Kredyt Hipoteczny - porady na trudne czasy.

02/06/2023

🛑🛑BEZPIECZNY KREDYT 2%🛑🛑
➡️Jest to program dopłaty do kredytu mieszkaniowego dla osób do 45 roku życia, które nie mają i nie posiadały prawa własności ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. Dopłata polegać będzie na obniżeniu oprocentowania kredytu do poziomu 2% plus marża banku.
Program będzie dostępny w okresie od 01.07.2023 do 31.12.2027.
‼️‼️Ważne‼️‼️
➡️Tylko w 2023 roku nie będzie obowiązywać limit kwotowy dopłat. Co oznacza, że każdy, kto będzie spełniał bazowe kryteria, otrzyma preferencyjne finansowanie, którym jest BEZPIECZNY KREDYT 2 %.
➡️W kolejnych latach limity mają już obowiązywać, więc może to spowodować utrudnienie w pozyskaniu finansowania w ramach programu.
Kto może skorzystać:
📌osoby, które nie ukończyły 45 roku życia (w przypadku par wychowujących wspólne dziecko oraz małżeństw wystarczy, aby jedno z dwojga spełniało warunek maksymalnego wieku).
📌osoby, które nie mają ani nie miały domu lub mieszkania (wyjątek max. do 50% udziałów w spadku).
📌osoby będące w związku małżeńskim, single, osoby w związku partnerskim będące rodzicami przynajmniej jednego wspólnego dziecka
📌osoby mające zdolność kredytową
🟡Warunki kredytu🟡
Dopłata polegać będzie na obniżeniu oprocentowania kredytu do poziomu 2% plus marża banku.
Raty kredytu przez pierwsze 10 lat będą malejące, natomiast oprocentowanie stałe przez cały okres dopłaty (warto dodać, że ustawa zawiera informację o aktualizacji oprocentowania w trakcie programu).
Dopłata do kredytu będzie przysługiwać przez 10 lat, natomiast minimalny okres kredytowania będzie wynosić 15 lat.
🟣Maksymalna wysokość kredytu:🟣
Dla singli wynosić będzie 500 tys. zł natomiast wartość nieruchomości nie może przekraczać 700tyś zł. Małżeństwa oraz rodzice do 600tyś zł kredytu przy maksymalnej wartości nieruchomości nieprzekraczającej 800tyś zł. Nie będzie obowiązywać limit cen za m2. Kredyt będzie udzielany na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego, wtórnego oraz na budowę domu.
🟣Dodatkowo rozróżnia się kilka następujących wariantów:🟣
⏺Wartość działki wraz z rozpoczętą budową powyżej 200 tyś zł.
-singiel max. 100tyś zł.
-rodzice oraz małżeństwa 150tyś zł.
Wartość działki powyżej 200tyś zł bez uruchomionej budowy.
-singiel 500tyś zł.
-rodzice oraz małżeństwa 600tyś zł.
⏺Wkład własny w postaci działki bez uruchomionej budowy oraz kwota BK2 % nie mogą przekroczyć 1mln w danej inwestycji.
Przykład:
Singiel-działka 500tyś zł(wkład własny) oraz 500tyś zł BK2%.
Warunek zostaje spełniony.
Bezpieczny kredyt 2% można połączyć z gwarantowanym przez BGK wkładem własnym. Klient otrzymuje gwarancję wkładu własnego z Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) do 100tyś zł. Koszt takiej gwarancji to 1%.
📢Utrata prawa do dopłat nie działa wstecz, tylko od konkretnego zdarzenia:📢
-Kredytobiorca nabył inną, kolejną nieruchomość mieszkalną (wyjątkiem jest dziedziczenie).
-Kredytobiorca sprzedał nieruchomość, sprzedaż zwykle wiąże się z całkowitą spłatą kredytu.
-Nieruchomość została wynajęta lub użyczona.
-W terminie 24 miesięcy od przeniesienia własności lub od zakończenia budowy, kredytobiorca nie rozpoczął prowadzenia gospodarstwa domowego w nieruchomości.
-Kredytobiorca zaprzestał trwale prowadzenia gospodarstwa domowego w nieruchomości finansowanej bezpiecznym kredytem (nie dotyczy sytuacji, gdy jeden z kredytobiorców nadal mieszka w nieruchomości).
-Kredytobiorca zmienił sposób użytkowania.
-Kredytobiorca ogłosił upadłość konsumencką.
*Wyjątek dla par przed ślubem- każde osobno przystępuję do kredytu 2%, natomiast po zawarciu małżeństwa jedno z dwojga wprowadza się do współmałżonka. Tak sytuacja nie spowoduję utraty dopłat.
Sprostowałem te informacje również w poście, który od Was otrzymałem kilka dni temu. 🙂
👍Nadpłata kredytu 2%:
Najważniejsze ograniczenia występują do 3 roku od pozyskania kredytu:
Można nadpłacić maksymalnie 200tyś zł, licząc już z wniesionym wkładem własnym.
Przedstawimy to na dwóch przykładach:
⏺Przykład 1: wkład własny 100tyś zł, można bez konsekwencji nadpłacać kolejne 100tyś zł do trzeciego roku, po upływie 3 lat dowolną kwotę bez konsekwencji utraty dopłat.
⏺Przykład 2: wkład własny 200tyś zł, brak możliwości nadpłaty do upływu trzeciego roku , po tym czasie można dokonywać dowolnych nadpłat.
🚨Jak się przygotować BK2%:🚨
✔️- Na początku określenie celu kredytowania oraz sprawdzenie zdolności kredytowej (niestety, póki co zdolność opieramy o aktualne narzędzia do wyliczeń, choć możemy NA PROGNOZĘ określić, czy zainteresowany powinien być zdolny kredytowo na zaciągnięcie planowanej kwoty )
✔️- Następnie wybór nieruchomości, sprawdzenie wpisu w Księdze Wieczystej (wykluczenie wszelkich wad prawnych, jak: służebność, zasiedzenie, umowa dożywocia, zajęcia komornicze, hipoteki, etc.) oraz parametrów nieruchomości: cena, metraż, lokalizacja, przeznaczenie, stan prawny gruntów.
✔️-Przede wszystkim zweryfikowanie, czy deweloper, z którym zamierzamy podjąć współpracę, znajduje się na listach uznanych przez banki deweloperów, gdyż w innym razie będzie brak możliwości finansowania inwestycji kredytem bankowym.
✔️- Weryfikacja umowy deweloperskiej, rezerwacyjnej, przedwstępnej pod kątem zabezpieczenia własnego interesu.
🚨Ważne, by rozróżnić tutaj pojęcie zadatku oraz zaliczki, zawrzeć odpowiednie klauzule zabezpieczające zwrot wpłaconych środków w razie nie otrzymania kredytu hipotecznego.🚨
🔵🔵Teraz punkt dla wszystkich chcących startować z początkiem lipca.🔵🔵
ℹ️ Zalecane jest kompletowanie dokumentów niezbędnych, które są na listach wymaganych przez banki startujące w programie jako załączniki do wniosku o kredyt.
ℹ️ Dokumenty uzależnione są od konkretnego banku oraz rodzaju inwestycji, nie ma uniwersalnej listy. Niektóre będą wymagać kontaktu z Urzędami. W sytuacji dochodów/przychodów uzyskiwanych z JDG lista wymaganych dokumentów jest rozszerzona.
🟡Powyższe informacje to pakiet skondensowanych, naszym zdaniem najistotniejszych wytycznych programu BK2 %, reszta to już analiza każdego przypadku indywidualnie.
🟡Bez wahania pytajcie o swoje przypadki, będziemy dla Was każdą sytuację analizować w oparciu o ustawę oraz doradzać, jak się przygotować w detalach.
PS. Pamiętajcie, że w pierwszym rzucie przewidujemy całkowite zakorkowanie banków, gdyż tych(banków) startujących od początku, póki co, jak na lekarstwo, a zainteresowanie programem jest ogromne.
POZDRAWIAMY
ADMINISTRATORZY Wojciech Kebernik Dawid Budka

