SNG Stelios Nik.Gavalas Business & Insurance Advisors

07/03/2026

Ακυρώνεται ασφαλιστικός ειδικός όρος περί εξαίρεσης συγγενών παθήσεων από την κάλυψη (ΑΠ 1278/2025)

Ο Άρειος Πάγος έκρινε ότι ο ειδικός όρος αυτός της ασφαλιστικής σύμβασης περιορίζει τα δικαιώματα του ασφαλιζόμενου κατά τέτοιο τρόπο, ώστε να επέρχεται ματαίωση του σκοπού της ασφαλιστικής σύμβασης.

Το ανώτατο δικαστήριο με την παρακάτω απόρριψη της αίτησης αναίρεσης ασφαλιστικής εταιρίας ερμηνεύει και ορίζει θεμελιωδώς την κατά τον νόμο 2496/1997 (αρ 33 παρ 1) χρήση ειδικών όρων εξαιρέσεων ανατρέποντας την ανάλυση, εκτίμηση κινδύνων στον χώρο της ιδιωτικής ασφάλισης.

Η πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου έρχεται να ταράξει τα νερά, ακυρώνοντας ασφαλιστικό όρο που εξαιρούσε συγγενείς παθήσεις από την κάλυψη – μια εξέλιξη με τεράστια σημασία για χιλιάδες ασφαλισμένους και για ολόκληρη την ασφαλιστική αγορά.

Σύμφωνα με τη δημοσίευση του Lawspot, το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε ότι ο συγκεκριμένος όρος διαταράσσει τη συμβατική ισορροπία και περιορίζει υπέρμετρα τα δικαιώματα του ασφαλισμένου, οδηγώντας ουσιαστικά στη ματαίωση του ίδιου του σκοπού της ασφαλιστικής σύμβασης.
Η απόφαση αυτή δεν είναι απλώς μια ακόμη δικαστική εξέλιξη. Είναι ένα ισχυρό μήνυμα για τη διαφάνεια, τη δίκαιη μεταχείριση των καταναλωτών και τον πραγματικό ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης: να προστατεύει τον άνθρωπο τη στιγμή της ανάγκης.
Με αφορμή αυτή τη σημαντική δικαστική κρίση, αξίζει να δούμε τι αλλάζει, τι σημαίνει πρακτικά για τους ασφαλισμένους και γιατί η σωστή ενημέρωση και η σωστή επιλογή ασφαλιστικής κάλυψης είναι πιο κρίσιμες από ποτέ.

Απορρίφθηκε αίτηση αναίρεσης ασφαλιστικής εταιρείας κατά απόφασης, με την οποία είχε αναγνωρισθεί η καταχρηστικότητα και ακυρότητα ασφαλιστικού όρου περί εξαίρεσης συγγενών παθήσεων από την ασφαλιστική κάλυψη (ΑΠ 1278/2025).

Το ανώτατο δικαστήριο, επικυρώνοντας την κρίση του εφετείου, έκρινε ότι ο όρος περί εξαίρεσης συγγενών παθήσεων περιορίζει τις ανειληµµένες συμβατικές υποχρεώσεις και ευθύνες της ασφαλιστικής εταιρείας και διαταράσσει τη συμβατική ισορροπία, µε την επέλευση περιορισμού των δικαιωμάτων του ασφαλιζόµενου κατά τέτοιο τρόπο, ώστε να επαπειλείται ματαίωση του σκοπού της σύμβασης.

Συγκεκριμένα, το δευτεροβάθμιο δικαστήριο είχε απορρίψει την έφεση της ασφαλιστικής εταιρείας, αναγνωρίζοντας την υποχρέωση της τελευταίας να καταβάλει στον ασφαλισμένο για τα έξοδα νοσηλείας του, λόγω της συγγενούς πάθησης της αρτηριοφλεβώδους δυσπλασίας, το ποσό των 157.310,35 ευρώ, με το νόμιμο τόκο.

