Jakie są godziny otwarcia?

Poniedziałek 09:00 - 17:00 Wtorek 09:00 - 17:00 Środa 09:00 - 17:00 Czwartek 09:00 - 17:00 Piątek 09:00 - 17:00

Hipoteczny.pl, Bukowińska 24c/3, Warsaw (2026)

27/02/2023

💵 Chwilówki, jak sama nazwa wskazuje, są to krótkoterminowe pożyczki pozabankowe. Są to pożyczki pożyczane na okres najczęściej nieprzekraczający 60 dni. Chwilówkę można zaciągnąć na dowolny cel.

🤼‍♀️ Duża konkurencja na rynku powoduje, że dostępność i łatwość uzyskania chwilówki jest bardzo duża. Wiele firm pożyczkowych oferuje możliwość uzyskania finansowania przez Internet. Wystarczy skan dowodu osobistego, elektroniczna zgoda na sprawdzenie w bazach gospodarczych i BIK oraz przelew z własnego rachunku celem potwierdzenia danych osobowych. W ciągu dosłownie kilku minut można uzyskać finansowanie.

🍬 Często dla zachęty pierwsza pożyczka jest darmowa – oddaje się tyle, ile się pożyczyło pod warunkiem terminowej spłaty. Kolejne już są wysoko oprocentowane, ale w ramach dobrej współpracy klienci zyskują możliwość zaciągnięcia wyższych kwot.

⛔️ A jak chwilówki wpływają na przyszły hipoteczny? Bardzo negatywnie. Dla analityka banku chwilówka w Waszej historii mówi mu, że Wasz budżet miesięczny się nie spinał. W takim razie jak będziecie w stanie spłacać ratę hipoteki?

🕵️ Jak analityk banku zorientuje się, że braliście chwilówkę? Sprawdzi Wasz BIK. W nim zobaczy każdą operację kredytową w Waszej historii. Dodatkowo przejrzy Wasze wyciągi bankowe. Również te, na które dostaliście pożyczkę z firmy pozabankowej, a następnie Wy spłacacie ją także ze swojego rachunku.

🤔 Czy jeżeli wzięliście chwilówkę, nie macie szans na ? To zależy. Jeśli swoje zobowiązania pozabankowe spłacaliście terminowo, możecie napisać wniosek o cofnięcie zgody na przetwarzanie danych. Jeśli w BIK nie widać Waszych zobowiązań, możecie starać się o hipotekę w bankach, które nie wymagają pełnych wyciągów lub wymagają tylko potwierdzeń wpływów z wynagrodzenia.

Na rynku są również banki, które akceptują to, że wnioskodawcy historycznie korzystali z finansowania pozabankowego. Sprawa nie jest zatem tak tragiczna, ale trzeba mieć świadomość, że biorąc chwilówki, możecie sobie zamknąć wiele ścieżek finansowania nieruchomości.

24/02/2023

🚀 Kredytowi pogromcy mitów! #3 🚀

🤔 ,,Mój bank da mi najlepsze warunki”. W utopijnym świecie pewnie tak. Niestety ten ,,fakt” nie ma nic wspólnego z prawdą. Poza drobnymi wyjątkami. Na rynku istnieją banki, które doceniają dotychczasową współpracę. Dzięki większemu dostępowi do wyciągów z konta bank ma większą kontrolę nad sprawdzaniem Waszych przychodów i wydatków. Mimo to, oferty zaprzyjaźnionego banku wcale nie muszą być konkurencyjne względem innych banków. Zawsze warto rozważyć oferty z co najmniej kilku banków.

💰 Nie do końca wiem, skąd to podejście. Pewnie wynika to z przeświadczenia, że bank będzie dla swojego wieloletniego klienta lojalny i doceni dotychczasową współpracę. Banki jednak nie patrzą na to w ten sposób.

📊 Statystyki pokazują, że zdobycie nowego klienta jest tańsze niż utrzymanie obecnego. Dlatego czysto finansowo banku się to po prostu nie spina.

☎️ Poza tym bank prawdopodobnie wykonał już jakieś ruchy w celu zaproponowania Wam aktualnej promocji kredytowej, ubezpieczenia czy funduszu inwestycyjnego. Znaczna część z nas raczej od razu dziękuje za taką propozycję. Bank wykonał próbę pomocy finansowej. Nie skorzystaliśmy, więc czas poszukać nowego klienta.

