https://www.facebook.com/131276313206404/

Lily Nguyen - Health & Wealth, Kernersville, NC (2026)

09/01/2026

🎂 CON ANH CHỊ SẮP ĐỦ 26 TUỔI? ĐỪNG ĐỂ BẢO HIỂM BỊ GIÁN ĐOẠN!

Nếu con anh chị đang tham gia bảo hiểm sức khỏe theo chương trình của cha mẹ, thì 26 tuổi là một cột mốc rất quan trọng cần lưu ý.

Theo quy định hiện hành, nhiều người trẻ có thể được tiếp tục nằm trong bảo hiểm của cha mẹ cho đến khi đủ 26 tuổi. Khi đến độ tuổi này quyển lợi bảo hiểm có thể kết thúc tùy vào chương trình và thời điểm quy định.

👉 Điều Lily muốn nhắc anh chị là: đừng chờ đến lúc thẻ bảo hiểm hết hiệu lực mới bắt đầu tìm chương trình mới.

Trước khi con bước sang tuổi 26, Lily khuyên anh chị nên kiểm tra 4 điều:

✅Ngày chính xác quyền lợi hiện tại kết thúc

✅Công việc của con có cung cấp bảo hiểm sức khỏe hay không

✅Các lựa chọn bảo hiểm trên Marketplace có phù hợp với thu nhập và nhu cầu hay không

✅Có đủ điều kiện Special Enrollment Period khi mất coverage của cha mẹ hay không

💡 Khi mất quyền lợi do không còn đủ điều kiện nằm trong plan của cha mẹ, trong nhiều trường hợp người trẻ có thể được đăng ký một chương trình mới thông qua Special Enrollment Period, thay vì phải chờ Open Enrollment tiếp theo.

❤️ Đừng để con bị “trống bảo hiểm”

Một lần khám bác sĩ, xét nghiệm, cấp cứu hay nằm viện ngoài bảo hiểm có thể khiến gia đình phải tự chi trả một khoản rất lớn.

Lily có thể giúp anh chị và con mình kiểm tra thời điểm quyền lợi bảo hiểm kết thúc, xem các lựa chọn hiện có và chuẩn bị chương trình mới trước khi xảy ra khoảng trống bảo hiểm.

📩 Nếu con anh chị sắp đủ 26 tuổi, nhắn Lily trước để mình kiểm tra thời gian và các lựa chọn phù hợp nhé.

07/30/2026

📢 CẬP NHẬT MỚI VỀ MEDICARE PART D – NGƯỜI THAM GIA CẦN LƯU Ý

Theo thông báo chính thức từ Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid (CMS), chương trình hỗ trợ ổn định phí bảo hiểm thuốc kê đơn Medicare Part D sẽ kết thúc sau năm 2026 ( Part D Premium Stabilization Demonstration)

Điều này có ý nghĩa gì?

Trong hai năm 2025–2026, Chính phủ Liên bang đã hỗ trợ các công ty bảo hiểm nhằm giúp giữ phí bảo hiểm Part D ở mức ổn định và hạn chế việc tăng phí quá nhanh.

Bắt đầu từ năm 2027, khoản hỗ trợ này sẽ không còn, nên một số chương trình Medicare Part D có thể tăng phí bảo hiểm hàng tháng. Tuy nhiên, mức tăng sẽ khác nhau tùy theo từng công ty bảo hiểm và từng chương trình, không phải ai cũng bị ảnh hưởng như nhau.

📌 Điều quan trọng là:

* Quyền lợi Medicare vẫn được duy trì theo quy định hiện hành.
* Đến tháng 9/2026, CMS và các hãng bảo hiểm sẽ công bố mức phí và quyền lợi chính thức cho năm 2027.
* Trong kỳ Open Enrollment (15/10 – 7/12/2026), mọi người nên xem lại chương trình hiện tại để đảm bảo vẫn phù hợp với nhu cầu và chi phí của mình.

