https://www.facebook.com/638395093318470/

Anne Idris Cub, Kuala Lumpur (2026)

18/02/2022

**Sambungan di Telegram Channel**

Apa itu CCRIS?
- merupakan pengkalan data yang direka oleh BNM yang menyimpan semua rekod permohonan pembiayaan & mengeluarkan laporan kredit individu.

Tujuan utama rekod ccris
- rujukan kepada bank/pembiaya untuk mengenalpasti corak pembayaran dan rekod kewangan semasa setiap individu yang ingin memohon pinjaman/pembiayaan.
- selain itu, special attention account, rekod bankrup & permohonan baru dalam tempoh 12 bulan pun akan ada dalam laporan ccris.

Siapa yang akan ada ccris?
- Asalkan korang warganegara Malaysia, korang memang ada rekod ccris. Yang membezakan setiap rekod ccris kita adalah jenis pinjaman, corak pembayaran.

Pembiayaan (loan) apa yang akan masuk dalam ccris?
- Kalau korang ada buat pembiayaan/pinjaman ni, confirm rekod ni akan ada ccris korang.
- PTPTN, Pinjaman Kereta, Pinjaman Motor, Personal Loan, Kredit Kad, Pinjaman Rumah, ASB, Pajakan di Bank dan fasiliti lain yang report kepada bank. Komitmen insuran, coway tak masuk kecuali korang tak bayar dan syarikat ni buat laporan ke CTOS.

Macam mana nak dapatkan laporan ccris?
- Free je sebenarnya laporan ccris ni. Korang hanya oerlu walk in ke BNM, buat pendaftaran di kiosk. Dan korang sedia untuk daftar account dan. oleh dapatkan di website https://eccris.bnm.gov.my
- Boleh jugak buat permohonan atas talian di https://eccris.bnm.gov.my
- Atau korang boleh beli laporan korang di website CTOS, Experian

Sebagai individu, kenapa ccris ni penting ?
- kalau korang ada plan nak beli rumah, ccris ni sangat sangat la penting sebab laporan ccris adalah salah satu dokumen yang dinilai oleh bank untuk luluskan permohonan pinjaman/pembiayaan korang.

Make sure semua pinjaman/pembiayaan korang dibayar ikut time. Laporan kredit yang tidak baik dan terdapat tunggakan akan memberi impak kepada scoring kita pada bank. Scoring kurang baik => permohonan pinjaman/pembiayaan ditolak/ kadar keuntungan (/interest rate) tinggi => kos pinjaman pun tinggi.

Sape tak kenal rupa ccris atau ctos lagi?

29/06/2021

5 Sebab Kenapa Korang Gagal Dapatkan Loan
Pernah tak waktu nak mohon loan rumah tiba-tiba loan korang kena reject? Tapi pihak bank tak nyatakan sebab pun. Kalau korang pernah alami masalah ni, mungkin korang blh check ccris @ ctos korang. Ini mungkin punca permohonan korang tak lulus
Jom kaji 5 sebab kenapa loan direject oleh bank.
1. Failed scoring.
Sebelum bank process loan korang, bank check dulu scoring profile korang. Setiap bank ada kiraan scoring yang berbeza. Scoring ni dipengaruhi oleh details yang kita isi dalam application form cth jenis pekerjaan, background education, rekod pembayaran & rekod trade reference.
Andai korang ada tunggakan pembayaran atau rekod buruk, ada kemungkinan korang akan failed scoring dan loan korang tak akan disubmit.

2. Tunggakan pembayaran.
Pastikan korang semak laporan ccris korang setiap enam bulan. Selalu masalah utama yang saya kenal pasti dari profile client ialah tunggakan ptptn.
Pastikan rekod pembayaran adalah 0,0,0,0. Kalau ada 1 atau 2 maksudnya korang dah ada tunggakan tak bayar 1 bulan & 2 bulan. Bila tiada tunggakan baru la bank confident nak bagi loan.
3. CCRIS kosong/virgin.
Bagi yang baru habis belajar, mungkin korang masih tiada komitmen. Tetapi ccris kosong/virgin ni samalah dengan ccris koyak/buruk. Bank tak boleh nak tahu corak pembayaran korang.
Jangan biarkan ccris korang kosong tiada hutang. Paling tidak apply 1 kredit kad & aktifkan. Tapi make sure korang kawal penggunaan. Kalau korang tiada plan untuk beli rumah dalam masa 1 tahun, maybe blh apply ASBF, yang ini blh jadi force saving.
4. Penggunaan kredit kad yg tinggi.
Kalau korang nak loan senang lulus, pastikan baki kredit kad korang tak melebih 50% dari limit. Kalau lebih dari 50%, dimata bank korang bukan “a good paymaster”. Jadi ada kemungkinan loan korang akan direject. Ingat komitmen kredit kad dikira berdasarkan 5% dari penggunaan kredit kad juga.

