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Accompagnement financier et patrimonial - Education Financière 🚀 Je vous accompagne autrement 🌿💸

Et si on arrêtait de fuir les sujets d’argent ?

Et si on osait en parler… autrement ? Pas avec des produits bancaires préfabriqués. Pas avec des discours culpabilisants. Mais avec du sens, du cadre et de la stratégie.

🎙️ Je m’appelle Sophie. Je suis juriste, éducatrice financière et conseillère en gestion de patrimoine.

💡 Ce que je propose ? Un accompagnement financier et patrimonial ... et avant tout profondément humain autour de la gestion

de votre patrimoine et de votre relation à l’argent.

👥 Pour qui ? Les entrepreneur(es) qui veulent structurer intelligemment leur patrimoine pro/perso. Les particuliers qui veulent reprendre les rênes de leur vie financière. Celles et ceux qui veulent comprendre, apaiser et transformer leur rapport à l’argent.

🔍 Ce qui me différencie ? Une approche juridique solide et claire (et digeste !). Une pédagogie concrète et bienveillante, sans jargon inutile. Une prise en compte profonde de votre histoire financière et de vos émotions autour de l’argent.

🎯 Prêt(e) à faire de l’argent un levier, pas un frein ?

📅 Je propose des sessions découvertes pour faire le point sur votre situation et voir comment je peux vous aider concrètement.

👉Pour cela, envoyez-moi un message privé. Je serais ravie d'échanger avec vous 🌟

02/06/2026

👐 Réductions et crédits d'impôt 2025 : ne laisse pas d'argent sur la table.

La différence essentielle :
→ Réduction d'impôt : diminue ton impôt.
Si ton impôt est nul, elle ne génère pas de remboursement.
→ Crédit d'impôt : diminue ton impôt ET il t'est remboursé si ton impôt est insuffisant.

💡 Crédit d'impôt et avance immédiate :
Si tu as bénéficié en 2025 de l'avance immédiate du crédit d'impôt, le montant perçu est prérempli dans ta déclaration.
Pour rappel : le préremplissage ne vaut pas validation, vérifie bien sur ton attestation fiscale annuelle qu'il s'agit du bon montant.

📌 Emploi à domicile (ménage, jardinage, garde d'enfants à domicile, cours…) :
→ Crédit d'impôt de 50 % des dépenses engagées.
→ Plafond de 12 000 € de dépenses (6 000 € de crédit max), majoré selon certaines situations (enfant à charge, personne invalide…).
→ Plafond spécifique pour la prestation de petit bricolage (500€/an), pour l'assistance informatique (3 000€/an) et les petits travaux de jardinage (5 000€/an).

📌 Garde d'enfants hors domicile (crèche, assistante maternelle agréée) :
→ Crédit d'impôt de 50 % des dépenses nettes de l'allocation CAF.
→ Plafond de 3 500 € de dépenses par enfant (1 750 € de crédit max par enfant).
→ En cas de garde alternée, chaque parent peut bénéficier du crédit d'impôt à hauteur de 875€.

📌 Dons aux associations :
→ Pour les organismes d'intérêt général ou reconnu d'utilité publique, le taux de la réduction d'impôt est de 66% dans la limite de 20 % du revenu imposable.
→ Pour les associations d'aide aux personnes en difficulté, le taux de la réduction d'impôt dépend de la date et du montant du don (dispositif Coluche) :
👉 Le taux est de 75%, dans la limite de 1 000€ si le don a été réalisé AVANT le 14 octobre 2025,
👉 Le taux est de 75%, dans la limite de 2 000€ si le don a été réalisé APRES le 14 octobre 2025,
👉 En cas de versement supérieur à 1 000 ou 2 000€, le taux de la réduction est de 75% pour la partie inférieure à 1 000 ou 2 000€ et de 66% pour la partie dépassant les 1 000 ou 2 000€.
→ Pour les dons relatifs à la sauvegarde du patrimoine religieux, le taux est de 75% dans la limite de 1 000€. Au delà de 1 000€, le taux de la réduction est de 66%.