16/05/2023

🛑Dzień dobry moi drodzy, dzisiejszy komunikat jest wynikiem wczorajszego posta i opisanej w nim utraty środków wskutek nadpłaty kredytu w okresie karencji oraz kontynuacją poniedziałkowego posta, a dokładnie wspomnianej tam możliwości wyjścia z banku bez płacenia prowizji za spłatę kredytu w okresie pierwszych trzech lat.🛑

📌Chciałbym doprecyzować, że sprawa dotyczy między innymi takich banków jak:
➡️Santander Bank
➡️PEKAO SA
➡️mBank
➡️Banki spółdzielcze

📌Dodam, że każda umowa wymaga indywidualnej oceny, gdyż zakładamy różnorodność zawartych w umowach zapisów w zależności od daty zawarcia umowy kredytu hipotecznego.

📌Miło mi ogłosić, że z sukcesem pomagamy klientom tych banków zamienić ich kredyt na tańszy bez ponoszenia tej opłaty.

📌Oczywiście zachęcam do bezpłatnej analizy każdej umowy kredytowej, niezależnie, kiedy zawartej i w którym banku.

📌Nierzadko w tych umowach nasi forumowicze opłacili wysokie koszty wejściowe tj. ubezpieczenia doliczone do salda kredytu oraz prowizje za udzielenie, pamiętajcie, że są to wasze, (często idącego w dziesiątki tysięcy złotych) pieniądze potencjalnie do odzyskania.

