06/05/2022
घर बांधण्यासाठी गृहकर्ज कसे मिळवायचे︱
How to get home loan
रेडी-टू-मूव्ह-इन घर खरेदी करणे किंवा बांधकामाधीन मालमत्ता बुक करणे याशिवाय, लोक प्लॉटवर घर बांधण्यासाठी गृहकर्ज देखील घेतात. अशा कर्जांना बांधकाम कर्ज देखील म्हणतात आणि ते भारतातील सर्व प्रतिष्ठित सावकार देतात. नियमित गृहकर्जाच्या तुलनेत बांधकाम कर्ज मंजूर आणि वितरणाची प्रक्रिया थोडी वेगळी आहे.
हे देखील लक्षात घ्या की गृहबांधणी कर्ज हे गृहकर्ज किंवा प्लॉट कर्जासारखे नाहीत. वेगवेगळ्या किमतींव्यतिरिक्त, या तिन्ही प्रकारच्या कर्जाच्या अटी आणि नियम देखील भिन्न आहेत. परतफेडीच्या कालावधीतही फरक आहे.
बांधकामासाठी कर्ज मंजूर करण्याची आणि वितरणाची प्रक्रिया नियमित गृहकर्जाच्या प्रक्रियेपेक्षा थोडी वेगळी आहे.
गृह बांधकाम कर्ज: पात्रता काय आहे (Eligibility)
जर तुम्हाला घर बांधण्यासाठी कर्ज घ्यायचे असेल तर अर्जदाराने खालील पात्रता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
वय: 18 ते 65 वर्षे
निवास स्थिती: भारतीय किंवा परदेशी भारतीय (NRI) असणे आवश्यक आहे.
रोजगार: व्यवसाय किंवा नोकरी
क्रेडिट स्कोअर: 700 ते 750 पेक्षा जास्त
उत्पन्न: दरमहा रु. 25000 च्या वर
'Home loan'
कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत? (Documents required)
तुमच्या मालकीच्या जमिनीवर घर बांधण्यासाठी तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) आणि उत्पन्नाच्या कागदपत्रांव्यतिरिक्त, तुम्हाला कागदपत्रे दाखवावी लागतील ज्यामुळे तुमची जमिनीची मालकी सिद्ध होईल. जमिनीचा हा तुकडा अकृषक म्हणजेच NA, फ्रीहोल्ड प्लॉट किंवा डीडीए, सिडको सारख्या विकास प्राधिकरणाने दिलेला भूखंड देखील असू शकतो. भाडेतत्त्वावरील जमिनीवरही तुम्हाला कर्ज मिळू शकते. परंतु भाडेपट्टी जास्त कालावधीसाठी असावी. तुम्हाला मालमत्तेबाबत कोणतेही भारनियमन प्रमाणपत्र देखील सादर करावे लागेल.
भूखंडाच्या कागदपत्रांव्यतिरिक्त, प्रस्तावित घराचा आराखडा आणि लेआउट सादर करावा लागेल, ज्याला ग्रामपंचायत किंवा स्थानिक स्वराज्य संस्थांनी मान्यता दिली आहे. तुम्हाला बांधकामाच्या खर्चाचा अंदाज देखील द्यावा लागेल, जो वास्तुविशारद किंवा सिव्हिल इंजिनियरने प्रमाणित केला आहे. या दस्तऐवजांच्या आधारे, तुमची पात्रता आणि सबमिट केलेल्या खर्चावर समाधानी असल्यास, तो अटी व शर्तींच्या आधारे तुमचे गृहकर्ज मंजूर करेल.
मार्जिन मनी
इतर कोणत्याही गृहकर्जाप्रमाणे, कर्जदाराला घराच्या बांधकामासाठी मार्जिन मनी द्यावी लागेल, हे गृहकर्जाच्या रकमेवर अवलंबून आहे. जर भूखंड नुकताच घेतला असेल, तर तुमच्या योगदानाची गणना करताना प्लॉटची किंमत विचारात घेतली जाते.
