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17/04/2023

Wie du jetzt einfach Geld sparen kannst bei deinen Versicherungen!

Am einfachsten ist es wenn du auf unnötige Versicherungen verzichtest die du nicht brauchst. Erst wenn es deine finanzielle Existenz bedroht solltest du es absichern.

Ziehst du mit deiner Partnerin oder deinem Partner in eine gemeinsame Wohnung/Haus überprüfe den Versicherungsschutz auf eventuelle Doppelversicherungen. Ggf. könnt ihr doppelte Versicherungen auflösen.

Ist es dir finanziell möglich ändere deine Verträge auf jährliche Zahlweise. Die allermeisten Versicherungen erheben bei monatlicher, vierteljährlicher oder halbjährlicher Zahlweise Ratenzuschläge von bis zu 8%.

Achte auf deine jährlichen Kilometer die du mit deinem Auto fährst. Wenn du dir nicht sicher bist gebe lieber etwas weniger Km bei der Berechnung an. Falls du wieder erwarten mehr Km fahren solltest, kannst du diese im Laufe des Jahres immer noch anheben. Bist du aber weniger Km gefahren kannst du dir einen Teil der Beiträge bei der Versicherung zurückholen.

Bei Versicherungen wie der Auto-, Wohngebäude-, Rechtsschutzversicherung kannst du Selbstbehalte vereinbaren. Damit kannst du deinen Beitrag deutlich reduzieren!

Mit am wichtigsten ist es deine Verträge regelmäßig zu überprüfen, spätestens alle 2-3 Jahre. Bei „Standard“ Versicherungen wie der Haftpflicht-, Hausrat-, Auto-, Unfallversicherung kannst du viel Geld sparen.

Mein Service umfasst eine ganzheitliche Betreuung!

Ich überprüfe deine Versicherungen, stelle auf leistungsstärkere aber günstigere Verträge um und betreue dich langfristig.

Wie oft prüfst du deine Versicherungen?

14/04/2023

Wie du einen Schaden deiner Versicherung melden solltest!

Bei einer Sachversicherung wie Hausrat-, Haftpflicht-, Wohngebäude-, oder Autoversicherung tritt der Schaden bei Zerstörung, Beschädigung oder Abhandenkommen versicherter Sachen ein.

Du solltest einen Schaden innerhalb von 3 Tagen melden! Die Versicherung sagt hierzu unverzüglich.

Wenn du den Vertrag bei mir hast melde dich bei mir und ich unterstütze dich! Wenn nicht ruf den Versicherer an oder nutze ein Onlineformular.

In beiden Fällen solltest du folgendes bereit haben:

• Vertragsnummer
• Namen und Adressen der Beteiligten und Zeugen
• Schadentag und Uhrzeit
• Fotos/Videos
• Liste beschädigter Sachen mit Wertangaben

Wenn du eine Selbstbeteiligung vereinbart hast kann es sich unter Umständen nicht lohnenswert sein den Schaden zu melden. Beträgt z. Bsp. deine Selbstbeteiligung 500€ und der Schaden ist 250€ macht es keinen Sinn. Du solltest aber sicher sein das du keine weiteren Kosten hast.

In der Autoversicherung solltest du durchrechnen, ob es sich lohnt den Schaden zu melden, weil sich dein SFR nach dem Schaden ändert und du mehr Beitrag zahlen musst. Wird dein Vertrag durch mich betreut rechne ich das für dich aus.

Bevor du den Schaden meldest musst du sicherstellen, dass dein Schaden nicht größer wird. Wenn durch einen Sturm z. Bsp. dein Dachfenster beschädigt wurde, solltest du es mit einer Plane abdecken, damit es nicht weiter reinregnet.

Ohne Abstimmung mit dem Versicherer solltest du keine Werkstattrechnung bezahlen, oder einen Handwerkerauftrag erteilen. Ich empfehle immer erst einen Kostenvoranschlag einzureichen und durch den Versicherer die Kostenübernahme bestätigen zu lassen.

WICHTIG: Nach einem Schadenfall, besteht für dich, sowie die Versicherung ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht. Bist du also nicht zufrieden mit der Abwicklung des Schadens, kannst du nach dem Schaden den Versicherer wechseln.