Cth :
Kredit kad limit : RM 10k
Penggunaan kredit kad : RM 5k
Komitmen : 5% x 5k = RM 250

Makin banyak korang swipe & tak bayar, makin besar komitmen bulanan korang. Pastikan korang jaga yang ni.
5. Rekod Trade Reference.
Trade reference ni pun antara salah satu punca bank susah nk luluskan pinjaman. Jika korang pernah beli iphone melalui instalment plan, atau subscribe astro & lari tak bayar bayaran bulanan. Company-company ni akan report korang di CTOS.

Selagi korang tak clearkan tunggakan, selagi itu la rekod korang akan kekal di CTOS. Dan ini akan memberi kesan kepada permohonan loan korang.
Selain income yang kukuh & kiraan DSR, korang wajib ambil tahu rekod rekod yang ada dalam CTOS ni kalau nak loan senang lulus. Kalau korang jaga 5 benda ni, confirm loan korang takan tersangkut & maybe rate yang bakal korang dapat pun lebih rendah 😁
Dekat bawah ni saya share contoh rekod tunggakan selama 12 bulan ptptn. Rajin rajin check rekod ccris korang jgn pulak jadi kes begini.

Join telegram ni kalau nak belajar banyak lagi ilmu pelaburan : https://t.me/anneidrisclub

20/06/2021

MACAM MANA DENGAN BERHUTANG PUN KITA MAMPU BINA SIMPANAN ?

Percaya tak ramai orang muda gagal dalam menyimpan. Sebenarnya bukan sahaja orang muda, yang tak berapa muda pun masih gagal menyimpan. Akhirnya habiskan usia dengan bekerja. Dan masih ramai tak tahu sebenarnya kita masih boleh menyimpan dengan cara berhutang. Kena fahamkan dulu konsep hutang.

Hutang ni sebenarnya ada 2 jenis.
1. Hutang baik
2. Hutang jahat

Bila kita buat HUTANG BAIK, duit tu akan kembali ke poket kita. Contohnya, hutang rumah untuk pelaburan & ASBF. Kenapa mcm tu? Sebab rumah, kita boleh sewakan, dan hutang ASB boleh generate return melalui dividen. Tapi kalau rumah ownstay ? Yang ini liabiliti.

Sewa rumah dan ASB Dividen bank boleh ambil kira sebagai income. Jadi kita boleh improvekan semula DSR kita.

HUTANG JAHAT - Makin banyak kita ada, maka akan semakin miskin la kita. Orang cakap hidup hanya untuk bayar hutang 🤔
Contoh : Personal loan, rumah ownstay, hutang kredit kad dan kereta. Tapi kereta kalau korang boleh guna buat grab dan duit grab ni boleh cover hutang. Yg ini boleh exceptional. Cuma kita perlu bekerja untuk dapatkan duit.

Kalau boleh kita nak duit bekerja untuk kita. Bak kata Warren Buffet, kalau kita tak cari cara buat duit walaupun sedang tidur, kita mungkin akan habiskan hayat dengan hanya bekerja.

Lepas korang dah faham konsep hutang ni, mungkin korang takan takut lagi untuk berhutang. Lebih bijak urus kewangan dan boleh bina simpanan melalui hutang.

Kalau korang nak belajar menyimpan melalui hutang, jom follow telegram saya https://t.me/anneidrisclub

31/05/2021

HOC dilanjutkan sehingga 31 Disember 2021

Hari jumaat lepas saya terpaksa bagitau client yg kemungkinan ada client ni tak mampu secure HOC package. Ramai yang menzahirkan rasa kecewa.

Apa manfaat yang pembeli rumah bakal dapat di bawah program HOC :
1) Diskaun 10% keatas pembelian hartanah (zero deposit utk LTV90)
2) pengecualian setem duti atas pinjaman
3) pengecualian setem duit keatas MOT dan SPA

Anggaran jumlah setem duti & deposit yang perlu ditanggung oleh pembeli ialah 15% dari harga rumah. Jadi dengan lanjutan HOC 2021 ni mestilah beri penjimatan berganda utk mereka yang dalam proses membeli rumah & berniat membeli rumah.

