יוני היימן-יועץ משכנתאות

15/05/2026

עדכון מדדים - מאי 2026

06/05/2026

תודה למנכ"ל בנק מזרחי, משה לארי, ולכל צוות תושבי החוץ על כנס מצוין – מלמד ומועיל.
תודה רבה על הזכות לשיתוף פעולה 🤝

30/04/2026

הלוואות קבלן – “הטבה” שיכולה לעלות ביוקר אם לא בודקים לעומק.
הרבה קבלנים מציעים הלוואות קבלן כדרך “להקל” על הרוכשים – אבל בפועל זו גם דרך שלהם להוזיל עלויות מימון.
לפני שאתם קופצים על ההצעה, יש כמה דברים קריטיים שחייבים לבדוק:

1. מי משלם את העלויות הנלוות?
עמלת פתיחת תיק, אגרת רשם משכונות, ביטוח חיים למשכנתא ועוד – כל אלה יכולים להגיע לאלפי שקלים. חשוב להבין מראש: מי נושא בעלות?
2. מי מנהל את ההלוואה בפועל?
מי אחראי שהכסף ישולם בזמן לפי החוזה? עיכוב קטן עלול לגרור ריביות, הצמדות וקנסות. לעיתים הקבלן עובד עם חברת ייעוץ חיצונית – אבל האחריות בסוף היא שלכם.
3. הצמדה למדד תשומות הבנייה
אם החוזה צמוד למדד – מה קורה עם הכסף שכבר הועבר דרך הלוואת הקבלן? מצד אחד הקדמתם תשלום, מצד שני הקבלן מממן אותו. חשוב להבין איך זה משפיע על ההצמדה בפועל.
4. מתי ההלוואה מסתיימת?
האם זה מותאם למועד האכלוס? לא פעם ההלוואה נגמרת לפני קבלת המפתח, מה שמכריח אתכם למחזר משכנתא ולהתחיל לשלם מוקדם מהצפוי. זה סעיף קריטי בתכנון תזרים.
5. הגבלת כוח מיקוח מול הבנק
ברוב המקרים תידרשו להמשיך עם אותו בנק גם בהמשך (מחזור/השלמת משכנתא). זה מצמצם את היכולת שלכם להתמקח על תנאים טובים יותר.

בשורה התחתונה:
הלוואת קבלן יכולה להיות כלי טוב – אבל רק אם מבינים בדיוק את כל התנאים והסיכונים. אחרת, “הטבה” קטנה עלולה להפוך לעלות משמעותית

24/11/2025

בנק ישראל הוריד את הריבית ב-0.25%.
מה זה אומר בפועל? הנה התשובות בקצרה:

1. איך זה משפיע על ההחזר החודשי?
על כל 100,000 ₪ במשכנתא או בהלוואות – ההחזר קטן בכ־16 ₪ בחודש.

2. אז עכשיו כדאי לעבור למסלול פריים?
לא בטוח. זה לגמרי תלוי במבנה המשכנתא, היציבות שלכם והיעדים שלכם.
אל תקבלו החלטה בלי שמישהו מקצועי עושה לכם תמהיל מותאם אישית.

3. האם ההוזלה משפיעה גם על מסלולים שלא קשורים לפריים?
לא מיד. אבל גם שם הריביות נוטות לרדת בהמשך, במיוחד במסלולים שמבוססים על “אוגן אג"ח”.

4. אולי כדאי לחכות עם לקיחת המשכנתא כדי ליהנות מירידות נוספות?
לא בהכרח.
כשעובדים במסלול פריים — אתם נועלים מרווח, לא את הריבית עצמה.
אם סגרתם פריים מינוס 1%, והריבית תרד מ-6% ל-5.75%, גם הריבית שלכם יורדת אוטומטית ל-4.75%.
כלומר: אין פה "להפסיד" אם תיקחו עכשיו.

5. ומה לגבי שוק הדיור?
כרגע זה שוק של קונים — יש מציאות, יש גמישות, ויש מקום להתמקח.
כשהריביות יירדו עוד, הביקוש יעלה (לאנשים תהיה יכולת מימון גבוהה יותר), ואז הכוח ייטה שוב למוכרים.