📌 Wszystkich zainteresowanych merytoryczną analizą podsumowaną bilansem potencjalnych, całkowitych oszczędności zapraszamy do wiadomości bezpośredniej.

P.S. Pragniemy również przypomnieć, że dobry kredyt gotówkowy, szczególnie przy dochodzie z umowy o pracę, powinien być bez prowizji i bez ubezpieczenia bankowego, które zwykle bank sprzedaje po bardzo zawyżonej cenie. Zachęcamy do analizy zawartych już umów kredytów gotówkowych i oferujemy pomoc w znalezieniu najlepszego rozwiązania na teraz.

Pozdrawiamy serdecznie i życzymy dużo zdrowia.

10/05/2023

⏺Na majowym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej najprawdopodobniej znów pozostawi stopy procentowe bez zmian. Ekonomiści spekulują, że RPP może formalnie zakończyć cykl podwyżek, ale raczej nie zdecyduje się na zasygnalizowanie ich obniżek.⏺

‼️Od września 2022 roku stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego utrzymywana jest na poziomie 6,75%. W ujęciu nominalnym to najwyższy poziom od 20 lat.‼️

⏺Od października większość członków Rady Polityki Pieniężnej konsekwentnie odmawia dalszych podwyżek kosztów kredytu. W tym czasie inflacja CPI w Polsce podniosła się z 17,2% do najwyższego poziomu od 26 lat (18,4%) w lutym tego roku. W marcu roczna dynamika indeksu cen dóbr konsumpcyjnych (CPI) obniżyła się do 16,1%, a w kwietniu spadła do 14,7%.
Problem w tym, że wiosenną obniżkę inflacji CPI zawdzięczamy w zasadzie tylko efektom wysokiej bazy sprzed roku, gdy obserwowaliśmy rekordowo wysokie ceny paliw.

💬– Nie oczekujemy zmiany stóp procentowych – powiedziała PAP ekonomistka PKO BP Urszula Kryńska. – Zakładamy, że choć nie zostało to powiedziane wprost, RPP już zakończyła cykl podwyżek stóp procentowych. Choć to formalnie pauza, to naszym zdaniem jest to koniec podwyżek, zwłaszcza że mamy spadki inflacji, na które RPP tak bardzo czekała – dodała ekspertka banku. Kryńska nie spodziewa się także istotnych zmian w komunikacie RPP.

źródło: https://www.bankier.pl/wiadomosc/RPP-nie-bedzie-juz-zwalczac-inflacji-Na-obnizki-stop-jest-jednak-za-wczesnie-8536444.html

08/05/2023

‼️‼️Ważna zmiana przepisów, zachęcamy do przeczytania ‼️ ‼️

Od 28 kwietnia weszły w życie nowe obowiązki dla zbywających, wynajmujących nieruchomości oraz zgłaszających zakończenie budowy do Państwowego Inspektora Nadzoru Budowlanego.

Nowelizacja Ustawy o charakterystyce energetycznej budynków rozszerza katalog podmiotów zobowiązanych do posiadania certyfikatu tzw. Świadectwa Charakterystyki Energetycznej:
właściciel lub zarządca budynku lub części budynku
osoba, której przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu,
osoba, której przysługuje spółdzielcze lokatorskie prawo do lokalu mieszkalnego,
lub najemca w przypadku, o którym mowa w art. 11 ust. 3,

Właściciele nieruchomości wymienieni powyżej będą mieli obowiązek sporządzenia świadectwa charakterystyki energetycznej dla budynku lub części budynku:
zbywanego na podstawie umowy sprzedaży;
zbywanego na podstawie umowy sprzedaży spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu;
wynajmowanego

a także właściciel nowo wybudowanego budynku, który zgłasza zakończenie budowy do Państwowego Inspektora Nadzoru Budowlanego.

Od ustawy jest wiele odstępstw. I tak z obowiązku posiadania świadectwa charakterystyki energetycznej zwolnione są: budynki podlegające ochronie zabytków, miejsca kultu i służące do działalności religijnej
Budynki przeznaczenia przemysłowego oraz gospodarczego niewyposażone w instalacje zużywające energię, z wyłączeniem instalacji oświetlenia wbudowanego, budynki letniskowe, wolnostojące poniżej 50 mkw, gospodarstwa rolne z EP na poziomie 50kWh/mkw na rok.

akie konsekwencje grożą z tytułu nie posiadania świadectwa charakterystyki energetycznej?
Ustawodawca brak świadectwa penalizuje karą grzywny: „Notariusz odnotowuje w akcie notarialnym przekazanie nabywcy świadectwa charakterystyki energetycznej zgodnie z ust. 1 pkt 1. W przypadku nieprzekazania nabywcy świadectwa charakterystyki energetycznej notariusz poucza podmiot obowiązany do jego przekazania zgodnie z ust. 1 pkt 1 o karze grzywny za niewykonanie tego obowiązku.”
Trudno przewidywać jak ukształtuje się praktyka karania grzywnami, ale maksymalna kwota grzywny w obecnym systemie to 5 tys. zł i należy zakładać, że taka kwota może grozić w przypadku niewypełnienia obowiązku posiadania certyfikatu.

