Li Jing Mortgage Loan Consultant

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Helping 500 customers approve their house loan monthly🤝
免费咨询与评估、规划，协助你顺利得到房贷批准✅

【🏦当Bank对Buyer的Profile不太 Keen，难道就只能放弃了吗？😭】有时候，年轻夫妻买房，最大的挑战不只是准备首期，还有 Housing Loan 到底能不能顺利申请。这次遇到的是一对准备买房的年轻夫妻。👩‍❤️‍👨两个人一起...
26/10/2026

【🏦当Bank对Buyer的Profile不太 Keen，难道就只能放弃了吗？😭】

有时候，年轻夫妻买房，最大的挑战不只是准备首期，还有 Housing Loan 到底能不能顺利申请。

这次遇到的是一对准备买房的年轻夫妻。👩‍❤️‍👨
两个人一起申请Joint Loan，但双方的收入背景都有各自的挑战。

👩🏻 老婆的 Profile
▪️ 主要收入来自 Trading
▪️ 没有Payslip
▪️ 工作经历比较短

👨🏻 老公的 Profile
▪️ 刚入职满 4 个月
▪️ 月薪 RM3,800
▪️ 白底
▪️ 过去没有报税记录
对于这样的 Profile，不少 Bank 都不太 Keen。

但对 Buyer 来说，这不仅仅是一份 Loan Application，而是他们想拥有自己家的计划。🏡

所以，我们没有单纯因为 Profile 比较特别，就直接放弃。

我们先了解夫妻双方的实际情况，再评估适合的申请方向，寻找愿意考虑这个 Profile 的银行。

经过申请，最终成功获得90%批准！🎉
✨ 恭喜这对年轻夫妻，离自己的家又近了一步！

对我们来说，Mortgage Consultation 不只是帮客户提交申请。

更重要的是，在遇到挑战时，先了解问题在哪里，再寻找合适的解决方向。

因为不同的 Buyer，有不同的收入背景；不同的 Bank，也有不同的审核标准。

Bank 不太 Keen，不代表每一家 Bank 的评估结果都会一样。

如果你手上也有收入背景比较特别、刚入职不久，或不确定应该怎样规划贷款的 Buyer，欢迎先找我一起做 Pre-check。💚

每一个 Profile 都不一样，申请之前，先了解清楚。✨

【✨ 公司才成立 1 年，也成功买到自己的家了！🏡】很多人会觉得，Self-employed 要申请 loan 很难，尤其是公司才刚成立不久，没有固定的 payslip，是不是就很难过 bank 那关？🥹但其实，每个 case 的情况都不一...
25/10/2026

【✨ 公司才成立 1 年，也成功买到自己的家了！🏡】

很多人会觉得，
Self-employed 要申请 loan 很难，
尤其是公司才刚成立不久，
没有固定的 payslip，
是不是就很难过 bank 那关？🥹

但其实，每个 case 的情况都不一样。

这次的客户是一位 Business Owner，
公司成立才 1 年（SSM），
最后成功拿到 90% loan！🎉

📌 Case details：
🏡 Loan Amount：RM498,000
💰 Margin：90%
📉 Interest Rate：3.75%
📆 Tenure：29 years
💳 Monthly Instalment：RM2,318

所以不是公司不够 3 年，
就代表一定没有机会。

重点还是要看整体 profile、收入证明，
还有适合哪一家 bank。

遇到比较 tricky 的 case，
真的可以先 check 清楚再决定怎样 proceed，
不用一开始就觉得自己一定不 qualify。🤝🏻

如果你有 Self-employed / SSM 的 buyer，
或者不确定 buyer 的 profile 适合哪家 bank，
可以找我一起看看～ 💜

【为什么有些 Agent 会先做 Loan Pre-check？】Before you close the deal, check these 3 things first.Buyer Profile — 收入、工作性质和现有负债。Loan...
24/10/2026

【为什么有些 Agent 会先做 Loan Pre-check？】

Before you close the deal, check these 3 things first.

Buyer Profile — 收入、工作性质和现有负债。
Loan Eligibility — 初步评估 DSR 和贷款条件。
Property Valuation — Subsale Property 的估值是否可能影响融资金额。

A little checking beforehand can help you identify potential issues earlier.

Need a second opinion on your buyer‘s profile?

