10/10/2024
Navegando en la tormenta: Tiempos difíciles para los Seguros de Propiedad para los Condominios
La industria de seguros de propiedad atraviesa una fase complicada conocida como el "mercado duro". Este período se caracteriza por una alta demanda, un aumento de las primas y dificultades para obtener una cobertura adecuada. Por tanto, comprender a fondo esta problemática, los factores clave que contribuyen a ella y las posibles soluciones es esencial para afrontar estas circunstancias. Este artículo busca proporcionar un entendimiento básico, en “arroz y habichuelas”, de la situación actual del mercado duro de seguros de propiedad.
El mercado duro global de seguros de propiedad que impera en estos momentos plantea importantes desafíos para las aseguradoras y los asegurados. Existen varios factores que contribuyen al problema actual y crean un entorno desafiante. Estos incluyen, entre otros factores:
1. Una mayor frecuencia y gravedad de los desastres naturales
2. La inflación e incertidumbre económica global
3. Las pérdidas de suscripción
4. La disponibilidad insuficiente de reaseguros
5. Los cambios tecnológicos
6. Los efectos de la pandemia
Es fundamental recordar que eventos globales recientes han agravado aún más el mercado duro de seguros de propiedad. La pandemia del COVID-19, el aumento en la severidad y frecuencia de incendios forestales y otras catástrofes naturales, el bloqueo del Canal de Suez, el aumento de los ataques cibernéticos, los cambios climáticos a largo plazo y cambios regulatorios han impactado significativamente la industria de seguros.
En lo relacionado a seguros de propiedad para condominios en Puerto Rico, ya vemos como las primas han aumentado entre un 25% a un 75%, e incluso duplicado, en casos de edificios costeros o de alto valor de reconstrucción. Esto se complica aún más cuando cada vez vemos más aseguradoras, locales e internacionales por igual, declinando cotizar condominios por falta de reaseguro y por el alto riesgo que significan.
La Situación del Reaseguro a Nivel Global
Los retos que enfrenta el mercado global de reaseguros contribuyen a la actual situación del mercado duro de seguros de propiedad. El año 2023 ha sido especialmente complejo para el negocio de reaseguros. El incremento de las tasas de reaseguro ha impactado a las compañías de seguros a nivel mundial, y por ende, a las pólizas de los asegurados. Esto se ha debido a diversos factores como la incertidumbre generada por la pandemia de COVID-19, la guerra en Ukrania, la inflación y la creciente frecuencia de siniestros catastróficos, entre otros.
A pesar de estos desafíos significativos, el mercado duro de seguros de propiedad también presenta oportunidades para aquellos que pueden navegar en estas aguas. Las innovaciones, los riesgos emergentes y las necesidades cambiantes de los clientes pueden generar nuevas oportunidades. Mirando hacia el futuro, es crucial mantenerse informado, monitorizar los desarrollos del mercado y ajustar las estrategias de acuerdo con los cambios. En cuanto a las comunidades, estos deben establecer planes de mitigación y prevención reduciendo los riesgos de perdidas, y mejorando el pago de sus primas, lo que resultará en ser más atractivos (menos riesgosos) para los seguros.
¿Que es lo próximo?
El mercado duro de seguros de propiedad presenta desafíos significativos debido a varios factores, incluyendo el aumento en los desastres naturales, la incertidumbre económica, los cambios regulatorios y los impactos a largo plazo de la pandemia de COVID-19.
Eventos recientes y reportes destacan los desafíos específicos enfrentados por el mercado de reaseguros, intensificando aún más las condiciones del mercado duro. Para superar estos desafíos, las aseguradoras y reaseguradoras deben adoptar estrategias proactivas, liberar capital, atraer nueva capacidad, navegar en condiciones desconocidas y colaborar con los actores de la industria. En cuanto a las comunidades, estas también tienen trabajo por hacer, de manera que se conviertan en clientes viables y atractivos para un mercado más selectivo. Al todos trabajar en conjunto y de una manera intencional, pueden lograr manejar eficazmente los riesgos, aprovechar las oportunidades y posicionarse para el éxito en el cambiante mercado de seguros de propiedad.
En el caso de Puerto Rico, dado su ubicación geográfica y sus valores asegurados, es especialmente dependiente del mercado de reaseguros. Sin el apoyo de los reaseguradores, ciertos riesgos como las viviendas (unifamiliares y condominios), propiedades comerciales o gubernamentales tendrán serias dificultades para obtener protección con los aseguradores locales (cada vez tenemos menos aseguradoras queriendo asegurar en condominios), pudiendo resultar en la necesidad de recurrir a mercados de líneas excedentes donde la protección necesaria puede ser más cara.
En resumen, es importante que todos entendamos que esta situación ha venido para quedarse durante un tiempo, por lo que es crucial prepararnos para ello. La situación actual del mercado de seguros requiere que todos nosotros, desde los asegurados hasta los aseguradores, comprendamos los desafíos y trabajemos juntos para enfrentar estas aguas hasta que se calme la tormenta.
Estos no son tiempos pre-ocuparnos, si no de ocuparnos en hacer lo que nos toca desde cada una de nuestras posiciones. Sabemos que vamos a pasar esta prueba al igual que hemos pasado muchas otras, teniendo en cuenta que los boricuas somos resilientes y que después de la tormenta viene la calma…
por Marco Rosado - Presidente de Icon Management y de la Alianza de Condominios, y Director Ejecutivo del Instituto de Condominios y Controles de Acceso. [email protected] [email protected]
Fecha de publicacion original: May 28, 2023
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