💙 Nếu quý cô chú, anh chị đang tham gia Medicare và muốn biết chương trình của mình có bị ảnh hưởng hay không, hoặc cần so sánh các lựa chọn cho năm 2027, xin vui lòng liên lac với LiLy. Lily luôn sẵn sàng hỗ trợ để quý vị chọn được chương trình phù hợp nhất.

07/22/2026

BẢO HIỂM CÓ THỜI HẠN HAY TRỌN ĐỜI (TERM OR WHOLE LIFE) ?
ĐỪNG HỎI CÁI NÀO TỐT HƠN – HÃY HỎI CÁI NÀO PHÙ HỢP HƠN.

Rất nhiều người tranh luận:

“Term chỉ đóng rồi hết.”
“Whole Life mới là tài sản.”

Thực tế, nếu chỉ nhìn theo cách đó thì rất dễ đưa ra quyết định sai.

Hãy thử nghĩ đến việc xây một ngôi nhà.

Bạn sẽ xây biệt thự ngay khi vừa đi làm, thu nhập còn bấp bênh, đang nuôi con nhỏ và còn nhiều khoản phải lo?

Hay trước tiên bạn tập trung xây nền tài chính vững chắc, rồi mới đầu tư dài hạn khi điều kiện phù hợp hơn?

Bảo hiểm cũng vậy.

Term Life được thiết kế để giải quyết nhu cầu bảo vệ trong một giai đoạn nhất định của cuộc sống.

Ví dụ khi:

* Gia đình còn phụ thuộc vào thu nhập của bạn.
* Khoản vay mua nhà còn lớn.
* Con còn nhỏ.
* Ngân sách còn hạn chế nhưng vẫn muốn mức bảo vệ cao.

Với cùng một số tiền bảo vệ, phí của Term thường thấp hơn rất nhiều so với bảo hiểm trọn đời. Đó là lý do nhiều gia đình trẻ lựa chọn giải pháp này để bảo vệ tài chính trong 10, 20 hoặc 30 năm.

Ngược lại, Whole Life hoặc IUL phù hợp với những người đã có nền tảng tài chính ổn định hơn.

Ngoài quyền lợi bảo hiểm, các hợp đồng này còn có thể tích lũy giá trị tiền mặt theo thiết kế của sản phẩm. Vì vậy, chi phí ban đầu cũng cao hơn và cần xác định đây là kế hoạch dài hạn.

Nếu tham gia mà chưa hiểu rõ hoặc hủy hợp đồng quá sớm, bạn có thể chịu nhiều thiệt thòi.

Có một điều còn quan trọng hơn việc chọn Term hay Whole Life.

Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn mắc bệnh nặng và không còn khả năng làm việc?

Thu nhập giảm, chi phí điều trị tăng, các hóa đơn vẫn phải thanh toán.

Lúc đó, liệu bạn còn đủ khả năng tiếp tục đóng phí bảo hiểm?

Đây là lý do nhiều người quan tâm đến Living Benefits.

Một số hợp đồng cho phép người được bảo hiểm tiếp cận một phần quyền lợi bảo hiểm khi mắc bệnh hiểm nghèo, bệnh giai đoạn cuối hoặc một số tình trạng sức khỏe đủ điều kiện. Khoản tiền này có thể giúp trang trải chi phí điều trị hoặc giảm áp lực tài chính trong giai đoạn khó khăn.

Ngoài ra, một số sản phẩm còn có quyền lợi Waiver of Premium. Nếu đáp ứng điều kiện của hợp đồng và không thể làm việc vì thương tật hoặc bệnh tật, công ty bảo hiểm có thể miễn đóng phí trong thời gian quy định mà hợp đồng vẫn tiếp tục có hiệu lực.

Đó là lý do khi tìm hiểu bảo hiểm, đừng chỉ nhìn vào mức phí.