Κατά την κρίση του Αρείου Πάγου, ορθώς το εφετείο, αφού δέχθηκε ότι η νοσηλεία του αναιρεσίβλητου οφειλόταν σε πάθηση συγγενούς αιτιολογίας (παρούσα κατά τη γέννηση), που δεν γνώριζε ο αναιρεσίβλητος – ασφαλισμένος κατά την κατάρτιση της ένδικης ασφαλιστικής σύμβασης, έκρινε ότι ο όρος της επίδικης ασφαλιστικής σύμβασης με τον οποίο εξαιρούνται της ασφαλιστικής κάλυψης «ανωμαλίες εκ γενετής και συνθήκες που προέρχονται από αυτές» είναι άκυρος, αφενός μεν, ως αντίθετος στη διάταξη του άρθρου 33 παρ. 1 ν. 2496/1997, αφετέρου λόγω της καταχρηστικότητάς του κατά το άρθρο 2 παρ. 6 και 7 περ. β του ν. 2251/1994.

Σύμφωνα με το σκεπτικό του δικαστηρίου, ο όρος αυτός περιορίζει υπέρμετρα τις ανειλημμένες συμβατικές υποχρεώσεις και ευθύνες της ασφαλιστικής εταιρείας και διαταράσσει τη συμβατική ισορροπία, με τον περιορισμό των δικαιωμάτων του ασφαλιζόμενου κατά τέτοιο τρόπο, ώστε να επέρχεται ματαίωση του σκοπού της ασφαλιστικής σύμβασης. Και τούτο, διότι αποκλείει την εφαρμογή της σε περιπτώσεις ασθενειών που δεν ήταν γνωστές στον ασφαλισμένο, εξομοιώνοντας έτσι τη γνώση με την άγνοια σε απαλλακτική ρήτρα που περιορίζει το σκοπό της σύμβασης, ως προς τα βασικά δικαιώματα του ασφαλισμένου.

Περαιτέρω, δέχθηκε ότι με την εξαίρεση που εισάγεται με τον όρο αυτό διαταράσσεται σημαντικά σε βάρος του ασφαλισμένου καταναλωτή η ισορροπία της συμβατικής σχέσης, λαμβάνοντας υπόψη τη σπουδαιότητα της ασφαλιστικής κάλυψης και την καλόπιστη και εύλογη προσδοκία του ασφαλισμένου για κάλυψη ασθενειών που προέκυψαν μετά τη σύναψη της σύμβασης, οφειλόμενες σε εκ γενετής πάθηση, που δεν βρίσκονταν σε γνώση του, καθώς και ότι η άνω εξαίρεση απέκλεισε πλήρως στην πράξη την κάλυψη για ασφαλιστικές περιπτώσεις στις οποίες το στοιχείο της αβεβαιότητας του κινδύνου και άγνοιας του ασφαλισμένου υπήρχε κατά τη σύναψη της σύμβασης.

Στο λινκ παρακάτω η απόφαση

https://www.areiospagos.gr/nomologia/apofaseis_DISPLAY.asp?cd=0IHQ57DA137J9U16B9FBA9QLZXUBXW&apof=1278_2025&info=%D0%CF%CB%C9%D4%C9%CA%C5%D3%20-%20%20%C11

Αριθμός 1278/2025 ΤΟ ΔΙΚΑΣΤΗΡΙΟ ΤΟΥ ΑΡΕΙΟΥ ΠΑΓΟΥ Α1' Πολιτικό Τμήμα Συγκροτήθηκε από τους Δικαστές: Ασημίνα Υφαντή, Αντιπρόεδρο του Αρείου Πάγου, Βρυσηίδα Θωμάτου - Ειση...

19/11/2022

Κοντές μέρες του χειμώνα, γρήγορες στο τελευταίο φως Πρ Ηλίας, Ανατ.Πευκάκια, νότια πόλη Ρεθύμνου.