Si tu as oublié d'intégrer dans ta déclaration les dépenses ouvrant droit à réduction ou crédit d'impôt, tu peux encore la modifier jusqu'au 4 juin (pour les départements concernés par cette date limite de dépôt).

✅ Réponse : 75% (article 200 du CGI)
Les Restos du cœur ont été reconnus d'utilité publique par décret du 7 février 1992 (JORF n°37 du 13/02/1992) et sont une association d'aide aux personnes en difficultés.
(https://www.restosducoeur.org/loi-coluche/)

28/05/2026

🧮 Tu as versé sur un PER en 2025 ?

Voici comment optimiser ta déduction fiscale 🪄

Le Plan d'Épargne Retraite (PER) offre une déduction fiscale des versements volontaires sur ton revenu imposable.

📊Le plafond de déduction :
On se réfère, pour les calculs, au Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) de l'année précédente (N-1).

Il correspond au montant le plus élevé de ces deux seuils :
→ 10 % du revenu professionnel net de l'année N-1, dans la limite de 10 % de 8 fois le PASS de l'année N-1.
→ Minimum : 10 % du PASS de l'année N-1.

⚠️ Les versements de l'employeur (abondement), les cotisations versées à un régime obligatoire de retraite supplémentaire d'entreprise ou encore les cotisations versées sur un contrat Madelin, réduisent ce plafond.

👨‍💼Travailleurs non salariés (TNS) :
→ Plafond spécifique "Madelin" pouvant aller jusqu'à 88 911 € dans certains cas (loi Madelin / article 154 bis du CGI).

💡 Les plafonds non utilisés des 5 dernières années sont reportables (et non plus les 3 dernières années : nouveauté loi de finances 2026) !
Tu peux donc "rattraper" les années où tu n'as pas versé.

🔎 Tu peux consulter le plafond disponible directement sur ton avis d'imposition.

📉 L'intérêt du PER dépend de ta tranche marginale d'imposition.
Ex : pour une TMI à 30 %, un versement de 10 000 € économise 3 000 € d'impôt.
⚠️Depuis le 1er janvier 2026, les versements effectués sur ton PER si tu as plus de 70 ans sont toujours possibles, mais ne sont plus déductibles.

Tu veux maximiser ta déduction avant la fin de l'année ? Parlons-en.

✅ Réponse : 10% du PASS 2025 soit 4 710€.
PASS 2025 : 47 100€.

26/05/2026

🧮 Flat tax ou barème progressif ?

Ce choix peut te faire économiser (ou coûter) plusieurs centaines d'euros.

Les revenus du capital (dividendes, intérêts, obligations, ...) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU ou flat tax) au taux de 31,4 %
👉 12,8 % IR + 18,6 % PS depuis la loi de financement de la sécurité sociale 2026.

Cependant, tu as la possibilité d'opter pour l'imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu.
⚠️L'option est globale et irrévocable pour l'année.

Quand le barème est-il plus avantageux ?
→ Si ta tranche marginale d'imposition est de 0 % ou 11 % : le barème sera inférieur à 12,8 %.
→ L'option barème progressif permet aussi de récupérer la CSG déductible (6,8 % imputable sur le revenu global de l'année suivante).
→ Sur les dividendes, l'abattement de 40 % s'applique uniquement au barème.

Quand la flat tax est-elle préférable ?
→ Si tu es en tranche à 30 %, 41 % ou 45 % : la flat tax à 12,8 % est nettement plus favorable.

⚠️ L'option barème est globale : elle s'applique à tous tes revenus du capital de l'année. Impossible de "mixer".