Hãy tìm hiểu:

* Bảo vệ trong bao lâu?
* Khi nào hợp đồng kết thúc?
* Có quyền lợi Living Benefits hay không?
* Có điều khoản miễn đóng phí khi đủ điều kiện không?
* Hợp đồng có còn phù hợp với mục tiêu tài chính của gia đình mình không?

Không phải ai cũng cần cùng một loại bảo hiểm.

Có người chỉ cần Term trong giai đoạn xây dựng gia đình.

Có người phù hợp với Whole Life hoặc IUL để phục vụ kế hoạch dài hạn.

Cũng có nhiều trường hợp kết hợp cả hai để vừa có mức bảo vệ lớn với chi phí hợp lý, vừa xây dựng một phần kế hoạch bảo vệ lâu dài.

Điều quan trọng nhất không phải là mua sản phẩm đắt nhất.

Điều quan trọng là chọn đúng giải pháp cho hoàn cảnh hiện tại và rà soát lại định kỳ khi cuộc sống thay đổi.

Bởi vì bảo hiểm tốt không phải là hợp đồng nhiều quyền lợi nhất.

Mà là hợp đồng vẫn có thể bảo vệ bạn và gia đình đúng lúc cần đến nhất.

06/12/2026

Các anh chị làm nail thân mến,

Nếu gần đây anh chị có sự thay đổi về cách khai thuế hoặc hình thức nhận lương, đặc biệt từ 1099 sang W-2, đây là thời điểm rất quan trọng để kiểm tra lại bảo hiểm sức khỏe của mình.

Có 2 vấn đề anh chị cần lưu ý:

✅ Trường hợp 1: Đang nhận Medicaid hoặc CHIP

Nhiều người trước đây khai thu nhập thấp theo 1099 nên đủ điều kiện tham gia Medicaid hoặc CHIP. Nếu chuyển sang W-2 và thu nhập khai báo cao hơn, anh chị có thể không còn đủ điều kiện cho các chương trình này và có nguy cơ mất quyền lợi bảo hiểm hiện tại.

✅ Trường hợp 2: Đang tham gia Marketplace Health Insurance

Khi thu nhập khai báo tăng từ 1099 sang W-2, mức hỗ trợ bảo hiểm (subsidy) có thể giảm. Điều này đồng nghĩa với việc chi phí bảo hiểm hàng tháng của anh chị có thể tăng lên so với trước đây.

Mỗi trường hợp sẽ có những lựa chọn bảo hiểm khác nhau tùy theo mức thu nhập và hoàn cảnh gia đình.

👉 Hãy liên lạc với Lily để được xem xét hồ sơ và tư vấn giải pháp phù hợp trước khi những thay đổi này ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của anh chị.

06/09/2026

❇️IUL và Roth IRA là gì?

🟦 Roth IRA (tài khoản hưu trí Mỹ)

Roth IRA

* Là tài khoản hưu trí đầu tư
* Bạn đóng tiền sau thuế (đã đóng thuế rồi)
* Tiền tăng trưởng miễn thuế
* Rút tiền khi về hưu (đúng luật) → không đóng thuế nữa

👉 Bản chất: tài khoản đầu tư dài hạn (stocks, ETFs, index funds…)

⸻

🟨 IUL (Indexed Universal Life Insurance)

Indexed Universal Life Insurance

* Là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn
* Có 2 phần:
1. Bảo hiểm tử vong (death benefit)
2. Tài khoản tích lũy tiền mặt (cash value)
* Tiền trong cash value được “neo theo chỉ số” (ví dụ S&P 500)
* Có “trần lợi nhuận” (cap) và “sàn bảo vệ” (floor ~0%)