12/04/2023

Bei Erstellung deines Businessplans als Existenzgründer wirst du gemerkt haben, dass zu deinen Ausgaben auch das Thema Versicherungen gehört. In der Startphase deines Business wirst du die Kosten möglichst gering halten wollen, mit diesen 4 Versicherungen solltest du dich trotzdem beschäftigen:

Krankenversicherung:
Von der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) bist du befreit. Du hast also die Möglichkeit dich freiwillig in der GKV oder privat zu versichern (PKV).

Der Beitrag zur GKV berechnet sich nach deinem Einkommen. Hier liegt der Beitragssatz zw. 14-14,6% plus Zusatzbeitrag 1,3%.

Anders ist es bei der PKV, hier geht es nicht nach deinem Einkommen. Der Beitrag richtet sich nach deinem Alter und deinem Gesundheitszustand.

Welche von beiden für dich sinnvoll ist hängt von deiner Situation ab. Wenn du z. Bsp. viele Kinder hast kann es finanziell sinnvoller sein in der GKV zu bleiben.

Gehst du in die PKV und dein Business läuft nicht wie angenommen und du wirst wieder Angestellter, dann wirst du i.d.R. wieder GKV pflichtig und die PKV ist beendet.

Berufsunfähigkeitsversicherung:
Deine Arbeitskraft ist alles, wenn du also länger ausfällst ist gerade in der Startphase deine Existenz schnell bedroht da deine Kosten weiterlaufen. Eine Berufsunfähigkeit zahlt dir hier eine mtl. Rente wenn du zu 50% voraussichtlich länger als 6 Monate ausfällst.

Krankentagegeld:
Bei einer Krankheit die einfach mal etwas länger dauert und du nicht BU wirst, ist ein Krankengeld wichtig, Diese zahlt dir täglich einen festen Betrag z.B. ab dem 15.ten Tag deiner Krankheit.

Betriebshaftpflicht:
Fügst du oder ein Mitarbeiter jemandem durch deine Arbeit oder dein Produkt einen Schaden zu kannst du dafür haftbar gemacht werden. Die Kosten könnten ohne Absicherung deine Existenz bedrohen.

Hast du diese Versicherungen für deine Existenz abgeschlossen?

11/04/2023

Beginnst du einen neuen Lebensabschnitt mit Veränderungen deiner Situation, musst du auch immer einen Blick auf Änderungen in deinem Versicherungsschutz werfen.

Wenn du in deine erste Mietwohnung ziehst sind diese Versicherungen wichtig:

• Haftpflichtversicherung
• Hausratversicherung
• Mietrechtschutz

Welche Versicherungen du beim Einzug in deine Wohnung selbst abschließen musst, hängt u. a. davon ab, ob du noch die Voraussetzungen für die Mitversicherung bei deinen Eltern erfüllst oder nicht.

Bei der Haftpflichtversicherung bist du meistens bis zur Beendigung deiner Erstausbildung (Studium, Berufsausbildung) bei deinen Eltern versichert. Egal ob du noch dort wohnst oder nicht.

Gründest du deinen eigenen Hausstand, und hast nicht vor bei deinen Eltern wieder einzuziehen benötigst du eine eigene Hausratversicherung. Ziehst du nur für das Studium bzw. die Ausbildung aus benötigst du keine.

In der Rechtsschutzversicherung bist du ebenfalls während der Erstausbildung über die Eltern mitversichert. Solltest du aber in der Ausbildung heiraten, fällt hier die Mitversicherung weg.

Für die Mitversicherung über deine Eltern gibt es Altersbegrenzungen. Diese findest du in den AVB der jeweiligen Versicherer. Am besten ist du meldest dich bei mir und ich prüfe es.

Ziehst du NACH deiner Erstausbildung in deine eigene Mietwohnung, musst du die oben genannten Versicherungen i.d.R. selbst abschließen.

Eine Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten, solltest du in deiner Mietwohnung etwas zerstören, das dem Vermieter gehört.

Die Hausratversicherung schützt deine Möbel und auch dein teures Notebook bei einem Einbruchdiebstahl oder einem Brand auch auf Reisen bzw. im Urlaub.

Kommt es zu Streitigkeiten mit deinem Vermieter, benötigst du eine Mietrechtsschutzversicherung. Besonders bei den Themen Mieterhöhungen und Nebenkostenabrechnung.

