ChengYi誠意美國理財說, Houston, TX (2026)

12/08/2023

[📍你還在繳交額外的冤枉稅嗎?!]
又到了年底復盤整年的時候了!
這次帶您來了解投資理財如何省稅？
省稅分兩種，一種是投資上的省稅，一種是成立生意折抵稅
有工作拿W2適合成立哪一種公司呢?會不會很麻煩呢?

🎯講座中帶您來了解
- 2023報稅稅務更新項目
- 美國的稅務基礎知識
- 如何計算投資盈利稅?
- 美國各類省稅及免稅計畫
- 小生意折抵收入稅 & 折抵範例

* 講座日期:
2023/12/13 (三)
06:00pm(PST) · 07:00pm(MST) · 08:00pm(CST) · 09:00pm(EST)

🤩報名請至留言

11/17/2023

🏠如何聰明繳交房產稅❓
房產稅季到了, 各位都是如何應付這個稅務的呢?

💸 房產稅不是都放在 Escrow 帳戶每月扣嗎 💸

通常在貸款購房時，我們會設置 escrow account。這樣每月除了支付房貸本金和利息外，也會支付房屋保險和地產稅到 escrow account。在年底繳付保險和稅款時，貸款公司會從 escrow account 扣除款項，代替房主進行繳納。

然而，其實 escrow account 只要持有滿一年，我們就可以聯繫貸款公司要求關閉該帳戶（如果一開始貸款時未啟用 escrow 更好）。當 escrow account 仍有餘額時，貸款公司會以支票方式將餘額退還給房東，之後的保險和地產稅責任則轉移到房主身上。

建議的做法是，在貸款還清滿一年後立即聯繫貸款公司關閉 escrow account，並選擇自行支付保險和地產稅。這樣做有三個好處：
1⃣️ 每月的貸款金額會減少
2⃣️ 可以選擇用信用卡支付保險和地產稅，享受首刷禮
3⃣️ 未預付的保險和地產稅金額能夠存在銀行賺取利息。

推薦近期Chase 免年費商業卡Ink系列
Chase Ink Cash✅
Chase Ink Unlimited✅
🎯重點有12個月0% APR, 每個月付最低金額, 剩下的拿去高利率定存or債券穩穩賺一年後再來還！放自己的存款帳戶，還能同時賺到利息，以現在來說應該能輕鬆4.3% 以上的利率，每年如果是 $10,000 房產稅這樣也是多賺幾百美金小錢。

小提示: 美國商業信用卡建議持有綠卡以及公民才申辦．

11/07/2023

【📍標題: 三十歲如何在美投資理財? [持續更新]】

當你在三十歲時開始投資和理財，有四個主要方面需要關注，分別是緊急基金、投資、風險管理和資產傳承。

🎯1. 緊急基金：
建立緊急基金是財務穩定的基石。這個基金應該包括至少三到六個月的生活費用，以應對突發支出，如醫療費用、汽車維修或失業情況。確保這筆資金容易存取，但不要輕易動用它，以維護財務安全。
📓緊急預備金(Emergency Fund)&購房款(down payment)
⭐建議可以選擇 High yield savings account 做為資金停泊的地方

🎯2. 投資：
在三十歲時，長期投資是至關重要的。開始為退休儲蓄，利用401(k)、IRA等退休帳戶，並尋求雇主的Match contribution，這樣你可以最大程度地提高儲蓄效益。此外，考慮投資於股票、債券、房地產等不同資產，以分散風險。
📓投資帳戶(Brokerage Account) , 退休帳戶(Retirement Account), 教育基金( College Fund)
⭐證券戶和雇主提供的退休帳戶利用起來, 有孩子的家庭著手於教育基金的建立, 同時了解有稅務優勢的各項理財計劃 EX. 7702 IUL, 7702 VUL 等

🎯3. 風險管理：
隨著投資組合的增長，風險管理變得至關重要。保持投資組合的多元化，這有助於減輕市場波動帶來的風險。此外，應該適時考慮購買保險，以應對意外事件，如健康保險、財產保險等。
📓定額壽險(Term Life), 長期失能險(Long term disability insurance), 長期照護險(long term care insurance),
⭐Term insurance 規劃, 適合剛購入房產有房貸的家庭, 健康保險和失能險可以同時規劃.

