22/11/2024
Comparatif entre l’assurance-vie et le PER
Pourquoi choisir ?
Elles ont avant tout des 𝗽𝗼𝗶𝗻𝘁𝘀 𝗰𝗼𝗺𝗺𝘂𝗻𝘀 :
→ Les versements sont flexibles : ponctuels ou programmés
→ La sortie est possible en capital et en rente. Pour le PER, un mix des 2 est possible.
→ L’univers d’investissement est large, diversifié (fonds euro, actions, obligations…) et adapté à tous les profils d’épargnant
→ Il est possible de désigner librement les bénéficiaires de l’épargne en cas de décès
Ce qui les oppose, ce sont leurs 𝗱𝗶𝗳𝗳𝗲́𝗿𝗲𝗻𝗰𝗲𝘀 :
→ Disponibilité des fonds : les sommes sur une assurance-vie sont toujours disponibles alors qu’elles sont bloquées jusqu’à la retraite sur un PER (hors cas de déblocage anticipé)
→ Versements déductibles du revenu imposable pour le PER (et donc baisse de l’impôt l’année du versement). Ce n’est pas le cas pour l’assurance-vie
→ Fiscalité sur les produits (plus-values) : avantage pour l’assurance-vie avec une fiscalité attractive après 8 ans, alors qu’à la sortie du PER, le capital versé et les gains sont fiscalisés.
Concernant le PER, il est important de bien comprendre 𝗹’𝗲𝗳𝗳𝗲𝘁 𝘁𝘂𝗻𝗻𝗲𝗹.
La baisse d’impôt à l’entrée (versements déductibles) implique une imposition sur ces mêmes versements en sortie.
Tu es gagnant si ton TMI (Taux Marginal d’Imposition) est égal ou plus faible à la retraite.
Pourquoi choisir alors qu’on peut les combiner ? 🤓