06/04/2023

Bist du in der privaten Krankenversicherung, und hast die Vorteile kennengelernt, willst du selten wieder zurück in die Standards der gesetzlichen Krankenkasse.

Entsteht für dich wieder eine Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenkasse, kannst du dich gegebenenfalls davon befreien lassen und deinen bestehenden privaten Schutz aufrecht halten.
Dafür musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

Als erstes musst du einen Antrag bei der Krankenkasse stellen, bei der du zuletzt versichert warst. Die Rechtsgrundlage findest du unter §8 Abs. 1 SGB V. Ein Anruf bei der Krankenkasse genügt um den Antrag zu erhalten. Für die Bearbeitung des Antrags brauchst du den Nachweis, dass du bereits anderweitig abgesichert bist, beispielsweise bei einer privaten Versicherung.

ACHTUNG: Für den Antrag auf Befreiung gilt eine Drei-Monats-Frist. Den Antrag musst du spätestens bis zum Ende des dritten Monats nach Eintritt der Versicherungspflicht bei der Krankenkasse eingereicht haben. Die Befreiung gilt dann ab dem Monat, indem du noch keine Leistungen in Anspruch genommen hast. Also auch rückwirkend.

Ist die Entscheidung für die private Krankenversicherung einmal gefallen, so kannst du grundsätzlich nicht mehr in die gesetzliche Krankenversicherung zurückwechseln. Die Entscheidung solltest du also gut überlegt treffen, da du sie in der Regel nicht mehr rückgängig machen kannst.

Für Studenten ist wichtig, die Befreiung von der Krankenversicherungspflicht gilt für das ganze Studium und kann nicht nachträglich widerrufen werden. Endscheidest du dich zu Beginn des Studiums für die PKV, bist du daran bis zum Ende der Studienzeit gebunden.

Hast du Fragen gerne in die Kommentare! Oder buche einen Termin in meinem Linktree.

05/04/2023

Und weil du in der Schule nicht hierzu nicht gelernt hast, zählt nicht als Ausrede…

Hast du noch weitere Fragen dann ab in die Kommentare! Möchtest du d/einen Versicherungsvertrag checken lassen? Dann kannst du gerne einen Termin über meinen Linktree in meinem Instagram Profil buchen oder über meine Homepage.

03/04/2023

Die elektronische Patientenakte (ePA) ist als digitaler Speicherort für gesetzlich Versicherte eingeführt worden, wo deine Diagnosen, Arztbriefe, Röntgenbilder und Medikationspläne abgelegt werden. Diese kannst du bei deinen Arztbesuchen z. Bsp. Facharztbesuchen schnell und einfach zur Verfügung stellen.

Um die ePA zu beantragen, kannst du dich seit Anfang 2021 bei deiner Krankenkasse melden.

Seit 01.07.21 müssen Arztpraxen die Voraussetzungen geschaffen haben um deine ePA befüllen zu können. Der Arzt benötigt vorher die Zustimmung, damit er auf die ePA zugreifen kann. Du entscheidest also selber, was der Arzt speichert und was nicht. Auch löschen kannst du die Daten aus der ePA.

Die Verwaltung deiner ePA erfolgt über die ePA-App auf deinem Handy. Hier gibt es sehr hohe Sicherheitsstandards. Du nutzt für den Zugriff einen eigenen Sicherheitsschlüssel, hast aber auch verschiedene andere Möglichkeiten, wie ein Passwort, den Fingerabdruck oder die Gesichtserkennung.

Nur du entscheidest wer Zugriff hat. Das heißt selbst deine Krankenkasse hat keinen Einblick, was sich in deiner Gesundheitsakte befindet.

Seit 01.07.21 ist dein Arzt dazu verpflichtet, deine Daten in deine ePA zu übertragen. Leider ist hier oft die technische Ausstattung von Arztpraxen ein Problem.

Bist du privat krankenversichert, bekommst du meistens vom Versicherer eine App zur Verfügung gestellt.

TIPP: Wenn du die ePA nutzt, kannst du den Abschluss einer BU-Versicherung oder PKV beschleunigen, weil du direkt Zugriff hast auf deine Krankenhistorie, welche oft nötig ist zum Beantworten der Gesundheitsfragen.

