05/08/2025
הוא רק רצה לקנות רכב חדש ...🚗
לפני שבוע פנה אליי לקוח שלי, איש הייטק בן 38, נשוי+2.
הוא בדיוק מכר את הרכב הישן שלו והזמין רכב חדש .
בסוכנות רכב הוא שילם 60,000 ש"ח במזומן, ואת היתרה – 140,000 ש"ח – תכנן לממן דרך הלוואה מהבנק.
אחרי ויכוחים , הבנק הציע לו ריבית של פריים + 1.5% – נשמע לו כמו תנאים "טובים". [היו בנקים וחברות אשראי שנתנו לו גם פריים+2.5% או 4% 🫣 ]
אבל כמו בהרבה מקרים, מה שנשמע סביר – הוא לא תמיד החכם ביותר.
📊 בדקנו יחד את המספרים:
🔹 הלוואה של 140,000 ש"ח ל-5 שנים (60 חודשים)
🔹 ריבית דרך הבנק: פריים + 1.5% → כלומר 7.5% שנתי
🔹 החזר חודשי: כ-2,807 ש"ח
🔹 סה"כ החזר: 168,420 ש"ח
🟥 כלומר – הוא משלם 28,420 ש"ח ריבית לבנק, על רכב שערכו רק ילך וירד.
🚀 ואז שאלתי שאלה פשוטה:
"תגיד, יש לך קרן השתלמות?"
בדקנו – והסתבר שיש לו מעל 250,000 ש"ח נזילים בקרן השתלמות.
במקום לשבור את הקרן, הוא יכול לקחת הלוואה כנגד הקרן – בלי לפגוע בה בכלל.
💡 בבית ההשקעות שבו מתנהלת הקרן – הציעו לו הלוואה בריבית של פריים מינוס 0.75%, כלומר 5.25% שנתי בלבד.
[*חשוב ! בכל בית השקעות התנאים שונים , חייבים לבדוק כל מקרה לגופו]
🔹 החזר חודשי: כ-2,656 ש"ח
🔹 סה"כ החזר: 159,360 ש"ח
🟩 חיסכון צפוי : 9,060 ש"ח
✅ אותו סכום. אותה תקופה. ריבית אחרת. חיסכון חכם.
הלקוח הזה חסך מעל 9,000 ש"ח – רק כי עצר לבדוק .
המון אנשים רצים ישר לבנק – מתוך הרגל.
אבל לפעמים, הפתרון הכי טוב נמצא אצלך כבר עכשיו – בקרן ההשתלמות או בגמל להשקעה.
החוכמה היא לדעת איך להשתמש נכון במה שכבר יש לך.
💬 מתכננים לקחת הלוואה?
לפני שאתם פונים לבנק – דברו איתי.
יכול להיות שאתם מפספסים אלטרנטיבה הרבה יותר משתלמת.
תגובה, לייק או הודעה בפרטי – ונדאג שתשלמו חכם, לא יקר.
🔎 *****גילוי נאות ואזהרת סיכון:
המידע בפוסט זה נועד לצרכים אינפורמטיביים בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ פיננסי, פנסיוני או השקעה המתחשב בצרכים האישיים של כל אדם.
אין באמור בפוסט זה משום המלצה או הצעה לביצוע פעולה כלשהי, לרבות נטילת הלוואה או שינוי בתיק הפנסיוני או ההשקעתי.
הנתונים והחישובים המובאים בפוסט הינם לדוגמה בלבד, ועשויים להשתנות בהתאם לתנאים האישיים של כל אדם, לרבות ריביות, גובה החיסכון, הגוף המנהל ותנאי השוק.
לפני קבלת החלטה כלשהי, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי אישי המותאם לצרכים ולנסיבות הפרט.
#פיננסים #קרןהשתלמות #תכנוןפיננסי #ביטוח #רכבחדש #הלוואות #השקעות #אדריכלחיים
