01/03/2022
코로나 사태 이후에 달라진 융자 절차들은 무엇일까?
많은 분들께서 코로나 사태로 인하여 힘든 시기를 보내고 계십니다. 무엇보다 건강에 유념 하시길 바라며, 이 시기를 잘 이겨내시길 기원하겠습니다. 이번 칼럼은 코로나 사태 이후 주택 구입 또는 재융자를 계획 하시는 분들께서 많은 질문을 주셨습니다. 따라서 본 칼럼의 내용은 2021년 12월 15일자의 Fennie Mae FAQ 자료를 토대로 답변을 작성해 드립니다. 참고자료는 아래의 링크를 통해 더 확인 하실수 있습니다: https://singlefamily.fanniemae.com/media/22326/display
Q1. 직장인이며 Temporary Leave 로 임시 휴직인 상태 입니다. 현재 회사에서의 급여는 4주 동안 정상적으로 받고 있습니다. 이 경우 융자 진행이 가능한가요?
A1. 불가능 합니다. 심사에 있어 수입 증명은 "Stable, Predictable, Continuance"가 가장 중요하게 여겨 집니다. 이 경우 Continuance 사항에 불확실 성이 있기 때문에 융자 진행이 불가능 합니다.
Q2. Student Loan (학자금 대출), 자동차 론과 같은 부채들이 현재 Forbearance 상태에 있습니다. 이 경우 어떻게 심사에 받아들여 지나요?
A2. 비록 현재 페이먼트가 $0 이더라도 부채로 잡히게 되며, 학자금의 경우 남아 있는 발란스의 1%를 월 페이먼트로 책정하게 됩니다 (발란스가 $100,000불인 경우 월 $1,000불 페이먼트로 책정하게 됨). 자동차 론의 경우 이전 월 페이먼트의 기록을 대출회사로 부터 받아 전달해 주셔야 합니다.
Q3. 자영업을 운영 중이며 PPP (Paycheck Protection Program) 융자를 받은 기록이 있습니다. 이로 인한 부정적인 영향이 있는지?
A3. PPP를 받은 기록은 부채로 잡히지 않습니다. 하지만 반드시 상환해야 하는 명시가 있었다면 부채로 잡히게 됩니다. 심사시 현재의 수입 상태를 Profit & Loss statement와 최근 3개월치 비지니스 은행 계좌 내역을 확인하여 비지니스 운영 상태가 건강한지를 확인합니다. 참고로 PPP는 수입 내역으로도 잡히지 않습니다.
Q4. 자영업자의 수입 계산시 지난해의 세금 보고서를 기준으로 하는지, 아니면 P&L Statement상의 올해 내역을 바탕으로 Income 계산을 하는지?
A4. Income 계산은 반드시 세금보고서 만을 참고합니다. 하지만 P&L Statement 상의 수입이 세금보고서 대비 20% 이하로 떨어진 경우에는 융자가 승인되지 않습니다.
Q5. 주택 구입중 Income이 부족하여 자식 또는 친인척들로 부터 Cosign(재정 보증)을 받으려 합니다. 가능 여부와 중요 사항은 어떤것이 있나요?
A5. Non Occupant Co Borrower의 조건은 이전과 동일 합니다. 다만, 재정 보증을 해 주시는 분께서 주택을 소유 하고 있다면, 현재 모기지를 유예(Forbearance) 하고 있지 않으셔야 하십니다. Forbearance가 있다면 재정 보증자의 Economic Hardship이 인정되기 때문이며, 이를 완납 하셔야 진행이 가능 하십니다.
더 많은 내용은 위의 링크를 통해 참고 하시고, 추가로 궁금한 사항이 있으신 경우 융자 전문인과 상담 하시거나 [email protected] 으로 문의 하시길 바랍니다.
