萬曉瑛 台新人壽壽險顧問

萬曉瑛 台新人壽壽險顧問 身為專業的壽險顧問,我致力於協助客戶獲得財務上的安全及心靈上的平和。

小叔中風燒光存款,大嫂竟問「怎麼死比較快」!地政士給單身者4個人生備援計畫:晚年尊嚴不能靠運氣 | 幸福熟齡 X 今周刊 | LINE TODAY
10/06/2026

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遺產繼承稅務專辦禾宜代書 圖片 Shutterstock(示意圖非當事人) 提供 編按:當生命如風中殘燭,最令人害怕的不是死亡將近,而是身旁...

06/06/2026
對於老了以後,手邊沒太多現金生活的人,以房養老是不錯的方式~
29/05/2026

對於老了以後,手邊沒太多現金生活的人,以房養老是不錯的方式~

繳了30年房貸,老了再把房子抵押給銀行換生活費,是不是白忙一場?

有位網友在路上撿到一張銀行的「以房養老」傳單,於是上Threads分享他的讀後心得:「花了一輩子跟銀行貸款去買房子,然後老了又把房子給銀行,到底是為了什麼?」

這段話引發了超級兩極的討論,有人覺得以房養老是長輩沒現金時的救星,還有很多單身族也好奇自己到底適不適合以房養老,也有人覺得這其實是銀行的陰謀,到了最後銀行才是最大的贏家…

我是這麼想:

1. 30年前買房的你,才是最大贏家

30年前或許只花500多萬買的房子,現在可能已經增值到3,000萬了!當年辛苦繳清房貸,這筆錢等於確確實實的變成了房子,如果沒買房子,錢可能早就花光了,當老了手邊剛好沒有足夠現金過生活時,「以房養老」就是一個能把資產活化的理財選項。

2. 單身族以房養老,房子最後會被銀行吞掉嗎?

辦理以房養老只是設定抵押權,房子並沒有直接變成銀行的,如果單身族人生畢業後,即使沒有繼承人,也會透過遺產管理人將房子拍賣,還清銀行借款後,剩下的錢會歸入國庫。如果你提早寫好「遺囑」並指定遺囑執行人,甚至可以把剩下的價值遺贈給親友、捐給教會、1919救助協會等公益團體,把愛遺留人間。

3. 萬一活太久,貸款到期會不會被趕出去?

到期時銀行會進行結算,一般以房養老的成數算下去,房子通常還會有殘值,如果真的擔心自己『活太久』,怕活到90-100歲後以房養老到期沒錢還,這就是考驗財商的時候了!
現在就好好做財務規劃,不要把每個月領到的錢花光,而是把一部分的錢撥出來做投資理財,生出另外一桶金,不要讓自己最後陷入完全沒錢的窘境。

4. 以房養老 vs 大屋換小屋,哪個比較好?

如果沒錢過生活,大屋換小屋確實是一種選擇,但人年紀大了,往往不喜歡變動,對老家充滿了深厚的情感,每一個角落都有家人相處的回憶,「以房養老」就是為這些對土地與房子有感情的人,提供一個能繼續留在老家安居的選擇。我就想要直接能買間養老宅,一直住下去。
此外,以房養老會設定抵押權在房地上,相較於完全沒有設定抵押權的朋友,你的房產比較不會成為詐騙集團鎖定的對象。

5.以房養老可以節稅

向銀行辦理以房養老,等於是跟銀行借錢,房子也會辦理抵押設定,未來在我們人生畢業後,在計算遺產總額時,可以扣掉這筆銀行債務,相較於沒有辦理以房養老的朋友,為來課稅遺產淨額比較低。

你的房產是你老後生活的依靠,以房養老是讓不會動的資產,變成你可以用的現金。妥善運用法律,你可以平安又有尊嚴。
—蘇家宏律師❤️

Ps. 以房養老的各種問題,我們蒐集起來拍成了一部影片,放在留言區,歡迎收看!