🎯4. 資產傳承：
長期規劃也應包括資產傳承。制定遺囑和生前贈與計劃，確保你的資產在你不在時能夠平滑地轉移給受益人。這可以減少法律爭端，確保你的財富能夠為你的家庭和受益人帶來長期的好處。
⭐(各帳戶中填寫受益人Add Beneficiary)

11/02/2023

11/01/2023 今天下午IRS公佈2024 年可以投資到退休賬戶的金額增加了🥳💰😀

根據美國國稅局的釋出，明年將能夠向401(k)和403(b)以及大多數457和儲蓄計劃投入增至23,000美元。

另外2024年個人退休賬戶（IRA）或是Roth IRA的限制提高到$7,000，超過50歲一樣能多存$1,000。

Roth IRA的收入限制也上升到夫妻$240K、個人$161K

10/25/2023

[🔋 統一北美充電標準?!]

🚗儘管特斯拉市佔下滑，充電標準正在取得巨大勝利。上週，全球最大的汽車製造商「豐田」宣布，計畫自2025年起在美國推出的所有電動車將符合特斯拉的北美充電標準（）。原本使用CCS充電規格的車主也可以選擇加購充電轉接頭。特斯拉去年開放這個標準後，今年其他汽車製造商如福特、通用、Rivian等美國車廠都宣布加入，同時也有國際品牌如Volvo、賓士、本田、日產、現代等跟進。目前宣布支援的車廠品牌佔據了2023年第三季度美國純電動車銷量的95%。雖然多數車主要等到2024年第二季度以後才能享受這一好處，但NACS的一統江湖已經越來越近。

這一加入NACS陣營的決策對車廠來說有諸多好處。首先，他們能夠享受到更高效的充電體驗，同時還可以利用特斯拉廣大的充電站網絡，佔據北美充電設施60%以上，而且充電站運營商如EVgo、ChargePoint等也宣布支援NACS，進一步提高電動車的吸引力。然而，對於特斯拉車主來說，這也可能意味著更多競爭，可能會導致充電站變得更加擁擠。

🔋 很多人擔心特斯拉開放充電站將失去其一大賣點。然而，特斯拉的CEO伊隆·馬斯克認為，這一舉措有助於擴大電動車市場份額，並推動油車向電動車的過渡。事實上，Q3美國電動車銷量僅占總汽車市場的不到8%，充電設施的不足一直是民眾不願意購買電動車的一個障礙。當然，短期內，這也可能有助於爭取美國政府提供的75億美元補助。

充電站並不是特斯拉主要的營收來源，分析師估計，目前充電站業務將佔特斯拉總收入的3%到6%左右。充電站業務主要被歸類在包括二手車銷售和維修服務在內的其他項目中。目前尚不清楚其他車廠的用戶將如何支付充電費用，儘管這不像全自動駕駛技術（FSD）那樣具有話題性，但未來可能成為一個持續的收入來源。此外，通過這一舉措，特斯拉也能獲得一些充電數據，進一步鞏固其在充電技術領域的領先地位。

10/25/2023

NEW: Apple confirms Oct 30. event — “Scary Fast.” 5PM Pacific time. Online.

