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11/08/2026

【新規90日寬限 查詢申報激增】
離岸信託難避稅 港未見撤銷潮 https://www.hkej.com/dailynews/headline/article/4479298/

中國上月公布離岸信託收益的新稅務規定，意在消除過去規則模糊所產生的灰色地帶，並打擊部分利用離岸信託隱匿財富和避稅的行為。業界認為，信託難有替代品，即使不再是有效的稅務規劃工具，但暫時未觀察到客戶因此大規模決定取消已設立的信託。

多年來，離岸信託是大量內地企業家、高淨值人群常用的資產處理與保護工具，但在中國的稅務處理一直沒有明文規定。內地有關部門今年8月首次公布離岸信託的中國個人所得稅徵稅規則【詳見表】，過往「透過離岸結構且不作出分配即可享受稅務遞延」的觀念已不成立。往後，財產裝入離岸信託、存續期間收益以至終止信託各個環節，均須申報並就相關所得繳納20%個人所得稅。

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【藉合規家辦 可續享稅務延遞】https://www.hkej.com/dailynews/headline/article/4479299/
【申報須附信託協議 憂損私隱】https://www.hkej.com/dailynews/headline/article/4479300/

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#信報 #中國 #境外利益徵稅 #離岸信託 #香港

07/08/2026

20% Tax on insurance products?!

稅務震撼彈！內地向香港保單徵收20%稅

內地稅局已開始對香港保單的紅利及預繳利息，向內地稅務居民徵收20%個人所得稅，北京、杭州已有實際案例。消息一出，保誠倫敦股價急跌13%，滙豐、渣打亦跌逾6%。

這不是新稅，而是新執法。內地稅務居民一直需要申報全球收入，20%稅率早已寫在法律中。關鍵轉變在於：2018年9月起，CRS（稅務資訊自動交換機制）啟動，內地稅局終於「睇到」這些保單。

20%稅率會令儲蓄保險失去吸引力嗎？ 單純看回報，即使扣稅後，香港分紅保單的長期預期回報仍普遍高於內地定存、國債或儲蓄險。但問題在於不確定性，因為稅款適用於分紅及預繳利息，言下之意，即使未提取，亦可能被徵稅。

對未來內地客業務的影響：

· 並非單一事件，與近期離岸信託規管、銀行暫停為內地客開戶、跨境炒股整頓，屬同一政策方向。
· 依賴大額儲蓄保單的渠道，包括銀行保險、主力內地客的經紀行、儲蓄單為主的代理團隊，受衝擊最大。
· 危疾、醫療、定期人壽等純保障產品，不涉及投資收益，不受影響。
· 2025年新造保費高達3,309億港元，按年升50.6%，其中儲蓄業務佔2,828億。業界原本已要開拓東南亞及中東市場，如今時間表勢必推前。
· 個別保險公司內地客佔新生意比重超過50%，影響尤其深遠。

⚠️ 以上僅為資訊整理及業界觀察，不構成稅務或投資意見。跨境稅務問題屬個別情況，應諮詢持牌稅務顧問。

圖片來源：HK01

28/07/2026

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28/07/2026

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01/02/2026

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19/12/2025

19/12/2025

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27/11/2025

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