Niezbędnik Finansowy - Patryk Michalik

20/06/2025

Hej.
Przepraszam was, nie udało spełnić mi się misji, jaka mi się marzyła. Jest jednak szansa.

Pisałem kilkakrotnie jeden z najważniejszych artykułów, a mianowicie czym się różnią ubezpieczenia grupowe i indywidualne. Wydaje się mało ciekawe, prawda ?

Niestety, to właśnie bez tej wiedzy jest taka fala hejtu na branżę ubezpieczeniową, chociaż nie jest to jedyny przyczynek tego stanu rzeczy. Nie podaruję sobie jednak żeby ta wiedza poszła w las, i żebyście nie mieli do niej dostępu/

Dlaczego?

Wiele osób posiada ubezpieczenie w granicach 60-120zł. Niestety, myśląć, że jest indywidualne, istnieje duża szansa, że to u. grupowe.

Ubezpieczyciele sprzedają tzw. grupy otwarte. Nie wiadomo kiedy, ale wg. Prawa nie jest to do końca legalne, jednak ubezpiecczyciele prześlizgują się przez te zapis.

Przepraszam Was, że nie utrzymałem aktywności. Postaram się coś, tak jak wspomniałem wyżej, dostarczyć.

UWIERZCIE MI! Różnica między indywidualnym a grupowym decyduje często o tym, czy w ogóle zadziała.

nie tyczy się to bycia pod kimś, czy kontynuacji.

29/03/2023

Został ostatni tydzień na podjęcie decyzji* dot. 𝗨𝗰𝘇𝗲𝘀𝘁𝗻𝗶𝗰𝘁𝘄𝗮 𝘄 𝗣𝗿𝗮𝗰𝗼𝘄𝗻𝗶𝗰𝘇𝘆𝗰𝗵 𝗣𝗹𝗮𝗻𝗮𝗰𝗵 𝗞𝗮𝗽𝗶𝘁𝗮ł𝗼𝘄𝘆𝗰𝗵. Trwa tzw. autozapis PPK.

1. Autozapis nie dotyczy osób, którzy przed 1 kwietnia ukończą 55 lat. Pracownicy Ci zamiast tego, muszą sami zawnioskować o włączenie;

2. Jeśli nie chcesz uczestniczyć w programie, musisz podpisać deklarację rezygnacji (dostępna u pracodawcy lub na portalu www.mojeppk.pl) do końca marca.

3. Osoby, które nie wypełnią dokumentu zostaną automatycznie dodane do PPK.

4. Pracodawcy najpewniej odliczyli z marcowej pensji kwotę na rzecz PPK, ma on jednak czas do 17 kwietnia na przekazanie składki instytucji finansowej.

UWAGA! Firmy muszą uważać na dwie rzeczy:

1. Deklaracje muszą być podpisane z datą MARCOWĄ (lub późniejszą - jednak wtedy za jeden miesiąc zostaną przekazane składki na rzecz PPK), aby liczyły się na okres 2023-2027. Rozmawiając z firmami zdarzyło mi się słyszeć, że mają sprawę rezygnacji załatwioną w lutym – takie deklaracje są nieważne.

2. Mikro przedsiębiorcy, którzy nie podpisywali umowy o zarządzanie w poprzednim roku - proszę szczególnie uważać i pilnować deklaracji.

PPK – program, który zastąpił PPE. Na grafice drobne przypomnienie :)
*Z PPK wyjść można każdego miesiąca. Możesz zostać wpisany na pół roku, a później zrezygnować.

Poza tematem PPK – Przepraszam, za okres niskiej aktywności. Zaraz rozpoczynam cykl wydawczy – 1 większy artykuł na bloga z krótkim opisem na FB co dwa/trzy tygodnie. Musiałem załatwić sprawę związaną z nazewnictwem bloga i uzbierać chociaż trochę osób, którzy mogą dać feedback! Prosiłbym, aby pomysły na przyszłe tematy pisać w komentarzach. Do teraz otrzymywałem je jako prywatne wiadomości.

𝐶𝑜 𝑑𝑜 𝑧𝑎𝑠𝑎𝑑𝑦 𝑛𝑖𝑒 𝑚𝑜𝑔𝑒̨ 𝑝𝑖𝑠𝑎𝑐́ 𝑛𝑖𝑐 𝑜 𝑧̇𝑎𝑑𝑛𝑦𝑐ℎ 𝑝𝑒𝑟𝑠𝑜𝑛𝑎𝑙𝑖𝑧𝑜𝑤𝑎𝑛𝑦𝑐ℎ 𝑜𝑓𝑒𝑟𝑡𝑎𝑐ℎ, 𝑝𝑦𝑡𝑎𝑐𝑖𝑒 𝑗𝑒𝑑𝑛𝑎𝑘 𝑜𝑑 𝑗𝑎𝑘𝑖𝑒𝑗 𝑘𝑤𝑜𝑡𝑦 𝑚𝑜𝑧̇𝑛𝑎 𝑧𝑎ł𝑜𝑧̇𝑦𝑐́ 𝑝𝑜𝑙𝑖𝑠𝑒̨ - 𝑖𝑛𝑑𝑦𝑤𝑖𝑑𝑢𝑎𝑙𝑛𝑎̨ 𝑚𝑜𝑧̇𝑛𝑎 𝑧𝑎ł𝑜𝑧̇𝑦𝑐́ 𝑜𝑑 40𝑧ł. 𝐺𝑟𝑢𝑝𝑜𝑤𝑎̨ 𝑜𝑑 𝑑𝑤𝑜́𝑐ℎ 𝑜𝑠𝑜́𝑏.

