10/06/2021
10 הדיברות של ביטוח משכנתא!
ENGLISH BELOW
ולמה אסור בתכלית האיסור לסגור ביטוח בסוכנות של הבנק למרות הניסיונות הטורדניים של הבנקאי לשכנע אותנו לסגור דרכו ביטוח.
1. ביטוח משכנתא זה בעצם 2 ביטוחים שהבנק מחייב אותנו לעשות לפני לקיחת הלוואה,
* הראשון הוא ביטוח חיים (במקרה מוות חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת ההלוואה כדי שהאלמן/ה ו/או הילדים לא יצטרכו לשלם או למכור את הבית)
* השני הוא ביטוח מבנה, במקרה של שריפה/רעידת אדמה וכו' חברת הביטוח תחזיר את ערך עלות הבנייה.
2. צד ג - אם צד ג' נפצע בדירה או אפילו בבניין אתם נושאים באחריות וצריכים לשלם פיצויים! (כן כן גם אם זה בחדר מדרגות או מעלית ולכאורה נראה לכם שלא קשור אליכם - טעות מרה בידיכם וצ'ק יצא מארנקכם)
למה אני מציין את זה? כי אם סגרתם ביטוח מבנה בבנק - אין לכם כיסוי לצד ג'!!!!!! ותבדקו את זה
3. בעלות של הבנק על הפוליסה - בביטוח חיים הפוליסה שייכת לבנק יחד עם כל הזכויות, מזתומרת?
נניח לקחתי משכנתא ל20 שנה ואחרי ההלוואה אני רוצה להמשיך את ביטוח החיים, רצון זה טוב, אבל הפוליסה תתבטל באופן שרירותי בין אם תרצו או לא.
4. מחזור - רוב לוקחי המשכנתאות באיזה שהוא שלב יגיעו למצב שיותר משתלם להם לעשות מיחזור משכנתא עקב שינוי ריביות בשוק (לקחת הלוואה חדשה בתנאים עדיפים ולפרוע את ההלוואה הישנה),
בעת המחזור הפוליסה תבוטל, ונצטרך לעשות ביטוח חיים חדש - האבסורד הוא לדוג' אדם בריא בן 30 עשה ביטוח חיים למשכנתא בריא כמו שור, עברו 10 שנים מאז נהיה לו קצת לחץ דם וסוכר, עשה הבחור מחזור משכנתא, ונדרש לעשות ביטוח חדש, עכשיו יעבור שוב הצהרת בריאות וכמובן שייגבו תוספת מחיר עקב מצב רפואי, יש לזה פתרון, פרטים בפרטי.
5. דירה להשקעה - אותו כנ"ל של מחזור, קונה דירה ואח"כ מוכר את דירה לקנות אחת אחרת, צריך ביטוח חדש ושינוי לרעה במצב הרפואי משפיע ממש ממש ממש לרעה על המצב הארנקי (מחיר גבוה פי כמה).
6. זוג צעיר ללא ילדים - בזמן שלקחו את המשכנתא (של מליון נניח) עשו ביטוח על סכום של מליון, אחרי כמה שנים בשעה טובה נולדו 2 ילדים, עכשיו צריך גם עבורם ביטוח חיים, למה לא לעשות את הכל באותה פוליסה? רמז - בורות, יש לחקור נושא ולהתייעץ עם סוכן, יש פתרונות.
7. רפורמת 2019 - מחירי הביטוח הוזלו משמעותית, מי שיש לו ביטוח מלפני כן, לא נעים להגיד אבל סתם משלם ביוקר! יש פתרון לא לדאוג..
8. רפורמת 2017 - בפוליסות מלפני 2017 בעת פטירה, לוקח בערך שנה לסיים תהליך תביעה עד להוצאת תעודת פטירה וכו, הלקוח אמנם לא יישלם החזר חודשי לבנק, אבל הבנק כן ידרוש ממנו הפרשי ריביות והצמדות, למי שיש פוליסה לאחר מכן, לא מחוייב בהשלמת ריביות.
