Gwennaelle Trebutien EI - AXA Prévoyance & Patrimoine

14/04/2026

❝ Vous laissez dormir votre trésorerie…
ou vous la faites vraiment travailler ? ❞

Beaucoup de dirigeants que je rencontre ont le même réflexe :
laisser leur excédent sur un compte pro… au cas où.
Résultat ?

➜ 0 rendement
➜ inflation qui grignote
➜ aucune stratégie patrimoniale

Et pourtant, il existe une alternative encore trop méconnue :
le contrat de CAPITALISATION.

☑︎ Concrètement, ça change quoi ?

✔︎ Vous valorisez votre trésorerie
✔︎ Vous gardez une grande souplesse (rachats possibles)
✔︎ Vous optimisez la fiscalité des produits
✔︎ Vous préparez la transmission de votre entreprise

Contrairement à un placement classique, le contrat de capitalisation est un outil hybride :
à mi-chemin entre gestion de trésorerie et stratégie patrimoniale long terme.

⚠︎ Et c’est là que ça devient intéressant :

Beaucoup de dirigeants pensent que ce type de solution est réservé au patrimoine privé.
Erreur.

👉 Une personne morale peut parfaitement en détenir un
👉 Avec une fiscalité spécifique souvent plus intéressante que les placements bancaires classiques

✒︎ En résumé :
Si votre trésorerie dort…
elle vous coûte déjà de l’argent.

📅 Je vous propose d’échanger en toute simplicité pour voir si c’est pertinent dans votre situation : 06 48 34 32 91 [email protected]

14/03/2026

02/02/2026

✨ Nouvelle année = bon moment pour faire le point ✨

Santé, prévoyance, protection de vos proches…

Vos besoins évoluent, vos contrats doivent suivre 👀

👉 Début d’année =

✔️ mise à jour des garanties

✔️ adaptation à votre situation personnelle et professionnelle

✔️ optimisation des cotisations

✔️ anticipation des imprévus (arrêt de travail, invalidité, décès)

Faire le point avec VOTRE Agent Général AXA spécialisé, c’est s’assurer d’être bien protégé aujourd’hui… et prêt pour demain.

📞 Un audit clair, sans jargon, et surtout utile.

Parce qu’en matière de protection, mieux vaut prévenir que subir.

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06 48 34 32 91

16/01/2026

16/01/2026

“Pourquoi diversifier son capital est une règle de base (exemple concret)”

❝Mettre tous ses œufs dans le même panier…
c’est rarement une bonne idée en patrimoine.❞

Quand j’échange avec mes clients, beaucoup me disent :
“J’ai de l’épargne, mais elle est surtout au même endroit.”
Et c’est là que le risque commence.

👉 La diversification, ce n’est pas chercher la performance maximale.
C’est équilibrer rendement, sécurité, fiscalité et disponibilité.

✦ Exemple simple avec 100 000 € à investir

Plutôt que tout placer sur un seul support, voici une répartition cohérente et équilibrée :
▪︎ 30 000 € en assurance-vie
➜ souplesse, fiscalité attractive, outil central du patrimoine.
▪︎ 30 000 € en PEA
➜ exposition aux marchés actions, recherche de performance long terme.
▪︎ 30 000 € en SCPI
➜ revenus potentiels réguliers, diversification immobilière sans gestion.
▪︎ 10 000 € en PER
➜ optimisation fiscale immédiate + préparation de la retraite.

✦ Pourquoi cette logique fonctionne
✔︎ Chaque enveloppe a un rôle précis,
✔︎ Les risques sont répartis,
✔︎ La fiscalité est optimisée,
✔︎ Le capital reste équilibré et adaptable dans le temps.
Si un marché ralentit, les autres prennent le relais.
C’est exactement ce qu’on recherche.

✦ La clé : adapter la répartition à votre situation
Bien sûr, il n’existe pas une seule bonne répartition.
Elle dépend de :
votre âge,
votre fiscalité,
vos objectifs (revenus, retraite, transmission),
votre tolérance au risque.
Mon rôle n’est pas de proposer des produits.
C’est de donner une logique et une stratégie à votre capital.

✦ Conclusion
Un patrimoine solide, ce n’est pas un pari.
C’est une construction réfléchie, étape par étape.

📅 Vous souhaitez savoir comment structurer ou rééquilibrer votre épargne ?
Je vous propose d’en parler simplement ici : [email protected]

14/01/2026

“Assurance emprunteur : comment faire des économies… sans que ça vous coûte un centime”

❝On me pose souvent cette question :

“Changer d’assurance emprunteur, ça coûte quelque chose ?”❞

Ma réponse est simple : non.

👉 Et mieux encore : ça peut vous faire économiser beaucoup d’argent.