💡 Przy wyborze kredytu hipotecznego nie ma sensu kierowanie się sentymentem do swojego banku. Na rynku istnieje kilkanaście banków komercyjnych. Co, jeżeli któryś z nich zaproponuje nam lepszą ofertę? Odrzucicie tę propozycję i skorzystacie z gorszych warunków? 🤔

22/02/2023

💸 Według BIK w 2022 roku liczba kredytów hipotecznych zmniejszyła się o ok. 300 000. Wartość spłat i nadpłat kredytów szacuje się na 52,4 mld złotych. Rok wcześniej było to 26,7 mld złotych. To oznacza, że Polacy w końcu zaczęli nadpłacać swoje hipoteki. Tylko czemu?

📈 Jest to spowodowane wzrostem stóp procentowych, które dają się mocno we znaki kredytobiorcom. Coraz bardziej rośnie świadomość społeczna związana z bankowością. Polacy zorientowali się, że nadpłacając , mogą zaoszczędzić kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych w ciągu całego okresu spłacania kredytu.

Szacuje się, że Polacy w 2022 roku spłacili i nadpłacili ponad 52 mld złotych. Rok wcześniej było to ponad 26 mld złotych. Poza rosnącymi stopami procentowymi jest to również spowodowanym ograniczonym naliczaniem zdolności kredytowej. Hipotekę jest teraz po prostu dużo trudniej dostać niż np. w 2019 przed wybuchem pandemii 🦠

Poza tym ceny na rynku nieruchomości są aktualnie jak z kosmosu 🚀 Dlatego mniej osób decyduje się na kredyt hipoteczny.

Aktualne zjawisko nie dotyczy tylko hipotek. Polacy dużo chętniej nadpłacają również pożyczki gotówkowe.

Dzięki nadpłaceniu kredytu można zaoszczędzić dziesiątki, a nawet setki PLN. Jeżeli posiadacie oszczędności, dobrze rozważyć przeznaczenie ich na nadpłatę kredytu hipotecznego.

🤔 Z jednej strony to super, że Polacy zaczęli nadpłacać swoje kredyty. Z drugiej, szkoda, że potrzebowali do tego akurat takiego dotkliwego bodźca ze strony rządu i KNB. Czy jeżeli sytuacja na rynku kredytowym w końcu się poprawi, myślicie, że Polacy dalej będą chcieli nadpłacać swoje zobowiązania?

20/02/2023

🤔 Jak jest z tym ubezpieczeniem domu do kredytu hipotecznego?
Ubezpieczenie nieruchomości to produkt finansowy zabezpieczający Twoją nieruchomość przed ewentualnymi negatywnymi zdarzeniami np. pożarem, zawaleniem, zniszczeniem, wandalizmem, kradzieżą itp. Banki wymagają go, by zabezpieczyć obiekt swojego finansowania.

🏡 Każda nieruchomość kredytowana musi być docelowo ubezpieczona, polisą majątkową z przeniesieniem cesji praw na bank. Część banków wymaga, by polisę przedstawić do uruchomienia kredytu, część dopiero po zakończeniu budowy.

⚖️ A o co chodzi z cesją? Banki wymagają scedowania na nie praw do ubezpieczenia na zasadzie cesji. Oznacza to, że w przypadku wystąpienia zdarzenia negatywnego środki pieniężne trafiają na konto banku. To bank decyduje, co z nimi zrobić. W zależności od stopnia szkody może to być spłata kredytu, po której ewentualna nadwyżka trafia na konto kredytobiorcy. Druga ewentualność to sytuacja, w której całość środków dostaje kredytobiorca z obowiązkiem naprawienia szkód powstałych w nieruchomości.
W związku z tym dobrze jest pomyśleć o dwóch polisach: polisie z podstawowym ryzykiem z cesją na bank i drugiej polisie z indywidualnie wybranym zakresem bez cedowania praw.

📊 Minimalna wartość zabezpieczenia polisą podlega również wewnętrznej polityce danego banku. Może to być wartość kosztorysowa nieruchomości, wartość odtworzeniowa nieruchomości lub wartość kredytu. W mojej opinii najbardziej odpowiadająca to większa z wartości: wartość kosztorysowa lub wartość odtworzeniowa. Ubezpieczenie nieruchomości tylko na kwotę kredytu to zabezpieczanie jedynie interesów banku.