9. חברות ישירות - אוי מאיפה להתחיל... אחרי 3 חודשים, "סתמית המוכרנית" שמכרה לכם ביטוח לא רק שאתם לא מעניינים אותה, היא גם מעדיפה שתבטלו את הפוליסה כי את העמלה שלה היא כבר קיבלה ואם תבטלו היא תוכל למכור לכם שוב, מעבר לזה נתקלתי אישית במקרים בהם הלקוחות שכחו לתבוע (כי אין סוכן מטפל) וחברת הביטוח תמתין בסבלנות עד למועד ההתיישנות ואז תתנער מאחריות
10. אם הגעתם עד כאן שאפו:) עכשיו תשלחו לי הודעה שגם אתם מפסיקים להיות פראיירים ונראה כמה אפשר לחסוך לכם
0544588122
💪🏼
The 10 Commandments of Mortgage Insurance!
And why is it strictly forbidden to insure at the bank's agency despite the banker's troublesome attempts to persuade us to close insurance through him.
1. Mortgage insurance is basically 2 insurances that the bank requires us to do prior to taking a loan,
* The first is life insurance (in the event of death, the insurance company will pay the bank the balance of the loan so that the widower and / or children will not have to pay or sell the house)
* The second is house insurance, in case of fire / earthquake, etc. the insurance company will reimburse the value of the construction cost.
2. Third party liability - If a third party is injured in an apartment or even in a building, you are responsible and must pay compensation! (Yes yes even if it is in a stairwell or an elevator and it seems to you that it is not related to you - a bitter mistake in your hands and a check will come out of your wallet)
Why do I mention this? Because if you closed house insurance at the bank - you have no coverage for a third party !!! And check me!
3. The Bank's Ownership of the Policy - In life insurance the policy belongs to the bank together with all the rights, what soes that mean?
Suppose I took out a mortgage for 20 years, and after the loan was oaid back, I want to continue the life insurance,the policy will be arbitrarily canceled whether you like it or not.
4. Recycling - Most mortgage borrowers at some point will get to the point where it is more profitable for them to do mortgage recycling due to a change in market interest rates (take a new loan on preferential terms and repay the old loan),
During the recycle, the policy will most likely be canceled, and we will have to do a new life insurance - the absurdity is, for example a healthy 30-year-old man bought a mortgage life insurance , 10 years later, he had some blood pressure and sugar issues. Now upon recycling a new policy is required along with a new health statement and of course they will charge an extra price due to a medical condition, it has a solution, details in pm.
5. Apartment for investment - similar to Recycling , a person buys an apartment and then sells the apartment to buy another one, now needs a new insurance and a change in the medical condition adversely affects the wallet situation really, really really badly (price several times higher).
6. A young couple without children - while they took out the mortgage (say a million shmekls) they took out insurance for a sum of one million, after a few years 2 children were born, now they also need life insurance, why not do everything in the same policy? Hint - ignorance, research the topic and consult with an agent, there are solutions.
7. Reform of 2019 - Insurance prices have dropped significantly, anyone who has insurance before, it is not pleasant to hear but just pays highly! There is a solution not to worry ..
8. 2017 reform - in policies from before 2017 at the time of death, it takes about a year to complete a claim process until a death certificate is issued, etc. The customer will not pay a monthly repayment to the bank, but the bank will demand interest and linkage differences, for those who have a policy later that reform, you will not be required to pay that.
9. Direct companies - oh where to start ... After 3 months, the "random seller" who sold you insurance, not only does not care about you, they also prefer that you cancel the policy because theyalready received their commission, and if you cancel they can sell it to you again, Beyond that I have personally encountered cases where clients forgot to sue (because there is no handling agent) and the insurance company will wait patiently until the statute of limitations and then disclaim liability
10. If you have come this far good for you :) Now send me a message that you too wanna stop being a sucker and we will see how much you can save
Written by an insurance agent
Tal
0544588122