La décision mérite un calcul comparatif personnalisé.
Alors si tu te reconnais dans cette situation, parlons-en 🗣️

✅ Réponse : Abattement de 40% sur les dividendes.
(art 158. 3-2° du CGI et BOFIP : BOI-RPPM-RCM-20-10-30-10)

22/05/2026

💼 Tu as effectué un rachat sur ton assurance-vie en 2025 ? Voici la fiscalité applicable.

La fiscalité dépend principalement de deux critères :

1. La date d'ouverture du contrat (ancienneté)
2. La date des versements (avant ou après le 27 septembre 2017)

📌 Pour les versements effectués APRÈS le 27/09/2017 :
→ Contrat a moins de 8 ans : prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 % sur les gains ou barème progressif,
→ Après 8 ans : PFU au taux réduit de 7,5 % (si la valeur de rachat < 150 000 €) puis 12,5% pour le supplément (rachat > 150 000€) + abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple marié/pacsé).
→ Option possible pour le barème progressif c'est plus favorable pour toi et ce quelque soit la durée.

📌 Pour les versements effectués AVANT le 27/09/2017 :
→ Prélèvement forfaitaire libératoire (exonération - 7,5% - 15% ou 35% selon l'ancienneté du contrat) ou barème progressif.

⚠️Précision importante :
Seuls les gains (intérêts) sont imposables à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux et non la totalité du montant du rachat (capital + intérêts).

⚠️Les prélèvements sociaux (17,2 %) sont toujours dus quelque soit le cas.

Tu veux débloquer en 2026 une partie de ton assurance-vie pour un projet ? Parlons-en ensemble.

✅ Réponse : 4 600€ (art. 125-0 A du CGI)
L'abattement sur les gains lors du rachat d'un contrat d'assurance-vie pour une personne célibataire est 4 600€.

20/05/2026

🏢 Tu détiens des parts de SCPI ?
Voici comment sont imposés tes revenus selon l'origine de la SCPI.

Les SCPI françaises :
→ Les revenus fonciers distribués sont imposés en revenus fonciers : soumis à ton barème progressif + 17,2 % de prélèvements sociaux.
→ Pas d'application de la flat tax.

Les SCPI investissant à l'étranger :
→ Les revenus issus de biens immobiliers situés à l'étranger sont traités selon les convention fiscale internationale applicable entre la France et le pays de localisation de l'immeuble.
→ Pour les SCPI européennes, les revenus peuvent être imposés dans le pays de localisation de l'immeuble + imputables en France via un crédit d'impôt ou exonérés selon la convention applicable.
→ Certains revenus étrangers entrent dans le revenu mondial pour le calcul du taux effectif.

⚠️ Attention : les plus-values immobilières réalisées par la SCPI suivent le régime des plus-values immobilières (abattement pour durée de détention, prélèvements sociaux, ....).

La fiscalité des SCPI est complexe.

Un point patrimonial s'impose avant d'investir ou de revendre.

Je peux t'aider à analyser la fiscalité de ta/tes SCPI.

✅ Réponse : Revenus fonciers
📚 Références légales : Articles 8, 14 et 20 du Code général des impôts / Article L136-7 du Code de la sécurité sociale / Convention fiscale internationale / arrêt de Ruyter

15/05/2026

🛋️ Tu es bailleur d'un bien meublé ?

Le loueur meublé non professionnel (ou LMNP) a connu des changements importants en 2025 (loi de finances 2025 et loi le Meur).

Le LMNP relève de la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC) et non des revenus fonciers.

Deux régimes possibles :

📌 Micro-BIC
→ Applicable si tes recettes locatives annuelles ne dépassent pas 77 700 € ou 15 000 € pour les meublés de tourisme non classés.
→ Abattement de 50 % ou de 30 % pour les meublés de tourisme non classés.

📌 Régime réel
→ Tu déduis les charges réelles et tu amortis le bien.
→ L'amortissement est un outil puissant pour réduire la fiscalité.

⚠️ Réforme importante : les amortissements déduits sont désormais réintégrés dans le calcul de la plus-value de cession pour les cessions réalisées depuis le 15 février 2025.

