Jean-Simon Laforme, conseiller financier

07/31/2025

Payer son hypothèque ou investir ? 🏠

En réalité, cette question est beaucoup plus complexe qu’elle ne le paraît, bien qu’elle soit l’une des plus souvent posées par les propriétaires.

Pour y répondre, il faut apprendre à se connaître en tant qu’investisseur et en tant que personne :

• Est-ce que je dors la nuit en sachant que j’ai un prêt de 300 000 $ à mon nom ?
• Est-ce que j’ai signé à un taux d’intérêt beaucoup trop élevé ?
• Est-ce que je veux libérer de l’équité sur ma maison pour investir par la suite ?
• Est-ce que je me rapproche de la retraite et que je veux réduire mes paiements ?
• Est-ce que j’ai déjà un coussin financier et un CÉLI et/ou un REER pour ma retraite ?

Si tu as répondu « Oui ! » à plus d’une de ces questions, il est probablement plus judicieux pour toi de rembourser ton prêt hypothécaire.

Sinon, il existe de nombreuses stratégies disponibles pour toi en tant qu’investisseur, qui te permettront de maximiser tes placements.

Que tu sois un nouveau propriétaire ou un investisseur aguerri, ça vaut la peine de se renseigner sur les concepts suivants :

✅ L’effet de levier
✅ La déductibilité des intérêts
✅ Le coût d’opportunité

Tu ne sais pas par où commencer ?
Appelle-moi et on va en discuter. ☎

07/24/2025

🎓 Le REEE : un outil puissant, même si ton enfant n’est plus un bébé!

Je suis fier d’avoir complété la formation officielle offerte aux promoteurs de REEE par le gouvernement du Canada. 🎓🙌
Ça me permet de mieux vous guider pour aller chercher le maximum de subventions disponibles pour l’éducation de vos enfants.

Et la meilleure partie?
👉 Même si votre enfant a 5, 10 ou même 15 ans, il n’est pas trop t**d!

Saviez-vous que :
✅ Vous pouvez recevoir jusqu’à 2000 $ de subvention fédérale sans avoir à cotiser un sou (en rattrapant les années passées);
✅ En cotisant, vous pouvez obtenir jusqu’à 10 800 $ en subventions;
💡 Pour un total possible de 12 800 $ par enfant!

Un coup de pouce immense pour financer les études postsecondaires, sans alourdir votre budget.

📞 Vous avez des questions? Je vous offre une première rencontre gratuite pour en discuter.
Écrivez-moi ou appelez-moi, et on planifie ça ensemble.

07/15/2025

🔄 Transfert de placements : un coup de balai attendu depuis longtemps!

L’OCRI (Organisme canadien de réglementation des investissements) donne un ultimatum de 10 jours aux courtiers pour régler les délais de transfert trop longs entre institutions financières.

💬 Actuellement, un transfert peut prendre de quelques jours à... quelques semaines! Une attente difficile à justifier, surtout lorsqu’un client souhaite agir rapidement pour sa retraite, un changement de stratégie ou une consolidation de comptes.

👉 Bonne nouvelle : ce processus devrait être modernisé d’ici 2026, selon les attentes du secteur. Un pas important pour protéger les investisseurs et offrir un meilleur service.

🙋‍♂️ Vous avez vécu un transfert qui s’est éternisé?
Sachez qu’il existe des recours. Vous pouvez déposer une plainte auprès des institutions financières concernées et auprès de l’OSBI (Ombudsman des services bancaires et d’investissement) si vous jugez avoir été lésé par l'une de ces institutions.

👉 Si vous avez vécu une expérience frustrante lors d’un transfert de fonds, sachez que vous n’êtes pas seul!

📌 Article complet :

1. QuestionUne perturbation du service à la clientèle peut se produire lorsqu’un client décide de transférer son compte de son courtier actuel (le courtier livreur) à un autre courtier (le courtier receveur) et qu’il s’écoule une longue période avant que les positions en compte du clien...

07/03/2025

💭 Les finances freinent nos vacances ?