👉 Bản chất: bảo hiểm + tiết kiệm đầu tư lai

❇️Ví dụ dễ hiểu

Ví dụ 1: Roth IRA

Bạn bỏ 6,000$/năm vào Roth IRA
→ đầu tư ETF S&P 500

* Lợi nhuận trung bình: ~7–10%/năm
* 30 năm sau: có thể ~500,000$–700,000$

👉 Toàn bộ tăng trưởng miễn thuế

⸻

Ví dụ 2: IUL

Bạn đóng 6,000$/năm vào IUL

* Một phần tiền đi trả phí bảo hiểm
* Một phần đi vào cash value
* Lợi nhuận bị giới hạn (ví dụ 4–6%/năm)

30 năm sau:

* Có bảo hiểm tử vong
* Cash value có thể ~250,000$–400,000$ (thường thấp hơn Roth IRA)

⸻

❇️Điểm khác quan trọng nhất

🔥 Roth IRA = “đầu tư để giàu lên”

* Tối ưu tăng trưởng tài sản
* Minh bạch, dễ hiểu

🛡️ IUL = “bảo hiểm + tích lũy an toàn”

* Vừa bảo vệ gia đình nếu chết sớm
* Vừa có chút tích lũy
* Nhưng không tối ưu để làm giàu

⸻

❇️Nên chọn cái nào?

✔️ Roth IRA phù hợp nếu bạn:

* Muốn tăng tài sản dài hạn
* Thu nhập ổn định
* Có thể chấp nhận rủi ro thị trường
* Muốn nghỉ hưu giàu hơn

👉 Đây là lựa chọn “core retirement”

⸻

✔️ IUL phù hợp nếu bạn:

* Có người phụ thuộc (vợ/chồng/con)
* Cần bảo hiểm nhân thọ lâu dài
* Đã max Roth IRA / 401(k)
* Có thu nhập cao và cần chiến lược thuế/bảo vệ tài sản

⸻

❇️Có nên dùng cả hai không?

👉 Có thể, nhưng theo thứ tự:

🥇 Ưu tiên:

1. 401(k) / employer match (nếu có)
2. Roth IRA
3. Sau đó mới đến IUL

⸻

❇️Kết luận đơn giản

* Roth IRA = công cụ đầu tư làm giàu dài hạn
* IUL = bảo hiểm có yếu tố đầu tư (không phải công cụ tối ưu để tăng tài sản.

05/28/2026

🇺🇸 NHIỀU GIA ĐÌNH Ở MỸ CÓ THỂ ĐƯỢC NHẬN $1,000 CHO CON NHỎ — PHỤ HUYNH NÊN TÌM HIỂU SỚM

Nếu gia đình có em bé mới sinh hoặc sắp sinh tại Mỹ, đây là chương trình đáng để theo dõi và tìm hiểu kỹ.

💰 “Trump Accounts” là gì?

Đây là đề xuất về tài khoản đầu tư dành cho trẻ em tại Mỹ. Tiền trong tài khoản sẽ được đầu tư theo thị trường chứng khoán (tương tự các quỹ chỉ số như S&P 500), và khi đủ tuổi quy định thì tài khoản sẽ chuyển cho đứa trẻ sử dụng.

👶 Ai có thể được hỗ trợ $1,000?

Theo thông tin đang được công bố:

• Trẻ sinh trong giai đoạn từ 01/01/2025 đến 31/12/2028
• Có số an sinh xã hội (SSN) hợp lệ
• Là công dân Mỹ

có thể đủ điều kiện nhận khoản đóng góp ban đầu $1,000 từ chính phủ vào tài khoản này.

📌 Trẻ sinh trước năm 2025 thì sao?

Vẫn có thể mở tài khoản nếu dưới 18 tuổi, nhưng sẽ không nhận khoản hỗ trợ $1,000 ban đầu.

📈 Gia đình có thể đóng thêm tiền không?

Có. Cha mẹ, ông bà hoặc người thân có thể đóng góp thêm hằng năm cho bé, trong giới hạn luật cho phép.

📊 Số tiền có thể tăng bao nhiêu?

