19/11/2025
Part 1
2025最直白的清单
“Deductible 医疗卡值得买吗？”
“是不是越高 deductible，就越便宜？”
“每家公司 deductible 到底怎么操作？”
以前都是富人或有公司医保的人才会问的东西，
现在反而变成大众趋势。
为什么？因为医疗通胀太夸张，
一般医疗卡价格涨得大家都吃不消。
所以越来越多人开始接受一种概念：
“我愿意前面多付一点点累计 cash value，
到老了交得起保费。”
但是最省保险成本的方法
其实是deductible.
重点来了：
并不是每一家保险公司
都有 deductible 版本。
今天猫大就一次过整理：
【全马 6 家主要保险公司】
哪家有 deductible
有什么代表产品
条件怎么运作。
全部干货，没有懒人包，
你 share出去save起来，
未来 5 年都用得到。
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首先，先用火锅让你明白一些基本概念：
桌上有一锅鸳鸯锅，
一边是鸡肉汤,
一边是大虾麻辣汤
你自己面前有一大碗清汤
两锅鸡汤和麻辣汤是公共的，
大家一起吃的
那碗清汤面是放着standby的
鸡肉清汤被吃得很快
因为大多数人方便吃鸡肉，
白汤也合大众口味。
另一锅大虾麻辣汤，
因为很多人不吃辣，有海鲜过敏，
又没有男朋友帮忙拨虾壳，
很多人不去吃它，都吃鸡汤那锅而已，
所以麻辣汤剩下很多。
很快，鸡汤那锅就没有汤了，
waiter又叫不来，
你面前有一碗清汤，
但是就算加完进去鸡汤里也不够，
因为被吃得太多了。
重新叫一锅鸡汤又不划算，
所以才知道大虾麻辣汤的好，
因为被留到了最后。
鸡肉汤 = normal 医药卡
大虾麻辣汤 = deductible 医药卡
清汤 = 你的 fund value / cash value
===
以下几个名称
说的基本是同一件事：
Co-insurance (co-in) = 共付医药费
Co-in 20% = 100k的医药费，
20k你来付，80k 保险cover
Deductible = 自付额,
道理和co-in类似，
也就是你先付前面
例如 RM500， RM1,000， RM5,000， RM10,000
过后剩下的由保险公司承担。
它的好处只有一个：
👉 把保费压下去很多
原因有两个（火锅论）：
1.Claim的人数和数目少了
2.保险公司风险少了，不用狂加保费
适合以下族群：
✔ 有公司医疗保障（panel）
✔ 想保费稳一点慢一点起价
✔ 有能力承担前段风险（cash flow ok）
✔ 想锁大额医疗保障但预算有限
===
📌 全马 12 家保险 / takaful 公司 Deductible 大盘点
（每间公司 → 代表产品 → Deductible 方式 → 特色 / 注意点）
—— 排名不分先后 ——
1）AIA Malaysia
代表产品：A-Plus Med / A-Plus Health
Deductible：
Rm500,
RM500+20% co-in,
Rm20k deductible 但是60岁后可转全保
特色：
除了deductible,co-in, 还有no claim bonus
2）Prudential Malaysia
代表产品：PRUMillion Med 2.0 系列
Deductible：Rm500, 1000, 5000, 10k
执行方式：
Active 计划让你选择：
有 deductible
或有 co-insurance
特色: Prudential 的 deductible/coinsurance
属于“可调策略”，
适合预算有限、但想拿百万额医疗的用户。
3）Great Eastern（大东方）
代表产品：GREAT MediValue + Plus
Deductible：500,2500,5k,20k, 20k with 60岁后全保
执行方式：
按年度（policy year）计算，
一年内先扣 deductible，
之后才由 GE 负责。
部分福利可豁免（视计划）。
特色：GE 的 deductible 可选层次较多，
也算市场上透明度较高的。
4）Etiqa / Etiqa Takaful
代表产品：Etiqa i-MedicalCard Elite
Deductible：RM500、RM1,000
执行方式：
在住院账单中，先扣 deductible，
后面全部由公司承担。
部分项目（如日间手术/特定 benefit）可能豁免。
特色：Etiqa 信息清晰、操作简单，
是新手最容易理解的 deductible plan 之一。
5）Manulife Malaysia
代表产品：EZ-Med Deductible
Deductible：RM500
执行方式：
Deductible 明确写在计划中，
以换取更低保费。
特色：**Manulife 的 EZ-Med Deductible 是市场上
极少数用“日费 RM2 起”宣传的计划，很容易做预算型搭配。
6）Allianz Malaysia
代表产品：**Allianz HealthInsured
Deductible：5% up to Rm1,000, 15% up to 2500
执行方式：
属于市占率很高的一家公司
Allianz 除了co-in, deductible，
还有no claim bonus
你可以自由搭配年限、年度限额、保障范围。
特色：Allianz 的 deductible
适合“有公司医保 + 想做 top-up 型医疗”的人。
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其他公司 会在part 2 补充
详细brochure和截图
可以在comment里link领取
此内容仅供参考。
如个别细节偏差，请查询各公司代表了解详情
可以的话请share出去
猫大知道agent一定会狂share的
但是猫大希望一般消费者多在意 多share
毕竟提高自己的财务认知 是猫大的初衷。
猫大感谢你的follow😼
#医药卡 #保险 #猫大