Selon un sondage Ipsos pour la CIBC, 67 % des Canadiens prévoient épargner davantage cet été plutôt que de dépenser 🚫🏖️

• 46 % réduiront leurs dépenses quotidiennes
• 30 % remettront à plus t**d des achats importants
• 65 % resteront près de chez eux plutôt que de voyager à l’international

Est-ce que vous aussi, vous vous ajustez financièrement ? Pensez-vous passer un été plus économique ?

👉https://www.journaldequebec.com/2025/06/10/finances-personnelles--les-canadiens-se-rongent-les-ongles-a-lapproche-des-vacances-dete

Si vous voulez en discuter ou ajuster votre plan financier avant les vacances, envoyez-moi un message !

06/30/2025

🔍 Quel est ton profil d’investisseur ?

Avant d’investir, il est essentiel de bien comprendre ton profil d’investisseur. Ce profil sert à orienter les types de placements qui pourraient convenir à ta situation personnelle, en tenant compte de plusieurs facteurs comme ton horizon de placement, ta tolérance au risque, tes connaissances et ton objectif financier.

Voici une vue d’ensemble des profils les plus courants dans l’industrie :

🛡 Conservateur
Tolérance au risque : Faible – cherche à éviter les pertes et les fluctuations importantes.

Horizon de placement : Court, moyen ou même long terme (ex. : retraite).

Objectif : Préserver le capital, obtenir un rendement modeste et stable.

Placements typiques : Revenus fixes, obligations, CPG, fonds prudents.

⚖️ Équilibré
Tolérance au risque : Modérée – accepte une certaine volatilité pour un meilleur potentiel de rendement.

Horizon de placement : Généralement moyen ou long terme.

Objectif : Rechercher un équilibre entre sécurité et croissance du capital.

Placements typiques : Portefeuille diversifié d’actions et de titres à revenu fixe.

🚀 Croissance
Tolérance au risque : Élevée – à l’aise avec les fluctuations du marché.

Horizon de placement : Long terme.

Objectif : Maximiser le rendement à long terme, même si cela implique plus de volatilité à court terme.

Placements typiques : Actions, fonds dynamiques, placements spécialisés.

⚠️ À noter : Ces profils sont des représentations générales. Pour déterminer ton profil exact, une évaluation complète de ta situation financière, de tes objectifs et de ta tolérance au risque est nécessaire, conformément aux exigences de l’AMF.

📩 Tu veux savoir quel est ton profil d’investisseur ? Écris-moi. Je peux t’accompagner pour établir une stratégie adaptée à ta réalité.

06/26/2025

🌞 Le mois de juin marque le début de l’été… mais aussi la moitié de l’année. C’est donc le moment parfait pour faire le point sur ses stratégies financières et revoir la performance de son portefeuille.

📊 Chez Sinclair Gestion de Patrimoine, nous offrons plusieurs solutions de placement adaptées à différents profils d’investisseurs. Voici les rendements de quelques séries de fonds pour le premier semestre de 2025. (YTD = Year to date (Jusqu'à maintenant pour 2025))

Mais au-delà des chiffres, il est essentiel de comprendre le contexte :
✔️ Quel est ton profil d’investisseur ?
✔️ Quelle est ta tolérance au risque ?
✔️ Quels sont tes objectifs et tes préférences ?

🎯 La performance d’un placement n’est jamais universelle. Elle doit refléter l’identité de l’investisseur. En la comprenant bien, on peut bâtir une stratégie alignée avec tes besoins, et surtout, avec laquelle tu te sens en paix d’esprit.

💬 Si tu veux simplement jaser pour mieux comprendre par où commencer, je suis là pour toi. Écris-moi, sans pression.

06/24/2025

Bonne Saint-Jean-Baptiste à tous! 💙

En cette journée de fête nationale, je vous souhaite de profiter pleinement de ce moment pour célébrer notre culture, nos racines et tout ce qui fait la beauté du Québec. Que ce soit en famille, entre amis ou tout simplement en prenant du temps pour vous, passez une excellente journée remplie de joie et de fierté! 🌞🎶

06/19/2025

📊 Fonds FTQ : est-ce toujours le meilleur choix pour investir ?