Nếu đầu tư lâu dài, tiền có thể tăng theo thị trường chứng khoán.
Tuy nhiên, cần hiểu rõ:

• Những con số hàng trăm ngàn đô là giả định khi gia đình đóng góp đều đặn nhiều năm và thị trường tăng trưởng tốt.
• Nếu chỉ nhận $1,000 ban đầu mà không đóng thêm, số tiền sau này sẽ tăng nhưng không quá lớn.

⚠️ Điều quan trọng nhất là phụ huynh nên theo dõi thông tin chính thức để không bỏ lỡ quyền lợi nếu chương trình được áp dụng đầy đủ.

📝 Làm sao để đăng ký?

•❇️Điền IRS Form 4547 khi khai thuế 2025, hoặc làm online tại

TrumpAccounts.gov

❇️App chính thức vừa ra tuần này
- tải về để theo dõi.

❇️Email kích hoạt tài khoản đang được gửi ra ngay bây giò, kéo dài tới ngày 4 tháng 7, 2026.

🛎️🛎️link dưới phần bình luận 🛎️🛎️

❗Lưu ý:
Trên mạng hiện có rất nhiều bài chia sẻ chưa kiểm chứng hoặc ghi thông tin chưa chính xác. Trước khi cung cấp thông tin cá nhân hoặc tải ứng dụng nào, nên kiểm tra trực tiếp từ các nguồn chính phủ Mỹ.

Nếu nhà mình có con nhỏ hoặc sắp có em bé, nên lưu lại thông tin này để theo dõi thêm trong thời gian tới.

Hãy chia sẻ bài viết này để nhiều gia đình có con nhỏ biết về món quà không tốn tiền mà có giá trị cả đời nha.

05/22/2026

🛎️🛎️TIỀN HƯU SSA ĐƯỢC TÍNH NHƯ THẾ NÀO?

❇️Tiền hưu của Social Security Administration (SSA) ở Mỹ được tính chủ yếu dựa trên:

1. Thu nhập đã đóng thuế Social Security
2. Số năm làm việc
3. Tuổi bắt đầu nhận hưu

1. SSA lấy thu nhập như thế nào

SSA xem mức lương bạn đã đóng thuế Social Security trong suốt thời gian đi làm.

* Họ chọn 35 năm có thu nhập cao nhất
* Điều chỉnh theo lạm phát
* Tính trung bình thành:
* AIME = Average Indexed Monthly Earnings
(thu nhập trung bình hàng tháng)

Nếu làm dưới 35 năm:

* Các năm thiếu được tính là $0
* Tiền hưu sẽ thấp hơn

⸻

2. Công thức tính tiền hưu cơ bản (PIA)

SSA dùng công thức theo “bend points” để ra:

* PIA = số tiền hưu chuẩn ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ (Full Retirement Age)

Ví dụ công thức năm 2026 gần giống:

* 90% phần thu nhập đầu tiên
* 32% phần kế tiếp
* 15% phần còn lại

Người thu nhập thấp được thay thế tỷ lệ cao hơn người thu nhập cao.

⸻

3. Tuổi nhận hưu ảnh hưởng rất lớn

Nhận sớm nhất: 62 tuổi

* Tiền bị giảm vĩnh viễn
* Có thể giảm khoảng 25–30%

Full Retirement Age (FRA)

Tuỳ năm sinh:

* Đa số hiện nay khoảng 67 tuổi

Nhận ở tuổi này:

* Được 100% PIA

Trì hoãn đến 70 tuổi

* Tiền tăng khoảng 8% mỗi năm sau FRA
* Có thể tăng đáng kể

⸻

Ví dụ đơn giản

Nếu SSA tính:

* PIA của bạn = $2,000/tháng ở tuổi 67

Thì:

* Nhận lúc 62 → khoảng $1,400–1,500
* Nhận lúc 67 → $2,000
* Nhận lúc 70 → khoảng $2,480

⸻

Điều kiện để đủ tiêu chuẩn

Thông thường cần:

* Khoảng 40 credits
* Tương đương khoảng 10 năm làm việc có đóng Social Security

05/21/2026

🛎️🛎️KHI NÀO NÊN NHẬN TIỀN HƯU SSA?

