𝐃𝐄𝐑𝐈𝐂𝐊 𝐏𝐀𝐓𝐑𝐈𝐌𝐎𝐈𝐍𝐄

11/07/2025

💼📈 Malgré l'érosion du pouvoir d'achat, l'épargne salariale reste une solution précieuse pour des millions de travailleurs. Découvrez comment les dispositifs tels que le P*E et le PER d'entreprise continuent de jouer un rôle central dans la stratégie de rémunération des entreprises, malgré un ralentissement des versements.

Face à l’érosion du pouvoir d’achat, l’épargne salariale reste un atout pour des millions de salariés. Malgré un ralentissement des versements, les dispositifs tels que le P*E et le PER d’entreprise confirment leur rôle central dans la stratégie de rémunération des entreprises.

09/07/2025

💸 Un besoin de trésorerie ? Et si vous prêtiez à… votre propre entreprise ?

Dans la vie d’une entreprise, il n’est pas rare de traverser des phases où la trésorerie se fait plus fragile. Avant de penser à un emprunt bancaire ou à une augmentation de capital, il existe une alternative souvent méconnue : le compte courant d’associé.

Concrètement, un ou plusieurs associés prêtent de l’argent à la société. Cela leur donne une créance remboursable, éventuellement rémunérée par des intérêts.

C’est une solution souple, rapide, et sans formalités lourdes… à condition d’être bien encadrée.

Ce qu’il faut prévoir :

🔹 Une convention écrite (fortement conseillée) pour fixer les règles du jeu : montant prêté, modalités de remboursement, intérêts éventuels…

🔹 Une clause de transmission en cas de décès ou de cession de parts. Sans cela, le compte courant ne suit pas automatiquement.

🔹 Un cadre clair entre associés, surtout dans les sociétés familiales, pour éviter tout malentendu futur.

Demander conseil à un professionnel vous permet d’assurer un regard juridique global, de sécuriser les engagements, d’anticiper les conséquences fiscales et assurer la cohérence avec votre stratégie patrimoniale.

👉 Une solution simple, oui, mais qui mérite toute votre attention !

07/07/2025

🏠 Qu’est ce qui va changer pour les locations meublées touristiques suite à la loi Le Meur ?

La loi Le Meur, adoptée en novembre 2024, vient durcir la réglementation des locations meublées de tourisme.

L’objectif premier est d’encadrer ces locations pour préserver le parc locatif résidentiel et éviter certains abus. Faisons un petit tour des principales évolutions à retenir.

1️⃣ Un DPE est dorénavant obligatoire, avec une interdiction progressive des logements les plus énérgivores :

2025 : interdiction des logements classés G.
2028 : interdiction des logements classés F.
2034 : seuls les logements classés entre A et D pourront être loués.

2️⃣ L’encadrement fiscal est plus strict : les seuils du régime micro-BIC sont réduits pour les meublés de tourisme non classés.

📌 Avant 2025 : plafond de 77 700 €, abattement forfaitaire de 50 %.
📌 À partir de 2025 : plafond abaissé à 15 000 €, abattement réduit à 30 %.
📌 Les meublés classés conservent un plafond de 77 700 € et un abattement de 50 %.

3️⃣ Plus de pouvoir est accordé aux maires dans les zones tendues : ils pourront limiter le nombre de nuitées autorisées dans les locations de tourisme. Un minimum de 90 jours/an est toutefois maintenu.

4️⃣ Enfin, les règles en copropriété sont renforcées, par le biais de règlements précisant si la location saisonnière est autorisée ou non.

Si vous louez un meublé de tourisme, il est temps d’anticiper !

04/07/2025

🏡 Qu'est-ce qu'un bâtiment vraiment "durable" en 2025 ?

Au-delà de sa seule étiquette énergie, le DPE, les critères ESG donnent une vision bien plus complète de la durabilité d'un bien immobilier.

🌱 Sur le plan Environnemental (E), on pense bien sûr à la performance énergétique (isolation, chauffage bas carbone, énergies renouvelables).

Mais il faut aussi considérer les matériaux utilisés (bio-sourcés, recyclés, locaux, faible empreinte carbone), la bonne gestion de l'eau, et la place laissée à la biodiversité (espaces verts, toitures végétalisées).

👥 Pour l'aspect Social (S), le confort, la santé et le bien-être des occupants sont primordiaux (qualité de l'air intérieur, lumière naturelle, confort acoustique...). L'accessibilité pour tous et l'impact positif du bâtiment sur son quartier sont aussi des points clés.

🏢 Concernant la Gouvernance (G), pour les projets immobiliers neufs ou rénovés, cela touche à la transparence des informations sur la construction et les performances, à l'obtention de certifications reconnues et à la gestion responsable du bâtiment sur le long terme.

Un bien immobilier qui les intègre sérieusement a tendance à mieux conserver sa valeur dans le temps, à présenter des charges d'exploitation plus faibles, et surtout, il répond aux attentes croissantes des acheteurs, des locataires et anticipe les futures réglementations !

02/07/2025

🏠📝 La loi de finances 2025 facilite la transmission de patrimoine et encourage l'accession à la propriété des jeunes générations ! Découvrez les détails de l'exonération temporaire pour certains dons familiaux dans cet article. 🔎💡

Afin de faciliter la transmission de patrimoine et d’encourager l’accession à la propriété des jeunes générations, la loi de finances 2025 introduit une exonération temporaire pour certains dons familiaux.

30/06/2025

☂️ L'assurance-vie : quels avantages pour la succession ?

Au décès d’une personne, ses placements sont normalement transmis à ses héritiers dans le cadre de la succession.

