20/07/2026
เคยสงสัยไหมครับ? ในมุมของกฎหมายและการประกันภัย ทำไมตอนทำสัญญาเสร็จปุ๊บ บริษัทอนุมัติปั๊บ แต่พอป่วยปุ๊บกลับยังเคลมไม่ได้ทันที?
นี่ไม่ใช่เรื่องหัวหมอหรือตบตา แต่ในทางประกันภัยเราเรียกสิ่งนี้ว่า “ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง” หรือ “Waiting Period” ครับ
พูดให้เข้าใจง่ายๆ ตามภาษากฎหมายสัญญา มันคือ "ระยะเวลารอคอย" ที่กำหนดไว้เพื่อพิสูจน์ความสุจริตใจ ว่าเราไม่ได้แอบป่วยเป็นโรคก่อนที่จะมาทำประกันนั่นเอง โดยจะเริ่มนับตั้งแต่วันที่สัญญามีผลบังคับหรือวันที่บริษัทอนุมัติครับ 🗓️
แล้วแต่ละโรคต้องรอนานแค่ไหน? ผมสรุปตัวเลขสำคัญจาก Samsung Life Insurance มาให้จำง่ายๆ ดังนี้ครับ:
⏱️ 1. สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพ (เจ็บป่วยทั่วไป vs โรคเฉพาะทาง)
30 วัน: สำหรับ การป่วยทั่วไป (เช่น ไข้หวัดใหญ่, ท้องเสีย, ไส้ติ่งอักเสบเฉียบพลัน) พ้น 30 วันปุ๊บ เคลมได้สบายใจ
120 วัน: สำหรับ 8 โรคยอดฮิต ที่ต้องใช้เวลาก่อตัว (ไม่ใช่ปุบปับเป็น) เช่น
เนื้องอก ถุงน้ำ หรือมะเร็งทุกชนิด
ริดสีดวงทวาร / ไส้เลื่อนทุกชนิด
ต้อเนื้อ หรือต้อกระจก
การตัดทอนซิล หรืออดีนอยด์
นิ่วทุกชนิด / เส้นเลือดขอดที่ขา
เยื่อบุโพรงมดลูกเจริญผิดที่
⏱️ 2. สัญญาเพิ่มเติมโรคร้ายแรง (แบ่งตามแผนและระดับความรุนแรง)
60 วัน: สำหรับแผนกลุ่ม DD (DD50, DD77), Lady Plus, Cancer Plus และโรคแรงระดับรุนแรงของ Smart CI
90 วัน: สำหรับโรคร้ายแรงระดับต้นและระดับปานกลาง (ในแผน Smart CI และ Smart CI Ultimate)
💡 มุมมองนักกฎหมายสายประกัน:
การระบุ Waiting Period ในกรมธรรม์ ไม่ใช่การเอาเปรียบผํ้เอาประกันแต่เป็นหลัก "ความซื่อสัตย์สุจริตอย่างยิ่ง" (Utmost Good Faith) ซึ่งเป็นหัวใจของกฎหมายประกันภัย เพื่อให้ระบบประกันภัยเดินหน้าได้อย่างเป็นธรรมกับทุกฝ่ายครับ
⚖️ คำแนะนำ:
ประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง ไม่เหมือนประกันอุบัติเหตุที่คุ้มครองทันที ดังนั้น "ควรทำตอนที่ยังแข็งแรงดีที่สุด" อย่ารอให้ส่งสัญญาณเตือนแล้วค่อยซื้อ เพราะนอกจากจะต้องติดระยะเวลารอคอยแล้ว อาจจะติดเงื่อนไขไม่คุ้มครองโรคที่เป็นมาก่อนด้วยครับ!
ด้วยความห่วงใยในสิทธิ์และสุขภาพของคุณ
#ประกันชีวิต #ประกันสุขภาพ #ระยะเวลารอคอย #นักกฎหมายสายประกัน