蘋果秋季第二次發布會, 究竟會帶來甚麼驚喜呢? 或是驚嚇!?
讓我們敬請期待😄

10/25/2023

⭐️"美國401(k)退休計劃：實現財務自由的關鍵"

親愛的理財粉絲們，401(k)退休計劃是美國許多人實現財務自由和退休目標的重要工具。它提供了一個有效的方式來積累退休資金，同時享有稅收優惠。讓我們來深入了解401(k)退休計劃，以及它如何幫助您實現退休夢想。

🎯什麼是401(k)退休計劃？

401(k)是一種稅收優惠的退休計劃，允許受益人在退休前積累資金。它得名於美國稅收法典第401(k)條款。這種計劃通常由雇主提供，並允許受益人將一部分工資預扣作為儲蓄，然後投資於股票、債券、基金或其他資產。

🎯401(k)的稅收優勢：

稅收延遲： 401(k)允許您將一部分工資在稅前存入計劃中，這意味著您的所得稅將被延遲，直到您取出退休金時才徵收。

雇主匹配：許多雇主會提供401(k)的雇主匹配，這意味著如果您參加計劃並存錢，雇主將提供額外的資金來幫助您儲蓄更多。

投資增長： 401(k)的資金可以投資於多種資產，您可以參與市場的增長，並實現投資回報。

提前退休：雖然401(k)旨在為退休積蓄提供資金，但您還可以在特定條件下提前提取資金，雖然可能需要支付稅金和罰款。

🎯401(k)的限制和要求：

每年的貢獻限制：根據年齡和計劃設計，您可以每年最多投入一定金額。

提取限制：通常，您需要等到特定年齡（通常是59.5歲）才能提取401(k)資金，否則可能需要支付罰款。

最小提取年齡：當您年滿72歲時，必須開始按一定比例提取401(k)資金，稱為必須的最小提取額（RMD）。

🎯結語：

401(k)退休計劃是實現財務自由和退休目標的重要工具。通過稅收優惠、雇主匹配和投資增長，它可以幫助您積累資金，以實現舒適的退休生活。如果您尚未參加401(k)，請考慮諮詢您的雇主或財務顧問，以了解如何開始參與這個重要的計劃。不要等待，越早開始，您將有更多時間積累資金，實現您的退休夢想。

10/18/2023

⭐️"通膨壓力：如何應對當前的物價上升趨勢"

親愛的理財粉絲們，近來，通膨壓力已成為全球經濟的一個熱門話題，並引起了許多人的擔憂。通膨，即物價上升，可能對您的財務狀況產生重大影響。在這篇文章中，我們將討論當前的通膨趨勢，以及如何應對這一挑戰。

瞭解通膨：

通膨是指商品和服務的價格普遍上升，導致您需要花更多的錢來購買相同的東西。這可能包括食品、能源、房屋和其他生活必需品的價格上升。

通膨的原因：

通膨的原因各有不同，包括供需因素、成本推動因素、貨幣政策和市場預期。在當前情況下，一些主要原因包括全球供應鏈問題、能源價格上升、勞工成本上升，以及新興市場的需求增加。

應對通膨的步驟：

🎯預算管理：首先，檢討您的預算，確保您有足夠的資金應對物價上升。優化您的支出，並找到省錢的機會。

🎯投資多元化：考慮將資金投入多個資產類別，如股票、債券、房地產，以應對通膨的影響。這有助於保持資產的價值。

🎯長期投資：不要盲目跟隨短期波動，長期投資策略可能更有利。長期投資有助於分散風險並實現增值。

🎯專業建議：咨詢財務顧問，了解如何調整您的投資組合以應對通膨。

🎯關注財務教育：

通膨壓力提醒我們財務教育的重要性。了解金融和投資基本知識，可以幫助您更好地應對不確定性。

結語：

通膨是一個影響我們財務狀況的重要因素，但通過適當的管理和投資策略，我們可以減少其影響。保持冷靜、持續學習，並尋求專業建議，以確保您在不斷變化的經濟環境中保持財務穩定。在我們的粉絲團中，我們樂意討論有關通膨和財務的問題，並分享更多理財建議。讓我們一起應對當前的挑戰，實現財務目標。

10/18/2023

⭐️"年金：為退休生活鋪平財務道路"