HOC 2021 baru saja diumumkan oleh perdana menteri akan dilanjutkan sehingga 31 Disember 2021.

Korang nak tahu apa lebih lanjut manfaat HOC?
Follow telegram channel : https://t.me/joinchat/SBjGANzkmhBDhDDN

05/05/2021

Bila orang cakap beli rumah, bukan bermaksud main beli je.

Ada beberapa kesilapan pembeli sekarang buat iaitu beli pada “future price” lepastu cakap beli rumah tak untung.

Beli rumah tu tak salah, cuma pastikan anda beli rumah yang betul, pada HARGA yang betul.

Follow je semua kriteria di bawah, insha Allah rumah yang dibeli bleh jadi asset kepada pelaburan masa depan bukannya liabiliti yang akan membunuh korang.

Nak tahu macam mana rumah boleh jadi aset yang menguntungkan di masa hadapan.

Refer Channel Telegram saya untuk belajar cara cara dapatkan cash dari rumah.

https://t.me/joinchat/SBjGANzkmhBDhDDN

30/04/2021

MACAM MANA NAK PASTIKAN PELABURAN HARTANAH KORANG TAK RUGI ?

Pernah tak dengar orang pesan, beli je apa apa rumah konfem akan naik harga. Tapi ramai sebenarnya tak aware sebenarnya kita dah bayar “future price” sesuatu rumah ataupun “overprice” unit. Jadi dekat mana kita nak dapat keuntungan kalau kita dah bayar harga masa depan ?

Kalau nak pastikan pembelian rumah korang tak rugi, sila follow 7 kriteria dibawah.

1. Median Price - atau harga pertengahan sesuatu kawasan. Jika harga average transaksi unit condo 3 bilik di kawasan tersebur sekitar RM 400,000 JANGAN beli unit condo 3 bilik di kawasan tersebut pada harga melebihi nilai ini. Kalau tak, anda confirm terciduk.

2. NEW vs OLD - Harga unit BARU di sesuatu kawasan tak boleh melebihi 30% dari harga median atau pertengahan kawasan tersebut. Kalau korang bayar RM 600k untuk kawasan median RM 400k. Confirm korang dah terlebih bayar.

3. TIER - Setiap kawasan ni sebenarnya ada tiering dia. Kawasan premium, harga rumah jauh lebih tinggi. Dan disebabkan ini, ada developer yang ambil kesempatan untuk jual condo baru dengan harga yang jauh lebih mahal berbanding harga kawasan tersebut. NEVER OVERPAY AT YOUR RESPECTIVE TIER.

4. BOOSTER - Beli unit dengan pelbagai jenis booster. Booster ni akan bantu naikan harga rumah di kawasan tersebut. Kalau beli di kawasan yang tiada job opportunity, connectivity, kawasan ni pun akan tiada demand.

5. SUPPLY - Pastikan unit yang kita nak beli tu tidak terlalu banyak supply of unit. Jika unit yang bakal kita beli terlalu banyak supply, berlaku persaingan harga dan kawasan tersebut tidak akan naik harga.

6. MATURITY POINT - Kawasan yang bakal korang beli mestilah belum matured. Tak ada new story untuk push the price to increase. Contohnya beli rumah tepi hutan. Yang ada cuma haiwan ternakan. Siapa nak duduk kawasan ni ? 😆

7. MULTIPLE RENTAL STRATEGY - Pastikan property yang korang nak beli tu ada beberapa strategy. Korang sanggup tinggal di unit tersebut. Jika perlu pindah kerja, unit tersebut boleh disewakan kepada whole unit rental, by room ataupun airbnb. Cth beli unit berdekatan universiti dan rental hanya tertumpu kepada student. Tapi bila MCO berlaku, tak ada orang nak menyewa.

20/04/2021

PERKARA ASAS UNTUK FAHAMI CTOS

Saya tahu ramai sebenarnya tak faham nak baca CCRIS ni. Saya akan share as basic exposure mudahkan korang fahami ccris ni.

(contoh dalam gambar ialah ccris daripada rekod CTOS) Dalam CTOS ada rekod CCRIS.

