18/03/2026
Přátelé, dnes se mi ozval klient s tím, že si našel hypotečního poradce pro řešení svého bydlení. Ten mu ale zároveň doporučil zásah do stávajících smluv, které má už několik let – s argumentem, že při „přepojištění“ získá slevu na hypotéce. Standardně jde o 0,1 % za životní pojištění a 0,1 % za pojištění nemovitosti.
Pozor – tohle je často past.
Pro člověka, který nezná souvislosti, nejsou na první pohled vidět důsledky:
1️⃣ Zvýšení zatížení rozpočtu – jak u životního pojištění, tak často i u pojištění nemovitosti, které musí být sjednané u konkrétní nebo smluvní pojišťovny.
2️⃣ Z dlouhodobého hlediska sleva na úvěru většinou nedokáže vykompenzovat náklady těchto nových pojištění.
3️⃣ Smlouvy často nejdou bez sankcí zrušit a nahradit výhodnější variantou jinde.
4️⃣ A realita? Místo vysvětlení dopadů se často jen prodává – ne radí.
V tomto konkrétním případě klient argumentoval tím, že bude celkově platit méně. Po detailnějším rozboru ale vyšlo najevo, že nové životní pojištění neobsahuje některá důležitá krytí a limity neodpovídají realitě – a rozhodně nedosahují kvality jeho stávajících smluv.
A to nejdůležitější: s novou smlouvou je vždy spojené i riziko znovu posuzovaného zdravotního stavu. A co když už to příště neprojde bez výluk?
Tak se ptám – opravdu chcete takové poradenství?
Za mě je smutné, že někteří lidé pracují tímto způsobem jen za účelem provizí, místo aby klientům skutečně pomáhali.