Co Państwo myślą o PPK? Zostajecie Państwo czy rezygnujecie? 😉

30/12/2022

Zbliżają się ferie zimowe, a wraz z nimi powraca czasami pytanie rodziców - czy istnieje obowiązek posiadania szkolnego ubezpieczenia dla dzieci? Czy placówka szkolna posiada podstawy prawne, aby tego od nas wymagać?

1. Nie ma obowiązku posiadania szkolnego ubezpieczenia dla dzieci (zarówno podczas zajęć szkolnych oraz wyjazdów krajowych). Podstawa prawna z 2003 roku - https://dziennikustaw.gov.pl/DU/2003/s/124/1152. W 2017 roku temat został również zbadany przez KNF - https://www.knf.gov.pl/o_nas/komunikaty?articleId=57474&p_id=18.

2. Szkoła żąda zaświadczenia o posiadaniu ubezpieczenia dziecka? Placówka szkolna nie ma żadnego prawa, by żądać podpisanego dokumentu w tej sprawie. W zaświadczeniu zwykle znajduje się zapis, że szkoła nie weźmie odpowiedzialności za ewentualny wypadek dziecka. Odpowiedzialność szkoły podczas zajęć jest niezależna od faktu ubezpieczenia.

3. Kiedy istnieje obowiązek ubezpieczenia? Szkoła ma obowiązek ubezpieczyć uczestników od NNW i kosztów leczenia podczas organizacji wycieczki lub imprezy zagranicznej.

Naturalnie przypomnę tą informację przed rozpoczęciem kolejnego roku szkolnego. Nie namawiam broń boże do rezygnacji z ubezpieczeń szkolnych. Często są one tanie – 100 zł na rok nie wydaje się dużą kwotą. Niestety, oferty są mało czytelne dla klientów. Czy wiesz jaką pomoc otrzymasz, jeśli dziecko złamie np. Rękę (mniej więcej)? Czy kiedykolwiek otrzymałeś w szkole informacje o możliwości ubezpieczenia indywidualnego? Kiedyś wiązały się ze zbyt wysokim kosztem, teraz sytuacja trochę się zmieniła.

Miłej zabawy podczas sylwestra!

07/11/2022

Oto rozmowa, która często ma miejsce na spotkaniu z Klientem:

“- Czy posiada Pan już jakieś ubezpieczenia na życie lub zdrowie?
- Tak, ubezpieczenie indywidualne - odpowiedział klient - Przygotowałem wcześniej zakres, proszę spojrzeć na warunki.

Była to tabela składająca się z sześciu możliwych wariantów ochrony. Na tym etapie rozmowy wiem już wszystko.
- Czy jest Pan pewien, iż są to Pana aktualne warunki?

- Oczywiście, że tak. Dlaczego? - Klient ewidentnie wygląda na zdziwionego pytaniem.

- No bo widzi Pan, nie jestem pewien czy jest to ubezpieczenie indywidualne...”

Dlaczego posiadanie ubezpieczenia innego niż indywidualne miałby mieć znaczenie?

Są to ubezpieczenia grupowe otwarte, które bywają sprzedawane jako indywidualne (indywidualnie można natomiast przystąpić). Czy to złe ubezpieczenia? Nie. Jednak wielu z nas jest pewna posiadania ubezpieczenia indywidualnego, kiedy jest to grupa otwarta. A oto niektóre cechy tych ubezpieczeń:

- Właścicielem ubezpieczenia grupowego jest firma (nie osoba prywatna),

- Trwają rok, są tylko podpisywane na czas nieokreślony,

- Często kierowane są tylko do osób zdrowych.

Być może któraś z tych cech zapaliła Ci lampkę w głowie. Potencjalne następstwa opiszę w artykule. Jakie jest jednak zagrożenie i co warto zapamiętać?

Wielu z nas nieświadomie posiada ubezpieczenie grupowe otwarte. Jeśli akurat w tej chwili pomyślałeś "Posiadam ubezpieczenie indywidualne" – to nic nie stoi na przeszkodzie, aby się upewnić 😉. Szukaj w swoim certyfikacie ubezpieczeniowym słów takich jak “grupa otwarta” i “grupowe”, ubezpieczający ktoś inny niż my, wybór ubezpieczenia sprowadzający się do kilku zamkniętych wariantów oraz istnienie umów rodzinnych (narodziny dziecka/śmierć rodzica).

Temat zagrożeń poszerzę w tworzonym artykule. Sytuacja zdarza mi się nader często i mam nadzieję, że dla kogoś będzie to coś ciekawego ;)!

Podkreślam - ubezpieczenia grupowe otwarte to nie są złe ubezpieczenia. Zwyczajnie są inne!

18/10/2022

Dzień dobry!
"Kolejna oparta na spamie i sprzedaży firma w internecie!" - Pojawiła Ci się myśl w głowie? ;)

Moim głównym celem jest propagowanie podanej przystępnie wiedzy finansowej. Głównie są to informacje, które mają ochronić Cię przed potencjalną stratą finansową, czy to z nieznajomości skomplikowanych zapisów prawnych, czy korzystania z usług finansowych.

Jestem agentem ubezpieczeniowym, jednak podszedłem do tego zawodu bardziej opiekuńczo. Sprzedaż np. ubezpieczenia to dopiero początek drogi, najważniejsze - co będzie później? Czy rozumiem jak dana usługa działa?

Na początku zapraszam serdecznie do wpisu nt. bodaj najważniejszej instytucji w Polsce:

Znany Państwu Zakład Ubezpieczeń Społecznych(ZUS) powstał w 1933 roku, był to oficjalny początek Polskiego systemu emerytalnego. Został oparty o model bismarckowski, nazywany także solidarnościowym lub repartycyjnym. Założeniem modelu, w dużym skrócie, jest finansowanie przyszłych eme...