CCRIS ni basic guideline untuk bank kenalpasti tahap displin pembayaran balik loan seseorang individu. Sebenarnya bank boleh access ke rekod ccris kita jika kita nak buat permohonan pembiayaan.

Antara perkara yang bank akan semak selain income document ialah
🔹 Patern rekod pembayaran semula
🔹 Permohonan kredit baharu
🔹 Rekod saman/tunggakan tidak dibayar

CCRIS ni penting kita pastikan “rekod bersih” atau tiada tunggakan. Sebab CCRIS ni adalah medium utama digunakan bank untuk kenal pasti “payment behaviour” seseorang.

Ini antara item penting korang perlu tahu dalam CCRIS

1. Jenis pembiayaan/loan
Jenis pembiayaan ni boleh dikenalpasti berdasarkan kod pinjaman.
Kod 10 - Loan rumah
Kod 20 - Loan kereta
Kod 23 - Loan ASB
Kod 0 - Loan kredit kad & personal loan

2. Repayment Rekod
Rekod yang baik dan tiada tunggakan adalah diwakili oleh angka “0”. Jadi jika ada angka 1, maksudnya korang dah ada tunggakan bayaran selama sebulan. Kalau 2, tunggakan 2 bulan, kalau 3 maksudnya tunggakan 3 bulan. Pastikan dibahagian repayment hanya angka “0” sahaja, kalau tak bank akan anggap korang ada bad payment behaviour dan mungkin akan failed scoring.

3. Monthly Instalment
Rujuk bahagian yang dikotakkan. Dekat sini kita boleh tahu jumlah instalment bagi loan kita. So dari sini kita boleh kira komitmen dan DSR. Bank akan kira komitmen kita dari apa yang tertera di bahagian instalment. Kecuali kredit kad, bank akan kira komitmen 5% dari baki hutang (oustanding balance)

Selebihnya, boleh rujuk dalam gambar dibawah as basic knowledge.

Join telegram saya untuk info lebih banyak info : https://t.me/joinchat/SBjGANzkmhBDhDDN

21/03/2021

UNTUK BUSINESS OWNER, PERKARA PENTING YANG KENA TAHU UNTUK PASTIKAN LOAN KORANG LULUS

Selalu sangat business owner complaint loan rumah tak lepas. Tak tahu nak manage akaun syarikat. Kalau lepas pun, kena slash margin. Saya apply loan sebelum ni semuanya okay je. Rupanya yang diapply tu cuma kredit kad dan loan kereta 60k.

Korang kena faham, “Bank is a business, not a charity”. Jadi bank akan menilai risiko sebelum beri pinjaman. Golongan paling susah dapat loan ialah business owner kerana dianggap paling berisiko, tapi kalau kena caranya, loan korang pasti lulus.

Biasanya bank akan menilai pendapatan business owner dari dua dokumen ini. Ada bank yang hanya tengok Tax payment, ada bank yang menilai dari segi cashflow dan Tax payment.

Nasihat sis, pastikan korang jaga dua benda ni. Chances untuk dapatkan loan adalah tinggi.

🔵 Penyata Bank Syarikat
Jaga aliran tunai syarikat. Pastikan korang deposit semua jualan ke akaun syarikat secara konsisten. Bank akan ambil 10% dari purata 6 bulan nilai deposit ni ke akaun syarikat sebagai pendapatan korang.

Kesalahan yang biasa business owner buat, tak sediakan akaun syarikat dan deposit jualan ke akaun personal.

🔵 Borang B atau BE (Tax)
Pastikan korang declare tax dengan betul. Bank akan tallykan bayaran tax dengan aliran tunai/pendapatan korang.

Satu tips yang mudah, lagi banyak cukai yang korang bayar, lagi tinggi kelayakan pinjaman korang.

Jangan dah run business 10 tahun, tapi sebenarnya lari dari bayar tax. Bila nak buat pinjaman, baru kelam kabut nak declare tax 😏

Nak lagi input beli rumah ? Maaf guys jarang update, tengah buat preparation ni 😬

Join telegram account saya untuk dapat more input pasal beli rumah dan mortgage

Join telegram : https://t.me/joinchat/SBjGANzkmhBDhDDN

Anne Idris Cub

18/02/2022

29/06/2021

20/06/2021

31/05/2021

05/05/2021

30/04/2021

20/04/2021

21/03/2021

Address

Telephone

Website

Alerts

Shortcuts

Share