陳佳波保險經紀人

11/06/2025

奇文共賞，按讚數還不少⋯

04/04/2025

通常有跟銀行貸款的房子都會貼一個抵押權人附加條款，萬一發生保險事故會優先賠給銀行

如影片所述，一般銀行貸款出的單子除了火險額度可能比較高之外，基本地震險的額度僅有150萬，且只賠全倒跟臨時住宿費等

想要提高這個保額通常會選擇用下面兩種附加條款：
1.擴大地震(最貴，全倒、半倒、龜裂、屋內動產都賠)
2.超額地震(較便宜，但只賠全倒或半倒)

重點是保險金額怎麼訂？

根據保單條款約定，保險金額得以重置成本為基準

可以上產險公會搜尋台灣地區住宅類建築造價參考表，以上面所載每坪造價乘以實際坪數所得金額作為保險金額

不是想要多少就多少，多買也不會多賠，但會多繳保費！

#基本地震
#擴大地震
#超額地震

25/09/2024

違反告知義務，事故發生與違反告知項目無關，

保險人給付後解除契約，實務上大多這樣處理沒錯，

不過真的無解、難解、複雜嗎？

應該未必吧！對小弟的伙伴們來說應該不難找到爭點才對 XD

#解除契約
#告知義務
#陳佳波保險經紀人

#好險我繪

11/06/2024

投資型保單

前收150％真的很爛嗎？

返還150％真的比較好嗎？

後收型的保單有更優嗎？

其實答案通通都不一定

單純以危險成本來說，每回合的生命表所帶來的保費差異就不小，

當保額很高、壽險需求年期較長的情況，前收150％的保單不一定比較吃虧喔！

以下都假設甲型（後收那張為丁型）投資報酬率為0，且不考慮其他附加價值的情況，綠色框框為累計被保險公司收取的保單費用及危險成本

可以發現，保額拉高、年期拉長，即使前面被扣了150％，整體費用還是沒有比較高！

#投資型

24/05/2024

純論時事

這兩天中共軍演，如果不慎擦槍走火打起來了，你的老公/婆上了戰場成了砲灰，家人要怎麼辦呢？

我國保險法第32條規定：
保險人對於因戰爭所致之損害，除契約有相反之訂定外，應負賠償責任。

也就是說契約條款必須將戰爭所導致保險事故除外，否則保險公司應該要賠！

以商業保險來說，有身故給付的包含人壽、健康、傷害保險
壽險：條款通常沒有將戰爭除外
健康：大多是因疾病身故才理賠
傷害：戰爭大多列為除外責任

以社會保險來說，農保、勞保、健保、公教保的相關條例都載明戰爭不予給付保險金

簡單來說，就是只有壽險才有可能理賠！

#戰爭
#死亡給付
#除外責任

08/05/2024

今天經團隊顧問醫師 確認，只要是"癌"哪怕只是第一期，都有可能需要積極治療而取得重大傷病資格！

一般一次給付型的防癌險於初期、輕度時僅會給付保額的5~20%(依商品約定)，也就是保額100萬的情況下僅會獲得5~20萬的理賠

但如果投保的是重大傷病險，那麼就會領到100%的保險金！

市面上重大傷病險各有不同給付項目、範圍及金額，費率也大不相同，常見的幾家就給大家參考囉！

保險業文字獄太嚴重了，不得不碼一下 XD

#重大傷病
#癌症

18/04/2024

最近陸續有小朋友要出生了，但是在安排投保卻遇到一些問題：

長輩希望取個好名字！

而現行投保規定必須先報完戶口才行，當然不希望因為保險這件事讓客戶跟家裡鬧革命，但有些事情必須先溝通釐清

日前 也曾分享過一篇關於新生兒投保跟篩檢該注意的事項！

通常所謂黃金投保期，就是在新生兒出院後、篩檢報告出來前，因為這個時候不知悉小朋友的身體狀況（當然如果在胎兒時就發現就例外），投保時也無從告知，寶寶手冊如果沒有異常的記載，通常可以順利核保通過

