07/06/2022
Kos beli rumah yang ramai terlepas pandang!
(Wajib baca kalau korang ada plan nak beli rumah)
Semua orang ada rumah impian masing-masing. Tak kisahlah beli atau bina sendiri.
Setingkat, 2 tingkat, banglo, kondo dan sebagainya. Semua ada citarasa tersendiri.
Tapi ramai yang selalu fikir kena sediakan kos-kos yang minimum sahaja. Terlupa ada kos lain menanti. Terlupa perlu ada 'warchest', atau simpanan sebagai 'buffer'.
🔴 Kos Deposit.
Secara normalnya, kita kena ada 10% deposit untuk beli rumah. Baik subsale atau projek baru. Sebab kebiasaanya untuk rumah pertama atau kedua, kita hanya boleh dapat 90% pembiayaan perumahan.
Itu secara normal. Nanti ada yang kata, saya beli projek baru, bayar booking je. Takde pun kos lain? Kadang-kala ada pemaju yang bagi rebat 10%, 12% atau sebagainya.
Bila ada rebate tu, kira dah cover deposit kita. Tapi tak semua projek macam tu.
🔴 Kos guaman dan MOT
Kalau nak cerita secara terperinci, kena minta quotation daripada lawyer yang terlibat. Tapi secara anggaran kasarnya, kita kena standby sekitar 4% daripada harga SnP (Sale & Purchase Agreement).
Bukan semua 4% tu pergi pada lawyer. Itu dah termasuk kos MOT. Singkatan kepada 'Memorandum of Transfer'.
Bahasa mudah, kos stamping kita untuk proses tukar nama daripada pemaju/tuan rumah lama kepada kita.
Kadang-kala ramai terlepas pandang bila beli projek baru, mereka fikir tak perlu bayar kos guaman. Sebab di cover oleh pemaju.
Kena check balik. Kos guaman baik persediaan SnP atau loan agreement adalah berbeza dengan kos MOT.
Kos guaman tu service yang kita bayar kepada pemaju. Kalau projek baru, biasanya yang ni saja di cover oleh pemaju. Sebab harga dia tak tinggi sangat.
Kos MOT sangat jarang ditanggung oleh pemaju.
Sebab kos dia tinggi. Sebagai contoh, rumah harga RM 500k, kos MOT lebih kurang dalam RM 9000.
(RM 100k pertama x 1%) + ( next RM 400k x 2%)
Berbanding kos guaman sekitar RM 2k - 3k sahaja.
Saya tak kata tiada pemaju yang tanggung kos MOT. Ada, tapi sangat 'rare'.
🔴 Progress payment
Ni biasanya kita bayar bila beli projek baru. Bayar ikut progress. Contohnya rumah dah siap 20%, pemaju akan claim dengan bank 20%, kita start kena bayar sikit.
Lama-lama naik sikit-sikit ikut progress. Kalau LPPSA, biasanya 24 bulan pertama takde kena bayar apa-apa. Akan start kena bayar penuh pada bulan ke 25.
Yang ni ramai sakit. Sebab masa ni, kos sewa rumah masih nak kena bayar. Tapi dah start kena bayar progress jugak.
Jadi, kena mula merancang.
🔴 Kos 'buffer'
Kalau dalam subsale, biasanya bank akan disburse 2 kali. Yang pertama untuk tutup loan lama owner. Lepas tu 2nd disbursement adalah baki.
Jarak antara 1st dan 2nd disbursement tu sekitar 1 ke 2 bulan.
Kebiasaanya kita dah mula kena bayar lepas bank buat 1st disbursement. Ada bank suruh bayar separuh je dulu. Ada bank dah kena bayar full.
Jadi ada 1 atau 2 installment kita nak kena bayar dulu. Walaupun tak dapat kunci lagi.
Dapat kunci, kadang kala kita nak buat renovation dulu. Repair atau touch up mana patut, sebelum nak duduk.
Makan masa lagi 1 atau 2 bulan. Tapi kita dah kena bayar full pada bank.
Sama juga dengan projek baru. Bila kita ambil kunci, kita dah kena bayar full installment. Tapi kita tak terus masuk duduk.
Nak check defect, nak tunggu pemaju repair, nak buat renovation, masukkan barang dan lain-lain.
Kurang-kurang 1 ke 2 bulan bayar camtu je kat bank.
🔴 Pentingnya merancang
Kos-kos macam ni bukanlah 'hidden cost' sebenarnya. Tapi ramai yang terlepas pandang.
Mungkin tak tahu, takde info atau takde pengalaman.
Jadi, pentingnya untuk kita cakna dan ada info. Bukan apa, supaya kita boleh rancang awal-awal perbelanjaan.
Kalau tak, tu yang ramai sakit kepala bila berhadapan dengan kos-kos sebegini
Sekadar berkongsi.
Nukilan: Fakhrul Hakim
===
Semoga bermanfaat.
AZIZI SYAHMI.
Perunding Hartanah.
Great Casa Realty.
013 7946757
azizisyahmi.com
| JUAL | BELI | SEWA | LABUR |