Let’s connect!😊

【买屋之前，不要只问：我能借多少？】准备买第一间屋子？🏠除了问：❓ 我可以借多少 Loan？你也可以先了解这几个问题：1️⃣ 每个月的供款是否符合自己的预算？2️⃣ 除了 Down Payment，还有哪些购屋费用？3️⃣ 现有的 Comm...
22/10/2026

【买屋之前，不要只问：我能借多少？】

准备买第一间屋子？🏠

除了问：

❓ 我可以借多少 Loan？

你也可以先了解这几个问题：

1️⃣ 每个月的供款是否符合自己的预算？

2️⃣ 除了 Down Payment，还有哪些购屋费用？

3️⃣ 现有的 Commitments 会不会影响申请？

4️⃣ 目标 Property 的 Valuation 是否符合预期？

5️⃣ 如果 Loan 申请不符合预期，还有没有其他合理的选择？

买屋不只是成功拿到 Loan。

更重要的是，在了解自己的财务能力后，选择适合自己的 Property。

【🏠 买房除了 Home Loan，你了解 MRTA 和 MLTA 的分别吗？】很多人在买房申请 Loan 时，都会听到 MRTA 和 MLTA。但其实，两者的保障方式并不一样！👀💜 MRTA（Mortgage Reducing Term ...
20/10/2026

【🏠 买房除了 Home Loan，你了解 MRTA 和 MLTA 的分别吗？】

很多人在买房申请 Loan 时，都会听到 MRTA 和 MLTA。

但其实，两者的保障方式并不一样！👀

💜 MRTA（Mortgage Reducing Term Assurance）
✔️ 保障金额会随着时间逐渐减少
✔️ 通常采用一次性保费
✔️ 主要用于为房贷提供保障
✔️ 保费通常相对较低

💜 MLTA（Mortgage Level Term Assurance）
✔️ 保障金额通常维持固定水平
✔️ 通常采用定期缴费方式
✔️ 可根据个人需求规划房贷及家庭财务保障
✔️ 部分计划具有现金价值，具体取决于保单条款

📌 那么，哪一种比较适合你？

其实，没有绝对最好的选择！

除了保费，还需要考虑个人预算、房贷金额、保障期限、家庭责任，以及具体保单的保障范围。

买房是一项长期承诺，除了关注 Loan Approval，也别忘了了解自己的保障需求。🏡

希望这篇分享能帮助更多准备买房的朋友！✨

📩 想了解更多 Home Loan 相关知识？欢迎交流！

【🏠 租金收入，可以算进DSR申请房贷吗？】很多房产投资者以为只要有收租，就可以全额拿来提高贷款额度。❌ 不是全部银行都接受，也不会100%计算租金收入。✅ 银行认可租金收入的基础条件：▫️有盖章租约 Tenancy Agreement▫️...
18/10/2026

【🏠 租金收入，可以算进DSR申请房贷吗？】

很多房产投资者以为只要有收租，就可以全额拿来提高贷款额度。
❌ 不是全部银行都接受，也不会100%计算租金收入。

✅ 银行认可租金收入的基础条件：
▫️有盖章租约 Tenancy Agreement
▫️租金定期存入银行账户，有流水记录
▫️租约剩余期限符合银行要求

💡重点：
银行会打折扣，一般只计算50%-70%租金（预留空置与维修风险）
不同银行政策差别很大：
👉 部分银行接受租金作为辅助收入
👉 少数银行不接受租金当主要收入，尤其是Contract Worker

就算租金符合条件，银行依然会审核你的CCRIS、现有负债，综合评估DSR。

如果你靠租金收入想申请下一间房产贷款，不清楚哪家银行政策更适合你的情况，可以私信我做免费房贷评估。

#房贷顾问 #房产投资 #房贷知识

【客户看中房子了，才发现 Loan 有问题⚠️】很多时候，Buyer 看房的时候很开心。选好了单位、谈好了价格，甚至已经准备付订金了，才开始认真检查自己的 Loan Profile。但其实，有些问题是可以提前发现的。例如：🏠 Income ...
16/10/2026

【客户看中房子了，才发现 Loan 有问题⚠️】

很多时候，Buyer 看房的时候很开心。

选好了单位、谈好了价格，甚至已经准备付订金了，才开始认真检查自己的 Loan Profile。

但其实，有些问题是可以提前发现的。

例如：
🏠 Income 是否足够支持目标 Loan Amount？
📄 收入文件是否能够被银行接受？
📊 现有 Commitment 会不会影响 DSR？
🏦 哪些银行比较适合目前的 Profile？

不是每个问题都能提前解决，但至少可以先评估风险。

与其等到买家选好房子才发现问题，不如在看房前先了解自己的贷款条件。

【房贷申请金额持续增长，批准率却在下降？📉】根据 Bank Negara Malaysia 的住宅房产贷款统计数据：🏠 2024 年：批准率 42.1%🏠 2025 年：批准率 41.1%🏠 2026 年（1–7 月）：批准率 38.9%与...
15/10/2026