Chaque année, plusieurs se demandent si cotiser aux fonds des travailleurs comme le Fonds FTQ est un incontournable, notamment en raison du crédit d’impôt de 30 % offert jusqu’à 5 000 $ par année.

Mais qu’en est-il réellement lorsqu’on tient compte du rendement à long terme selon différents profils d’investisseur ?

🔍 Comparaison sur 30 ans avec 6 500 $ investis (5000 $ + 30 % de crédit d’impôt)
Rendements annualisés utilisés :

Fonds FTQ : 7.3 %

REER – Conservateur : 5.6 %

REER – Équilibré : 9.5 %

REER – Croissance : 12 %

**Consultez la photo pour la comparaison**

📌 Ce qu’on peut retenir :

Pour un profil conservateur, le FTQ reste très avantageux grâce au crédit d’impôt.

Pour un profil équilibré, le FTQ devient moins optimal après 12-13 ans.

Pour un profil de croissance, le FTQ n’est intéressant que sur un horizon de moins de 5 ans.

🔎 Transparence :
Les rendements associés aux REER proviennent de fonds disponibles sur la plateforme Agora, auxquels j’ai accès en tant que représentant en épargne collective. Ces données sont basées sur les rendements annualisés des 10 à 15 dernières années.

👉 Bien sûr, les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs, mais ils permettent d’avoir une perspective réaliste. Même si le crédit d’impôt est attrayant à court terme, il est essentiel de considérer le rendement sur le long terme dans toute stratégie d’investissement.

📞 Si tu veux qu’on évalue ta situation selon ton profil et ton horizon, je peux t’aider à faire les bons choix.

06/17/2025

🔔 Nouveauté chez Sinclair Gestion de patrimoine 🔔

Je suis maintenant autorisé à offrir des FNB (fonds négociés en bourse) à mes clients, suite à une formation spécialisée en collaboration avec BMO. 🥳

Les FNB sont une solution flexible, transparente et souvent à faible coût qui s’intègre parfaitement dans une stratégie de placement bien structurée.

Voici quelques types de FNB que je peux maintenant intégrer à votre portefeuille :

✅ FNB d’épargne à intérêt élevé (taux concurrentiels, liquidité élevée)
✅ FNB sur le Bitcoin et l’Ethereum (crypto)
✅ FNB sur les métaux précieux (or, argent)
✅ FNB indexés sur le NASDAQ, le S&P 500, et d'autres marchés
✅ Et plusieurs autres options adaptées à votre profil et vos objectifs

📈 Que vous cherchiez à faire fructifier votre épargne, à vous exposer à certains secteurs spécifiques, ou à diversifier votre portefeuille, je suis là pour vous accompagner avec des solutions simples et efficaces.

📞 Écrivez-moi en privé ou prenez rendez-vous pour une première rencontre gratuite.
👉 On s'assure ensemble que vos placements travaillent vraiment pour vous.

06/16/2025

💸 Le budget : pas une punition, une libération.

On a souvent l’impression qu’un budget, c’est fait pour « se restreindre ».
Mais en réalité, un bon budget, c’est comme un GPS :
➡️ Il vous dit où vous êtes.
➡️ Il vous aide à atteindre vos objectifs sans vous perdre en chemin.

Vous voulez voyager? Acheter une maison? Rembourser vos dettes? Arrêter de stresser à chaque imprévu ?
👉 Le budget est votre meilleur allié.

Mais attention, un vrai bon budget, ce n’est pas une liste irréaliste qui vous coupe de tout plaisir.
C’est un plan qui respecte votre rythme de vie, vos priorités… et vos petites folies occasionnelles. 😉

✨ Vous seriez surpris de voir à quel point une heure de votre temps peut vous donner une vraie paix d’esprit.

📅 Je vous accompagne pour créer un budget simple, réaliste et adapté à votre réalité. Écrivez-moi si vous êtes prêts à vous réapproprier vos finances.