Bartosz Kowalski Finanse

Bartosz Kowalski Finanse Doradztwo finansowe dla klientów indywidualnych i firm.

„Dlaczego bank odmówił, skoro mam umowę o pracę?”Klient:– umowa o pracę na czas nieokreślony,– stabilny dochód,– brak za...
15/01/2026

„Dlaczego bank odmówił, skoro mam umowę o pracę?”

Klient:
– umowa o pracę na czas nieokreślony,
– stabilny dochód,
– brak zaległości.

A mimo to: odmowa.

Powód?
Nie chodziło o zarobki.

Bank zwraca uwagę m.in. na:

– historię zatrudnienia u obecnego pracodawcy – jeśli niedawno zmieniałeś pracę, nawet przy zachowaniu ciągłości, różne banki mogą ocenić to zupełnie inaczej,
– długotrwałe zwolnienia lekarskie – L4 obniża podstawę liczenia dochodu, co bezpośrednio wpływa na zdolność,
– premie i dodatki – jedne banki liczą je w całości, inne tylko częściowo, a niektóre wcale,
– raty, karty kredytowe i limity – nawet nieużywane, „na papierze” potrafią obniżyć zdolność,
– koszty życia – obecne i przyszłe; np. dziecko w wieku 17 lat oznacza, że za chwilę bank przestanie uwzględniać 800+,
– historię kredytową – jej brak może utrudnić uzyskanie wyższych kwot.

Z perspektywy klienta:

„Przecież wszystko jest w porządku”.

Z perspektywy banku:

„Wyższe ryzyko”.

Dlatego:
– jeden bank mówi „nie”,
– drugi mówi „poczekajmy”,
– trzeci widzi przestrzeń na decyzję.

Czasem dobrym rozwiązaniem jest kredyt wspólny z drugą osobą lub małżonkiem,
bo zmniejsza to ryzyko, które widzi bank.

Dobrze wykonana analiza sprawia, że to Ty wybierasz ofertę,
a nie oferta wybiera Ciebie.

Bartek

Działalność gospodarcza i wpływy zza granicy w umowie o pracę a zdolność kredytowaCzy właśnie przez to dostałeś odmowę?K...
13/01/2026

Działalność gospodarcza i wpływy zza granicy w umowie o pracę a zdolność kredytowa

Czy właśnie przez to dostałeś odmowę?

Klient prowadzi firmę w Polsce.
Dochody są regularne.
Firma działa i zarabia.

I nagle pytanie:
„Skąd odmowa przy prosperującej działalności?”

Dla banku znaczenie ma m.in.:

– długość prowadzenia działalności – okres krótszy niż 24 miesiące to jedna z najczęstszych przyczyn odmów,
– dochód, a nie przychód – bank analizuje realny dochód; wpływ może mieć także amortyzacja,
– forma działalności – JDG, spółka czy ryczałt; w każdej z tych form banki liczą zdolność inaczej,
– terminowość opłat – nawet chwilowe opóźnienia (np. czekanie na wpływ z faktury, by opłacić ZUS) mogą mieć znaczenie,
– polityka banku – okresy zaostrzania lub luzowania zasad kredytowych realnie wpływają na decyzję.

A co z dochodami zza granicy przy umowie o pracę?

Tu bank zwraca uwagę m.in. na:
– kraj zatrudnienia – UE lub kraje wysokorozwinięte (np. państwa EOG, Skandynawia) są oceniane inaczej,
– wpływy na polskie konto – to często kluczowy element przyznawalności,
– rodzaj pracy – niektóre zawody (np. marynarze kontraktowi) mają dedykowane oferty bankowe,
– formalności – dużym ułatwieniem jest umowa w języku angielskim lub przetłumaczona (to najczęściej akceptowany standard).

Powyższe to tylko część wymogów – różnią się one w zależności od banku i momentu na rynku,
ale właśnie te elementy najczęściej decydują o odmowie albo zgodzie.

Dobre przygotowanie przed złożeniem wniosku robi ogromną różnicę.
Pozwala wybrać właściwą ścieżkę, nie psuć BIK-u wieloma zapytaniami i realnie zwiększyć szanse na decyzję.

Dlatego coraz więcej osób decyduje się najpierw na analizę, a dopiero potem na wniosek.

Bartek

Styczeń to dobry moment na planowanie finansowe.Zakup domu, mieszkania czy zmiana auta – właśnie teraz często pojawiają ...
08/01/2026

Styczeń to dobry moment na planowanie finansowe.
Zakup domu, mieszkania czy zmiana auta – właśnie teraz często pojawiają się takie myśli i pytania:
czy to już czas i czy potrzebny będzie kredyt.

Jedno z najczęstszych pytań, które słyszę:
„Od czego właściwie zależy moja zdolność kredytowa?”