En revanche, le capital constitué par l’épargnant durant sa vie est transmis aux bénéficiaires qu’il a choisis dans son contrat d’assurance-vie. Ce capital n'entre pas automatiquement dans sa succession (en fonction de son âge à la date des versements).

🔎 Cette spécificité est importante, car cela signifie que ce capital n’est pas calculé dans la détermination du patrimoine légal à partager entre les héritiers du défunt.

L'assurance-vie présente un avantage du point de vue de la taxation : le capital qui reviendra aux bénéficiaires à votre décès échappera, pour une large part, aux droits de succession.

📌 Si le contrat est souscrit en faveur de votre conjoint, de votre partenaire de Pacs ou, sous certaines conditions, d’un frère ou d’une sœur, les sommes qui lui seront versées échapperont à toute taxation, quel que soit le montant.

📌 S’il est souscrit en faveur d’autres bénéficiaires, la fiscalité applicable dépendra de la date de souscription de votre contrat ainsi que de la date et de l’âge auxquels vous l’avez alimenté.

Faisons le point pour connaître les spécificités de votre contrat d'assurance-vie ! 🤝

27/06/2025

🛵📈 Les motards français ont dépensé en moyenne 423 € pour leur assurance en 2024, un chiffre en hausse de 3 % par rapport à 2023.
Découvrez les détails de cette hausse et nos conseils

Les motards français ont dépensé en moyenne 423 € pour leur assurance en 2024, un chiffre en hausse de 3 % par rapport à 2023, parlons-en !

25/06/2025

Lorsqu’un locataire quitte un logement, la question de l’état des lieux de sortie peut soulever des interrogations, notamment en cas de dégradations constatées. Si le dépôt de garantie vise à couvrir les éventuelles réparations ou impayés, il arrive que les sommes nécessaires dépassent ce montant.

📜 Que dit la loi ?
Selon l’article 1732 du Code civil, le locataire est responsable des dégradations commises durant son occupation. Le propriétaire est donc en droit de réclamer un surplus si le dépôt de garantie ne suffit pas à couvrir les réparations. Ce montant doit cependant être justifié par des documents comme des devis ou des factures.

🤝 Comment cela fonctionne en pratique ?
Le propriétaire peut demander ce surplus à l’amiable ou, en cas de désaccord, saisir la commission départementale de conciliation, une instance gratuite qui intervient pour régler les litiges entre bailleurs et locataires. Si nécessaire, il peut ensuite entamer une procédure judiciaire pour obtenir réparation.

⚠️ Les conseils d’un expert
Pour éviter les mauvaises surprises, il est important de :

Effectuer un état des lieux précis à l’entrée et à la sortie du logement.
Documenter les réparations nécessaires pour justifier toute demande.
Se faire accompagner par un professionnel en cas de litige, comme un notaire ou un conseiller en gestion de patrimoine, pour protéger vos droits.

23/06/2025

🔄💸 Préparez votre retraite dès aujourd'hui ! Avec une baisse prévisible des revenus, la CNCEF Patrimoine partage des étapes et stratégies d'épargne pour anticiper et compléter vos futurs revenus. Découvrez les points clés pour une préparation optimale de votre retraite.

Avec une baisse prévisible des revenus à la retraite, il est essentiel de planifier dès maintenant pour maintenir son niveau de vie. Selon la CNCEF Patrimoine, plusieurs étapes et stratégies d’épargne permettent d’anticiper et de compléter les revenus futurs. Voici les points clés à ret...

21/06/2025

🎼 Un bon CGP, c’est un chef d’orchestre qui sait accorder toutes les composantes de votre patrimoine.

Épargne, retraite, transmission, fiscalité… chaque note compte, et le moindre faux accord peut coûter cher. Son rôle est de vous guider pour que vos projets de vie se construisent en harmonie, au bon rythme, sans fausse note.

Dans un environnement économique qui change constamment, mieux vaut être accompagné par quelqu’un qui connaît la partition par cœur !

🎵 Vous avez des objectifs ? Ensemble, transformons-les en une belle mélodie patrimoniale.

18/06/2025

🏠💶 Découvrez comment les droits de mutation à titre onéreux (DMTO), souvent appelés "frais de notaire", peuvent représenter un coût non négligeable lors de l'acquisition d'un bien immobilier. Avec une moyenne de 4,5 % du prix d'achat, ces frais peuvent même grimper jusqu'à 4,7 % dans certains départements. Apprenez-en plus sur ces coûts et comment les anticiper dans votre projet d'achat immobilier. 🏠💶

Les droits de mutation à titre onéreux (DMTO), communément appelés frais de notaire, constituent un coût important lors de l’achat d’un bien immobilier. Actuellement, ces droits s’élèvent en moyenne à 4,5 % du prix d’acquisition du bien, mais peuvent atteindre 4,7 % dans certains dé...

16/06/2025

🏠 Vous envisagez d'acheter un bien immobilier au nom de votre enfant ?

Les mineurs n'ayant pas la capacité juridique, et donc la capacité de contracter, ils ne peuvent acheter un bien immobilier par eux-mêmes. Voici ce qui est possible pour votre enfant :

👉 La donation de son vivant permet le transfert gratuit de la propriété d'un bien immobilier à un tiers, souvent utilisé pour transmettre un logement à un enfant. Il est toutefois important de veiller à l'équité entre les descendants.

👉 Pour les mineurs, la représentation de leurs parents ou tuteurs est nécessaire. Des alternatives existent, comme la création d'une SCI familiale ou l'indivision.

Attention cependant, contracter un crédit au nom de quelqu'un d'autre est illégal. Il n'est donc pas possible de faire un prêt immobilier au nom de son enfant, d'autant plus lorsqu'il est mineur.

Vous souhaitez en savoir plus ? Vous avez un projet ? N'hésitez pas à nous contacter !