Exerçant depuis plusieurs années dans le monde assurantiel et bancaire, je suis spécialisé dans l’assurance de personne et sa protection financière. Mes domaines d’intervention auprès de clientèles de chefs d’entreprises, de libéraux, de cadres dirigeants sont multiples.
En matière de prévoyance, il est très important de vous garantir des prestations financières en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, ou à vos proches en cas de décès. Vous pouvez également prévoir pour toute votre famille le remboursement de frais de santé.
Bien préparer sa retraite pour la vivre pleinement est le souhait de chacun.
Pour cela, compter sur sa seule pension de retraite ne suffit pas.
Vous pouvez disposer de solutions pour organiser sereinement cette période de votre vie.
♣ Assurance crédit : un contrat pour garantir le remboursement de votre emprunt
Des contrats dédiés permettent de garantir la couverture de vos engagements financiers au titre de votre emprunt immobilier, en cas de décès, d’arrêt de travail ou d’invalidité.
♣ Garantie accident de la vie
Un accident du quotidien ne prévient pas, il peut arriver aussi bien chez vous (ex : cuisine, bricolage…) qu’à l’extérieur durant vos loisirs (ex : jogging, escalade…). Pour faire face aux conséquences notamment financières, la Protection Familiale Intégr@le vous protège vous et vos proches en cas de coup dur.
Epargne : des contrats en fonction de vos besoins
♣ Le contrat de capitalisation multi-support
Pour diversifier votre patrimoine professionnel, personnel, et faire fructifier votre capital.
Le contrat de capitalisation est un produit d'épargne à moyen ou long terme, sans plafond de dépôt réglementaire. Les cotisations peuvent être placées sur fonds en euros à capital garanti ou sur des unités de compte (UC) pour valorisé votre capital.
L’épargne capitalisée reste disponible à tout moment même si l’optimisation des avantages fiscaux de l’assurance-vie nécessite une durée de conservation de 8 ans.
Outre les personnes physiques (particuliers), les personnes morales peuvent souscrire un contrat de capitalisation. Sont éligibles, les sociétés patrimoniales, les association , entreprises de type SARL, SA, et SAS.
♣ Le contrat d’assurance-vie multi-support
Pour épargner, préparer vos projets, mais également pour préparer la transmission de votre patrimoine. Avec une fiscalité qui reste avantageuse en cas de vie ou même de décès de l’assuré.
Fiscalité en cas de vie: le contrat ayant plus de 8 ans, un abattement de 9.200 pour les couples mariés ou pacsés est appliqué sur les intérêts et 4600€ pour les célibataires. La fraction excédentaire est imposable à l impôt sur le revenu (IR) ou au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) au taux de 7,5% + 17,2%. (en savoir plus pour les contrats souscrit avant et après le 29/09/19)
Fiscalité en cas de décès exonération totale des capitaux transmis pour les primes versées avant le 13 octobre 1998. Pour les primes versées après cette date, exonération totale pour le conjoint pour les autres, après application d’un abattement de 152.500 taxation à hauteur de 20% sur la fraction nette taxable inférieure ou égale à 700.000 et 3500 pour les versements effectués après 70 ans.
Solutions Entreprise :
♣ «Homme clé» : 1/3 des entreprises disparaissent en France suite au
décès du chef d’entreprise ou d’un des membres important de celle-ci.
Un contrat «homme clé» permet de faire face à la disparition de celui-ci et ainsi de permettre à l’entité économique de perdurer.
♣ Rachat de parts entre associés : éviter à des héritiers d’interférer dans
la gestion de l’entreprise et permettre aux associés vivants d’indemniser
les héritiers rapidement.
♣ Perte d’emploi du chef d’entreprise : le gérant majoritaire n’a pas droit
aux allocations chômage. Une solution lui permettant de maintenir sa
rémunération.
♣ Complémentaire santé : une couverture avantageuse des dépenses de santé du dirigeant, salarié et de sa famille dans un cadre fiscal et social privilégié. Des services dédiés, innovent et exclusif AXA: télé-consultation, réseaux de praticien au meilleur prix (Itelys), coaching santé (my Easy santé), bien préparer son séjour en cas hospitalisation (hospiway)
♣ Prévoyance entreprise : pour que le dirigeant et ses salariés aient un maintien de leur rémunération. Une compensation des pertes de revenus suite à l'incapacité, l'invalidité ou le décès.
♣ Retraite entreprise : la constitution d'un revenu pour la retraite, optimisant les charges de l'entreprise et permettant une préparation personnalisée de sa retraite.
♣ Epargne entreprise : la constitution d'une épargne personnelle à moyen terme qui associe les salariés à la croissance de votre entreprise tout en optimisant vos résultats avec le P*E et également offrir aux salariés, via le PERCO, le moyen de préparer leur retraite.
♣ Protection juridique : lors de la survenance d’un litige, du fait de la complexité et de la longueur des procédures, il est indispensable d’être accompagné par un spécialiste du droit.
Je reste à votre écoute pour tout renseignement complémentaire et vous propose de nous rencontrer pour analyser ensemble vos besoins, vos objectifs et exigences.
Magalie NTONGO,
Votre Agent général d’assurance exclusif AXA Prévoyance & Patrimoine