25/10/2022

02/05/2021

Ήρεμα τα κρυστάλινα νερά του Λυβικού. Πλακιάς

30/04/2021

Πέφτει η νύκτα ανατολικά του ακρωτηρίου της Fortezza. Unique Rethymno

10/11/2018

Μια εξαιρετική προσέγγιση της κάλυψης από τον κίνδυνο, που προστατεύει κυρίως τον αδύναμο.
Μπράβο! underwriter.gr
https://www.youtube.com/watch?v=IzoRjMlBGRk&feature=youtu.be&app=desktop&persist_app=1

Site: https://underwriter.gr/

27/06/2016

Απλές σκέψεις για ασφαλέστερη καθημερινή προστασία.

Είμαστε στην εποχή της εύκολης πρόσβασης στη πληροφορία.
Ας είμαστε απαιτητικοί για τα χαρακτηριστικά και την ποιότητα αυτού που εναποθέτουμε την κάλυψη των κινδύνων που διατρέχουμε.

Ποιά είναι η ασφαλιστική ;
Ποιά τα κεφάλαια που διαθέτει :
Ποιά η διάρθρωση του ενεργητικού της;
Ποιές οι υπηρεσίες που αγοράζουμε ; με ποιούς όρους ;
Ποιό είναι το service που υπόσχεται;
Ποιά η ποιότητα εξυπηρέτησης ;
Όχι τα κτυπήματα στη πλάτη, ο κενές υποσχέσεις κατά την πώληση της υπηρεσίας , αλλά η συμπαράσταση-κάλυψη στην επέλευση του κινδύνου.
Η ταχύτητα όταν έρθει η ώρα να πληρώσει.

Πολλοί παριστάνουν τους "γαμπρούς" αλλά πόσοι είναι αντάξιοι, επί της ουσίας ; αντίστοιχοι της ρεκλάμας τους ;
Οι αυτόματοι πωλητές είναι καλοί για τα πατατάκια, τις σοκολάτες, γκοφρέτες κ.α , ακόμα κι ο καφές τους της παρηγοριάς είναι.

Διαλέγουμε αυτούς που κατανοούν τις ανάγκες μας, έχουν απαντήσεις στις ερωτήσεις μας.
Αυτούς που πειστικά εξηγούν, πείθουν για αληθινή κάλυψη σε ρεαλιστικούς κινδύνους με δίκαιο κόστος.

Κρατάμε πάντα για εμάς ένα μικρό μέρος του κόστους της κάλυψης ζημιάς (απαλλαγή κόστους ζημίας) που μπορούμε ν αναλάβουμε.
Έτσι αποδεικνύουμε ότι δρούμε ως συνετοί ασφαλισμένοι, απαλλάσσοντας την ασφαλιστική από μικρές αποζημιώσεις στον κίνδυνο, κερδίζοντας έτσι ελκυστικότερο ασφάλιστρο.

Η ιδιωτική ασφάλιση είναι η δημιουργία ενός κουμπαρά που συμβάλουν πληρώνοντας οι πολλοί για να καλυφθεί η τυχαία ζημιά των άτυχων λίγων.
Είναι ακόμα ο κουμπαράς που φτιάχνουν οι πολλοί για ν αποταμιεύσουν με συμφερότερους και πιο προσοδοφόρους τρόπους, απ ότι θα κατάφερναν με τα λίγα κι από μόνοι τους, για να λάβουν στο συμφωνημένο μέλλον την μεγαλύτερη δυνατή απόδοση, θυμούμενοι πάντα ότι ΔΕΝ υπάρχουν αποδόσεις μηδενικού ρίσκου.

Η ασφάλιση είναι ανάγκη όλων μας, όχι λούσο, ειδικά στις μέρες της οικονομικής στενότητας που οι κίνδυνοι θα μας βρουν λιγότερο δυνατούς. Είναι σχέση που θέλει συνεχή πίστη ασφαλιστή και ασφαλιζόμενου.
Αυτό κτίζεται, ωριμάζει και διαφυλάσσεται σε όλο το χρόνο ασφάλισης.
Η φτήνια τρώει τον παρά ... Τι να τον κάνουμε τον κάθε τζάμπα όταν έρθει η ώρα της ανάγκης και κάνει ... το κουνέλι !