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31/03/2023

Die gesetzliche Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, dabei spielt es keine Rolle ob du ein Diesel-,Benzin-, oder Elektroauto hast.

Für Schäden an deinem eigenen Auto benötigst du eine Kaskoversicherung und hier ist es wichtig auf einige Leistungen zu achten, die für dein E-Auto wichtig sind.

Mit das wichtigste an deinem E-Auto ist der Akku. Wenn dein Akku defekt ist, kostet dich das schnell 10.000€ und mehr.

Hast du eine Teilkaskoversicherung ist dein Akku gegen Diebstahl, Kurzschluss, Marderbiss, Brand, Sturm, Überschwemmung oder Wildunfall versichert. Vandalismus und selbstverschuldete Schäden an deinem Fahrzeug und auch deinem Akku sind über eine Vollkaskoversicherung abgesichert.

Wichtig ist bei der Auswahl deiner Kaskoversicherung sind die Erstattungssummen. Schäden durch Marderbiss oder Kurzschluss sind bei einem E-Auto teurer. Hier sollten mind. bis zu 20.000€ abgesichert sein.

Überspannungsschäden durch Blitz sowie Diebstahl sollte versichert sein und auch die Beschädigung der Ladestation (Wallbox) und des Ladekabels. Auch ein Hackerangriff kann versichert werden.

Viele Leistungen sind bereits enthalten oder werden vom Versicherer angeboten.

Für den Akku bieten viele Versicherer auch eine All-Risk-Deckung an. Dabei sind Schäden am Akku versichert, die in der Kaskoversicherung nicht versichert wären wie z. Bsp. ein Bedienfehler.

Solltest du mal abgeschleppt werden müssen, lass es von einem Profi machen. Das Risiko, dass das Auto beim Abschleppen beschädigt wird, ist zu hoch. Daher empfehle ich auch immer einen Schutzbrief einzuschließen.

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30/03/2023

Als Student ist mit das wichtigste die Wahl deiner Krankenversicherung.

Vor dem Studium
Bist du Student, wirst du in der gesetzlichen Krankenkasse versicherungspflichtig.
Wichtig zu wissen ist das du dich von der Versicherungspflicht befreien kannst und dich danach privat versichern kannst. Als Student hast du die freie Wahl zwischen gesetzlicher und privater Versicherung.

Frist beachten: Du hast ab Studienbeginn 3 Monate Zeit. Also solltest du dich vorher darum kümmern. Während des Studiums kannst du den Status in der Regel nicht ändern.

Wenn du vorher privat versichert bist, ist es besonders wichtig deinen Status zu prüfen, denn wenn du das vergisst und in die gesetzliche Krankenkasse musst, verlierst du deinen Status als Privatpatient.

Während des Studiums
Ein Studentenjob oder duales Studium kann zur Versicherungspflicht führen, wenn dein monatliches Gesamteinkommen über 520€ liegt. Warst du also vorher familienversichert, kannst du dann nicht mehr in der beitragsfreien Familienversicherung bleiben.

Bist du 25 Jahre alt, fliegst du in der Regel auch aus der Familienversicherung bei der Krankenkasse und musst dich selber versichern. Du zahlst dann einen Beitrag für die sog. Krankenversicherung der Studenten (KVDS). Dieser liegt in der Regel bei etwas um die 100€ pro Monat.

Bist du älter als 30 Jahre, kannst du nicht mehr in der Krankenversicherung der Studenten bleiben. Dann wird auch dein Beitrag in der Krankenkasse deutlich teurer. Du kannst dann zw. der gesetzlichen Krankenkasse und der privaten Krankenversicherung wählen.

Nimmst du als privat Versicherter eine Beschäftigung auf, musst du in der Regel wieder in die gesetzliche Krankenkasse.

Nach dem Studium
Deine Studentenversicherung endet neben der Altersgrenze nach Ablauf des Semesters, indem du exmatrikulierst wirst. Deine private Krankenversicherung spätestens mit der Aufnahme einer Beschäftigung.

29/03/2023

Hast du einen Basisschutz in deiner Hausratversicherung, ist dein Fahrrad abgesichert, wenn es aus deiner abgeschlossenen Wohnung, deinem Fahrradkeller oder deiner Garage geklaut wird.

