David Marek - Finanční kouč

10/09/2025

Nejsem policajt, ale na tohle si dávejte fakt bacha. Spousty inteligentních lidí už na to doplatilo. A jednou jsem se s úplně stejným scénářem setkal taky - mluvil jsem s jakože bankéřem a pak s jakože bezpečnostním pracovníkem banky. A fakt mi trvalo než mi to celé sepnulo. NENÍ TO P***L! Fakt to umějí, vytvoří na vás tlak (časový) a radši takové hovory okamžitě položte.
Nicméně u tohoto scénáře si odpovězte na několik otázek.
1) Kdyby banka podvrh plné moci odhalila, proč by volala vám? Řešila by to PČR a vás by si pozvali max. na služebnu.
2) Že si svoje peníze zachráníte tím, že si vezmete půjčku? Totální nesmysl. V momentě, kdyby si na vás opravdu někdo takto půjčku vzal a vy dokážete, že jste to být nemohl (že jste byli třeba na druhém konci světa a na pobočce jste fakt být nemohli), tak bude mít problém pravděpodobně spíš banka s nedostatečnou ochranou vašich peněz, s nedostatečnou identifikací a půjčku platit nebudete. Ale je to o tahání po soudech no.
3) I kdyby jste si měli vzít půjčku, aby vám jako jinou "nedali" a tím jste tak zabránili útočníkovi v jeho činu, proč byste jí sakra měli posílat na účty ČNB, ještě navíc na několik a rozdělené do menších částek...? ČNB určitě nebude v tomto smyslu "chránit" vaše peníze. To bude řešit policie, ne ČNB.
Kdyby se vám něco takového stalo a někdo jednal jménem policie. Domluvte si osobní schůzku na stanici, v bance nebo tak něco. Rozhodně to neřešte po telefonu! Nejlepší, co můžete udělat je takový hovor okamžitě ukončit (a ideálně obratem nahlásit na PČR a do své banky, pokud chcete pomoci někomu dalšímu).
Kdybyste si nebyli jistí, tak klidně řekněte, ať zavolají za hodinu, že nemáte čas, jdete se vys... kakat, pálí se vám něco na plotně, jdete k lékaři, čeká na vás taxík atd. A pak si zavolejte na PČR, nebo někomu blízkému (ten není pod tím tlakem a bude mít racioálnější názor), opravdu není ostuda si říci o pomoc, zvlášť když jde o stovky tisíc!!! Lepší být chvíli třeba za vola, ale nedlužit někde mega.
Upozorněte i své rodiče, prarodiče, kteří mají bankovní účty a elektronická bankovnictví, ti mohou být těmito praktikami ohrožení maximálně.
Nenechte se těmito šmejdy okrást.

O zhruba půl milionu korun přišel asi třicetiletý muž z Moravskoslezského kraje, když naletěl kybernetickým podvodníkům. Falešní policista a bankéř ho přesvědčili, že může přijít o hodně peněz, až jim poslal osm set tisíc korun. Po odhalení podvodu z nich získal zpět t...

05/09/2025

Stavební spoření - produkt k ničemu
Je to jednoduché - k získání 1000 korun ročně potřebujete vložit 20 000 Kč ročně - řeklo by se, krásných 5% zhodnocení. Nj, ale další rok zase musíte vložit 20 000, a tam už dostanete 1000 Kč na 40 000 (takže 2,5%), atd. atd.
Po odečtení ročního poplatku za správu účtu (typicky 360 Kč) vám ze státní podpory navíc zbyde "neskutečných" 640 Kč ročně. A od spořitelny, za 6 letý úvazek dostanete krásných 0,6 - 1% ročně.
Suma sumárum za 6 let "vyděláte" lehce přes 6% s průměrným ročním výnosem okolo 2%. A jako bonus k tomu dostanete peníze uvázané na 6 let. Ano, stavební spořitelny vám občas dají nějaký vlastní bonus, ale "odměnou" vám za to typicky bude prodloužení vázací doby (to už vám ale dost často neřeknou, nebo to prostě člověk úspěšně zapomene).
Takže jako spořící produkt fakt nedoporučuju (a už vůbec nedoporučuju psát na RČ dětí, protože kdyby se něco stalo a bylo potřeba ty peníze fakt použít, tak hezky poběžíte k opatrovnickému soudu pěkně za účasti OSPODu).
Ještě je zde varianta mít to jako produkt úvěrový. Okej, to se celkem dá, ale chce to s tím počítat opravdu dopředu tak, aby člověk měl dost "naspořeno" a nespadl do překlenovacího úvěru, protože platit úroky spořitelně i ze svých peněz je něco co přesně chce člověk dělat, že ano. Těch podmínek pro řádný úvěr tam je celkem hodně. Typicky: Spořit minimálně dva roky, mít naspořeno něco mezi 30 - 50% cílové částky, splnit hodnotící číslo (vypočítává se z % naspoření CČ, získaných úroků a koeficientu dle vašeho tarifu) - jednoduše - naspořte co nejvíc, abyste dosáhli hodnotícího čísla, pak získáte nárok na řádný úvěr ze SS.
Jednoduchý příklad:
Chci kupovat byt za 5 mil. Je mi pod 36 let, tak potřebuju min. 500 tis. vlastních prostředků. Jedna varianta je naspořit celých 500 tis. což je na dlouho. Druhá varianta je podojit rodiče, to ale ne každý může. Třetí varianta je fofrem spořit 8500 / měs. na stavebku a minimálně 2 roky si počkat, abych nešel do překlenováku a zbytek si půjčit od stavební spořitelny.
Nejlepší varianta? Nebejt lojza (jako jsem byl třeba já) a hned po nástupu do práce myslet na to, že mamahotel je sice fajn, ale že moje budoucí manželka nebo manžel možná nebude chtít potkávat mého otce ráno v trenkách a že asi úplně nepotřebuju, aby mi děti z větší části vychovávala starší generace a že soukromí je vlastně celkem užitečná záležitost. Takže začít s tímhle počítat, začít si spořit (a nejen spořit, ale zejména investovat) a pak až se rozhodnu, že si teda něco pořídím, tak na to prostě ten vstupní kapitál mám připravený. Když ze staroušků něco kápne, tak super, ale nejsem na tom závislý.
Ve financích všechno souvisí se vším, takže když se nakonec rozhodnu žít životem nomáda a ty vyinvestované peníze nebudu na bydlení potřebovat, tak je můžu použít třeba jako zajištění na důchod, případně nechám pro děti, které třeba nebudou kočovníci atd. Peníze jsou jenom jedny, jejich použití je pak na každém z nás.
Ale hlavně - myslete dopředu, myslete dlouhodobě, plánujte, investujte. Stavebkem, termíňáky, spořícími účty - se opravdu ještě nikdo bohatým nestal.