✦ Ce que beaucoup ignorent

Quand vous signez un crédit immobilier,

vous acceptez souvent l’assurance de la banque, sans la comparer.

Résultat :

▪︎ une assurance chère,

▪︎ peu personnalisée,

▪︎ et conservée pendant 15, 20 ou 25 ans… par habitude.

✦ La bonne nouvelle

Grâce à la réglementation actuelle, vous pouvez :

✔︎ changer d’assurance emprunteur à tout moment,

✔︎ sans frais,

✔︎ sans pénalité,

✔︎ à garanties équivalentes.

Et surtout :

➡︎ mon accompagnement est gratuit pour le client.

✦ Les économies sont bien réelles

Dans la majorité des dossiers que j’accompagne :

💡 les économies vont de 5 000 € à plus de 20 000 € sur la durée totale du crédit.

Pourquoi ?

Parce que l’assurance est recalculée selon :

votre âge,

votre situation réelle,

votre profil (TNS, dirigeant, salarié, non-fumeur, etc.).

Vous payez le juste prix.

✦ Mon rôle

Je m’occupe de tout :

✔︎ analyse de votre contrat actuel,

✔︎ comparaison des garanties,

✔︎ démarches avec la banque,

✔︎ sécurisation de l’équivalence de garanties.

Vous, vous gagnez :

➜ du temps,

➜ de l’argent,

➜ et une meilleure protection.

✦ Conclusion

Changer d’assurance emprunteur, ce n’est pas “remettre en cause son crédit”.

C’est simplement optimiser un poste de dépense inutilement élevé.

📅 Vous voulez savoir combien vous pourriez économiser, sans engagement ?

Je vous propose un échange rapide ici : [email protected] ou 06 48 34 32 91

19/11/2025

❝Avoir un PER, c’est bien.
Avoir une stratégie PER, c’est mieux.❞

Quand j’accompagne un TNS, je vois presque toujours la même chose :

➡︎ un PER ouvert “pour payer moins d’impôts”…
➡︎ mais aucune stratégie financière derrière.
➡︎ et aucune réflexion sur la sortie.

Résultat : on passe à côté de l’essentiel.

✦ 1. La gestion financière : le vrai moteur du PER

Un PER, ce n’est pas un livret.
C’est un outil long terme :
▪︎ Phase de construction : dynamique, 60–80 % actions, on capitalise.
▪︎ Phase de stabilisation : on sécurise progressivement après 55 ans.
▪︎ Phase pré-liquidation : on verrouille les gains avant la sortie.
Sans stratégie, vous dépendez du hasard.
Avec une stratégie, vous fabriquez votre retraite.

✦ 2. Sortie en capital ou en rente ? Ce choix change tout

Beaucoup pensent que le PER fonctionne “comme avant”.
Mais non.

✔︎ Capital : flexible, fiscalement optimisable, idéal pour un TNS dont les revenus baissent à la retraite.
✔︎ Rente : sécurité à vie, utile pour ceux qui veulent un revenu régulier.
✔︎ Mix : souvent la meilleure solution (ex : 70 % capital / 30 % rente).
Le bon choix dépend de votre fiscalité, de vos projets et de votre train de vie futur.

✦ La vérité ? Le PER n’est pas un produit. C’est une stratégie.

Une stratégie qui combine :
✔︎ optimisation fiscale aujourd’hui,
✔︎ performance financière demain,
✔︎ et liberté de sortie plus t**d.

Vous êtes TNS ?

Votre PER mérite mieux qu’un simple prélèvement automatique annuel.

📅 Si vous voulez faire un point sérieux sur votre stratégie (gestion + fiscalité + sortie) : je vous propose d’échanger ici 06 48 34 32 91 [email protected]

07/11/2025

❝Le PER Madelin…

Mais très peu de TNS savent l’utiliser à 100 %.❞

En tant qu’indépendant, vous avez un atout majeur :
➡︎ vous pouvez déduire vos versements de votre bénéfice imposable.

Autrement dit, chaque euro placé dans votre PER réduit votre impôt (et parfois vos cotisations sociales).
Mais encore faut-il savoir jusqu’où aller.

Voici les points clés que je vérifie toujours avec mes clients TNS :
▪︎ Quel est votre plafond de déduction réel (calcul Madelin + disponible non utilisé)
▪︎ Êtes-vous au bon rythme de versement ? (trop faible = fiscalité non optimisée, trop fort = blocage de trésorerie)
▪︎ Votre stratégie de sortie est-elle définie ? (capital, rente, transmission…)

🎯 L’intérêt du PER, c’est qu’il ne sert pas qu’à “préparer la retraite”.

C’est un outil d’arbitrage fiscal intelligent, modulable chaque année selon vos revenus.