तुमच्या योगदानाची गणना करताना प्लॉटचे मूल्य/किंमत विचारात घेतली जात नाही, जर तो तुम्हाला वारसा म्हणून किंवा भेट म्हणून मिळाला असेल किंवा तो खूप पूर्वी खरेदी केला असेल.
कर्ज वाटप
बांधकाम कर्जाचे वितरण भागांमध्ये केले जाईल कारण बांधकामाच्या प्रगतीच्या आधारावर पैसे दिले जातील. तुम्ही बिल्डरकडे बांधकामाधीन फ्लॅट बुक करता तेव्हाही हीच प्रक्रिया अवलंबली जाते. जरी बँक तुम्ही तुमचे योगदान म्हणून मान्य केल्याशिवाय आणि त्याचा पुरावा सादर केल्याशिवाय कोणीही पैसे देणार नाही. बँकेकडून पेमेंटचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्हाला घराची छायाचित्रे आणि घराच्या पूर्णत्वाच्या टप्प्याशी संबंधित प्रमाणपत्रे वास्तुविशारद किंवा स्थापत्य अभियंता यांना सादर करावी लागतील.
कर्ज देणारा एकतर तुम्ही सबमिट केलेल्या प्रमाणपत्रांवर आणि छायाचित्रांवर अवलंबून राहू शकतो किंवा त्याच्या तांत्रिक व्यक्तीला पडताळणी करण्यासाठी सोपवू शकतो. त्यामुळे, बांधकाम त्वरीत पूर्ण झाल्यास, बँक लवकर पैसे देईल.
SBI, HDFC Ltd., ICICI बँक इत्यादी बांधकाम कर्ज विभागात खूप सक्रिय आहेत. तथापि, गृहकर्ज देणारे सर्व बँक बांधकाम कर्ज देखील देतात असे नाही. काही बँक ना स्वयंपूर्ण मालमत्तेसाठी कर्ज देणे सोयीचे नसते.
बांधकामासाठी एसबीआय गृह कर्ज नियम
सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक SBI घराच्या बांधकामासाठी 'रियल्टी होम लोन' देते. तुम्ही SBI रियल्टी अंतर्गत प्लॉटवर घर बांधण्यासाठी कर्ज देखील घेऊ शकता. जे कर्ज घेत आहेत त्यांनी कर्ज मंजूर झाल्यापासून ५ वर्षांच्या आत घराचे बांधकाम पूर्ण केले आहे याची खात्री करावी. ग्राहकाला मिळू शकणारी कमाल कर्ज रक्कम 15 कोटी रुपयांपर्यंत आहे आणि परतफेडीचा कालावधी 10 वर्षांचा असेल.
बांधकामासाठी HDFC गृह कर्ज नियम
खाजगी क्षेत्रातील एचडीएफसी बँक फ्री होल्डवर घरे बांधण्यासाठी, कोणत्याही विकास प्राधिकरणाने वाटप केलेले भूखंड आणि भाडेतत्त्वावरील भूखंडासाठी कर्ज देते. सध्या, HDFC 6.95 टक्के दराने बांधकाम कर्ज देत आहे. तथापि, बांधकाम कर्जावरील सर्वोत्तम व्याजदर मिळविण्यासाठी, ग्राहकाला अनेक अटी पूर्ण करणे आवश्यक आहे.
गृहबांधणी कर्ज आणि प्लॉट लोन एकसारखे नाहीत याची नोंद घ्या. एचडीएफसी मधील भूखंड कर्ज हे एक वेगळे उत्पादन आहे. भूखंड कर्जावरील दर गृहबांधणी कर्जापेक्षा भिन्न आहेत. दोन्ही कर्ज अर्जांमध्ये कागदी काम देखील वेगळे आहे.