Oczywiście od zarobków – ale to tylko część obrazu.

Na zdolność kredytową wpływają m.in.:
– forma i stabilność zatrudnienia – umowa o pracę, zlecenie czy działalność; od kiedy i na jak długo,
– aktualne zobowiązania i ich struktura – kredyty gotówkowe są oceniane inaczej niż ratalne czy pozabankowe,
– limity na kartach i kontach – nawet te nieużywane potrafią obniżyć zdolność,
– historia w BIK – punktacja, ewentualne opóźnienia, ale też samo istnienie historii kredytowej,
– sytuacja rodzinna – stan cywilny oraz liczba i wiek dzieci mają realny wpływ na ocenę kosztów życia,
– miejsce zamieszkania – koszty utrzymania różnią się znacząco w zależności od lokalizacji.

Dlatego dwie osoby z podobnymi zarobkami mogą mieć zupełnie inne możliwości kredytowe.

Dobre przygotowanie i spokojna analiza potrafią sprawić, że początkowa odmowa zmienia się w realną decyzję kredytową.

Od tego właśnie warto zacząć finansowe działania na początku roku.

Bartek

„Ten jeden błąd potrafi kosztować kilka tysięcy złotych.”Chodzi o brak sprawdzenia całej sytuacji finansowej przed podję...
30/12/2025

„Ten jeden błąd potrafi kosztować kilka tysięcy złotych.”

Chodzi o brak sprawdzenia całej sytuacji finansowej przed podjęciem decyzji.

Często patrzymy tylko na ratę jednego produktu, a pomijamy:
– inne zobowiązania – a przecież w wielu przypadkach konsolidacja oznacza realnie niższe oprocentowanie,
– zmienność kosztów w czasie – oprocentowanie stałe czy zmienne? To powinno pasować do Twojej sytuacji, nie do nagłówków w mediach,
– wpływ decyzji na przyszłą zdolność kredytową – szczególnie jeśli w planach jest kredyt hipoteczny.

Nadmierne zadłużenie to błąd.
Brak historii kredytowej również potrafi zamknąć drzwi.

Efekt?
Kredyt, który „na dziś jest OK”, po czasie okazuje się zbyt drogi albo blokuje kolejne plany.

A często wystarczyłaby spokojna analiza na początku, żeby:
– obniżyć koszty,
– zostawić sobie więcej opcji na przyszłość.

W finansach liczy się nie tylko to, czy coś da się zrobić,
ale czy warto robić to właśnie teraz.

Bartek

Wiele osób odkłada rozmowę o finansach, bo obawia się, że „od razu trzeba coś podpisywać”.W praktyce pierwsza rozmowa to...
18/12/2025

Wiele osób odkłada rozmowę o finansach, bo obawia się, że „od razu trzeba coś podpisywać”.

W praktyce pierwsza rozmowa to nie wniosek i nie zobowiązanie.

To moment, żeby:
– uporządkować informacje,
– sprawdzić realne możliwości,
– zrozumieć dostępne opcje i ich konsekwencje.

Dopiero mając ten obraz, można spokojnie zdecydować, czy i kiedy iść dalej.

W finansach pośpiech rzadko jest dobrym doradcą.
Dobra analiza bieżącej sytuacji często otwiera drogę do oszczędności – np. poprzez refinansowanie lub świadome budowanie przyszłej zdolności kredytowej.

Decyzje finansowe to maraton, nie sprint.
Tak jak przy ważnym wyborze – warto najpierw zrozumieć, a dopiero potem decydować.

Bartek

Cześć,na co dzień pracuję z osobami, które stoją przed ważnymi decyzjami finansowymi – prywatnie lub w firmie.Wiem, że t...
16/12/2025

Cześć,
na co dzień pracuję z osobami, które stoją przed ważnymi decyzjami finansowymi – prywatnie lub w firmie.

Wiem, że tematy bankowe potrafią być niejasne i stresujące, dlatego w swojej pracy stawiam na rozmowę oraz porządkowanie informacji, zanim zapadnie jakakolwiek decyzja.

Ten profil będzie miejscem, gdzie będę dzielił się doświadczeniem i wiedzą z obszaru finansów oraz bankowości – w prosty, zrozumiały sposób i bez skrótów myślowych.

Bartek

Adres

Rydygiera 20g
Torun
87-100

Telefon

+48518564604

Strona Internetowa

Ostrzeżenia

Bądź na bieżąco i daj nam wysłać e-mail, gdy Bartosz Kowalski Finanse umieści wiadomości i promocje. Twój adres e-mail nie zostanie wykorzystany do żadnego innego celu i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie.

Skontaktuj Się Z Firmę

Wyślij wiadomość do Bartosz Kowalski Finanse:

Skróty

Udostępnij

Kategoria