❇️Có rất nhiều anh chị hỏi Lily rằng:“Nên lấy Social Security sớm ở tuổi 62 hay chờ thêm?”

Thật ra, mỗi lựa chọn đều có ưu và nhược điểm riêng. Lily không thể nói thay ai rằng nên lấy lúc nào, vì điều đó còn tùy vào sức khỏe, hoàn cảnh gia đình và kế hoạch tài chính của mỗi người.

Thông thường sẽ có 3 mốc tuổi quan trọng:

🔹 Tuổi 62 – Có thể bắt đầu nhận sớm nhất, ưu điểm là có nguồn tiền ngay để hỗ trợ chi phí sinh hoạt. Tuy nhiên, mức tiền hưu nhận hàng tháng sẽ thấp hơn đáng kể và có thể giảm khoảng 25-30% so với mức đầy đủ.

🔹 Tuổi 66-67 – Full Retirement Age (FRA)Đây là độ tuổi được nhận 100% quyền lợi hưu trí theo hồ sơ đóng góp của mình. Nhiều anh chị xem đây là mốc cân bằng và ổn định hơn cho kế hoạch nghỉ hưu.

🔹 Tuổi 70 – Nhận mức tối đa nếu trì hoãn sau tuổi FRA, quyền lợi Social Security sẽ tiếp tục tăng thêm khoảng 8% mỗi năm cho đến tuổi 70. Điều này giúp tạo nguồn thu nhập hưu trí cao hơn và ổn định hơn về lâu dài.

Vì vậy, việc lấy sớm hay chờ thêm không có đúng hay sai tuyệt đối. Quan trọng nhất vẫn là lựa chọn phù hợp với mục tiêu và cuộc sống của riêng mình.

Nếu anh chị đang băn khoăn về tiền hưu, Social Security hay muốn hiểu rõ hơn cách dòng tiền hưu trí hoạt động, Lily luôn sẵn sàng chia sẻ và giải thích thêm để anh chị có thêm thông tin trước khi đưa ra quyết định ❤️

05/19/2026

🛎️🛎️Tài chính chưa bao giờ chỉ xoay quanh tiền bạc. Đó là cảm giác an tâm khi cha mẹ không còn phải lo lắng quá nhiều cho tương lai con cái. Đó là sự vững vàng khi một người biết mình đang kiểm soát được cuộc sống của chính mình. Đó là niềm hy vọng khi một gia đình bắt đầu tin vào những ngày tháng tốt đẹp hơn phía trước.

Với Lily, đây không đơn thuần là công việc. Đây là hành trình giúp người khác thay đổi cuộc sống và tạo ra giá trị thật sự.

Nếu bạn đang tìm kiếm một môi trường có ý nghĩa, được phát triển bản thân và tạo ảnh hưởng tích cực đến người khác, có thể đây chính là cơ hội dành cho bạn.

👉 Inbox Lily để tìm hiểu thêm nhé!

05/17/2026

🆘 Làm 10-20 năm… nhưng khi có chuyện xảy ra, gia đình có được thừa kế doanh nghiệp hay mọi thứ dừng lại?

📌 Có nơi bạn chỉ “làm thuê”.
📌 Có nơi bạn xây tài sản để lại cho gia đình.

🔥 Experior & VGlobal đang mở cơ hội cho anh chị em Việt tại Mỹ muốn phát triển ngành Tài Chính & Bảo Hiểm.

Bạn muốn làm CHỦ hay làm thuê cả đời?

Comment “MUỐN TÌM HIỂU” để biết thêm chi tiết.

|Group

Lily Nguyen - Health & Wealth

09/01/2026

07/30/2026

07/22/2026

06/12/2026

06/09/2026

05/28/2026

05/22/2026

05/21/2026

05/19/2026

05/17/2026

Address

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category

Listing takedown request