09/19/2024
Большие головоломки маленьких предприятий: если у вас есть небольшой бизнес, человек до ста...
Если у вас есть свой "небольшой бизнес со штатом до ста человек", то вы большой молодец. У вас ушло много сил, а иногда и вся жизнь, на то, чтобы построить этот свой "малый или средний" бизнес и вы, наверняка, хотите, чтобы плодами вашей жизни воспользовалось не только государство. Вы, скорее всего предпочтете, собственных наследников. Даже если временами они очень бесят
Так вот, одно из самых распространненых решений, придуманное богатыми людьми, чтобы законно уйти от налогов
Дано:
Антон и Катя
Обоим по 65
30 лет прожили в Канаде построили хороший бизнес
В активах компании скопилось 2 миллиона (2М) на инвестиционном счету. С учётом возраста деньги лежат под фиксированный процент – 3.5%
Общие активы 3.5 М
Денег на пенсию у семьи достаточно и они думают о том, как бы преумножить и не потерять то, что они передадут своим троим детям
Первая проблема: по смерти второго супруга Канада радостно получит 50.17% от инвестиций пары, мы помним, 2М. То есть 1М. Государству. Налогами. Остальные активы тоже облагаются налогами, но по разным сложным схемам, и есть шанс где-то "сэкономить"
[Пассивный доход от инвестиций может серьёзно навредить, если превышает 50 тысяч в год (50К), так как влияет на налоговую поблажку для малого бизнеса и повышает ставку налогообложения]
Мы уже знаем (если нет, читаем выше все про налоги), что по смерти нет налога на наследства, но умерший не может спокойно попасть в рай, если не заплатит все налоги, на всё, что у него было. Так, как будто он за минуту до смерти продал всё, что у него было по рыночной цене. (Большая часть имущества перейдёт второму супругу, а вот после него уже всё – налоги)
Это повлечёт за собой налог на "прирост капитала" (если не было убытков).
Кстати, после последнего бюджета Фриланд, Антону и Кате нужно на 8% больше денег, чтобы покрыть расходы на налоги.
Три сценария:
1.Ничего не делаем
После налога у наследников от 3.5М остаётся 1.95М (с учётом того, что часть денег сняты со счетов в виде дивидендов) минус ещё налоги на прирост капитала
2. Переводим часть инвестиций в Постоянную страховку жизни с "участием"
100 000$ (из 2М) каждый год в течении 20 лет (до 85, потом уже не платим, чтобы не перегружать себя на пенсии) переводим в страховку на обоих супругов на "последнюю смерть".
По смерти второго супруга наследники получают 2.8М
3. Переводим часть инвестиций в Универсальную страховку жизни
Те же 100 000$ в год, в течение 20 лет, в контракт на "две головы", "на последнюю смерть". Простите, ну все мы смертны
В этом сценарии наследники уже получат 3.8М, потому что универсал нам страховку и едет в себе накопительный фонд. В нашем сценарии деньги лежат под 3.96%. И что немаловажно, государство получит намного меньше налогов с ваших капиталов. Страховки жизни не облагаются налогом
Универсальная страховка дает:
– Пост активов с отсрочкой налогов (никаких налогов, если вы не трогаете деньги. Значит капитал растёт быстрее, чем обычные инвестиции под фиксированный процент)
– серьёзная экономия на налогах по смерти
– разнообразие инвестиционных возможностей и портфелей
– доступ к деньгам внутри контракта в случае необходимости
Идея проста, если у вас есть свободные средства, которые вы уже не сможете потратить при жизни, в канадской финансовой системе есть специальные программы, придуманные для богатых людей, чтобы не платить налоги по смерти, а передать деньги детям. Позвоните специалисту, он рассмотрит с вами ваш конкретный случай и объяснить нюансы просто и понятно, да и на родном языке
За подробностями по этой и подобной программе, обращайтесь: 514-941-3617