🔥 Poza podstawowymi wymogami banku warto się zastanowić nad dodatkowymi ryzykami. Są to między innymi: odpowiedzialność cywilna, powódź, ogień, kradzież, zniszczenie dachu przez czynniki atmosferyczne itd.

🌪 Rekomenduję nabycie polisy uwzględniającej wszystkie realne zdarzenia mogące zniszczyć Twoją nieruchomość. Jeśli mieszkasz obok zbiornika wodnego, koniecznie ubezpiecz się od powodzi. Polecam również ubezpieczenie dachu od przepięć i kradzieży z włamaniem. Dodatkowy koszt jest naprawdę niewielki. Strata całego majątku lub jego poważnej części mogłaby bardzo boleć, gdyby się okazało, że szersze ubezpieczenie kosztowało raptem kilkadziesiąt złotych rocznie więcej.

🔒 Ostatnim aspektem jest rozeznanie na rynku ubezpieczeniowym. Banki często dają ofertę, która zawiera mniejszy zakres ubezpieczeń, za te samą kwotę co u agencji ubezpieczeniowych, które oferują szerszy zakres.

Waszym zdaniem wystarczy ubezpieczenie zaoferowane przez bank, czy lepiej skorzystać z zewnętrznej agencji? Wiem, że zdania na ten temat są mocno podzielone 😉

17/02/2023

⚖️ Ubezpieczenie banku czy u agenta ubezpieczeniowego? ⚖️

🤔 Wciąż zadziwiająco żywe istnieje przekonanie ,,mądry P***k po szkodzie”. Banki wymagają ubezpieczenia, by zabezpieczyć nieruchomość, na którą udzielili finansowania, od pożaru czy innych następstw nieszczęśliwych wypadków. Nie uwzględniają wykończenia nieruchomości, umeblowania, sprzętów AGD i RTV.

🔒 Właśnie dlatego istotne, by ubezpieczyć nieruchomość pod kątem naszych indywidualnych potrzeb wynikających z charakteru konkretnej nieruchomości i naszych oczekiwań.

💸 Średnia stawka ubezpieczenia w bankach waha się między 0,08% a 0,1% wartości ubezpieczanej w skali roku. Jest to dość wysoka stawka względem tego, co można uzyskać na rynku u ubezpieczyciela. Dodatkowo polisy oferowane przez banki zazwyczaj są dość ,,ubogie”.

➕ Jedynym plusem, jaki widzę, to łatwość skorzystania z ubezpieczenia oferowanego przez bank. Myślę jednak, że rozsądniej kierować się zakresem ubezpieczenia, a na samym końcu komfortem. Chodzi w końcu o ochronę swojego majątku.

🙅‍♂️ Poza tym, kupując nieruchomość za 500 000 PLN kilka lat temu, jej wartość rynkowa najprawdopodobniej jest już dużo wyższa. Ubezpieczenie w banku tego nie uwzględnia. Korzystając z tej ,,łatwiejszej” opcji, zabezpieczacie bank na kwotę udzielonego kredytu, ale nie ubezpieczacie siebie.

Może macie jakieś przemyślenia na ten temat. Jakie plusy i minusy widzicie każdego z rozwiązań? 🔽

15/02/2023

🚀 Kredytowi pogromcy mitów! #2 🚀

🙅‍♂️ Brak historii kredytowej uniemożliwia wzięcie kredytu hipotecznego? No właśnie nie. Przez lata ten mit nabierał na sile. Między innymi dlatego, by namówić Was na dodatkowy na coś małego. Żelazko, lodówka, drobny remont kuchni, czy kredyt na wakacje. Wy zbudujecie sobie historię kredytową, a bank zarobi. Sytuacja win-win! Niekoniecznie.

❌ O ile fajnie sprawić sobie nowy telewizor to, czy było Wam to niezbędne do życia? Gdyby nie wizja braku historii kredytowej, wymienilibyście ją? Może jednak poprzedni był wystarczający.

