10/06/2026
עבור הרבה אנשים, פרישה היא רגע שמעלה לא מעט חששות.
מה יקרה להכנסה החודשית? האם הכסף שנצבר יספיק לאורך זמן? ואיך יודעים אילו החלטות לקבל כשפתאום המשכורת הקבועה מתחלפת בשילוב של פנסיה, חסכונות, קופות גמל, תיק השקעות ולעיתים גם נכסים נוספים?
פרישה היא לא רק שינוי תעסוקתי. במובנים רבים, זו גם התחלה של מערכת כלכלית חדשה. כזו שבה צריך להבין איך כל חלק עובד יחד, ואיך החלטה אחת יכולה להשפיע על השנים הבאות.
ב־2026 נכנס לתוקף עדכון נוסף בשיעור הפטור ממס על הקצבה המזכה, שעומד כיום על 57.5%. עבור חלק מהפורשים, המשמעות היא שחלק גדול יותר מקצבת הפנסיה עשוי להיות פטור ממס. אבל זו רק חתיכה אחת מהתמונה.
אחת הטעויות הנפוצות היא להסתכל על כל החלטה בנפרד. למשוך כסף מקופה אחת בלי להבין את השלכות המס, להתחיל לקבל קצבה בלי לבדוק אילו הטבות מגיעות, או להתייחס לכל חיסכון בנפרד במקום להבין איך כל מקורות הכסף עובדים יחד.
לפני שמקבלים החלטות, יש כמה שאלות שכדאי לעצור ולשאול:
מה צפוי להיות גובה ההכנסה החודשית?
אילו כספים נכון לקבל כקצבה, ואילו אולי עדיף להשאיר כהון?
האם מבנה ההכנסות צפוי ליצור חבות מס מיותרת?
ואיך משלבים בין הפנסיה, קופות הגמל, תיק ההשקעות והנכסים כך שהם ישרתו את החיים גם בעוד עשר או עשרים שנה?
אולי הדבר החשוב ביותר להבין הוא שפרישה איננה רק סוף של תקופת עבודה. היא התחלה של פרק חדש, עם החלטות כלכליות שיכולות להשפיע לאורך שנים.
וככל שמבינים את התמונה המלאה מוקדם יותר, כך קל יותר לקבל החלטות מתוך ידע וביטחון, ולא מתוך לחץ.