27/05/2026

家人說我失智,我就會被法院「宣告失權」嗎?

最近的新聞中,馬前總統的家人發出聲明,希望他能真正退休、安享餘年,並向法院聲請了「輔助宣告」;不過,馬前總統隨即釋出影片與手稿,反駁了失智的傳言。(新聞詳留言)

撇開政治不談,這樣的情節,其實每天都在台灣各地的家庭中上演。
當家人感覺父母老了、判斷力變差,深怕父母一生的積蓄被騙,
想要保護父母,跟父母講要小心,父母也不一定會理你,
想要保護父母,家人也不可能一直陪在身旁看顧,
家人就算一直陪在身旁,父母不聽你的話,陪在旁邊也沒用,
家人可以向法院聲請『輔助宣告』,讓你在重大事情『必須』陪在父母身邊一起決定:

1. 全面性的保護是『監護宣告』

如果長輩的心智狀況已經「完全無法」表達意願或辨識後果(例如重度昏迷或重度失智),法院可以裁定「監護宣告」。這時長輩在法律上就像回到需要全心呵護的狀態,打個比方:就像長輩變成法律上的3歲小孩,需要父母(監護人)全權代理所有的事務,給予最全面的保護。

2. 重點性的保護是『輔助宣告』

如果長輩只是判斷能力「稍微退化、顯有不足」,但日常生活依然能開心自理,法院可以裁定「輔助宣告」。長輩依然可以自己去買菜、逛街,日常生活沒有任何改變;只有在遇到「重大財產關卡」(像是賣房子、借錢、作保、提起訴訟、分割遺產、獨資營業…等)時,才需要「輔助人」點頭同意。這就像是牽著爸爸的手散步,平穩的路讓他自己走,遇到危險的路口,我們幫他看紅綠燈。

3. 如果好幾個家人都說我失智,法官就會直接判『輔助宣告』嗎?

當然不會!
要在法律上限制一個人的行為能力,是一件極度嚴肅的事。法院不會只聽家人的片面之詞,而是需要客觀的證據來支撐。程序上會有專業醫師評估,法官也會親自詢問當事人,確認長輩本身的狀況,是否達到要保護的狀況,法院才會做裁決。

我曾經處理過一個案例,好幾個家人都說他瘋了,但是經過法官親自詢問,他在法官面前對答如流,沒有異常證據,而且專業醫師精神鑑定,他的判斷能力並沒有到極度減弱的情形下,最後法官駁回家人的聲請。

4. 未來自己如果失能,你現在可以事先決定由何人保護你

與其把決定權交給未來的法官,或是讓家人為了「誰來管錢」而撕裂感情,不如在自己意識完全清楚的時候,你跟你認定的人共同簽訂【意定監護契約】,意定監護契約需要公證人公證,就可以在將來萬一失智或失能時,由他來擔任您的監護人。這個人不一定要是配偶或小孩,也可以是您最信任的摯友或專業人士。

5. 運用信託保護自己的財產

其實,把部分重要財產信託,一方面可以防範自己未來被騙,自己將財產送給詐騙集團,另一方面,也因為財產被信託住,無法任意變賣,未來不論自己是否有失智或失能,身旁的家人也無法輕易拿走你的財產。
舉例來說:把你所居住的房子及現金300萬元作安養自益信託,房子不能任意被賣,每個月由信託帳戶匯5萬元到你目前所運用的現金帳戶。如此一來,你的房子不會被有心人設計賣掉,其他在信託帳戶內的錢也不會被盜領。

面對「家人的歲月擔憂」時,在愛與尊嚴之間,運用法律,是我們能做的最好準備。
— 蘇家宏律師

#輔助宣告 #監護宣告 #意定監護契約 #超高齡社會 #守護家人 #恩典法律事務所 #溫暖的法律

保戶若因債務無法償還而致保單受扣押解約,將可能失去未來所需之保險保障。保單如被扣押,可善用「保單介入權」維繫保險保障。
11/02/2026

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