✔️ Nie mając historii kredytowej, masz takie same szanse dostać kredyt hipoteczny, jak ktoś, kto spłacił już kilkanaście zobowiązań kredytowych. Historia kredytowa liczy się przy pożyczaniu większych kwot w ramach kredytu gotówkowego. Wtedy faktycznie przed zakupem samochodu, lepiej wziąć jakieś żelazko na raty.

💸 Jeżeli jednak macie już wzięty kredyt na jakiś drobny cel, brany z myślą o budowaniu historii kredytowej, pamiętajcie, by opłacać raty na czas. Historia kredytowa musi być dobra. Żaden bank nie zaakceptuje Twojego wniosku kredytu hipotecznego, gdy masz złą historię kredytową. Zła historia kredytowa to taka, która nie była spłacana na czas. Maksymalny akceptowalny czas opóźnienia opłacenia raty wynosi 30 dni.

💁‍♂️ Dlatego przy braniu kredytu hipotecznego, lepiej nie mieć żadnej historii kredytowej, niż mieć ją złą.

🔍 Wiedzieliście o tym? Może znacie jakieś inne miny hipoteczne? Chętnie o tym poczytam 🔽

13/02/2023

📝 Jeżeli planujesz budować dom od podstaw lub rozbudować już istniejący, do kredytu będzie jednym z podstawowych dokumentów do wniosku kredytowego. Kosztorys budowlany do kredytu dla banku służy ocenie kosztów przewidzianych przez kredytobiorcę. Każdy bank ma na to przewidziany własny druk. Struktura kosztorysów pomiędzy bankami potrafi się delikatnie różnić. Często trzeba w nim wstępnie określić orientacyjne terminy realizacji poszczególnych prac budowlanych.

🧮 Czemu banki go wymagają? Muszą zweryfikować, czy Twój plan budowy jest realny do przeprowadzenia. Chociażby czy nie zakładacie zbyt małych lub zbyt dużych kosztów budowy. Poza tym bank na podstawie kosztorysu będzie wypłacał Wam transze kredytu.

🫵 Kto jest odpowiedzialny za przygotowanie kosztorysu? Ty. Jesteś wnioskodawcą i Ty będziesz odpowiadał za przebieg budowy przed bankiem. Na szczęście nie musisz przygotować go sam. Może on zostać przygotowany, chociażby przez firmę zewnętrzną. Ważne, by wybrać osobę, która jest od tego specjalistą i wykona go porządnie.

🏡 W kosztorysie możesz uwzględnić w zasadzie wszystkie elementy stale złączone z nieruchomością. Nie dostaniesz niestety środków na sprzęt RTV, stół, krzesła, kanapę, luźno-stojące oświetlenie itp. Nie ma natomiast żadnego problemu, by uzyskać finansowanie na ogrodzenie, podjazd, trawnik i inne prace zewnętrzne. W kredycie możesz skredytować materiał oraz koszt usługi.

📊 Banki mają swoje minimalne wartości na budowę 1 m² domu. Zawiera się to w przedziale 3 000 - 4 000 PLN/1 m². Część banków liczy je od powierzchni użytkowej, a część od powierzchni użytkowej wraz z pomieszczeniami gospodarczymi, garażem i poddaszem użytkowym. Banki natomiast zazwyczaj nie mają ustalonych maksymalnych kosztów budowy domu. Są one po prostu związane ze zdolnością kredytową.

💰 W kosztorysie budowlanym polecam zastosować pewien bufor finansowy. Budowa domu to szalenie skomplikowany proces i właściwie na każdym jego etapie może coś pójść nie po naszej myśli. Gdy wyczerpią Wam się środki z transzy, a prace nie pójdą zgodnie z kosztorysem, bank nie wyśle Wam kolejnej transzy. Dzięki buforowi zabezpieczycie się przed taką sytuacją.

10/02/2023

👵 🧓 Aktualnie banki mają bardzo wysokie wymogi, które trzeba spełniać, by dostać hipoteczny. Jeżeli macie z nimi problemy, być może warto się zastanowić nad podłączeniem swoich rodziców pod kredyt. Jeżeli są oni właścicielami jakiejś nieruchomości, będą mogli podać je jako zabezpieczenie do kredytu.