Dein Fahrrad zählt zu deinem Hausrat, dieser ist gegen Sturm, Raub, Einbruchdiebstahl und Vandalismus versichert. Deine Hausratversicherung zahlt dir in der Regel eine Entschädigung zum Neuwert deines Fahrrads. In den meisten Verträgen ist hier aber eine Entschädigungsgrenze in Höhe eines Prozentanteils deiner Versicherungssumme. Hast du also mehrere Fahrräder, musst du darauf achten das die Höhe für alle Fahrräder ausreicht.

Fährst du mit deinem Fahrrad von zu Hause weg, leistet deine Hausratversicherung in der Regel nicht mehr. An der Uni oder dem Supermarkt trägst du das Diebstahlrisiko selbst. Außer du hast in deinem Vertrag eine Fahrradklausel oder einen Fahrradbaustein eingeschlossen.

Steht dein Fahrrad in einem Gemeinschaftskeller, kann es hier zu Problemen mit deinem Versicherungsschutz kommen. Der Gemeinschaftskeller sollte abschließbar sein und du solltest auch hier dein Fahrrad mit einem Schloss sichern.

Bei einer Umfrage gaben 28% an das ihnen schon einmal ein Fahrrad gestohlen wurde, daher ist es ratsam deinen Versicherungsschutz zu überprüfen und ggf. dein Fahrrad besser abzusichern.

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28/03/2023

Das soll jetzt kein Eltern Trash-Talk werden sondern einfach nur die Wahrheit!

Bei einem Gespräch kam folgende Aussage von einem Vater an seine Tochter, der eine BU abschließen wollte, es aber aufgrund der Aussage nicht abgeschlossen hat:

„Du brauchst keine Berufsunfähigkeit, das ist rausgeschmissenes Geld! Meine habe ich 25 Jahre nicht gebraucht! Spar dir lieber das Geld!“

Ich gehe davon aus, dass jeder der mich länger verfolgt, weiß, dass mich solche Aussagen aggressiv machen, aber leider kann ich da nur noch mit dem Kopf schütteln.

Liebt eure Eltern, kein Thema, aber hinterfragt Ihre (finanziellen) Ratschläge!

Das gleiche gilt auch für die Personen unter euch, die echt miese, schlechte und meist teure Versicherungen haben und diese nicht optimieren lassen wollen, weil ihr diese bei Onkel, Tante oder einem Freund aus dem Fußball- oder Hobbyverein abgeschlossen habt und denen nicht in den Rücken fallen wollt….

Beachte: Beim Thema Versicherungen & Finanzen deiner finanziellen Existenz musst du einfach ein Egoist sein! Hier geht es um DICH und DEIN Leben und sonst niemanden.

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27/03/2023

Eine Versicherung ist immer ein unsichtbares Gut.

Du hast in deinem Leben weniger große finanzielle Risiken und große finanzielle Risiken.

Erstere sind in der Regel nicht existenzbedrohend.

Letztere dagegen sehr.

Wenn du also etwas in deinem Leben ABSICHERN solltest, dann ist es deine Existenz.

Wenn ich meist bei jüngeren Menschen nach Frage in meinen Beratungen dann haben Sie keine private Haftpflichtversicherung. Letztens meinte jemand sogar zu mir er bräuchte keine Haftpflicht, "die ist mir zu teuer, wenn ich keinen Schaden habe, bezahle ich ja umsonst die Versicherung."

Meine Antwort darauf war:

Es wird für dich nur noch teurer, wenn du einen Schaden hast und dann die Versicherung brauchen würdest. Abgesehen davon kostet einen gute Haftpflichtversicherung nicht viel.

Das soll jetzt kein bashing sein, es gibt einige Versicherungen die nicht unbedingt deine finanzielle Existenz absichern, sondern eher "nice to have" sind. Du dich aber dafür entschieden hast das Risiko abzusichern, damit du einen Schaden nicht selber tragen musst, selbst wenn du es könntest.

Aber wenn es wirklich deine finanzielle Existenz bedroht MUSST du es absichern!

Meine persönliche Meinung ist dazu, das ich nicht ruhig schlafen könnte wenn ich immer im Hinterkopf habe das wenn "etwas" größeres passiert, ich finanziell ruiniert bin, nur weil ich ein finanzielles Risiko nicht abgesichert habe.

Was ist deine Meinung hierzu?

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