Businesses with fewer than 100 employees
Example:
You have 5 employees
• Employees contribute themselves
• Employer match ~3% or 2% non-elective contribution
Maximum 2026:
• Employee contribution: ~$17,000
• Employer match: ~3%
Pros:
• Great for small teams
• Easy to start
3. Solo 401(k)
Best for: Business owners with no employees
Example:
Income: $100,000/year
You can contribute as both:
• Employee (Up to $24,500)
• Employer (25% of net earnings)
Maximum 2026:
Combined contribution up to ~$72,000
Pros:
• High contribution limits
• Strong tax advantages
4. Defined Benefit Plan
Best for: People who want predictable retirement income
Example:
You want $5,000/month during retirement
The plan calculates backward to determine how much you need to save.
Maximum 2026:
Can potentially contribute “hundreds of thousands per year”
(depending on age and income)
Pros:
• Significant tax reduction
• Predictable retirement income
5. Profit-Sharing Plan
Best for: Businesses with fluctuating income and employees
Example:
Good year → contribute 10%
Slow year → contribute less or skip
Maximum 2026:
Approximately 25% of salary
or combined limit up to ~$70,000
Pros:
• Flexible based on profits
• No requirement to contribute every year
• Helps manage cash flow
• Great employee incentive
• Tax deductible as a business expense
• Ideal for businesses with inconsistent income
Questions to think about:
• How much monthly income do you want in retirement?
• How much money will you need saved?
• And how much should you start putting away today?
“A successful business
isn’t just about making money today.
It should also create income for you
on the day you stop working.”
If you don’t have the answers yet…
that may be the sign that it’s time to start planning.
If you’re a business owner,
feel free to message us.
The iLife365 team is here to help make retirement planning simple, clear, and personalized for you.
