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Conseil Patrimonial depuis 1998

04/06/2026

Il y a ce qu'on croit transmettre et il y a ce que le bénéficiaire reçoit réellement

Le Conseil d'État vient de le rappeler avec clarté.

Les capitaux d'un contrat d'assurance vie ne sont pas transmis intégralement au décès du souscripteur.

Sur les unités de compte, les gains accumulés supportent 17,2% de prélèvements sociaux. Et c'est le bénéficiaire qui en est redevable, pas le souscripteur de son vivant.

Ce n'est pas anecdotique. Sur un contrat bien valorisé, l'écart entre ce qu'on imaginait transmettre et ce qui arrive réellement peut être notable.

L'assurance vie reste l'un des outils de transmission les plus puissants du droit français.

Encore faut-il en connaître les contours exacts et les anticiper.

C'est précisément ce genre de détail que nous veillons à ne pas laisser au hasard avec les clients que nous accompagnons.

Vous souhaitez faire le point sur votre contrat ?

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26/05/2026

Il y a des questions auxquelles on ne pense pas forcément quand on investit en Private Equity. Celle-ci en fait partie.

Fonds fermés ou fonds evergreen ?

Les fonds fermés sont le modèle historique.
On s'engage sur 10 ans, on attend, et on récupère sa mise.
Contraignant sur la liquidité, mais souvent performant sur la durée.

Les fonds evergreen sont des véhicules d'investissement perpétuels dans les marchés privés. Contrairement aux fonds traditionnels à durée déterminée, ils permettent aux investisseurs d'entrer et de sortir périodiquement, sous certaines conditions. Ils sont une réponse à la demande croissante de souplesse de certains investisseurs. Pas de durée prédéfinie, des entrées et sorties à intervalles réguliers, un portefeuille déjà constitué quand on arrive.
Plus accessible, plus fluide, mais néanmoins pas sans contraintes.

Ces deux formats ne s'opposent pas.
Les fonds fermés privilégient une logique distributive.
Les fonds evergreen, une logique de capitalisation.

Dans les deux cas, le Private Equity doit rester une composante raisonnée d'une allocation diversifiée.

Envie d’en savoir plus sur le Private Equity ?
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22/05/2026

En 2024, nous avons pris une décision : recruter Jean

Nous mesurons aujourd’hui à quel point c'était la bonne stratégie !

Jean, c'est le genre de collaborateur qui fait que tout fonctionne mieux.

Précis quand il le faut.
Professionnel en toutes circonstances.
Toujours là pour ses clients, toujours là pour son équipe.

Et quand les journées sont longues (parce qu'elles le sont souvent), c'est lui qui trouve le mot ou la réplique qui remet tout le monde d'aplomb 💪🏻

Le 1er juin, ça fera deux ans.
On fête ça comment, Jean ? 🎉

Découvrez son Fast & Curious en vidéo.

19/05/2026

Il y a des lois qui passent sans faire de bruit et qui changent pourtant beaucoup de choses

La loi Le Meur en fait partie.

Si vous louez un bien en meublé non professionnel, votre déclaration 2026 n'est probablement plus tout à fait la même que l'année dernière.

Les seuils du micro-BIC ont été drastiquement abaissés, les abattements rognés.

De nombreux propriétaires qui bénéficiaient jusqu'ici du régime simplifié doivent désormais basculer au régime réel, avec tout ce que ça implique en termes de comptabilité et de déclaration.

Ce n'est pas nécessairement une mauvaise nouvelle. Mais ça mérite d'être analysé avant de remplir quoi que ce soit.

La bonne question à se poser : quel régime s'applique réellement à ma situation cette année ?

Ces vérifications, nous les effectuons dans le suivi patrimonial de nos clients. Une bonne raison de plus d'être bien accompagné.

14/05/2026

Il y a des périodes où les marchés testent la solidité de chaque stratégie.

C'est précisément dans ces moments que nos clients s'intéressent aux produits structurés.

Non pas par peur.
Mais par intelligence patrimoniale.

Un produit structuré, c'est une façon de poser les règles du jeu à l'avance.

On définit ensemble le niveau de protection souhaité, le rendement cible, l'horizon. Puis on construit un instrument qui répond à ces paramètres, quoi qu'il arrive sur les marchés.