🧮 Jak banki liczą zdolność rodzicom? Banki akceptują dochody, które są oceniane jako stabilne. Bez problemu akceptują emeryturę i rentę bezterminową. Do tego oczywiście umowę o pracę, umowę o dzieło i zlecenie, działalność gospodarczą, czy wynajem nieruchomości.

🎂 Banki ustalają maksymalny wiek, jaki może mieć kredytobiorca w momencie spłaty ostatniej raty kredytu. W zależności od banku jest to od 65 aż do 80 roku życia. Najczęściej to zakres 70–75 rok życia. Wychodzi na to, że kredyt mieszkaniowy może być w takim przypadku zaciągnięty nawet na 30 lat.

🏡 W takim razie właścicielami kupionej nieruchomości będą również rodzice? Mogą być, ale nie muszą. To zależy od Waszych ustaleń. Jeżeli chcecie, by rodzice lub teściowie byli współwłaścicielami nieruchomości, mogą nimi zostać. Jeżeli nie, mogą zostać tylko kredytobiorcami.

👩‍🦳 Czy istnieje możliwość wzięcia kredytu tylko z jednym rodzicem? Tylko, gdy rodzice nie mają ślubu, są po rozwodzie lub mają rozdzielność majątkową. Jeżeli rodzice posiadają wspólnotę majątkową, oboje będą musieli być zaangażowani w kredyt.

Jeżeli zdecydowaliście się wziąć kredyt hipoteczny z rodzicami, ze względu na pieniądze, po kilku latach będziecie mogli ich od niego odłączyć. Jeżeli nie chcecie, by rodzice czy teściowie byli obciążeni ratą kredytu oraz odpowiedzialnością z nim związaną, będziecie mogli przejąć cały kredyt na siebie. Po kilku latach Wasze możliwości finansowe będą mogły być w dużo lepsze. Wtedy nie będzie problemu z odłączeniem rodziców od kredytu.

Wiedzieliście o takiej możliwości? Bralibyście ją w ogóle pod uwagę, w sytuacji, w której sami nie dostalibyście zdolności kredytowej?

07/02/2023

🤯 KNF łagodzi warunki oceny zdolności kredytowej.

🚩 Na początku 2022 roku Komisja Nadzoru Finansowego zaleciła bankom zaostrzenie zasad liczenia zdolności kredytowych. Było to spowodowane podwyższeniem stóp procentowych. Teraz KNF dał bankom zielone światło na zmianę minimalnej stopy procentowej przy liczeniu zdolności kredytowej.

✅ Do obliczania zdolności kredytowej banki doliczały dodatkowo 5 punktów procentowych do stopy procentowej oraz marży. Teraz wartość wróci do 2,5 punktów procentowych dla kredytów z tymczasowostałą stopą procentową. Dzięki temu wzrośnie zdolność kredytowa P***ków.

📊 BIK podało, że popyt na kredyty hipoteczne w styczniu spadł o ponad 50% rdr. Oznaczało to załamanie na rynku mieszkaniowym. Dzięki złagodzeniu warunków może się to drastycznie zmienić.

✅ Jeżeli zastanawialiście się nad wzięciem kredytu hipotecznego, ale mieliście problemy ze zdolnością kredytową, aktualnie bez wątpienia jest do tego najlepsza okazja od wielu miesięcy.

06/02/2023

Bezpieczny kredyt 2% - poznaliśmy nowe szczegółu projektu. Krótko mówiąc, zapowiadało się lepiej 🤪

📌 Bezpieczny 2% będziemy mogli przeznaczyć na:

- mieszkanie lub dom z rynku pierwotnego, lub wtórnego,
- pokrycie wkładu budowlanego w spółdzielni mieszkaniowej,
- budowę domu, gdzie posiadana działka budowlana może być potraktowana jako wkład własny, nie może być ona jednak obciążona kredytem i to na niej musi zostać wzniesiona nieruchomość.

📌 W projekcie przewidziano wyjątek od zasady pierwszej nieruchomości. Jeśli kredytobiorca ma prawo własności nieruchomości w udziale nie wyższym niż 50% i nabyte zostało w drodze dziedziczenia, a jednocześnie nie mieszka w tej nieruchomości od min. 12 miesięcy lub kredyt będzie przeznaczony na nabycie pozostałych udziałów, to skorzystanie z oferty bezpiecznego kredytu 2% będzie dalej możliwe.