04/05/2023

🛑Trudniej o kredyt i to nie tylko mieszkaniowy. Banki zapowiadają zaostrzenie kryteriów❗️❗️❗️❗️

"Na II kwartał 2023 r. banki zapowiadają zaostrzenie kryteriów udzielania wszystkich rodzajów kredytów oraz oczekują dalszego spadku popytu na długoterminowe kredyty dla przedsiębiorstw, jak również dalszego wzrostu popytu na kredyty mieszkaniowe, konsumpcyjne i krótkoterminowe dla dużych przedsiębiorstw" - napisano.

NBP podał, że pogorszenie się perspektyw makroekonomicznych i wzrost udziału kredytów zagrożonych w portfelu kredytowym skłoniły banki do zaostrzenia polityki kredytowej banków w I kwartale 2023 r. w segmencie kredytów dla przedsiębiorstw i konsumpcyjnych.

➡️Kredyty dla przedsiębiorców
Polityka kredytowa: Brak zmian kryteriów udzielania kredytów dla dużych przedsiębiorstw oraz zaostrzenie dla MSP uzasadniane pogorszeniem się prognoz sytuacji gospodarczej i wzrostem udziału kredytów zagrożonych w portfelu kredytowym; brak istotnych zmian warunków kredytowania.

➡️Kredyty mieszkaniowe
Polityka kredytowa: zmiana trendu i złagodzenie polityki kredytowej motywowane spadkiem popytu na kredyty mieszkaniowe i obniżeniem przez UKNF kryteriów wyznaczania zdolności kredytowej, przy jednoczesnym zwiększeniu marży kredytowej na kredyty o podwyższonym ryzyku i pozostałe kredyty.

➡️Kredyty konsumpcyjne
Polityka kredytowa: ponowne zaostrzenie kryteriów polityki kredytowej (największe spośród badanych rodzajów kredytów) motywowane m.in. pogorszeniem się prognoz sytuacji gospodarczej i wzrostem udziału kredytów zagrożonych w portfelu kredytowym; nieznaczne zmiany warunków kredytowania, w tym zwiększenie marży kredytowej.

Źródło: https://www.bankier.pl/wiadomosc/Kredyty-Banki-zapowiadaja-zaostrzenie-kryteriow-8534202.html

28/04/2023

%

25/04/2023

%

Kolejne wiadomości w sprawie kredytu 2%

Zakładam, że Bezpieczny Kredyt 2 proc. wystartuje planowo od lipca, bo nie widzimy ryzyk, które miałyby go opóźnić. Banki już się do niego przygotowują - powiedział Waldemar Buda, minister rozwoju i technologii. Jak dodał, skala programu w stosunku do całego rynku mieszkaniowego "jest na tyle mała, że trudno mówić o tym, aby wywołał on wzrost cen".

źródło: https://biznes.interia.pl/gospodarka/news-czy-kredyt-na-2-proc-wplynie-na-ceny-mieszkan-minister-buda-,nId,6737124?fbclid=IwAR0e0l6QFLcSqV1ubea-_lavVf1IuB0UhuPBleWRXopCELe2csC63VZZ7jk =paste&utm_medium=paste&utm_campaign=chrome

Kliknij i zobacz więcej.

24/04/2023

Likwidacja podatku PCC przy nabyciu pierwszego mieszkania/domu na rynku wtórnym❗️
Minister Waldemar Buda z
Ministerstwo Rozwoju i Technologii:
" Zwalniamy od czynności cywilnoprawnych zakup pierwszego mieszkania lub domu. To co najmniej kilka tysięcy złotych oszczędności. Np. przy mieszkaniu wartym 450 tys. zł podatek PCC to 9 tys. zł"

18/04/2023

%

Osoby z rozpoczętą budową w momencie kiedy wkład własny (działka wraz z wykonanymi pracami na działce) przekracza 200tys. według projektu programu bezpieczny kredyt 2% będą mogły skorzystać z kredytu na kwotę:
- 100 000 PLN w przypadku singla
- 150 000 PLN w przypadku małżeństwa lub związku nieformalnego wychowującego co najmniej jedno wspólne dziecko.

Masz pytania? Zajrzyj na naszą grupę dyskusyjną:
https://www.facebook.com/groups/818171686287384