C'est moins spectaculaire qu'un pari haussier sur la Bourse.
C'est souvent bien plus confortable à détenir.

Vous souhaitez en parle ?

12/05/2026

C'est la période de la déclaration de revenus

Et cette année, plusieurs changements sont à ne pas manquer selon votre situation.

Au programme ce mois-ci :

Déclaration de revenus, les principales nouveautés
Barème indexé sur l'inflation, nouvelles règles pour les meublés de tourisme, parcours déclaratif remanié pour les indépendants…

LMNP, ce qui change pour votre déclaration
La loi Le Meur a durci les règles du micro-BIC. De nombreux loueurs en meublé non professionnel doivent désormais basculer au régime réel.

Assurance vie, le bénéficiaire est redevable des prélèvements sociaux
Un point juridique qui concerne directement vos contrats.

Private Equity, fonds fermés vs fonds evergreen
Quelles différences entre ces deux formats et lequel correspond à votre profil ?

Bonne lecture !

07/05/2026

Il y a un paradoxe que l'on rencontre souvent chez les dirigeants que nous accompagnons.

Ils ont construit quelque chose de remarquable.
Une entreprise solide, rentable, qui a de la valeur.

Mais quelque part en chemin, cette entreprise est devenue leur seul actif.

Leur retraite, leur transmission.

Ils ont oublié de diversifier, et c'est exactement pour ça que le private equity nous intéresse.

Investir dans des entreprises non cotées à fort potentiel, se positionner en dehors des marchés boursiers, construire une poche de patrimoine qui suit sa propre logique entrepreneuriale.

Pour un dirigeant qui a la capacité et la vision, c'est souvent l'un des mouvements les plus pertinents, qu'il puisse faire pour son patrimoine.

Curieux d'en savoir plus ?
Discutons-en.

30/04/2026

Faut-il sortir des marchés ou y rester ?

On a posé la question directement à Michel.

En quelques semaines, le CAC 40 a perdu plus de 13% avant de rebondir. De quoi semer le doute chez beaucoup d'investisseurs.

Comment faut-il réagir ?

Sa réponse en vidéo 👇

28/04/2026

Ce détail dans votre contrat d'assurance vie pourrait tout changer pour vos héritiers

Un arrêt récent de la Cour de cassation vient de le rappeler de manière frappante.

📖 Prenons l’exemple d’une souscriptrice qui décède.

Son fils, désigné bénéficiaire, décède également quatre jours plus t**d, sans avoir eu le temps d'accepter le bénéfice. L'assureur verse alors l'intégralité des capitaux à la fille survivante. Puis le petit-fils réclame sa part.

Refus, procès, années de litige…

La Cour de cassation a finalement tranché en la faveur du petit-fils.

Le problème ? Une clause bénéficiaire standard, mal rédigée, qui n'anticipait pas ce scénario.

Ce type de situation est plus fréquent qu'on ne le croit. Et il suffit de quelques mots bien choisis dans votre clause bénéficiaire pour éviter des années de conflit à vos proches.

Chez PEA, la révision de la clause bénéficiaire fait partie intégrante de notre accompagnement patrimonial.

C'est un détail qui ne coûte rien à corriger et qui peut tout changer.

Vous souhaitez faire un point sur votre assurance-vie ?
🌐 https://cabinetpea.com/contact/

21/04/2026

Elle est arrivée en 2021 avec un statut d'alternante

Aujourd’hui, elle fait pleinement partie de notre équipe en tant que salariée.

Parce que quand quelqu'un combine sérieux, précision et engagement dès le premier jour, on ne la laisse pas partir.

Myriam, c'est celle qui veille à ce que chaque contrat client soit traité avec rigueur, dans les délais, sans rien laisser au hasard.

En coulisses, elle est le maillon qui fait que tout tient.

Et en dehors du bureau ?

Elle collectionne les voitures anciennes. Autrement dit : elle a l'œil pour ce qui est bien construit, bien entretenu, et qui tient la route dans le temps 😉

Finalement, c'est exactement ce qu'on lui demande chez PEA.

Découvrez Myriam à travers son fast & curious 🎥

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1 Allée Catherine De Bourbon
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64000

Téléphone

+33559801938

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https://cabinetpea.com/

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