📌 Jeżeli skorzystamy z bezpiecznego kredytu 2%, będziemy zobligowani do wprowadzenia się do nieruchomości w ciągu roku. Szczególną uwagę powinni zwrócić kupujący na rynku pierwotnym oraz budujący dom. 12 miesięcy może okazać się niebezpiecznie krótkim czasem na wybudowanie i wykończenie nieruchomości. Opóźnienia dewelopera, ekip remontowych oraz problemy z dostępnością materiałów nie są rzadkością. W nieruchomości trzeba będzie mieszkać przez 10 lat od zaciągnięcia kredytu. Przez te 10 lat nie będziemy mogli kupić innej nieruchomości oraz wynajmować tej kredytowanej. Jeżeli zasady oferty zostaną złamane, rząd przestanie dopłacać do kredytu.

📌 Wkład własny nie może przekraczać 200 000 PLN, co oznacza, że limit wartości nabywanej nieruchomości dla singli wynosi 700 000 PLN, a dla małżeństw lub rodzin z dzieckiem 800 000 PLN. Przy aktualnych cenach, w dużych miastach, np. w Warszawie, jesteśmy w stanie kupić za to ok. 60 m² mieszkanie. Dlatego oferta jest raczej skierowana na zakup mieszkań na obrzeżach miast oraz budowę domów w mniejszych miejscowościach.

📌 Stopa oprocentowania wyznaczana będzie na 60 rat (5 lat). Po 5 latach kalkulacja będzie przeprowadzana ponownie, dla nowych stawek. Oznacza to, że przypadku znacznych podwyżek stóp procentowych rata kredytu będzie mogła wzrosnąć.

📌 W czasie trwania dopłat kredyt będzie musiał być spłacany w ratach malejących. Rata powinna wynosić mniej niż równa rata rynkowego kredytu. Po zakończeniu dopłat kredyt przyjmie formę rat równych, chyba że zadeklarujesz pozostanie na opcji rat malejących.

Po pierwszym bardzo pozytywnym odbiorze oferty przez Internet przelała się masa komentarzy ludzi, którzy mocno czekają na finansowanie kredytu przez rząd, przyszedł czas na zderzenie z rzeczywistością. To smutne, ponieważ wiele moich klientów bardzo zainteresowało się programem rządu. Byli w stanie czekać nawet rok z zakupem nieruchomości, by z niego skorzystać. Z biegiem czasu widzimy, że staje się on coraz bardziej ograniczony, pojawia się temat limitów. W takim razie warto czekać rok z zakupem nieruchomości? 💁‍♂️

03/02/2023

Bardzo cieszy mnie, gdy moi klienci zostawiają swoją opinię o naszej współpracy. Mam wtedy świadomość, że dałem z siebie wszystko i moi klienci są zadowoleni z moich usług 😊 Tym bardziej że ludziom jakoś łatwiej przychodzi zostawienie negatywnego komentarza niż pozytywnego.

Tutaj cała opinia:
,,Chcielibyśmy polecić usługi Pana Michała Dawidowicza jako profesjonalnego doradcy kredytowego. Pan Michał zajął się naszym wnioskiem kredytowym jeszcze tego samego dnia, w którym wykonaliśmy do niego telefon. Wykazał się profesjonalizmem w obsłudze klienta oraz dużym doświadczeniem i wiedzą merytoryczną. Pan Michał kompleksowo zajął się naszym wnioskiem kredytowym - pomógł zgromadzić potrzebną dokumentację, na bieżąco informował o postępach w procedowaniu wniosków. Dziękując Panu Michałowi za współpracę, z pełną odpowiedzialnością możemy polecić usługi przez niego świadczone.”

Hipoteczny.pl

27/02/2023

24/02/2023

22/02/2023

20/02/2023

17/02/2023

15/02/2023

13/02/2023

10/02/2023

07/02/2023

06/02/2023

03/02/2023

Adres

Godziny Otwarcia

Telefon

Strona Internetowa

Ostrzeżenia

Skontaktuj Się Z Firmę

Skróty

Udostępnij

Kategoria

Poniedziałek	09:00 - 17:00
Wtorek	09:00 - 17:00
Środa	09:00 - 17:00
Czwartek	09:00 - 17:00
Piątek	09:00 - 17:00