⚠️ Exception : les résidences étudiantes, les résidences seniors et les EHPAD ne sont pas concernés.

Cette réforme change significativement l'analyse patrimoniale du LMNP.

Tu es loueur meublé ? Ta stratégie mérite peut-être d'être r***e.
🗣️Parlons-en.

✅ Réponse : Ils sont réintégrés dans le calcul de la plus-value (art. 150 VB III du CGI).
👉 Conséquence : augmentation de l'impôt à payer.
Depuis le 15 février 2025, les amortissements déduits pendant toute la période de location viennent augmenter la plus-value imposable au moment de la vente. Concrètement : plus tu avais amorti, plus ta plus-value sera élevée. Ce qui était un avantage à l'entrée devient une contrepartie à la sortie.

12/05/2026

Tes travaux de rénovation locative peuvent réduire ton impôt sur le revenu : voici comment fonctionne le déficit foncier.

Le principe :
Au régime réel, si tes charges déductibles (travaux, intérêts, taxe foncière, …) dépassent les loyers perçus, tu génères un déficit foncier.

Comment s'impute-t-il ?
→ Jusqu'à 10 700 € du déficit (hors intérêts d'emprunt) est imputable sur ton revenu global de l'année.
→ Le surplus est reportable sur tes revenus fonciers des 10 années suivantes. → La part liée aux intérêts d'emprunt est uniquement imputable sur les revenus fonciers des 10 années suivantes.
⚠️ Condition importante : le bien doit rester loué nu jusqu'au 31 décembre de la 3ᵉ année suivant l'imputation sur le revenu global. Sinon, la déduction est remise en cause.

💡 Exemple : tu as 20 000 € de travaux et 8 000 € de loyers = déficit de 12 000 €. Tu peux déduire 10 700 € de ton revenu global et reporter 1 300 € sur les années suivantes.

Ce mécanisme est particulièrement puissant pour les contribuables dont la tranche marginale d'imposition est élevée (30 %, 41 %, 45 %).

Tu as réalisé des travaux en 2025 ? Calculons ensemble l'impact fiscal.

✅ Réponse : 10 700€
La partie du déficit foncier (hors intérêts d'emprunt) est imputable sur le revenu global dans la limite de 10 700 € par an. Ici le déficit est 20 000 - 8 000 = 12 000 €, mais seuls 10 700 € peuvent être imputés sur le revenu global. Les 1 300 € restants sont reportables 10 ans sur les revenus fonciers.

07/05/2026

🏠 Tu es bailleur d'un bien nu (non meublé) ?
Voici comment déclarer tes revenus fonciers.

Deux régimes possibles :

📌 Le micro-foncier
→ Applicable si tes loyers bruts annuels ne dépassent pas 15 000 €.
→ Abattement forfaitaire de 30 % appliqué automatiquement.
→ Formulaire : case 4BE de la déclaration principale 2042.
Indique le montant brut sans appliquer l'abattement.
→ Simple mais pas toujours le plus avantageux.

📌 Le régime réel
→ Tu déduis les charges réelles : intérêts d'emprunt, travaux, taxe foncière, assurance, frais de gestion, …
→ Formulaire : déclaration 2044 (annexe à la 2042).
→ Si tes charges dépassent 30 % des loyers, c'est souvent plus intéressant.
→ L'option pour le régime réel est irrévocable pendant 3 ans.

⚠️ Point d'attention : si tu as un déficit foncier au régime réel, il est imputable sur ton revenu global dans la limite de 10 700 € par an.

L'option entre les deux régimes mérite une comparaison chiffrée avant de s'engager.

Tu as des revenus locatifs nus ? Faisons le point.

✅ Réponse : 8 400€ (art 32 du CGI)
Le régime micro-foncier s'applique si les loyers bruts annuels sont inférieurs à 15 000 €. Il prévoit un abattement forfaitaire de 30 %. Sur 12 000 € de loyers : 12 000 × 70 % = 8 400 € imposables.