Et bonne nouvelle :
✔︎ Le PER permet de regrouper vos anciens contrats Madelin
✔︎ D’adapter vos versements à votre activité
✔︎ Et de récupérer plus de liberté sur la sortie en capital

✒︎ En résumé : ne laissez pas votre PER dormir. Faites-en un véritable levier d’optimisation fiscale.

📅 Je vous propose de faire le point ensemble ici : 06 48 34 32 91 [email protected]

03/11/2025

Agent Général AXA Prévoyance & Patrimoine

📍 Secteur : Épernay et alentours

✦ Mon rôle

J’accompagne les professions libérales, dirigeants de PME, artisans, TNS et particuliers dans la protection de leur avenir professionnel et personnel.

Mon métier, c’est de sécuriser ce que vous avez construit : vos revenus, votre famille, votre entreprise et votre patrimoine.

Je vous aide à prendre les bonnes décisions, au bon moment — avec des solutions simples, concrètes et adaptées à votre réalité.

✦ Mes domaines d’expertise

Prévoyance professionnelle & personnelle : maintien de revenus, invalidité, décès

Retraite : constitution, rachat de trimestres, stratégie PER individuel ou collectif

Santé & prévoyance collective : protection des salariés, optimisation RH et fiscale

Optimisation fiscale : dispositifs Madelin, PER, FCPI, FIP, rémunération du dirigeant

Patrimoine & transmission : valorisation, protection de la famille, organisation successorale

✦ Mon approche

Chaque situation est unique.

Je privilégie un accompagnement personnalisé, basé sur l’écoute, la clarté et la pédagogie.

Mon objectif : que chaque client comprenne les mécanismes de sa protection et retrouve une vraie sérénité financière.

Je travaille main dans la main avec mes clients pour anticiper les risques, optimiser la fiscalité et préparer les étapes clés de leur vie professionnelle et personnelle.

✦ Pourquoi AXA Prévoyance & Patrimoine

AXA est aujourd’hui un acteur de référence en matière de protection du dirigeant et de gestion de patrimoine.

En tant qu’Agent Général, je vous offre la force d’un grand groupe associée à la proximité d’un conseil indépendant et engagé sur votre territoire.

✦ Contact

📞 06 48 34 32 91

✉️ [email protected]

📅 Je vous propose d’échanger en toute simplicité ici :

🎯 Si vous avez répondu "non" ou "je ne sais pas" à au moins une de ces questions, ce rendez-vous est incontournable.

24/09/2025

« Comment autofinancer sa mutuelle santé à la retraite ? »

C’est une question que me posent souvent les professions libérales que j’accompagne.

À la retraite, les dépenses de santé augmentent… mais les remboursements des régimes obligatoires (CARMF, CARPIMKO, CIPAV…) restent faibles.

Résultat : la mutuelle devient indispensable… et pèse parfois très lourd sur un revenu de retraite déjà réduit.

La solution existe pourtant : anticiper via votre PER individuel.

✔︎ Pendant votre activité, vous alimentez votre PER avec des cotisations déductibles de votre revenu imposable.

✔︎ À la retraite, ces sommes se transforment en rente ou en capital, que vous pouvez affecter directement au financement de votre mutuelle.

En clair :

➡︎ Vous réduisez vos impôts aujourd’hui.

➡︎ Vous sécurisez le financement de votre santé demain.

⚠︎ Trop peu de libéraux utilisent cette logique d’« autofinancement ». Pourtant, elle transforme une charge future en stratégie gagnante.

✧ Et si on étudiait ensemble comment mettre ce mécanisme en place pour votre retraite ?

📅 Prenez rendez-vous ici : 06 48 34 32 91

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19/09/2025

« Mettre en place une mutuelle collective, une contrainte ou une opportunité ? »

Depuis 2016, toutes les entreprises en SAS ont l’obligation de proposer une mutuelle collective à leurs salariés.

Beaucoup de dirigeants y voient une charge supplémentaire.
Pourtant, bien pensée, la mutuelle peut devenir un véritable levier d’attractivité et de fidélisation.

⚠︎ Les points que j’observe souvent :

Une couverture choisie trop vite, sans tenir compte du profil réel des salariés.
Des garanties souscrites en doublon avec la complémentaire santé déjà présente via le conjoint.

Des cotisations qui pourraient être optimisées fiscalement (déduction en charges, exonérations sociales).

En réalité, une bonne mutuelle collective peut transformer une obligation légale en avantage compétitif pour l’entreprise :
plus de satisfaction côté collaborateurs,
moins d’absentéisme,
une image employeur renforcée.

✒︎ Le tout en bénéficiant d’un cadre fiscal et social favorable.

Si vous êtes dirigeant de SAS et que vous n’êtes pas certain que votre contrat actuel soit adapté, il est peut-être temps de faire le point.

📅 Je vous propose d’échanger en toute simplicité ici :

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