【房贷申请金额持续增长，批准率却在下降？📉】

根据 Bank Negara Malaysia 的住宅房产贷款统计数据：
🏠 2024 年：批准率 42.1%
🏠 2025 年：批准率 41.1%
🏠 2026 年（1–7 月）：批准率 38.9%

与此同时，2026 年每月平均贷款申请额已达到 RM396.4 亿。
申请的人越来越多，但申请不代表一定能获批。

再看看我们OPG其中一位的member case记录✅
目前累计收到 444 宗案件，其中 261 宗已获批，记录批准率为 58.78%。

我一直认为，房贷咨询不只是把资料交给银行，更重要的是在申请前做好分析。

🔎 CCRIS / CTOS 信用记录检查
📊 收入与 DSR 评估
🏦 银行配对与申请方向分析
🏠 Subsale 房产估值风险检查
📑 申请文件准备与审核

每个客户的财务状况都不一样，适合的申请方向也可能不同。

我们的工作，就是尽可能在正式提交前，先了解客户的 Profile、找出潜在问题，让整个申请过程更有方向。

好的房贷规划，从提交申请之前就开始了。

如果你是 Property Agent，希望有 Mortgage Consultant 协助分析 Buyer 的贷款条件，欢迎来交流！🤝

https://wa.me/message/012-737 8028

#房贷咨询 #马来西亚房产

【顾客讲自己没有 commitment，为什么银行还是 reject？🤔】这是做 loan 时很常遇到的情况。有些 buyer 会跟 agent 说：「我没有车贷。」「我没有 personal loan。」「信用卡也没有欠钱。」听起来好像 ...
27/09/2026

【顾客讲自己没有 commitment，为什么银行还是 reject？🤔】

这是做 loan 时很常遇到的情况。

有些 buyer 会跟 agent 说：
「我没有车贷。」
「我没有 personal loan。」
「信用卡也没有欠钱。」

听起来好像 profile 很干净。

但是银行 assessment 看的，不只是顾客自己“记得的 commitment”。

🔎 实际做 preliminary checking 的时候，还可能需要注意：
• CCRIS 里的现有设施
• Credit card commitment
• Hire purchase / car loan
• Personal financing
• PTPTN 等相关负担
• BNPL / 分期类付款
• 其他会影响 affordability 的负担
• Income 与现有 commitment 的整体比例

而且CCRIS clean ≠ 没有 commitment。

例如：
顾客没有迟还记录，
CCRIS 看起来也正常，

但如果本身已经有几项 monthly commitment，
再加上新的 housing loan，

银行重新计算 affordability / DSR 后，
结果可能就完全不一样。

所以我通常不会只问：
「你有没有 commitment？」

而是会进一步了解：
「你现在有哪些贷款、信用卡、分期或其他每月需要还的东西？」

因为 loan application 最怕的不是 profile 有 commitment，

而是：
自己以为没有，submit 后才发现有。

提前把资料看清楚，
才能比较准确地判断接下来应该怎么准备。

【朋友做到 3.6%，他却拿到 3.55% 🤩】前阵子，有位顾客来找我聊Refinance。当时他的房贷利息大约是4.2%，这次 refinance，他有两个很明确的目标：1️⃣ 想把配偶的名字移除出 loan2️⃣ 希望降低 monthl...
26/09/2026

【朋友做到 3.6%，他却拿到 3.55% 🤩】

前阵子，有位顾客来找我聊Refinance。

当时他的房贷利息大约是4.2%，这次 refinance，他有两个很明确的目标：

1️⃣ 想把配偶的名字移除出 loan
2️⃣ 希望降低 monthly commitment，同时争取更好的利率

🔎 不过，他的情况其实DSR 比较紧。

所以一开始做分析的时候，我也知道这个 case 会有一定挑战。

我们先把他的整体 profile、commitment 和银行条件做了一轮 review，再去看比较适合的方案。

⏳ 等了大约两个星期后——

结果出来了。

✨ 最后拿到的利率是**3.55%**。

当时他还跟我说：
「我的朋友 refinance 都做到 3.6%，为什么我反而拿到 3.55%？😂」

其实很多时候，房贷不是单纯看一个数字。

同样是 refinance，不同的 profile、commitment、银行政策和申请方式，都可能影响最后的条件。

所以我一直觉得：
👉 不是单纯问「能不能做」
👉 而是先了解「这个 profile 应该怎么做」

每个人的情况都不一样，适合的方案也不一定一样。

📍如果你或者你身边的人正在考虑 refinance、想降低 commitment，或者遇到比较紧的 profile，欢迎找我交流。

说不定下一个超出预期的案例，就是你的故事 🤝

#房贷 #真实案例

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