05/05/2026

👨‍👦 Tu verses ou tu reçois une pension alimentaire ?

Voici comment cela se déclare dans ta déclaration.

Pour celui qui VERSE :
→ La pension versée aux enfants mineurs est déductible si l'enfant n'est pas rattaché à ton foyer fiscal.
→ La pension pour enfant majeur non rattaché est déductible dans la limite de 6 855 € par enfant.
→ La pension versée à un ex-conjoint est déductible, sous réserve qu'elle a été décidée par décision de justice ou par convention de divorce par consentement mutuel.

⚠️ Vigilance : la déductibilité implique une contrepartie imposable chez l'autre. Il faut bien vérifier que les deux parties traitent la pension de façon cohérente.

Pour celui qui REÇOIT :
→ La pension reçue est imposable et doit être déclarée en cases 1AO/1BO.

Tu as une pension alimentaire à intégrer à ta déclaration ? Parlons-en.

✅ Réponse : 6 855€ (article 156 II 2° du CGI)
La pension versée à un enfant majeur non rattaché au foyer fiscal est déductible du revenu imposable dans la limite de 6 855 € par enfant pour les revenus 2025. Cette somme est en parallèle imposable chez l'enfant qui la reçoit.

30/04/2026

💡 Micro-entreprise : comprendre le versement libératoire !

On en parle souvent comme d’une simple “option”.
Mais simple ne veut pas dire sans conséquence.
Alors prenons 2 minutes pour comprendre 👇

🎯 Le principe
Le versement libératoire, c’est quoi ?
👉 Tu paies la partie impôt sur le revenu en même temps que tes cotisations sociales
👉 directement en pourcentage de ton chiffre d’affaires
✔️ Tu encaisses → tu paies
✔️ Pas de régularisation l’année suivante
Simple. Lisible. Prévisible.

🔎 Qui peut en bénéficier ?
3 conditions principales :
1️⃣ Être au régime de la micro-entreprise
2️⃣ Respecter les plafonds de chiffre d’affaires
3️⃣ Avoir un revenu fiscal de référence (RFR) sous un certain seuil
👉 Ce seuil dépend de ton situation familiale
👉 et se base sur ton revenu d’il y a 2 ans
(Et c’est souvent là que ça coince car peu de gens le vérifient vraiment)

⏳ Quand faut-il choisir ?
Deux possibilités :
✔️ À la création → dans les 3 mois
✔️ En cours d’activité → avant le 30 septembre pour l’année suivante
✔️ Y renoncer → avant le 30 septembre pour l’année suivante
👉 Sinon ?
Tu attends un an de plus.

💸 Et côté impôt, concrètement ?
Avec cette option :
✔️ Tu paies un % fixe de ton chiffre d’affaires
❗ Ce montant est définitif
👉 Contrairement au régime classique, ton impôt n’est pas recalculé en fonction de ta situation globale.
⚠️ Peut-on être remboursé ?
👉 Les impôts considèrent ce que tu as payé comme une avance.
Si tu n’étais pas éligible (ex : dépassement du seuil de RFR)
➡️ Case à cocher sur ta déclaration
➡️ Et ton imposition est recalculée normalement
Sinon ?
👉 Pas de remboursement, même si tu as “trop payé”.

🤔 Alors bonne idée ?

👉 C’est intéressant si :
✔️ tes revenus sont stables
✔️ ton taux d’imposition est faible
✔️ tu veux de la simplicité

👉 À éviter si :
❗ ta situation évolue
❗ tes revenus (ou ceux des membres de ton foyer fiscal) fluctuent
❗ tu es proche des seuils

Besoin d’éclaircir ta situation ?
Je suis là pour t'aider à comprendre avant de décider.

✅ Réponse : 2,2% pour les activités BNC (article 151-0 II 3° du CGI)

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