18/12/2025
【假如你中咗六合彩......】
如果有日你中咗六合彩頭獎，獎金係100萬美金，你會選擇一次過拎哂呢一球呀？定係以年金方式領取，每個星期拎$1000美金而可以終身領取直至死咗個刻？
有人會揀前者，有人會揀後者，今日筆者以兩個角度去分析。
第一從整體回報去睇，假設年利率5%，你現在20歲，假設你50歲退休，即以複利息滾存30年，去到50歲，你就有USD$4,321,942，即四百三十萬美金。
假如你每星期拎$1000美金，唔用佢放銀行儲，又係年利率5%，去到50歲，你就有USD$3,615,716。
頭三十年，一筆過係贏咗。
假如等多30年，延長到80歲先拎又點睇呀？
一筆過提取，會有USD$18,679,185。年金方式提取，會有USD$19,818,871。年金方式贏咗。
可見，時間愈長，年金方式就愈著數。
但除咗考慮回報，其實仲有其他風險要考慮。
1. 壽命風險，萬一你早死，年金就會終止，所以愈短命愈唔著數。
2. 公司倒閉風險。萬一博彩公司執笠，年金就會終止。
3. 流動性風險，萬一你中間需要用錢，年金提供的資金可能不足夠。
所以，雖然年金方式愈長命愈著數，但中間的風險比較大，我都係偏向一筆過提取獎金。
呢個亦係保險同儲蓄既分別，保險就好似你買咗獎券，揀咗中獎一筆過提取獎金，獎金領取人係你屋企人。
人壽或重疾險，就好似你唔好彩中咗頭獎（生cancer 或者死亡），就有一筆過獎金（保險金）提取，不過今次得益嘅係你屋企人。當然啦，保險公司都會執笠，但理智分析，人總會一死，保險公司執笠既風險，相對低過你死亡既機會。再者，每個國家都對保險公司有監管，好多時保險公司執笠唔會影響保單，最多舊保險公司賣你豬仔，將你份保單賣俾其他公司，由其他公司繼續承保。
年金方式提取獎金，就好似你平時儲錢咁，逐啲逐啲儲，你一日有返工，有出糧，有錢剩都可以儲。不過，人死如燈滅，如果中間提早離世，舊錢就會少咗。
希望呢個六合彩比喻，可以令大家更了解保險同儲蓄既分別。如果你有日中咗六合彩，你又會點揀呢？留言講吓你既睇法啦。
留言 A：一筆過提取獎金
留言 B ：年金方式提取獎金
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