17/07/2023
Mas, afinal, qual é o tipo de taxa mais vantajoso?
𝐓𝐀𝐗𝐀 𝐕𝐀𝐑𝐈Á𝐕𝐄𝐋
A taxa de juro variável varia ao longo do prazo do contrato do crédito habitação. Neste cenário, a taxa de juro do empréstimo resulta da soma de duas componentes: o spread - que é definido pelo banco - e o indexante ou taxa de referência, mais conhecido por Euribor. Consoante o prazo da Euribor, a prestação do crédito habitação é revista.
Por exemplo, a Euribor a três meses é revista trimestralmente, a Euribor a seis meses é revista semestralmente e assim sucessivamente. Assim, a taxa de juro vai subir o descer, refletindo as alterações da Euribor, tal como a prestação a pagar.
𝐓𝐀𝐗𝐀 𝐅𝐈𝐗𝐀
No caso dos créditos habitação a uma taxa de juro fixa, assim como o nome indica, esta mantém-se igual durante todo o prazo dos contratos. A taxa de juro é, assim, definida pela instituição que lhe concede o empréstimo, tendo em conta fatores como o risco de crédito do cliente, o rácio entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel - designado por loan-to-value (LTV) -, as garantias do cliente e o risco de fixação da taxa de juro durante o prazo estabelecido.
𝐓𝐀𝐗𝐀 𝐌𝐈𝐒𝐓𝐀
A taxa mista, conjuga os dois tipos de taxa de juro (variável e mista).
Este regime permite ao cliente ter uma taxa fixa durante um período inicial a definir com o banco e, posteriormente, uma taxa variável.
Esta é uma alternativa que poderá ajudar na previsibilidade do pagamento e consequente gestão do orçamento nos primeiros anos do contrato.
𝐎 𝐪𝐮𝐞 𝐜𝐨𝐦𝐩𝐞𝐧𝐬𝐚 𝐦𝐚𝐢𝐬 𝐚𝐭𝐮𝐚𝐥𝐦𝐞𝐧𝐭𝐞?
A grande vantagem da taxa fixa no crédito à habitação é saber com o que contar todos os meses, já que a prestação não muda com o contexto económico-financeiro.
E, perante o cenário atual de subida acentuada dos juros, a opção pela taxa fixa pode revelar-se vantajosa e gerar poupanças relativamente à variável.
No entanto, se a Euribor começar a descer e tiver uma taxa fixa, a sua prestação não vai reduzir.
Não existe, portanto, uma resposta certa a esta questão.
Por isso, deve consultar um intermediários de crédito e analisar todas as soluções, antes de tomar uma decisão.
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