החלטת בנק ישראל להוריד את הריבית מגיעה לאחר כמעט 23 חודשים בהם עמדה על 4.5%. ההורדה התאפשרה מפני שהאינפלציה הואטה בחודשים האחרונים, והשקל ממשיך להתחזק. חברי הוועדה המונ...

10/10/2025

עדכונים עוגנים בכל הבנקים:

*הפועלים*
מל"צ 3 ירד ב0.05 מ4 ל3.95
מל"צ 1.5 ירד ב0.04 מ4.1 ל4.06
מל"צ 5 ירד ב0.06 מ4.03 ל3.97
מ"צ 5 ירד ב0.05 מ2.03 ל 1.98

*לאומי*
מל"צ 5 ירד ב0.06 מ4.03 ל3.97
מל"צ 2.5 ירד ב0.06 מ4 ל3.94
מ"צ 5 ירד ב0.05 מ2.03 ל1.98
מק"מ ירד ב0.09 מ4.14 ל4.05

*מזרחי טפחות*
מל"צ 2 עלה מ0.02 מ3.86 ל3.88
מל"צ 5 ירד מ0.04 מ3.91 ל3.87
מ"צ 2.5 ירד מ0.01 מ2 ל1.99
מ"צ 5 ירד מ0.11 מ2.06 ל1.95

*הבינלאומי*
מל"צ 1,2,3 ירד ב0.01
מל"צ 5 ללא שינוי

*דיסקונט*
מל"צ 2 ירד ב0.06 מ3.99 ל3.93
מל"צ 1 ירד ב0.06 מ4.1 ל4.04
מל"צ 5 ירד ב0.06 מ4.03 ל3.97
מ"צ 5 ירד ב0.05 מ2.03 ל1.98

05/10/2025

Thank you to Bank Leumi CEO Hanan Friedman for hosting a wonderful event for foreign clients — especially Australians interested in buying in Israel. Great insights
and connections!

15/05/2025

מדד מחירים לצרכן עלה החודש ב1.1% (!).
המשמעות הישירה של העלייה היא התייקרות של 1.1% בכל החלקים צמודי המדד במשכנתאות.
הנגזרת הנוספת היא שיקח זמן עד שנראה ירידה משמעותית בריביות.

בתחילת שבוע הבא, קחו כמה דקות, תתקשרו למוקד המשכנתאות בבנק שבו נמצא המשכנתא שלכם, ותזמינו "דו"ח יתרה לסילוק"
את הדוח תשלחו ליועצ/ת משכנתאות ותשבו איתם על האפשרויות שיש לכם.

המרווחים היום בשוק מאוד נמוכים ויש הזדמנות מצוינת למחזר למסלולים משתנים ולנעול מרווחים לחיי המשכנתא.
אחרי שהריביות ירדו, והבנק יתחיל להעלות מרווחים, אתם תהיו נעולים במרווחים שיש היום בשוק. זה יכול לחסוך לכם המון כסף.

***

10/03/2025

תודה רבה לסיירת גולני על הזכות להרצות להם על מימון והשקעות נדל"ן בכנס משתחררים

07/01/2025

Big News! 'On The House' is Back for Season 6!

In this season we will dive deep into Israel’s mortgage system!

For the first episode, we are joined by mortgage expert Yoni Hyman , who breaks down everything you need to know about fixed vs. variable rates, inflation-linked options, and how to structure loans that fit your needs.

What you’ll learn:
✔️ Strategies for navigating Israel’s unique mortgage landscape
✔️ Tips for managing financial challenges
✔️ Investment advice for hot markets like Jerusalem, Modiin, and Tel Aviv

Whether you’re planning Aliyah, buying your first home, or investing in real estate, this season is packed with actionable insights to help you make the right moves. Don’t miss it!
https://www.buyitinisrael.com/podcast/episode/understanding-mortgage-tracks-and-options/

09/12/2024

זכות גדולה להרצות ללוחמים על השקעות נדל"ן בכנס משתחררים מצה"ל