27/08/2026
กวางวางแผนแล้วค่ะ มีทั้งลงทุน (หุ้นตกเซ็งอยู่ 🥹) กับออมในประกันชีวิต 😊 คุณล่ะ อยากวางแผนแบบไหน ทักมาได้ค่ะ 🎯🏦
#ออมกับยายกวาง
[ วางแผนการเงิน ฉบับ 'คนโสด' | Wealth Me Up ]
1. รายรับรายจ่าย
คนโสดควรบริหารรายรับและรายจ่ายให้ดี โดยตั้ง Budget ในการใช้จ่ายอย่างเหมาะสมและสร้างวินัยในการออม การออมจะเป็นปัจจัยตั้งต้นที่จะทำให้เกิดการลงทุนเพื่อเป้าหมายต่างๆ ต่อไป
2. เงินสำรองฉุกเฉิน
โดยเตรียมไว้ในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงและได้ผลตอบแทนที่มากกว่าเงินฝากออมทรัพย์ เช่น เงินฝากประจำ 3 เดือน กองทุนรวมตลาดเงิน หรือกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น ให้เพียงพอต่อการใช้จ่าย 3-6 เดือน เผื่อมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันที่ทำให้สูญเสียรายได้หรือเกิดรายจ่ายที่คาดไม่ถึงเพื่อให้ยังสามารถอยู่รอดได้โดยไม่ต้องไปเบียดเบียนเงินลงทุนเพื่อเป้าหมายชีวิตอื่นๆ หรือต้องไปก่อหนี้ที่เสียดอกเบี้ยในระดับสูง
3. ประกันสุขภาพ
คนโสดหลายคนที่เป็นพนักงานบริษัทมักมีสวัสดิการในการรักษาพยาบาลของบริษัทซึ่งจะสิ้นสุดลงพร้อมกับการทำงาน แต่รายจ่ายค่ารักษาพยาบาลเป็นรายจ่ายที่สูง เพิ่มขึ้นทุกปี และมีโอกาสเกิดมากขึ้นเมื่อเราอายุมากขึ้น คนโสดจึงควรวางแผนการทำประกันสุขภาพ ประกันภัยโรคร้ายแรง ประกันทุพพลภาพและประกันอุบัติเหตุอย่างเหมาะสมกับความเสี่ยงภัยและความสามารถในการจ่ายชำระเบี้ย
4. ประกันชีวิต
เหตุผลหลักคือ เพื่อให้มั่นใจว่าบุคคลที่เรารัก อย่างพ่อแม่สามารถดำรงชีวิตอยู่ได้แม้ไม่มีเรา และให้พิจารณาทุนประกันให้ครอบคลุมถึงภาระหนี้สินที่เรามีด้วยเพื่อจะได้ไม่ตกไปเป็นภาระของผู้มีพระคุณเมื่อเราจากไป
5. การเกษียณ
การวางแผนเกษียณต้องเริ่มจากการประมาณการรายจ่ายที่จะเกิดขึ้นตามแผนชีวิตหลังเกษียณที่วางไว้ในแต่ละมิติ แต่ถ้าใครยังไม่สามารถประมาณการได้อาจเริ่มจากการประมาณการรายจ่ายที่ 70% ของรายจ่ายก่อนเกษียณ และประมาณการระยะเวลาที่จะใช้ชีวิตหลังเกษียณ และปรับค่าใช้จ่ายตามเงินเฟ้อ
เช่น คนโสดอายุ 35 ปี วางแผนเกษียณที่อายุ 60 ปี และคาดว่าจะใช้จ่ายหลังเกษียณเดือนละ 90,000 บาท (มูลค่าปัจจุบัน) จนอายุ 85 ปี โดยประมาณการเงินเฟ้อที่ 3% จะต้องเตรียมเงินสำหรับใช้ชีวิตหลังเกษียณประมาณ 50 ล้านบาท ณ วันที่อายุ 60 ปีบนสมมติฐานอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนหลังเกษียณที่ 4% ต่อปี
6. เป้าหมายการเงิน
แล้วแต่ความชื่นชอบของแต่ละคน การตั้งเป้าหมายการเงินเพื่อตัวเองและสังคม และเลือกลงทุนให้เหมาะกับเป้าหมายนั้นๆ ไม่ว่าจะเป็นเพชรล้ำค่า รถยนต์ในฝัน การท่องเที่ยวต่างประเทศ หรือตั้งมูลนิธิ
7. การลงทุน
เป้าหมายทางการเงินไม่ว่าจะเพื่อเกษียณ เพื่อจ่ายเบี้ยประกันหลังเกษียณ หรือเพื่อเป้าหมายอื่นๆ มักต้องมีการนำเงินออมมาลงทุนโดยการจัดพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับผลตอบแทนที่คาดหวังและระดับความเสี่ยงที่รับได้ของเจ้าของเป้าหมายและเหมาะสมกับแต่ละเป้าหมายด้วย การจัดเป็นพอร์ตโฟลิโอจะช่วยให้มีการกระจายความเสี่ยงไปในสินทรัพย์หลายแบบ
ชีวิตคนโสดเป็นชีวิตที่มีภาระน้อยกว่าคนอื่นๆ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบสำหรับคนโสดที่จะออกแบบชีวิตตนเองได้อย่างเสรี แต่เราก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าเป้าหมายชีวิตส่วนใหญ่ต้องใช้เงินในการขับเคลื่อน การวางแผนการเงินจึงเป็นเรื่องที่สำคัญมากสำหรับคนโสดทุกคน สำหรับคนโสดที่ยังไม่ได้วางแผนการเงินเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นคือ “วันนี้” เพราะยิ่งวางแผนเร็ว ยิ่งออมเร็ว ยิ่งได้เปรียบ เนื่องจากระยะเวลาในการลงทุนเป็นกุญแจที่สำคัญดอกหนึ่งที่จะช่วยพาไปให้ถึงเป้าหมายของเรา
#ใช้แรงทำเงินให้เงินทำงาน