29/08/2025

Ceny nemovitostí letí vzhůru. I díky tomu se v nejbližší době nebudou snižovat úrokové sazby ČNB. Takže nyní je dobrý čas k nákupu nemovitosti.
1. Úrokové sazby pravděpodobně výrazně klesat nebudou
2. Ceny nemovitostí stoupají
3. ČNB zvažuje znovuzavedení omezujících kritérií DTI (maximální splátka hypotéky vůči čistým příjmům žadatele na úrovni 45% resp. 55% pro ždatele mladšího 36 let) a DSTI (míra celkového zadlužení žadatele na úrovni 8,5 resp. 9,5 (pro mladší 36 let) ročního příjmu žadatele. Tzn. mám-li příjem 40 tis. Kč čistého měsíčně a je mi pod 36 let, tak moje maximální splátka bude smět být 22 000 a maximální výše hypotéky 4 560 000.
V platnosti stále zůstává povinnost mít 10% ceny nemovitosti vlastních prostředků (pro mladší 36 let) a 20% pro starší 36 let.
Po brutálním růstu cen nemovitostí v post-covidových letech 21-22 přišel mírný propad v roce 23, ale od loňska opět vidíme dvouciferný růst cen nemovitostí. Růst je největší zejména u bytů a ve velkých městech, ale tím se samozřejmě táhne nahoru celý trh (zjednodušeně - když nemám na byt v Praze, tak musím koupit byt/dům někde v okolí a takto kaskádovitě dál).
Dalším faktorem, který bude stále více ovlivňovat cenu nemovitosti je její energetická náročnost. Dlouhodobý cíl snižování emisí se dotýká jak novostaveb (od roku 2030 budou muset všechny nově postavené budovy splňovat parametry "nulového domu"), plus je zde i požadavek na snížení energetické náročnosti i u současných budov (proto ty dotace - oprav dům po babičce apod.), požadavky na odstranění kotlů na tuhá paliva atd. Což samozřejmě nahrává zvýšení cen u domů, které tyto normy plní už nyní, nebo se jim výrazně blíží.(a tak se vyhnete budoucí náročné rekonstrukci, která mnohdy stojí stejně jako novostavba a hlavně stojí více času).

🏘️ „Růst cen nemovitostí je nepochybně jedním z důvodů, proč setrvává celková inflace nad cílem ČNB,“ říká ekonom UniCredit banky Pavel Sobíšek.
👉 https://e15.clanek.net/lwVjngB8

28/08/2025

Čeští důchodci jsou na tom skoro 2x tak lépe než němečtí důchodci!

28/08/2025

Vzhledem k tomu, že v biu na to nebyl příliš prostor, tak můj první příspěvěk bude samozřejmě představení.
Je mi něco mezi nulou a sto lety, kil mám více než bych chtěl a vlasů méně než bych chtěl.
Nicméně to co mě v životě vždy zajímalo jsou finance. Můj sen vždy byl, mít pasivní příjmy a v ideálním případě tolik pasivních příjmů, aby člověk mohl dělat jenom to co ho baví. Tak daleko sice ještě nejsem, ale řekl bych že na dobré cestě ano. On je to totiž běh na dlouhou trať, kde neexistují zkratky. A bohužel, jako velká většina lidí, kteří se vůbec na tuto cestu vydají, jsem i já vyrazil až celkem pozdě. Nejlepší čas byl před cca 20 lety, druhý nejlepší čas je nyní. A to je i mým hlavním motivem v této "práci", kterou beru spíše jako poslání. Dlouhodobě pomáhat svým klientům chápat finanční trh ne jako nepřítele (což se při nedostatku informací často děje), ale jako spojence, který nám všem umožní mít se lépe. Jasně, spousta lidí se bude smát, bude si myslet, že jsem jeden z mnoha, co jim prodají (vyber si) - pojistku, hypotéku, investice, úvěr atd. a už o mě nikdy neuslyší. Hmm, to je jejich problém, nehodlám s tím nijak bojovat a ani nikoho přesvědčovat :) A je mi naprosto jasné, že ne každý se bude chtít stát mým klientem. Nicméně, i kdybych danému člověku alespoň částečně v některých věcech otevřel oči, má "mise" je splněna.