對於許多人來說，退休生活是人生中的一個重要階段，需要計劃和準備。在這個過程中，年金是一個重要的財務工具，可以為您提供一個穩定的退休收入，讓您安心享受退休生活。

什麼是年金？

年金是一種財務產品，通常由保險公司提供，它們以您的付款為基礎，向您提供一筆固定的退休收入，通常是每月支付。年金可以作為退休計劃的一部分，幫助您應對退休時的日常開支。

不同類型的年金：

有幾種不同類型的年金，每種都擁有獨特的特點，可以根據您的需求選擇：

🎯 固定年金：提供固定的、穩定的退休收入，不受市場波動的影響。

🎯 浮動年金：收益和支付取決於所選投資，因此可能受到市場波動的影響。

🎯 即期年金：即刻開始支付，通常用於立即退休的人。

🎯 延遲年金：推遲支付，以在未來提供更大的退休收入。

年金的優勢：

穩定的收入：年金提供可預測的、穩定的收入，這有助於應對退休時的生活費用。

長期保護：一些年金可以提供終身保護，確保您不會用盡資金。

免稅優勢：部分年金收入可能具有免稅或稅勢優勢，減輕了稅負。

年金的考慮因素：

費用：年金通常伴隨著管理費和成本，請確保您了解這些費用。

選擇明智：仔細選擇適合您需求的年金類型。

多元化：不要將所有資金放入年金，要保持資產多元化。

專業建議：在購買年金之前，最好咨詢財務顧問，以確保您做出明智的投資決策。

年金可以是建立退休財務安全網的重要工具之一，但它們並不適合每個人。請在考慮年金時謹慎研究和評估您的需求，以確保您做出明智的財務選擇。在我們的粉絲團中，我們樂意回答您有關年金的問題，並提供更多理財建議。理財路上，讓我們一同前進！

10/18/2023

⭐️"精明理財：實現財務目標的5個關鍵步驟"

理財對於每個人來說都至關重要。無論您是希望儲蓄購房、支付子女的教育費用，還是為退休做好準備，精明理財是實現這些目標的關鍵。以下是實現財務目標的五個重要步驟：

1. 建立預算：

首要任務是制定一個明確的預算。請列出您的每月開支，包括房租或房貸、食品、交通費用、娛樂等。然後，確定您的收入。比較這些數字，看看您是否處於賺多花少的狀態。如果不是，您可能需要尋找節省的機會，並為儲蓄和投資騰出資金。

2. 儲蓄和投資：

一旦您有了可用於投資和儲蓄的資金，下一步是制定儲蓄和投資策略。建立緊急儲蓄基金以應對突發支出，然後考慮長期投資，如股票、債券或房地產。投資不僅能讓您的資產增值，還有助於通脹對抗。

3. 減輕債務：

債務可以成為實現財務目標的障礙。確保您管理得當，以避免高利率債務。如果您有多個債務，考慮制定一個債務償還計劃，以儘早清償高利率債務。

4. 計劃退休：

退休是人生中的一個重要階段，需要提前規劃。建立一個退休資金，可以是401(k)、IRA或其他退休帳戶，然後制定一個投資策略，以確保您在退休後擁有足夠的資金。

5. 持續學習：

財務環境不斷變化，所以持續學習是成功的關鍵。閱讀財務書籍、參加課程、關注新聞，以保持對金融世界的了解。

總之，精明理財是實現財務目標的關鍵。這需要計劃、紀律和長期視野。不論您的目標是什麼，這五個步驟都可以幫助您建立穩健的財務基礎，實現您的理財目標。

10/18/2023

歡迎來到 ChengYi誠意美國理財說 Facebook 專頁！我們是一個致力於提供有關美國理財和投資的寶貴資訊和建議的社群。

我們的使命是協助您實現財務目標，掌握理財技巧，以及在美國投資和金融領域取得成功。無論您是初入職場、正在考慮投資、或希望優化您的金融策略，我們都在這裡為您提供專業建議和資源。

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