या गोष्टी लक्षात ठेवा (Important point)
जे ग्राहक बांधकाम कर्ज घेण्याची योजना आखत आहेत त्यांनी हे लक्षात ठेवले पाहिजे की सर्व बँक या श्रेणीतील कर्ज देत नाहीत. त्यामुळे जवळच्या शाखेत जाण्यापूर्वी त्यांनी बांधकाम कर्ज दिले आहे की नाही हे बँकेचे संकेतस्थळ तपासा. बँका कर्जाची पूर्ण रक्कम एकाच वेळी देत नाहीत हे देखील ग्राहकांनी लक्षात ठेवले पाहिजे. हे बांधकामाच्या प्रगतीवर अवलंबून आहे.
गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी या बाबींचा विचार करा
गृहकर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुम्ही अनेक घटकांचा विचार केला पाहिजे.
EMI ची गणना करा: गृहकर्जासाठी बँकेकडून EMI म्हणून अर्ज करणाऱ्या ग्राहकांना दरमहा एक निश्चित रक्कमज्यामध्ये मूळ रक्कम म्हणजेच मूळ रक्कम आणि व्याज यांचा समावेश असेल. त्यामुळे तुम्हाला भरावा लागणारा ईएमआय मोजा आणि त्याची तुमच्या उत्पन्नाशी तुलना करा. याद्वारे तुम्ही उत्पन्नासह कर्जाची परतफेड करू शकाल की नाही हे ठरवू शकाल.
व्याजदर: बँका विविध प्रकारचे कर्ज देतात आणि त्यांचे व्याजदर देखील भिन्न असतात. कर्जाचा कालावधी जितका जास्त असेल तितके जास्त व्याज भरावे लागेल. म्हणून, ग्राहकांनी योग्य व्याज दर आणि मुदतीची निवड करावी जेणेकरून ते कोणत्याही आर्थिक भाराशिवाय कर्जाची परतफेड करू शकतील.
योग्य संस्था: अनेक वित्तीय संस्था नवीन घर खरेदीसाठी कर्ज देतात. कर्ज मिळवण्यासाठी तुमच्यासाठी विश्वसनीय आणि सुरक्षित संस्था निवडणे महत्त्वाचे आहे.
"Home loan"
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ)
गृहनिर्माण कर्ज म्हणजे काय?
भूखंडावर घर बांधण्यासाठी लोक स्वत: किंवा कंत्राटदाराद्वारे गृहकर्ज घेऊ शकतात. अशा कर्जांना बांधकाम कर्ज म्हणतात. SBI, HDFC Ltd., ICICI बँक इत्यादी बांधकाम कर्ज विभागात खूप सक्रिय आहेत. तथापि, गृहकर्ज देणारे सर्व सावकार बांधकाम कर्ज देखील देतात असे नाही.
गृहनिर्माण कर्जासाठी अर्ज कसा करावा?
तुमच्या मालकीच्या जमिनीवर घर बांधण्यासाठी तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या (KYC) आणि उत्पन्नाच्या कागदपत्रांव्यतिरिक्त, तुम्हाला कागदपत्रे सावकाराला दाखवावी लागतील ज्यामुळे तुमची जमिनीची मालकी सिद्ध होईल.
बांधकाम कर्ज टप्प्याटप्प्याने कसे वितरित केले जाते?
बांधकाम कर्जामध्ये, निधीचे वितरण भागांमध्ये केले जाते आणि बांधकामाच्या टप्प्यांवर आधारित पैसे सोडले जातात, तुम्ही विकासकाकडे बांधकामाधीन फ्लॅट बुक करता तेव्हाही ही प्रक्रिया पाळली जाते.
घर बांधण्यासाठी मला किती कर्ज मिळू शकेल?
गृहकर्ज म्हणून मालमत्तेच्या एकूण मूल्याच्या 90% पर्यंत लाभ घेता येतो.
मालमत्ता निश्चित केल्याशिवाय घर बांधकाम कर्जासाठी अर्ज करता येईल का?
जर मालमत्तेवर अद्याप निर्णय झाला नसेल आणि तरीही एखाद्याला गृह बांधकाम कर्जासाठी अर्ज करायचा असेल, तर त्याने/तिने पूर्व-मंजूर गृहकर्जासाठी अर्ज केला पाहिजे जो एखाद्याचे उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि इतर घटकांवर आधारित आहे.