在金管保壽字第10100062820號函發佈後，關於新生兒21項先天性代謝異常即排除等待期的適用，簡單說只要核保通過，關於這些疾病保險公司都該賠

但如果堅持取好名字，以致於篩檢報告出來了才報戶口，那麼對於小朋友的體況便不能說不知悉，必須據實說明，這時候我們只能祈禱小朋友篩檢都正常，否則可能會遭到保險公司拒保。如果違反告知義務，則保險公司兩年內發現的話可以解除契約並沒收保費

名字一開始沒取好>>之後可以再改
保險一開始沒買或沒規劃好>>日後規劃要看體況
何者有利？

至於自費超音波檢查的部分也建議投保後再做，小朋友心臟卵圓孔未閉合的情況很常見，通常也不需治療，就等......等到閉合，或長大再看情況是否需要治療，但保險公司通常會等閉合後才會承保，這段期間等於是沒有保險的保障

早期發現>>但不能幹嘛，也不能買保險

（圖不是很完整，僅供參考）

#新生兒
#卵圓孔未閉合
#先天性代謝異常

18/04/2024

自108年度台抗大字第897號民事裁定出爐後，保單被強制執行的案例越來越多，終於引起主管機關的注意了

其實保單被強制執行最大的問題在於附加於主契約下的附約依據契約約定，當主約終止時附約效力一併終止，而一般消費者的主要保障來源就是這些附約，包括實支實付、癌症、傷害險等等

如果為了清償要保人的債務而強制終止契約，那麼將使被保險人失去保險契約的保障，所以在大法庭裁定中也有強調不得違反比例原則

但如果主契約有相當高的保單價值，下面卻附掛著高槓桿的保障型附約，如果不解約還債，似乎又說不過去....

主管機關蠻有創意的，把受益人的介入權也考慮進來，是否周全還有待最終方案出爐，但就這篇報導來看，受益人取得要保人同意，並與債權人協商償還部分債務後將受益人變更成要保人

wow~本來死亡保險金受益人是可以被更換的，只是一個期待而已，竟然這個時候可以跳出來變成要保人，不僅取得這張保單的權力，更鞏固了受益人的地位，本來受益人是不需要保險利益的，那變更後....？

其實創意再多，不如文中提到附約延續附加條款有效，既然金會管權力這麼大，要求每家保險公司比照某山比照辦理不就得了

#保單強制執行
#附約延續

10/04/2024

全球真的不錯內！最近保戶陸續接到全球主動詢問是否附加自負額的通知

簡單來說就是增加原本XHR實支實付的額度

現在雙實支已經幾近滅絕的情況下，增加實支的額度變得相對重要

這張商品的條款還是對保戶相對是有利的，門診手術費及雜費的額度也高

費用也比某邦還便宜（畢竟人家是平準費率，還只當第一家）

個人是全家都加了！

至於要不要加就看個人囉，畢竟保費也是保戶自己要負擔的～



#實支實付

10/04/2024

聆聽客戶需求，選擇比較符合客戶想要的商品

國泰雖然我不能出，但相較起來確實比較不符合客戶需求

更何況建議書還不是我出的⋯

#其實子女幫父母買一個保障是還可以考慮

08/04/2024

友人的姪女想幫媽媽買個保障，於是身邊兩位業務員給了建議

其中一位給了X倍醫靠的建議書，保費6萬多

另一位則給了X倍X醫靠的DM，說保費大約14萬

朋友把建議書跟DM傳給我，問我哪一張比較好

看看這保費令人稱羨.....

如果硬要買，個人建議還是X倍醫靠搭配定期實支，當下就有實支實付的保障解決醫療費用的問題，未來20萬的額度也才有點看頭
莫忘世上盤子多

01/04/2024

最高4000萬，安了？

重點還是在”每人”最高額度是多少，而不是”每次”最高賠多少啊！

萬一投保的是”每人”100萬，恐怕還是沒辦法解決問題

再來就看遠百投保的公共意外責任險是否有把店家納入被保險人了

寶林案理賠！新安東京產提2大聲明　最高總賠4000萬

寶林茶室在遠百信義A13引發食安爭議，造成2人死亡多人住院治療，新安東京海上產險今（1）日發出2大聲明，證實「會賠」且就遠百大食代部分，最高賠付總金額將達4000萬元。