04/20/2020
Pourquoi votre indemnité d’assurance est-elle insuffisante pour couvrir la totalité du prix d’un véhicule de remplacement?
Voici deux raisons possibles :
Le prix affiché par le concessionnaire inclut des frais de crédit2. L’avenant 43 ne couvre pas ces frais. Vous aviez emprunté de l’argent pour acheter le véhicule endommagé et vous n’avez pas fini de rembourser votre dette.
Pour mieux comprendre, voici des explications détaillées.
1. L’avenant 43 ne couvre pas les frais de crédit pour l’achat du véhicule de remplacement
Imaginons que le prix affiché par le concessionnaire est 25,000$, mais que la valeur réelle du véhicule de remplacement est 22,000$. L’assurance rembourse uniquement la valeur réelle du véhicule.
Voici un exemple :
1) Le véhicule est perte totale
2) Valeur réel du véhicule 22,000$ le concessionnaire offre donc de payer 25,000$ à zéro % d'intérêt ou 22,000$ payé cash.(Rabais de 3000$)
3) Votre FAQ 43 ne tient pas compte des frais de financement, frais de crédit etc. Donc sa valeur réel est de 22,000$. L'assureur va seulement payer le 22,000$. Faire autrement parce que le client à financer le véhicule serait une perte supplémentaire pour l'assureur.
2. L’assurance rembourse d’abord la dette restante sur le véhicule endommagé
Si vous aviez emprunté de l’argent à une institution financière ou à un concessionnaire pour acheter le véhicule endommagé et que vous n’avez pas fini de rembourser cette dette, l’argent de l’assureur devrait d’abord servir à rembourser cette dette. Pour le savoir, vérifiez ce qui est écrit dans votre contrat de prêt.
En pratique, voici comment fonctionne le remboursement de cette dette :
L’assureur vous envoie un chèque à votre nom, et au nom du concessionnaire ou de l’institution financière. Vous devez l’endosser.
L’institution financière ou le concessionnaire encaissera le chèque et utilisera une partie de l’argent pour rembourser la totalité de votre dette. L’argent restant vous sera remis et pourra être utilisé pour l’achat du véhicule de remplacement.
À cause du remboursement de la dette, l’argent qui vous est remis ne sera plus suffisant pour couvrir le prix complet du véhicule de remplacement. Vous devez donc payer la différence avec vos économies ou grâce à un financement.
Voici deux exemples pour vous permettre de mieux comprendre.
Exemple n° 1 – Vous choisissez le financement à 0 % du concessionnaire
1) Perte total du véhicule avec une dette de 10,000$ dessus
2) Le véhicule à toujours une valeur réel de 22,000$ mais vous choisissez le financement de 25,000$ à zéro % d'intérêt
3) L'indemnité payé sera la suivante: 22,000$ valeur réel que l'assureur paierait - votre dette de 10,000$ = 12,000$. Votre motant total à payer serait donc 25,000$ - les 12,000$ = 13,000$ de financement.
La meilleur option serait de payer votre partie cash ou de le faire sur une marge de crédit ou avec un prêt de plus ou moins 6% sur 3 ans. Si vous le faite ainsi en intérêt composé vous auriez payé 951,92$ sur 3 ans ce qui est beaucoup mieux que d'avoir financé votre véhicule à zéro % d'intérêt.
Si vous avez des questions n'hésitez pas à communiquer avec nous. 514-787-9325
